近日,，中國光大銀行自主研發(fā)的陽光理財·資產(chǎn)配置平臺(AAP)榮獲“2013-2014年度中國杰出營銷獎”,。記者從光大銀行了解到,，陽光理財·資產(chǎn)配置平臺的研發(fā)思路和服務(wù)理念是對大數(shù)據(jù)思維的一次成功運用,，開創(chuàng)了國內(nèi)銀行零售金融服務(wù)支持系統(tǒng)的先河,。
兩年84.28億銷售額
在申報此次“中國杰出營銷獎”的所有案例中,，光大銀行申報的AAP平臺應(yīng)該是最“老”的一個案例,。事實上,，早在2012年年中,，光大銀行就面向全行的財富客戶和私行客戶推出了這一平臺,。光大銀行零售業(yè)務(wù)部負責人對記者表示，“不同于別的營銷案例在結(jié)案之后立即可以申報,，我們做的是金融服務(wù)的創(chuàng)新平臺,，那么就需要將這一平臺投放市場后，對它的運作效果進行一個較長周期的檢驗,�,！�
數(shù)據(jù)是最好的答案。
截至今年3月25日,，AAP平臺直接和間接促成的理財產(chǎn)品,、代銷基金、代銷保險和其它產(chǎn)品的銷售總額達到84.28億元,，其中通過AAP平臺直接促成的銷售額為28.73億元,，基于AAP平臺生成的財富管理報告書達成的銷售額為30.81億元，預(yù)估通過門戶網(wǎng)站達成的銷售額為24.75億元,。
用大數(shù)據(jù)盤活中間業(yè)務(wù)
為何一個零售金融服務(wù)的支持平臺能夠煥發(fā)如此生猛的戰(zhàn)斗力,？深究其因，以客戶為導(dǎo)向的思維和大數(shù)據(jù)理念功不可沒,。
隨著存貸利差進一步收窄,，國內(nèi)商業(yè)銀行紛紛拓展中間業(yè)務(wù)的藍海。但各家銀行面對多年積累下來的客戶數(shù)據(jù)卻“犯了難”——零售金融產(chǎn)品分部門或處室進行管理,，無法形成聯(lián)動效應(yīng),；且傳統(tǒng)的客服系統(tǒng)僅具有客戶數(shù)據(jù)管理功能，無法對數(shù)據(jù)進行分析,。產(chǎn)品端和客戶端的“束縛”使得各家銀行局限于產(chǎn)品與客戶的一對一銷售,，既無法通過交叉銷售提升零售業(yè)務(wù)的規(guī)模效益，更無法滿足客戶多元化的理財需求,。
面對難題,，光大銀行決定遵循“以客戶需求為導(dǎo)向”的思路，用大數(shù)據(jù)理念打破“僵局”,。據(jù)了解,，AAP平臺通過對海量,、真實的客戶信息進行分析，形成15類客戶投資偏好,；然后在產(chǎn)品端進行跨部門整合,，創(chuàng)建了以客戶需求為分類導(dǎo)向的產(chǎn)品庫，再輔之以客戶經(jīng)理的微調(diào)建議,，形成了基于客戶個性化投資偏好的金融資產(chǎn)最優(yōu)配置比例建議,。
從“賣產(chǎn)品”到“做服務(wù)”
“基于AAP平臺，我們不僅實現(xiàn)了零售業(yè)務(wù)的交叉銷售,，最重要的能夠具體分析客戶需求,，進而為他們提供一站式的綜合金融服務(wù)�,！惫獯筱y行零售業(yè)務(wù)部負責人對記者表示,。
記者登錄光大銀行官方網(wǎng)站,，通過詳細了解AAP平臺發(fā)現(xiàn),，該平臺不僅能夠根據(jù)客戶需求提供合理、個性化的資產(chǎn)配置建議,，還能夠?qū)蛻舻某謧}資產(chǎn)進行持續(xù)跟蹤,，根據(jù)宏觀市場環(huán)境變化動態(tài)調(diào)整資產(chǎn)配置方案。
實際上,，光大銀行自2004年發(fā)行第一款理財產(chǎn)品以來,，就一直走在商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展的前列。2008年以后,，國內(nèi)銀行理財產(chǎn)品極大豐富,，且同質(zhì)化趨勢日益嚴重。在此背景下,，光大銀行提出轉(zhuǎn)變思路,，將陽光理財塑造為“中長期機構(gòu)投資者”的專業(yè)形象，致力于為客戶提供個性化的綜合金融服務(wù),�,！癆AP平臺的推出，實際上幫助我們在轉(zhuǎn)型路上邁進了一大步”光大銀行零售業(yè)務(wù)部負責人對記者表示,。
光大銀行零售業(yè)務(wù)負責人透露,，隨著客戶投資理念的成熟，未來AAP平臺將進一步向客戶開放多個端口,，包括手機端,、iPad端應(yīng)用等。另據(jù)了解,，預(yù)計到年底,，通過AAP平臺達成的理財銷售額將達到350億左右,。
