香港尖沙咀海港城的一家國際知名保險公司的內(nèi)地人購買保險驗證處,，近來總是可以見到排隊的人流,。
隨著春節(jié)期間來港旅游的內(nèi)地人日漸增多，在港購買保險也成為游客們感興趣的投資項目,。從上海來港旅游的陸先生在驗證現(xiàn)場告訴記者,，他打算買一份重大疾病保險，并為孩子準備一份價值3萬美金的儲蓄分紅類保險,。他說,，周圍有同事購買過，自己的理財顧問也是同事推薦的,。
記者通過調(diào)查發(fā)現(xiàn),，香港保險公司的部分產(chǎn)品在保障范圍和費率上，的確較內(nèi)地產(chǎn)品有優(yōu)勢,。但是由于其投資模式,、法律政策等方面和內(nèi)地都有不同，內(nèi)地人“舍近求遠”赴港買保險,，一定要建立在充分認知風險的基礎(chǔ)上,，而不能盲目跟風,。
保障范圍大、保費便宜,、回報率高
“香港保險比內(nèi)地保障范圍大,、同等保額保費還便宜30%，儲蓄分紅類保險回報率高,，正好趁著過年帶著孩子來香港買保險,，也順帶旅游購物�,！闭f起香港保險的優(yōu)勢,，趙先生這樣說。
和趙先生一樣想法的內(nèi)地人不在少數(shù),。香港保險業(yè)監(jiān)理處最新公布的數(shù)據(jù)顯示,，2014年上半年，內(nèi)地人赴港買下6.4萬余份新保單,，貢獻保費101億港元,，占香港上半年新保單保費的18.4%。
英國保誠保險公司理財顧問李女士告訴記者,，從個人游啟動以來,，就開始有內(nèi)地人選擇來香港購買保險。2008年以后,，這個數(shù)字有了明顯的上升,。這兩三年來，內(nèi)地人赴港購買保險的人數(shù)更是猛增,。來港購買保險的人群主要集中在廣州,、上海、北京等一線城市,，也有江蘇,、浙江、山東等地的一些客戶組團來購買,。
“4年前,，內(nèi)地人在我客戶中的比例大概是10%左右，現(xiàn)在能占到30%-40%,，為了更好地跟客戶溝通,，我跟我的同事還都開始努力學說普通話，也經(jīng)常跟內(nèi)地的客戶在微信上互動,，交流聯(lián)系很方便的,。”李女士說,。
業(yè)內(nèi)人士分析認為,，香港保險之所以這么有吸引力,，原因在于其保險行業(yè)歷史悠久，制度及服務(wù)更完善,，保險保障的范圍更廣,，同等保額資費更便宜等。據(jù)了解,，目前香港的獲授權(quán)保險公司總數(shù)達到158家，保險中介人（包括公司/個人）則超過8萬,，提供種類繁多的保險和風險管理服務(wù),。
重疾險、人壽險,、儲蓄分紅險最暢銷
在康宏金融集團從事理財保險行業(yè)工作的吳瑞告訴記者,，內(nèi)地人來港買保險都緊盯著這三類：重大疾病險、人壽險和儲蓄分紅險,。
以香港一家英資保險公司的“危疾終身保計劃”為例,，其涵蓋了69種嚴重病況，包括17項預(yù)支賠償病況,。以一名30歲健康女性為例,，每月需要交納308美元，持續(xù)25年,，可獲得終身保障,，保額總費為100萬港元。如果發(fā)生癌癥等52種重大疾病,，將以保額的100%賠付,；如果發(fā)生原位癌、冠狀動脈血管成形術(shù)等非重疾12種疾病,，可以保額的20%或25%預(yù)支賠償,，而且被保險人最多可以申請三次預(yù)支賠償。
吳瑞說,，內(nèi)地一般重大疾病保險涵蓋30-40種病況,，保障范圍不如香港保險產(chǎn)品。這個范圍的廣度,，還體現(xiàn)在原位癌的預(yù)支賠償上,，內(nèi)地的大多數(shù)保險產(chǎn)品不涵蓋早期重大疾病以及原位癌。而且,，同等額度的保險,，受保人要投資的保費香港比內(nèi)地便宜30%左右。
儲蓄分紅險也是內(nèi)地人赴港買保險的一大目標,。以一家保險公司的儲蓄計劃為例,，繳納3萬美金的保費,，25年之后可獲得逾12萬美元現(xiàn)金回報，預(yù)期每年回報率為6.35%,。吳先生說,，相比而言，內(nèi)地的儲蓄型保險每年現(xiàn)金回報率不會高于5%,。
然而也有從業(yè)者指出,，這種儲蓄型保險回報周期較長�,？紤]匯率的變動,，以及保險公司有權(quán)調(diào)整回報利率，再加上香港屬于境外,，遇到糾紛不好處理,，實際上風險不容小覷。
盲目“舍近求遠”沒必要
業(yè)內(nèi)人士分析認為,，香港保險公司的部分產(chǎn)品在保障范圍和費率上,，較內(nèi)地產(chǎn)品確實有一定優(yōu)勢。但是由于其投資模式,、法律政策等方面和內(nèi)地都有不同,，內(nèi)地人“舍近求遠”赴港買保險，一定要建立在充分認知風險的基礎(chǔ)上,，而不能盲目跟風,。
據(jù)了解，大部分香港保險產(chǎn)品均以美元或港幣計價,，也就是說買保險繳的是美元或港幣,，賠付時也是美元或港幣。港元兌換人民幣的價格七年內(nèi)就從1.2跌至0.8左右,，而對壽險,、重疾等險種來說，繳費周期長達20年甚至是更長時間,，這其中帶來的匯率風險自然是不容忽視,。
光大永明北京分公司首席壽險顧問茆雷磊指出，兩地的法律和政策規(guī)定有很多不同,，比如對于失蹤后宣告死亡的定義,，內(nèi)地是失蹤兩年即可宣告死亡，香港法律規(guī)定則是失蹤7年才可宣告死亡,。
“諸如此類的法律不同還有很多,，因為赴港買保險固然是受香港法律的保護，所以內(nèi)地人考慮購買時,，要做足法律和政策方面的功課,，謹慎選擇,。”茆雷磊說,。
他同時認為,，無論在哪里買保險，選擇好的代理人更重要,。事實上,，內(nèi)地保險近幾年在制度和服務(wù)上也都有了很大的進步，也有專業(yè)的保險代理人能夠為客戶量身定制挑選最適合的產(chǎn)品,，也能在理賠時為客戶爭取到最大的權(quán)益,。
“選好代理人，比盲目飛到香港買個熱銷的保險產(chǎn)品更靠譜,。”他說,。
