近日，中信銀行剛剛正式對(duì)外發(fā)布2014年度業(yè)績(jī)報(bào)告,，報(bào)告內(nèi)容顯示,，截至2014年末，中信銀行實(shí)現(xiàn)電子銀行業(yè)務(wù)收入達(dá)11.46億元,，同比增長(zhǎng)48.06%,，網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)持續(xù)創(chuàng)新能力得到充分體現(xiàn)，在探索的路上已走在了行業(yè)前沿,。
中信銀行年報(bào)同時(shí)顯示,，截至2014年底，該行個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶(hù)數(shù)1,390.52萬(wàn)戶(hù),，同比增長(zhǎng)34.85%,；手機(jī)銀行客戶(hù)數(shù)645.24萬(wàn)戶(hù)，同比增長(zhǎng)88.73%。報(bào)告期內(nèi),，個(gè)人網(wǎng)上銀行交易金額8.97萬(wàn)億元,，同比增長(zhǎng)67.15%；手機(jī)銀行交易金額1,161.46億元,，同比增長(zhǎng)5.87倍,；個(gè)人電子銀行業(yè)務(wù)筆數(shù)替代率93.16%，比上年增加1.54個(gè)百分點(diǎn),。
金融網(wǎng)絡(luò)化和網(wǎng)絡(luò)金融化雙向發(fā)展
2014年,，移動(dòng)金融發(fā)展高歌猛進(jìn)，使得金融服務(wù)布局發(fā)生變化,，傳統(tǒng)金融服務(wù)逐漸向移動(dòng)金融服務(wù)轉(zhuǎn)移,。中信銀行作為傳統(tǒng)銀行中率先進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融的“觸網(wǎng)”代表。2015年3月24日,，中信銀行副行長(zhǎng)曹?chē)?guó)強(qiáng)表示,，未來(lái)中信銀行要進(jìn)一步提升零售銀行業(yè)務(wù)占比，2015年將主要聚焦中間業(yè)務(wù)收入,、核心存款,、價(jià)值客戶(hù)三方面。而各家銀行競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)就在移動(dòng)互聯(lián),，今年中信銀行將加大移動(dòng)銀行的投入,，希望在其他業(yè)務(wù)上也都可以實(shí)現(xiàn)線上線下一體化，全渠道批量式獲客,。
2014年在面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的興起,，中信銀行堅(jiān)持網(wǎng)絡(luò)金融理念創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng)新,，力爭(zhēng)在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)浪潮中打造新的核心競(jìng)爭(zhēng)力,。中信銀行持續(xù)推進(jìn)了電子銀行業(yè)務(wù)“金融網(wǎng)絡(luò)化”和“網(wǎng)絡(luò)金融化”的雙向均衡發(fā)展。
其實(shí),，早在兩年前,，中信銀行就確定了“互聯(lián)網(wǎng)金融”的戰(zhàn)略，率先推出了基于大數(shù)據(jù)的網(wǎng)絡(luò)貸款,、跨境電子商務(wù),、全網(wǎng)收單等有一定市場(chǎng)影響的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品。
2014年,，中信銀行在金融網(wǎng)絡(luò)化方面,，加大對(duì)電子渠道整合力度，推進(jìn)了電子渠道“高速公路”建設(shè),，推出定位為開(kāi)放式公眾平臺(tái)的異度支付手機(jī)客戶(hù)端,，推出微信銀行和新版手機(jī)銀行V3.0,，優(yōu)化客戶(hù)體驗(yàn)，提高了客戶(hù)的滿(mǎn)意度,，滿(mǎn)足了移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代的客戶(hù)體驗(yàn)需求,。
在網(wǎng)絡(luò)金融化方面，中信銀行推出定位為開(kāi)放式公眾平臺(tái)的異度支付手機(jī)客戶(hù)端,，截至報(bào)告期末注冊(cè)客戶(hù)數(shù)達(dá)922萬(wàn),；本行在同業(yè)中率先推出“全線上不落地”的跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)，“雙十一”期間支付寶通過(guò)本行系統(tǒng)單日處理的跨境交易筆數(shù)達(dá)到108萬(wàn)筆,，結(jié)算資金2.52億元,，占支付寶跨境交易結(jié)算總量的58%。截至報(bào)告期末,，本行已與首批獲得跨境電子商務(wù)外匯支付試點(diǎn)資質(zhì)的17家支付機(jī)構(gòu)簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議,，是國(guó)內(nèi)簽訂合作機(jī)構(gòu)最多的銀行之一。
中信銀行還為順應(yīng)核心企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式線上化發(fā)展趨勢(shì),，充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段,，加快了發(fā)展電商供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。目前已成功上線海爾集團(tuán)網(wǎng)絡(luò)融資項(xiàng)目,、一汽馬自達(dá),、大眾中國(guó)等直連項(xiàng)目，同時(shí)還將繼續(xù)強(qiáng)化電商供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)集中管理平臺(tái)建設(shè),，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制,，確保業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展。
異度支付,、微信銀行,、手機(jī)銀行三箭齊發(fā)
“異度支付”是中信銀行于2013年6月推出的網(wǎng)絡(luò)支付品牌，包括了二維碼支付,、NFC近場(chǎng)支付和全網(wǎng)收單等子產(chǎn)品,，成為中信銀行移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)獲客經(jīng)營(yíng)的重要渠道。2014年1月18日,，為豐富網(wǎng)絡(luò)支付的應(yīng)用場(chǎng)景,，中信銀行推出了異度支付手機(jī)客戶(hù)端，為大眾客戶(hù)提供開(kāi)架式的金融和非金融服務(wù),。截至2014年年末注冊(cè)客戶(hù)數(shù)已達(dá)922萬(wàn),。
在同一年里,，中信銀行還將“微信銀行”面向大眾,，客戶(hù)只需在微信公眾賬號(hào)中關(guān)注“中信銀行”即可實(shí)時(shí)享受多方位的賬戶(hù)管理及金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了移動(dòng)金融服務(wù)領(lǐng)域的成功拓展,。中信銀行表示,，只有順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展和用戶(hù)溝通習(xí)慣的變化,，積極拓寬自身的服務(wù)新渠道,才能滿(mǎn)足其自身發(fā)展的需要。而當(dāng)中信銀行在微信銀行服務(wù)積聚了大量用戶(hù)之后,，便可實(shí)現(xiàn)真正意義上的自媒體服務(wù)渠道,，從而逐步衍生新的中間業(yè)務(wù)，創(chuàng)造更大收益,。
2014年12月19日,，中信銀行又正式推出新版手機(jī)銀行V3.0，此次新版手機(jī)銀行為客戶(hù)提供了轉(zhuǎn)賬“0”元手續(xù)費(fèi),、實(shí)時(shí)到賬,，并可進(jìn)行語(yǔ)音搜索、個(gè)性化頁(yè)面管理,、手勢(shì)解鎖等多項(xiàng)人性化功能,，實(shí)現(xiàn)移動(dòng)金融服務(wù)的再升級(jí)。
中信銀行副行長(zhǎng)曹?chē)?guó)強(qiáng)表示,，移動(dòng)銀行作為中信銀行零售業(yè)務(wù)的五大單品之一,，體現(xiàn)出了快捷、安全和智慧,，在同業(yè)中也是比較先進(jìn)的,。作為國(guó)內(nèi)創(chuàng)新型商業(yè)銀行的典范，該行多年來(lái)以前瞻,、獨(dú)占性的眼光發(fā)展金融服務(wù),，針對(duì)移動(dòng)金融服務(wù)領(lǐng)域深耕細(xì)做，全力優(yōu)化手機(jī)銀行渠道建設(shè)項(xiàng)目,。
此外,，中信銀行在個(gè)人網(wǎng)銀還新增了薪金煲、個(gè)人征信記錄查詢(xún),、大宗商品簽約,、銀期保證金存管等服務(wù)，優(yōu)化了理財(cái),、基金,、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)等功能,；ATM等自助設(shè)備實(shí)現(xiàn)界面與流程更新,，使用效率顯著提升，取款步驟由原來(lái)的9步減至4步,，查詢(xún)步驟由原來(lái)7步減至3步,，平均交易時(shí)間縮短5秒。
優(yōu)化“POS商戶(hù)網(wǎng)絡(luò)貸款” 創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)信用模式
據(jù)了解,，中信銀行依托大數(shù)據(jù)分析技術(shù),，在優(yōu)化“POS商戶(hù)網(wǎng)絡(luò)貸款”基礎(chǔ)上,，還推出了基于供應(yīng)鏈金融的匯通達(dá)在線經(jīng)營(yíng)貸款、基于代發(fā)工資數(shù)據(jù)的個(gè)人信用消費(fèi)貸款,，以及基于公積金繳存記錄的個(gè)人信用消費(fèi)貸款業(yè)務(wù),。其基本業(yè)務(wù)模式為：利用個(gè)人銀行征信數(shù)據(jù)、公積金繳存數(shù)據(jù)或銀行內(nèi)部代發(fā)工資數(shù)據(jù)等信息,，對(duì)客戶(hù)信息進(jìn)行多渠道交叉比對(duì),，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)真實(shí)身份的核實(shí)和綜合信用評(píng)價(jià)；注重對(duì)客戶(hù)收入,、穩(wěn)定性和金融資產(chǎn)的分析,，通過(guò)評(píng)級(jí)系統(tǒng)在線自動(dòng)審批，無(wú)須任何抵質(zhì)押及第三方保證擔(dān)保,，貸款轉(zhuǎn)入客戶(hù)賬戶(hù),，隨借隨還；銀行實(shí)施以非現(xiàn)場(chǎng)管理為核心,，包括在線風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的貸后管理模式,。
中信銀行年報(bào)顯示，2014年,，中信銀行網(wǎng)絡(luò)貸款累計(jì)放款額達(dá)130.86億元,，貸款余額達(dá)13.89億元。
搭建平臺(tái)與跨界合作并行
展望2015年,，技術(shù)進(jìn)步帶來(lái)的渠道革命和信息革命正在顛覆傳統(tǒng)商業(yè)模式,，銀行在加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù),、云計(jì)算的運(yùn)用,，推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道創(chuàng)新,、服務(wù)創(chuàng)新和管理創(chuàng)新等領(lǐng)域具有廣闊的發(fā)展空間,。挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇,，對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)模式提出了新挑戰(zhàn),。借助大數(shù)據(jù)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，互聯(lián)網(wǎng)金融也異軍突起,，從第三方支付逐漸滲透到信貸,、資產(chǎn)管理、供應(yīng)鏈金融等銀行業(yè)務(wù),，改變著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局,。
面對(duì)外部環(huán)境和風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)，中信銀行積極開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新,，重點(diǎn)從搭建平臺(tái)和跨界合作兩個(gè)方面推進(jìn),。
據(jù)了解,，中信銀行2015年將推出直銷(xiāo)銀行,、建設(shè)智慧社區(qū)O2O,，繼續(xù)探索搭建互聯(lián)網(wǎng)金融渠道入口。一是通過(guò)簡(jiǎn)便的網(wǎng)上開(kāi)戶(hù)流程,，打造提供大眾理財(cái)?shù)冉鹑跇I(yè)務(wù)的直銷(xiāo)銀行平臺(tái),，以特色化、簡(jiǎn)單化,、標(biāo)準(zhǔn)化的存,、貸、匯產(chǎn)品服務(wù)大眾客戶(hù),；二是建設(shè)智慧社區(qū)O2O平臺(tái),，以中信銀行實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)輻射半徑為基礎(chǔ)，從高頻剛性的物業(yè)服務(wù)切入,，整合周邊商戶(hù)資源,，提供線上便捷預(yù)約引導(dǎo)、線下極致服務(wù)體驗(yàn),，實(shí)現(xiàn)線上線下融合,。
對(duì)此，中信銀行副行長(zhǎng)曹?chē)?guó)強(qiáng)解釋說(shuō),，通過(guò)搭建大眾理財(cái)業(yè)務(wù)的直銷(xiāo)平臺(tái),，用簡(jiǎn)單化、標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品服務(wù)大眾客戶(hù),；建設(shè)智慧社區(qū)O2O,，將以社區(qū)金融服務(wù)為切入點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)線上線下的融合,。同時(shí),，在跨界合作方面，中信銀行還將進(jìn)一步強(qiáng)化與電子商務(wù)平臺(tái),、電信運(yùn)營(yíng)商和第三方支付以及數(shù)據(jù)提供商的跨界合作,，重點(diǎn)推進(jìn)產(chǎn)品、渠道和數(shù)據(jù)等方面的合作,，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)引導(dǎo),，從而實(shí)現(xiàn)批量客戶(hù)資源與創(chuàng)收。
當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展如火如荼,，互聯(lián)網(wǎng)金融作為中信銀行發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分,，定會(huì)繼續(xù)堅(jiān)持理念創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和IT創(chuàng)新,，打造在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)中的核心競(jìng)爭(zhēng)力,。
中信銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人曾對(duì)媒體表示,，互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)迅速崛起，借助現(xiàn)代信息科技,，互聯(lián)網(wǎng)的移動(dòng)支付,、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎等功能對(duì)現(xiàn)代金融模式產(chǎn)生了巨大的影響,，它在給中國(guó)金融市場(chǎng)帶來(lái)重大變革的同時(shí),，也積極發(fā)揮著重塑的作用�,；ヂ�(lián)網(wǎng)新業(yè)務(wù)模式的蓬勃發(fā)展,，使金融能夠普惠，更好地服務(wù)中小企業(yè),，助力產(chǎn)業(yè)升級(jí)轉(zhuǎn)型,，促進(jìn)利率市場(chǎng)化，并形成對(duì)我國(guó)金融體系的有益補(bǔ)充,。但是從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,，不論是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從事金融，還是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域,，謀求的都是協(xié)同效應(yīng),，而非簡(jiǎn)單的多元化，雙方應(yīng)該是共生和競(jìng)合的關(guān)系,。
