近期在湖北武漢開庭二審的系列存款被盜案中，主犯李志勇在2003到2009年間,，以給中間拉款人及存款單位財務(wù)負責(zé)人高額好處費為誘餌,，將存款單位資金“引存”到指定銀行,，隨后對銀行工作人員進行拉攏腐蝕賄賂,，內(nèi)外勾結(jié),，采取私刻存款單位公章,、銀行印鑒及更換客戶銀行預(yù)留印鑒卡，以及使用偽造的轉(zhuǎn)賬支票等手段,，將存款單位存入銀行的資金轉(zhuǎn)入自己控制的賬戶,，涉及數(shù)家銀行,，總額超過5億元。
《經(jīng)濟參考報》記者采訪發(fā)現(xiàn),，在這過程中，銀行“內(nèi)鬼”扮演了重要角色,，既有協(xié)助造假,、盜劃的客戶經(jīng)理和柜臺工作人員，又有為違法犯罪活動“開綠燈”“打掩護”的管理層人員,，還有大量跟班跑腿的外圍人員,。這些“內(nèi)鬼”收取幾萬、幾十萬乃至數(shù)百萬元的好處費,，形成了一個龐大的利益共同體和犯罪網(wǎng)絡(luò),。
高額傭金作餌 “灰金”網(wǎng)絡(luò)用錢開道
東風(fēng)公司億元存款失蹤系列案的操盤手李志勇，深諳金融系統(tǒng)回扣文化,，用錢開道,，編織起一張涵蓋銀行工作人員、國有企事業(yè)單位財務(wù)人員,、社會資金掮客的灰色金融網(wǎng)絡(luò),，7年的時間盜用11家單位超5億元存款，形成了穩(wěn)固的閉環(huán)利益鏈條,。截至2010年1月案發(fā),，仍有1.89億元存款無法歸還。
銀行工作人員是網(wǎng)絡(luò)中的關(guān)鍵一環(huán),，他們充當李志勇團伙在銀行機構(gòu)的“內(nèi)應(yīng)”,，偷走印鑒，將存款轉(zhuǎn)出,。在東風(fēng)公司存款失蹤系列案件中,，十多起存款失蹤案都是銀行內(nèi)部人所為，他們監(jiān)守自盜的動力是高額的好處費,。在7年的時間里,，李志勇發(fā)展了三個“盜款”通道，分別是工商銀行湖北分行香港路分理處,、建設(shè)銀行湖北分行解放公園路支行和曜興支行,、中信銀行武漢分行梨園支行。每個通道都有李志勇最核心的“內(nèi)應(yīng)”,。
企事業(yè)單位財務(wù)人員則是李志勇金融網(wǎng)絡(luò)中的“金主”,，拿到巨額好處費的財務(wù)人員，變相地成為這個網(wǎng)絡(luò)的“保護傘”,。以發(fā)生在2009年3月的武漢保利博高華公司案件為例,，李志勇通過中間人許諾給該公司財務(wù)總監(jiān)代小勇高額傭金后,，代小勇在其指定銀行開戶并存款1.1億元，隨即李志勇通過銀行“內(nèi)鬼”將錢全部轉(zhuǎn)走,。不到一個月,，公司會計發(fā)現(xiàn)這筆存款不翼而飛，“鬧了起來”,，李志勇通過中間人找到代小勇,，代小勇不僅沒有繼續(xù)追款，反倒“把會計叫了回去”,。事后,，代小勇獲得650萬元的好處費。
社會上的資金掮客則是李志勇金融網(wǎng)絡(luò)中的粘合劑,，既能幫助李志勇找到金主,，又能在網(wǎng)絡(luò)露出破綻時“補位”，化險為夷,。這些資金掮客動用自身的關(guān)系,，一般可獲得每個月2％的傭金，如果碰到危機公關(guān),，獲得的傭金更高,。為李志勇聯(lián)系上武漢保利博高華公司的中間人劉峰，因為成功為李志勇引存1.1億元存款,，又化解了危機,，僅此業(yè)務(wù)就獲得傭金3541萬元。
銀行管理失控 印鑒證書皆可偽造
調(diào)查發(fā)現(xiàn),，犯罪嫌疑人作案手法并不復(fù)雜,，但其猖狂程度令人震驚，從公司公章,、銀行印鑒,、存款證實書到對賬單，無一不敢偽造,，甚至敢假冒銀行工作人員接待企業(yè)財務(wù)人員,。在這過程中，銀行監(jiān)管漏洞,、管理混亂等弊病暴露無余,。
手段一是偽造、調(diào)換印鑒卡,。這是犯罪嫌疑人最普遍的作案手法,，幾乎每一筆盜劃都離不開這一步驟。在2009年挪用東風(fēng)公司社保中心1億元銀行存款案件中,，李志勇通過資金掮客說服東風(fēng)公司社保中心將1億元存款轉(zhuǎn)至中信銀行武漢梨園支行,，并安排客戶經(jīng)理潘曉翔上門辦理開戶手續(xù),。潘曉翔隨后將蓋有東風(fēng)公司社保中心公章、財務(wù)專用章和法定代表人私章的預(yù)留印鑒卡交給李志勇,，用私刻的印章偽造虛假開戶資料,。此后，潘曉翔用假資料,、假印鑒控制東風(fēng)公司開戶,、轉(zhuǎn)賬，輕松盜走1億元存款,。
手段二是偽造存款證實書。2007年3月,，李志勇購買了虛假的空白存款證實書,、私刻了建行某支行公章及柜臺人員印章，在銀行“內(nèi)鬼”協(xié)助下偽造了東風(fēng)公司社保辦2000萬元的存款證實書,。隨后,，李志勇利用真實的存款證實書，在銀行工作人員和東風(fēng)公司相關(guān)工作人員配合下通過了銀行的“核�,！背绦�,，并假冒東風(fēng)公司法定代表人簽名，偽造了《擔(dān)保意向書》等資料,，為自己的公司辦理質(zhì)押貸款1800萬元,。
手段三是假扮銀行工作人員。2009年初,，李志勇挪用了武漢保利博高華公司在建設(shè)銀行的1.1億元巨額資金后,，為掩蓋犯罪事實，李志勇伙同保利公司財務(wù)總監(jiān)找借口將名義上還有9000萬元存款的銀行賬戶轉(zhuǎn)至工商銀行,。根據(jù)保利公司財務(wù)人員梅園的證言,，在工行某支行，“客戶經(jīng)理”李志勇從柜臺出來,，帶她到會計柜臺辦理了開戶手續(xù),。此后，李志勇為掩蓋工行賬戶并無實際存款的事實,，又先后兩次假冒工行工作人員向保利公司提供了偽造的工行對賬單,。
一位銀行資深業(yè)內(nèi)人士對此感到不可思議：“開戶是極其重要的一個環(huán)節(jié)。按照規(guī)定,，任何非本銀行人員都不得在本行開展銀行相關(guān)活動,，這應(yīng)該是個紅線。在眾目睽睽之下冒充銀行工作人員幫企業(yè)開戶,，顯然不是‘搞定’一兩個人就可以的,，銀行風(fēng)險管控之失效,、內(nèi)部管理之混亂可見一斑�,！�
潛規(guī)則變明規(guī)則 利益輸送“心照不宣”
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，腐敗作為一種傳染病進入金融領(lǐng)域，傳染性大,、破壞力強,，與銀行機構(gòu)內(nèi)部拼關(guān)系拉存款的文化一碰即和�,？膳碌氖�,，一些銀行工作人員將拿傭金、收賄賂當成一種心照不宣的商業(yè)規(guī)則,，毫無罪惡感,。
兼職充當資金掮客，牽線搭橋,，提取傭金,，是銀行工作人員獲取灰色收入的重要渠道。一種情況是幫忙拉存款,，籌集資金,。在東風(fēng)公司存款失蹤系列案中，除了一批敢于鋌而走險的銀行“內(nèi)鬼”,，還有不少銀行工作人員樂于充當外圍,，收取中介費。他們在熟人圈子里面打打電話,、拉拉關(guān)系,，就可能得到幾萬至幾十萬不等的好處費。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹,，銀行還有一種隱蔽的掮客形式,，即是與小貸公司等民間金融組織勾結(jié)，通過欺騙企業(yè)還貸的形式,，幫小貸公司介紹客戶,，讓企業(yè)陷入高利貸之中。湖北一家菜籽油加工企業(yè)老板介紹,，有些企業(yè)因為銀行欺騙“續(xù)貸”,，去借高息過橋資金，搞得資金鏈斷裂,，面臨絕境,。其實這背后是銀行內(nèi)部人員給小貸公司介紹客源，“其中的利益輸送大家心知肚明,�,！�
在放貸款時索賄是銀行業(yè)內(nèi)另一個腐敗環(huán)節(jié),。多位人士告訴《經(jīng)濟參考報》記者，銀行貸款各種費用加到一起利率約10％左右,，而民間借貸平均利率40％,，到年底的時候甚至可以高到80％，這增加了銀行信貸人員的談判砝碼,。在東風(fēng)公司存款失蹤系列案中,，2008年李志勇通過偽造存單，在工商銀行武漢硚口支行騙取了一筆7000萬元的質(zhì)押貸款,。貸款過程中,，支行副行長、辦公室副主任,、客戶經(jīng)理,、信貸員均接受了李志勇的好處費，其中支行副行長王彤兩次以丈夫炒股虧損為由暗示李志勇,，獲得142萬元現(xiàn)金和一輛價值23.4萬元的小轎車。
加快利率市場化 鏟除金融腐敗土壤
專家表示,，東風(fēng)公司存款失蹤系列案反映出來的利益輸送,、內(nèi)外勾結(jié)問題，不是個別現(xiàn)象,，也不是過去式,。由于長期以來缺乏外部監(jiān)督，銀行機構(gòu)對于工作人員道德風(fēng)險的管控仍然停留在組織教育,、內(nèi)部約束層面,，并未找到好的堵漏辦法。
一方面現(xiàn)有的機制管不住銀行內(nèi)部人員的道德風(fēng)險,。在東風(fēng)存款失蹤系列案中,，經(jīng)營穩(wěn)健、風(fēng)控嚴密的工商銀行,、建設(shè)銀行都深陷其中,，直到東風(fēng)公司報警才揭開黑幕。據(jù)了解,，案發(fā)半年前建設(shè)銀行江岸支行已經(jīng)發(fā)現(xiàn)工作人員的違法犯罪行為,，但支行負責(zé)人并未報警，只是讓相關(guān)人員停職,，并想辦法將已是“空殼”的賬戶銷戶,，明哲保身。
另一方面,，在存款利率管制,、金融需求得不到滿足的情況下,，我國銀行機構(gòu)之間雖然競爭激烈，但競爭的還不完全是服務(wù)水平,、風(fēng)控水平和定價優(yōu)勢,，尤其在公司業(yè)務(wù)上往往靠拼關(guān)系、拼回扣,，這種金融生態(tài)成為滋生腐敗的土壤,。在東風(fēng)公司存款失蹤系列案中，存款被盜的國有企事業(yè)單位財務(wù)人員,，往往接受了李志勇或其中間人的高額回扣,，在各家銀行利息類似的情況下，回扣,、人情關(guān)系是他們選擇存款銀行的首要考慮因素,。
有專家判斷，在當前宏觀經(jīng)濟下行壓力不斷增大的背景下,，體制內(nèi)外資金價格差居高不下,，金融領(lǐng)域的腐敗將呈現(xiàn)高發(fā)、頻發(fā)態(tài)勢,。建議在繼續(xù)加強銀行機構(gòu)系統(tǒng)內(nèi)部監(jiān)管的基礎(chǔ)上,，增加對金融機構(gòu)的外部監(jiān)督，建立健康,、良性,、有序的金融競爭環(huán)境。
湖北社科院經(jīng)濟學(xué)所所長葉學(xué)平則建議,，加快推進利率市場化改革,，減少不透明的議價空間。他說,，利率管制導(dǎo)致了資金市場的雙軌制,，有價差肯定就有尋租空間，要鏟除金融領(lǐng)域的腐敗土壤,，需要通過利率市場化,，讓金融機構(gòu)的競爭回歸正軌，把精力集中到主業(yè)當中,。
