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春節(jié)臨近,，P2P倒閉潮再次襲來，一些擔(dān)保公司、小貸公司風(fēng)險集中爆發(fā),，關(guān)于P2P行業(yè)的風(fēng)險問題與發(fā)展方向再次引起廣泛關(guān)注。對此,，微金所董事長范忠民認為,，中國P2P行業(yè)由于國情制約，其發(fā)展初期都以引入擔(dān)保機構(gòu)進行資金保障為前提發(fā)展客戶擴大規(guī)模,，然而P2P要想長遠的發(fā)展,，去擔(dān)保化應(yīng)當(dāng)是必然趨勢,，這也是與國際接軌的一種發(fā)展模式,。
其實早在去年，銀監(jiān)會領(lǐng)導(dǎo)就在公開場合表示：“P2P不應(yīng)該匯集資金,，在途資金和投資者的資金都要由銀行或第三方支付機構(gòu)進行托管,，同時P2P本身也不得進行擔(dān)保，不得承諾貸款本金的收益,，不承擔(dān)信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險等,。”
在我國,，基本所有的P2P平臺都有擔(dān)保制度,，但一些是交給第三方的擔(dān)保公司，有的則是平臺自身進行擔(dān)保,。在監(jiān)管的需求下,，所有的P2P平臺都不得不面對一個問題：去擔(dān)保后，該用何種方式替代擔(dān)保制度確保風(fēng)控成為至關(guān)重要的一點,。
針對這個問題,，微金所范忠民表示，通過信用篩查建立信用評級標準,，有利于促進互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,。微金所將平臺投資項目按照風(fēng)險進行評定，最高級別為六星標準,，屬于風(fēng)險最低最安全的項目,；最低級別為一星標準，相對風(fēng)險較大,，收益最高,，適合風(fēng)險偏好型投資者。
深圳市泰康金融服務(wù)有限公司為微金所小微貸款項目提供信用篩查并審核個人消費貸款項目,，據(jù)范忠民介紹,，泰康金融使用的小微信貸風(fēng)險控制技術(shù),，是專業(yè)打分技術(shù)，該技術(shù)源于美國信用卡技術(shù),，依托該技術(shù)成果,，逾期率控制在很低的水平，風(fēng)控水準和效果得到市場充分驗證,。除此之外,，微金所自建大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，運用信貸工廠打分制和海量數(shù)據(jù),，完成對資產(chǎn)的風(fēng)險定價,，讓資金需求方能以合理成本及時獲取資金，同時讓投資方獲得與自身風(fēng)險收益偏好相符的特定產(chǎn)品,。
“我們的創(chuàng)新項目不提供擔(dān)保,，只提供信用篩查，而且我們越來越傾向于平臺做足夠小微,、足夠分散的項目,。微金所與銀聯(lián)、中國人壽建立合作關(guān)系,，一方面通過銀聯(lián)進行安全準確的支付,，通過中國人壽保障投資人資金更加安全，讓資金真正的惠及每一個真實的借款人,，另一方面是為了更好地建立真實用戶的信息庫,，進行大數(shù)據(jù)管理，”范忠民對微金所平臺去擔(dān)保的發(fā)展方向信心滿滿,，“由于我看好新經(jīng)濟,，看好新的消費模式，尤其是年輕人的消費習(xí)慣,，比如買一個手機,，年輕人喜歡分期付款，因為他的未來預(yù)期完全有能力償還該筆貸款,，因此對于此類小微借款用戶,，我們關(guān)注更加多更加廣，一些大的平臺不愿意做這類小微的項目,，因為其成本過高,，但我認為P2P要想走得更遠，就必須重視這塊市場,，這是一個巨大的發(fā)展前景,。一般銀行審核一個貸款過程,，也許要幾天幾個月,，但是我們針對小微用戶的信用篩查技術(shù),，可以在20分鐘內(nèi)完成信用篩查過程，而且保證逾期率很低,�,！薄�
“新經(jīng)濟是P2P行業(yè)未來的發(fā)展方向,，且按照銀監(jiān)會要求,，P2P平臺去擔(dān)保化是發(fā)展趨勢,，這也是與lending club等國際平臺接軌的方向,，而打分評級模式將成為替代擔(dān)保公司的新模式，成為風(fēng)控主要手段,�,！狈吨颐駥Α督�(jīng)濟參考報》記者說。
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