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《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者近日從權(quán)威渠道獲悉,，2015年金融支持三農(nóng)方面的體制改革力度將加大,，中央除了要求各地確保農(nóng)業(yè)信貸總量持續(xù)增加，涉農(nóng)貸款比例不降低外,，還部署了國家開發(fā)銀行,、農(nóng)業(yè)開發(fā)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行作為改革“主力軍”,，這些銀行涉農(nóng)業(yè)務(wù)的定位將更加明晰,，以達(dá)到增強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量的目的。
據(jù)了解,，上述四家銀行涉農(nóng)金融業(yè)務(wù)的布局方向是：農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要在強(qiáng)化政策性功能定位的同時(shí),，加大對(duì)水利、貧困地區(qū)公路等農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的貸款力度,，審慎發(fā)展自營性業(yè)務(wù),；國家開發(fā)銀行要?jiǎng)?chuàng)新服務(wù)“三農(nóng)”融資模式，進(jìn)一步加大農(nóng)業(yè)農(nóng)村建設(shè)的中長期信貸投放,；農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部改革試點(diǎn)要覆蓋全縣域支行,；郵儲(chǔ)銀行則要拓展農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的深度和廣度。
業(yè)內(nèi)人士表示,，從國際經(jīng)驗(yàn)來看,，通過發(fā)揮政策性銀行的作用來提高金融對(duì)三農(nóng)領(lǐng)域的支持力度，是不少國家的共同選擇,。在未來支持農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的四大主力中,，農(nóng)發(fā)行、國開行都屬于政策性銀行,。
農(nóng)發(fā)行作為一家政策性銀行,，一直以來其很重要的一項(xiàng)業(yè)務(wù)是傳統(tǒng)的糧棉油收儲(chǔ)信貸，不過,，相較其他兩家政策性銀行,，由于一些歷史原因，農(nóng)發(fā)行發(fā)展最慢,。直到去年9月,，國務(wù)院第63次常務(wù)會(huì)議審議通過了農(nóng)發(fā)行改革實(shí)施總體方案。據(jù)一位在農(nóng)發(fā)行工作過多年的人士介紹,，農(nóng)發(fā)行在縣域的網(wǎng)點(diǎn)很少,，所以其主要客戶不是農(nóng)戶,。近年來，農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)發(fā)展有兩個(gè)方向,，一是以當(dāng)?shù)卣男庞米霰硶�,，開展基礎(chǔ)設(shè)施貸款業(yè)務(wù)；二是將農(nóng)產(chǎn)品作為抵押物,，對(duì)農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)發(fā)放貸款,。“國務(wù)院常務(wù)會(huì)在研究其改革方向時(shí),，肯定了農(nóng)發(fā)行支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的作用,，農(nóng)村基建投資周期較長，更要鼓勵(lì)他們?nèi)プ�,。因此,，雖然農(nóng)發(fā)行規(guī)模不大，但它發(fā)揮的作用非常大,�,！敝醒朕r(nóng)村工作領(lǐng)導(dǎo)小組副組長、辦公室主任陳錫文此前在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示,。
此外,，三農(nóng)金融事業(yè)部制是農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)股份制改革要求，為實(shí)施三農(nóng)和縣域金融服務(wù)專業(yè)化經(jīng)營而采取的一種內(nèi)部組織管理模式,，以縣域金融業(yè)務(wù)為主體,，在治理機(jī)制、經(jīng)營決策,、財(cái)務(wù)核算,、風(fēng)險(xiǎn)管理、激勵(lì)約束等方面具有一定的獨(dú)立性,。從2008年3月起,，和股改同步，農(nóng)行就開始進(jìn)行三農(nóng)金融事業(yè)部改革試點(diǎn),，此后試點(diǎn)范圍逐步推開。2014年中央一號(hào)文件提出,，穩(wěn)步擴(kuò)大農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部改革試點(diǎn),。而據(jù)記者了解，今年中央的要求是,，三農(nóng)金融事業(yè)部改革試點(diǎn)要覆蓋全縣域支行,。
不過，相較于政策性銀行,，由于涉農(nóng)金融存在利潤低,、風(fēng)險(xiǎn)高的現(xiàn)狀,，不少商業(yè)金融機(jī)構(gòu)布局農(nóng)村業(yè)務(wù)時(shí)都十分謹(jǐn)慎。陳錫文就指出,，上市公司的股東如果意識(shí)到因?yàn)橹мr(nóng)而影響了企業(yè)的最終收益,，也許會(huì)有不滿。因此,，如何將商業(yè)銀行的商業(yè)可持續(xù)性和農(nóng)民的需求結(jié)合好,，是十多年來一直在爭論但沒有解決好的問題。
“當(dāng)初農(nóng)行股改上市時(shí),，關(guān)于農(nóng)行的縣域網(wǎng)點(diǎn)是上收還是下沉就引發(fā)過激烈的討論,。不過這或許是把雙刃劍，雖然農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高,，但是農(nóng)村客戶理財(cái)意識(shí)差,，因此農(nóng)村的負(fù)債成本相對(duì)較低。另外,，三農(nóng)事業(yè)部整體的稅負(fù)成本要低,。”一位熟悉農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的業(yè)內(nèi)專家對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者說,。根據(jù)國家相關(guān)稅收政策,，對(duì)農(nóng)行納入三農(nóng)金融事業(yè)部改革試點(diǎn)的河北、吉林,、黑龍江等19個(gè)�,。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）分行下轄的縣域支行（也稱縣事業(yè)部）,，提供農(nóng)戶貸款,、農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)村各類組織貸款取得的利息收入減按3%的稅率征收營業(yè)稅，這一稅率比一般金融機(jī)構(gòu)5%的營業(yè)稅水平低兩個(gè)百分點(diǎn),。
而針對(duì)郵儲(chǔ)銀行如何開展農(nóng)村金融業(yè)務(wù),，上述專家表示，郵儲(chǔ)銀行作為一家商業(yè)銀行的歷史比較短,，其不同于其他銀行的最大特點(diǎn)是貸款少但吸收存款能力強(qiáng),。除了創(chuàng)新 “三農(nóng)”貸款產(chǎn)品這一傳統(tǒng)途徑之外，未來很重要的一條“支農(nóng)”渠道是嘗試將更多存款資金通過拆借的方式供給其他三農(nóng)業(yè)務(wù)做的多,、但流動(dòng)性緊張的銀行,，通過這種方式也可以使資金回流至農(nóng)村。
不過,，多位業(yè)內(nèi)專家在接受記者采訪時(shí)表示,，要想真正推進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)制改革，僅依靠幾大主力銀行遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,，形成多層次的市場結(jié)構(gòu)才是根本,。在國外,，農(nóng)村信用合作社就是服務(wù)農(nóng)村金融的最基層的主力軍。不過,，在國內(nèi),，內(nèi)部人控制等問題使得農(nóng)信社已經(jīng)遠(yuǎn)離了它成立的初衷，壞賬高企等問題也一直如影相隨,�,！稗r(nóng)信社勢必需要進(jìn)一步改制和改革�,！睒I(yè)內(nèi)專家稱,。
