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趙乃育/繪 |
近期在湖北武漢開庭二審的系列存款被盜案中,，主犯李志勇在2003到2009年間，以給中間拉款人及存款單位財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人高額好處費(fèi)為誘餌,，將存款單位資金“引存”到指定銀行,，隨后對(duì)銀行工作人員進(jìn)行拉攏腐蝕賄賂，內(nèi)外勾結(jié),，采取私刻存款單位公章,、銀行印鑒及更換客戶銀行預(yù)留印鑒卡，以及使用偽造的轉(zhuǎn)賬支票等手段,，將存款單位存入銀行的資金轉(zhuǎn)入自己控制的賬戶,，涉及數(shù)家銀行，總額超過5億元,。
《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪發(fā)現(xiàn),，在這過程中，銀行“內(nèi)鬼”扮演了重要角色,，既有協(xié)助造假,、盜劃的客戶經(jīng)理和柜臺(tái)工作人員，又有為違法犯罪活動(dòng)“開綠燈”“打掩護(hù)”的管理層人員,，還有大量跟班跑腿的外圍人員,。這些“內(nèi)鬼”收取幾萬、幾十萬乃至數(shù)百萬元的好處費(fèi)，形成了一個(gè)龐大的利益共同體和犯罪網(wǎng)絡(luò),。
高額傭金作餌 “灰金”網(wǎng)絡(luò)用錢開道
東風(fēng)公司億元存款失蹤系列案的操盤手李志勇,，深諳金融系統(tǒng)回扣文化，用錢開道,，編織起一張涵蓋銀行工作人員,、國(guó)有企事業(yè)單位財(cái)務(wù)人員、社會(huì)資金掮客的灰色金融網(wǎng)絡(luò),，7年的時(shí)間盜用11家單位超5億元存款,，形成了穩(wěn)固的閉環(huán)利益鏈條。截至2010年1月案發(fā),，仍有1.89億元存款無法歸還,。
銀行工作人員是網(wǎng)絡(luò)中的關(guān)鍵一環(huán)，他們充當(dāng)李志勇團(tuán)伙在銀行機(jī)構(gòu)的“內(nèi)應(yīng)”,，偷走印鑒,，將存款轉(zhuǎn)出。在東風(fēng)公司存款失蹤系列案件中,，十多起存款失蹤案都是銀行內(nèi)部人所為,，他們監(jiān)守自盜的動(dòng)力是高額的好處費(fèi)。在7年的時(shí)間里,，李志勇發(fā)展了三個(gè)“盜款”通道,，分別是工商銀行湖北分行香港路分理處、建設(shè)銀行湖北分行解放公園路支行和曜興支行,、中信銀行武漢分行梨園支行,。每個(gè)通道都有李志勇最核心的“內(nèi)應(yīng)”。
企事業(yè)單位財(cái)務(wù)人員則是李志勇金融網(wǎng)絡(luò)中的“金主”,，拿到巨額好處費(fèi)的財(cái)務(wù)人員,，變相地成為這個(gè)網(wǎng)絡(luò)的“保護(hù)傘”。以發(fā)生在2009年3月的武漢保利博高華公司案件為例,，李志勇通過中間人許諾給該公司財(cái)務(wù)總監(jiān)代小勇高額傭金后,，代小勇在其指定銀行開戶并存款1.1億元，隨即李志勇通過銀行“內(nèi)鬼”將錢全部轉(zhuǎn)走,。不到一個(gè)月,，公司會(huì)計(jì)發(fā)現(xiàn)這筆存款不翼而飛，“鬧了起來”,，李志勇通過中間人找到代小勇,，代小勇不僅沒有繼續(xù)追款，反倒“把會(huì)計(jì)叫了回去”,。事后,，代小勇獲得650萬元的好處費(fèi),。
社會(huì)上的資金掮客則是李志勇金融網(wǎng)絡(luò)中的粘合劑，既能幫助李志勇找到金主,，又能在網(wǎng)絡(luò)露出破綻時(shí)“補(bǔ)位”,，化險(xiǎn)為夷。這些資金掮客動(dòng)用自身的關(guān)系,，一般可獲得每個(gè)月2％的傭金,，如果碰到危機(jī)公關(guān)，獲得的傭金更高,。為李志勇聯(lián)系上武漢保利博高華公司的中間人劉峰,，因?yàn)槌晒槔钪居乱?.1億元存款，又化解了危機(jī),，僅此業(yè)務(wù)就獲得傭金3541萬元,。
銀行管理失控 印鑒證書皆可偽造
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，犯罪嫌疑人作案手法并不復(fù)雜,，但其猖狂程度令人震驚,，從公司公章、銀行印鑒,、存款證實(shí)書到對(duì)賬單,，無一不敢偽造，甚至敢假冒銀行工作人員接待企業(yè)財(cái)務(wù)人員,。在這過程中,，銀行監(jiān)管漏洞、管理混亂等弊病暴露無余,。
手段一是偽造,、調(diào)換印鑒卡。這是犯罪嫌疑人最普遍的作案手法,，幾乎每一筆盜劃都離不開這一步驟。在2009年挪用東風(fēng)公司社保中心1億元銀行存款案件中,，李志勇通過資金掮客說服東風(fēng)公司社保中心將1億元存款轉(zhuǎn)至中信銀行武漢梨園支行,，并安排客戶經(jīng)理潘曉翔上門辦理開戶手續(xù)。潘曉翔隨后將蓋有東風(fēng)公司社保中心公章,、財(cái)務(wù)專用章和法定代表人私章的預(yù)留印鑒卡交給李志勇,，用私刻的印章偽造虛假開戶資料。此后,，潘曉翔用假資料,、假印鑒控制東風(fēng)公司開戶、轉(zhuǎn)賬,，輕松盜走1億元存款,。
手段二是偽造存款證實(shí)書,。2007年3月，李志勇購買了虛假的空白存款證實(shí)書,、私刻了建行某支行公章及柜臺(tái)人員印章,，在銀行“內(nèi)鬼”協(xié)助下偽造了東風(fēng)公司社保辦2000萬元的存款證實(shí)書。隨后,，李志勇利用真實(shí)的存款證實(shí)書,，在銀行工作人員和東風(fēng)公司相關(guān)工作人員配合下通過了銀行的“核保”程序,，并假冒東風(fēng)公司法定代表人簽名,，偽造了《擔(dān)保意向書》等資料，為自己的公司辦理質(zhì)押貸款1800萬元,。
手段三是假扮銀行工作人員,。2009年初，李志勇挪用了武漢保利博高華公司在建設(shè)銀行的1.1億元巨額資金后,，為掩蓋犯罪事實(shí),，李志勇伙同保利公司財(cái)務(wù)總監(jiān)找借口將名義上還有9000萬元存款的銀行賬戶轉(zhuǎn)至工商銀行。根據(jù)保利公司財(cái)務(wù)人員梅園的證言,，在工行某支行,，“客戶經(jīng)理”李志勇從柜臺(tái)出來，帶她到會(huì)計(jì)柜臺(tái)辦理了開戶手續(xù),。此后,，李志勇為掩蓋工行賬戶并無實(shí)際存款的事實(shí)，又先后兩次假冒工行工作人員向保利公司提供了偽造的工行對(duì)賬單,。
一位銀行資深業(yè)內(nèi)人士對(duì)此感到不可思議：“開戶是極其重要的一個(gè)環(huán)節(jié),。按照規(guī)定，任何非本銀行人員都不得在本行開展銀行相關(guān)活動(dòng),，這應(yīng)該是個(gè)紅線,。在眾目睽睽之下冒充銀行工作人員幫企業(yè)開戶，顯然不是‘搞定’一兩個(gè)人就可以的,，銀行風(fēng)險(xiǎn)管控之失效,、內(nèi)部管理之混亂可見一斑�,！�
潛規(guī)則變明規(guī)則 利益輸送“心照不宣”
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，腐敗作為一種傳染病進(jìn)入金融領(lǐng)域，傳染性大,、破壞力強(qiáng),，與銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部拼關(guān)系拉存款的文化一碰即和�,？膳碌氖�,，一些銀行工作人員將拿傭金,、收賄賂當(dāng)成一種心照不宣的商業(yè)規(guī)則，毫無罪惡感,。
兼職充當(dāng)資金掮客,，牽線搭橋，提取傭金,，是銀行工作人員獲取灰色收入的重要渠道,。一種情況是幫忙拉存款，籌集資金,。在東風(fēng)公司存款失蹤系列案中,，除了一批敢于鋌而走險(xiǎn)的銀行“內(nèi)鬼”，還有不少銀行工作人員樂于充當(dāng)外圍,，收取中介費(fèi),。他們?cè)谑烊巳ψ永锩娲虼螂娫挕⒗P(guān)系,，就可能得到幾萬至幾十萬不等的好處費(fèi),。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，銀行還有一種隱蔽的掮客形式,，即是與小貸公司等民間金融組織勾結(jié),，通過欺騙企業(yè)還貸的形式，幫小貸公司介紹客戶,，讓企業(yè)陷入高利貸之中,。湖北一家菜籽油加工企業(yè)老板介紹，有些企業(yè)因?yàn)殂y行欺騙“續(xù)貸”,，去借高息過橋資金,，搞得資金鏈斷裂，面臨絕境,。其實(shí)這背后是銀行內(nèi)部人員給小貸公司介紹客源,，“其中的利益輸送大家心知肚明�,！�
在放貸款時(shí)索賄是銀行業(yè)內(nèi)另一個(gè)腐敗環(huán)節(jié),。多位人士告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者，銀行貸款各種費(fèi)用加到一起利率約10％左右,，而民間借貸平均利率40％，到年底的時(shí)候甚至可以高到80％,，這增加了銀行信貸人員的談判砝碼,。在東風(fēng)公司存款失蹤系列案中，2008年李志勇通過偽造存單,，在工商銀行武漢硚口支行騙取了一筆7000萬元的質(zhì)押貸款,。貸款過程中,，支行副行長(zhǎng)、辦公室副主任,、客戶經(jīng)理,、信貸員均接受了李志勇的好處費(fèi)，其中支行副行長(zhǎng)王彤兩次以丈夫炒股虧損為由暗示李志勇,，獲得142萬元現(xiàn)金和一輛價(jià)值23.4萬元的小轎車,。
加快利率市場(chǎng)化 鏟除金融腐敗土壤
專家表示，東風(fēng)公司存款失蹤系列案反映出來的利益輸送,、內(nèi)外勾結(jié)問題,，不是個(gè)別現(xiàn)象，也不是過去式,。由于長(zhǎng)期以來缺乏外部監(jiān)督,，銀行機(jī)構(gòu)對(duì)于工作人員道德風(fēng)險(xiǎn)的管控仍然停留在組織教育、內(nèi)部約束層面,，并未找到好的堵漏辦法,。
一方面現(xiàn)有的機(jī)制管不住銀行內(nèi)部人員的道德風(fēng)險(xiǎn)。在東風(fēng)存款失蹤系列案中,，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健,、風(fēng)控嚴(yán)密的工商銀行、建設(shè)銀行都深陷其中,，直到東風(fēng)公司報(bào)警才揭開黑幕,。據(jù)了解，案發(fā)半年前建設(shè)銀行江岸支行已經(jīng)發(fā)現(xiàn)工作人員的違法犯罪行為,，但支行負(fù)責(zé)人并未報(bào)警,，只是讓相關(guān)人員停職，并想辦法將已是“空殼”的賬戶銷戶,，明哲保身,。
另一方面，在存款利率管制,、金融需求得不到滿足的情況下,，我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)之間雖然競(jìng)爭(zhēng)激烈，但競(jìng)爭(zhēng)的還不完全是服務(wù)水平,、風(fēng)控水平和定價(jià)優(yōu)勢(shì),，尤其在公司業(yè)務(wù)上往往靠拼關(guān)系、拼回扣,，這種金融生態(tài)成為滋生腐敗的土壤,。在東風(fēng)公司存款失蹤系列案中，存款被盜的國(guó)有企事業(yè)單位財(cái)務(wù)人員,，往往接受了李志勇或其中間人的高額回扣,，在各家銀行利息類似的情況下,，回扣、人情關(guān)系是他們選擇存款銀行的首要考慮因素,。
有專家判斷,，在當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力不斷增大的背景下，體制內(nèi)外資金價(jià)格差居高不下,，金融領(lǐng)域的腐敗將呈現(xiàn)高發(fā),、頻發(fā)態(tài)勢(shì)。建議在繼續(xù)加強(qiáng)銀行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)內(nèi)部監(jiān)管的基礎(chǔ)上,，增加對(duì)金融機(jī)構(gòu)的外部監(jiān)督,，建立健康、良性,、有序的金融競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境,。
湖北社科院經(jīng)濟(jì)學(xué)所所長(zhǎng)葉學(xué)平則建議，加快推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革,，減少不透明的議價(jià)空間,。他說，利率管制導(dǎo)致了資金市場(chǎng)的雙軌制,，有價(jià)差肯定就有尋租空間,，要鏟除金融領(lǐng)域的腐敗土壤，需要通過利率市場(chǎng)化,，讓金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)回歸正軌,，把精力集中到主業(yè)當(dāng)中。
