|
美國政府9日對(duì)富國銀行就涉嫌抵押貸款欺詐進(jìn)行起訴,。美國最近就大銀行在住房市場繁榮時(shí)期的借貸行為對(duì)其采取了一系列法律調(diào)查,，而這將成為又一個(gè)新的案例,。
富國銀行是美國最大的抵押貸款的放貸行，資產(chǎn)額排名第四,。美國曼哈頓訴訟方指責(zé)富國銀行10多年來通過誤導(dǎo),，使聯(lián)邦住房管理局(FHA)為其提供虛假證明的違約抵押貸款提供了數(shù)億美元的擔(dān)保，因此要求賠償和對(duì)該行實(shí)施民事處罰,。不過,，富國銀行目前否認(rèn)了指控，并發(fā)表聲明說該行是有誠信的,，和聯(lián)邦住宅管理局與美國住房和城市開發(fā)部（HUD）的規(guī)則保持了一致,。該行表示，許多指控之前美國住房城市發(fā)展部也陳述過,，但是事實(shí)上,，該行的拖欠率只有行業(yè)平均水平的一半。該行表示將打起精神來面對(duì)訴訟,。
曼哈頓地區(qū)檢察官巴拉拉曾經(jīng)在過去數(shù)年中面對(duì)類似的案例,。其中對(duì)花旗集團(tuán)抵押貸款部門的訴訟今年2月份以1.583億美元結(jié)案，而對(duì)于德意志銀行的指控,，以德意志銀行5月份支付2.02億美元結(jié)案,。美國在布洛克林當(dāng)局的辦公室處理了最大的類似案件是對(duì)美洲銀行集團(tuán)的起訴，該集團(tuán)在2月份同意支付10億美元來解決該指控,。
富國銀行的案件是根據(jù)《虛假申報(bào)條例》以及《金融機(jī)構(gòu)改革,、復(fù)興和實(shí)施法》進(jìn)行起訴的，這一條例對(duì)欺詐政府的行為進(jìn)行懲罰,。這些法例相比于刑事法例來說對(duì)于取證的要求較低,，限制較少，相對(duì)于其他金融法律來講會(huì)帶來更多的罰款,。巴拉拉的民事欺詐部門在2010年3月份設(shè)立,，正是根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)改革、復(fù)興和實(shí)施法》于當(dāng)年12月判決了第一場法律訴訟,。
根據(jù)起訴,，2001年5月到2005年10月間,，富國銀行核發(fā)了10萬多例貸款來取得FHA保險(xiǎn)，即便銀行知道承銷者不能證實(shí)和借款者的支付能力直接相關(guān)的信息時(shí)也通過了核發(fā),。
起訴中說,，富國銀行貸款極端低下的質(zhì)量來自于管理者希望更多獲利的動(dòng)機(jī)。銀行未能合適地訓(xùn)練其員工,，雇用了臨時(shí)工,，并支付了不合適的獎(jiǎng)金給承銷者來鼓勵(lì)他們盡可能多地批準(zhǔn)貸款。
在2002年的7個(gè)月的延展期內(nèi),，該行至少42%的FHA貸款未能實(shí)際滿足保險(xiǎn)的資格,，雖然該行對(duì)于此類違規(guī)的內(nèi)部比率設(shè)定在5%。
從2002年1月到2010年12月份,，該行內(nèi)部評(píng)估鑒定了6000多筆有重大缺陷的貸款,，其中的3000筆在頭六個(gè)月內(nèi)就出現(xiàn)違約。2005年10月份之前,，該行沒有自覺報(bào)告過一筆壞賬,，即使在HUD對(duì)此進(jìn)行質(zhì)詢后，仍是這種情況,。從2002到2010年,，銀行總共只自行申報(bào)了238筆貸款。
富國銀行還被指控未能向HUD報(bào)告另一筆1.9億美元的有問題貸款,，這將可能使該行的賠償額增加,。
|