|
近日,，因不滿客戶經(jīng)理在向其銷售基金產(chǎn)品時未進行充分風(fēng)險提示而致其投資虧損，劉女士將招商銀行北京分行訴至北京銀監(jiān)局,。事實上,，自銀行理財產(chǎn)品市場高速發(fā)展以來，投資者與銀行之間的糾紛就時有發(fā)生,。
據(jù)劉女士向《經(jīng)濟參考報》記者介紹,，其2010年12月和2012年2月先后三次購買了諾安全球黃金證券投資基金，共計40萬元,�,！拔业谝淮沃煌顿Y了5萬，剛開始的時候,，基金還是漲了一些的,，但投資大概不到一年，產(chǎn)品就開始虧了,，我去找客戶經(jīng)理,，她和我說這是正常調(diào)整，且回調(diào)的時候是買入的最佳時間,，在她的鼓動下,，我又分兩次買了35萬元�,！眲⑴空f,。不過，事與愿違,，直到劉女士贖回該產(chǎn)品,，產(chǎn)品總共虧損14.7萬元，虧損比例為37%,。
劉女士對記者說,，“在我自己發(fā)現(xiàn)理財產(chǎn)品損失重大后，主動找到招行的客戶經(jīng)理尋求止損的辦法時,，已準(zhǔn)備全部撤資,。但理財經(jīng)理再一次建議更換理財產(chǎn)品，并說她將盡力在最短時間內(nèi)想辦法彌補回損失,�,！本瓦@樣，在客戶經(jīng)理的推薦下，2014年3月,，劉女士再次通過網(wǎng)銀購買了興全輕資產(chǎn)投資股票型證券投資基金LOF和銀河行業(yè)優(yōu)選基金各10萬元,。
“理財經(jīng)理暗示在一年內(nèi)這項投資應(yīng)能補回我的損失。但在她建議下我購買的兩只新產(chǎn)品在三個月內(nèi)又出現(xiàn)近15%的虧損,，直到年初,，我看產(chǎn)品有了起色，大概盈利了10%的時候,，馬上就贖回了,。”劉女士說,。
據(jù)劉女士向記者反映,，其最不滿的正是招行客戶經(jīng)理在向其銷售這幾款產(chǎn)品時未進行足夠的風(fēng)險提示�,！拔以诘谝淮钨徺I產(chǎn)品的時候,，就和客戶經(jīng)理說我不喜歡股市，我想保守點,，但是她一直和我說的是不會賠,。”
按照招行基金產(chǎn)品的風(fēng)險級別,，風(fēng)險由低到高位次為：謹(jǐn)慎型產(chǎn)品（R1）,、穩(wěn)健型產(chǎn)品（R2）、平衡型產(chǎn)品（R3）,、進取型產(chǎn)品（R4）,、激進型產(chǎn)品（R5）。與之相對應(yīng),，招行將投資者風(fēng)險承受能力由低到高劃分為A1,、A2、A3,、A4和A5五個級別,。
據(jù)記者了解，劉女士購買的這三款基金產(chǎn)品,，即諾安黃金基金,、興全輕資產(chǎn)投資股票型證券投資基金LOF和銀河行業(yè)優(yōu)選基金按照招行的基金產(chǎn)品的風(fēng)險級別分類，均為R5級,。R5級別產(chǎn)品可完全投資于股票,、外匯、黃金等各類高波動性的金融產(chǎn)品,，并可采用衍生交易,、分層等杠桿放大的方式進行投資運作。本金風(fēng)險極大，同時收益浮動且波動極大,，投資較易受到市場波動和政策法規(guī)變化等風(fēng)險因素影響,，當(dāng)然，對應(yīng)的預(yù)期收益也會較高,。
不過,，劉女士在分幾次購買這三款基金產(chǎn)品時，其風(fēng)險級別均為A3或A4,。也就是說,，劉女士本身的風(fēng)險承受能力是低于其購買產(chǎn)品的風(fēng)險級別的,。
根據(jù)招行的相關(guān)規(guī)定,，投資者購買基金產(chǎn)品前需填寫《個人投資風(fēng)險承受能力評估表》進行評級，購買基金產(chǎn)品時,，所購買基金的風(fēng)險等級高于投資者自身風(fēng)險承受能力評級時,，在購買渠道還需簽訂或確認(rèn)《自愿購買超過個人投資風(fēng)險承受能力基金產(chǎn)品的聲明》才能購買基金產(chǎn)品。
北京市銀監(jiān)局在給劉女士的回復(fù)中顯示,，針對2010年和2012年的三次購買諾安黃金基金時,，由于時間比較久，有些錄像資料已經(jīng)無法查詢,。不過,，有記錄顯示，2010年12月第一次購買該基金時,，劉女士在《招商銀行代理開放式基金交易業(yè)務(wù)申請表》上關(guān)于“本人對該產(chǎn)品所蘊含的風(fēng)險有足夠了解,，知曉該產(chǎn)品的風(fēng)險超出招商銀行對本人當(dāng)前風(fēng)險承受能力評估，并自愿承擔(dān)由此引發(fā)的一切市場風(fēng)險,、財務(wù)損益和相關(guān)法律責(zé)任”的分線提示上簽字確認(rèn),。
不過，北京市銀監(jiān)局的回復(fù)同時顯示,，劉女士在購買興全輕資產(chǎn)投資股票型證券投資基金LOF和銀河行業(yè)優(yōu)選基金時,，錄像顯示，理財經(jīng)理前期向劉女士介紹說明了銀河行業(yè)優(yōu)選基金屬于股票型基金,，興全輕資基金是比較激進的基金,，但在其購買過程中未要求其本人對上述超風(fēng)險提示點擊確認(rèn)，操作規(guī)范存在一定不足,。銀監(jiān)局還稱,，“我局將敦促該行進一步增強基金產(chǎn)品銷售的規(guī)范性�,！�
《經(jīng)濟參考報》記者就此采訪招行總行,，截至發(fā)稿時，對方尚未回復(fù)。
對此,，業(yè)內(nèi)人士提醒投資人,，在購買理財產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)了解該產(chǎn)品的風(fēng)險屬性是否與自己的風(fēng)險承受能力相匹配,，不要盲目相信銀行的推薦,。
|
