據(jù)報道，國務院日前批準了《金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃》,。規(guī)劃提出,，著力解決小型微型企業(yè)融資困難，鼓勵金融機構創(chuàng)新服務小微企業(yè)的金融產(chǎn)品和信貸模式,。
網(wǎng)民認為,，金融業(yè)“十二五”規(guī)劃強調(diào)解決小微企業(yè)長期存在的融資難問題，是大力發(fā)展實體經(jīng)濟,，緩解就業(yè)緊張的切實舉措,。在金融創(chuàng)新方面，應促使金融及非金融類機構憑借自身優(yōu)勢填補中國金融業(yè)空白,，并使商業(yè)銀行借力小微企業(yè)貸實現(xiàn)轉型,。
金融業(yè)“十二五”關注小微企業(yè)融資難
網(wǎng)民說，金融業(yè)“十二五”規(guī)劃強調(diào)了對薄弱領域的金融支持,，尤其是小微金融領域,。
署名“董少鵬”的博客說，金融業(yè)“十二五”規(guī)劃為資本市場大發(fā)展注入強勁動力。在推進金融機構的市場化(即加大金融機構在組織和經(jīng)營活動方面的市場化)方面,，重點之一就是“放小”,，即鼓勵小型貸款公司、村鎮(zhèn)銀行以及私人銀行等小微金融機構的發(fā)展,，為小微企業(yè)提供對應的金融服務,。
署名“西安冷焰”的博客說，小微企業(yè)融資渠道不暢,，銀根收緊的金融政策使得小微企業(yè)融資更加困難,，加上一些企業(yè)產(chǎn)品缺少競爭力或市場遠景不大，難以在困難時取得資金保障,，沒有融資能力,。為了順利開展經(jīng)營活動，這些企業(yè),，特別是小微企業(yè)轉而尋求民間資本的幫助,，一些企業(yè)因此陷入高利貸泥潭。應擴大小微企業(yè)融資面,，為小微企業(yè)融資創(chuàng)造便利條件,。署名“朱翊”的博客也說，大多數(shù)中小企業(yè)在發(fā)展過程中因缺少必備的資金而停滯不前,，這無論對于中小企業(yè)本身,，還是整個國民經(jīng)濟體系建設，都將產(chǎn)生嚴重影響,。
加強金融創(chuàng)新支持小微企業(yè)融資
針對小微企業(yè)融資難困境,，網(wǎng)民認為，應積極開展金融創(chuàng)新,，促使銀行及非銀行類機構憑借自身優(yōu)勢,，填補中國金融業(yè)空白，以利小微企業(yè)融資,。
署名“馬克”的博客說,，在金融創(chuàng)新方面，阿里巴巴平臺上的阿里貸及其所代表的互聯(lián)網(wǎng)金融,，正潛移默化地改變金融業(yè)在市場中的定位,。對于當前處于融資難困境中的小微企業(yè)來說，利用這一模式可以更好地獲得融資支持,，同時又能免除手續(xù)繁瑣,、條件苛刻的商業(yè)銀行貸款。署名“朱翊”的博客也認為,，在當前互聯(lián)網(wǎng)時代,，中小企業(yè)發(fā)展所需的資金問題更應從行業(yè)方向挖掘，依靠一些大的互聯(lián)網(wǎng)平臺為中小企業(yè)提供貸款模式。
署名“silianfatie101”的博客提出,，可以設立專門針對小微企業(yè)的信貸組織,。優(yōu)化信貸營銷組織框架,，設立小微企業(yè)營銷中心,、授信審查中心和作業(yè)監(jiān)督中心，實施“專業(yè)化,、一站式”集中服務,。此外，還可以創(chuàng)新抵押擔保模式,。比如,，可結合本地特點，針對小微企業(yè)特點,，擴大信貸抵押和擔保范圍,；創(chuàng)新“1+N”組合貸款模式，即銀行以小微企業(yè)廠房等不動產(chǎn)抵押為主,，不足部分追加企業(yè)及其他補充擔保措施的貸款模式,；創(chuàng)新環(huán)保物流倉單質(zhì)押貸款模式。
署名“西安冷焰”的博客還建議,，國家應出臺相關政策,，減少環(huán)節(jié)，減便手續(xù),，并正確評估小微企業(yè)經(jīng)營者的償還能力,。
商業(yè)銀行應借力小微企業(yè)貸款轉型
署名“郭世邦”的博客說，當前,，大型銀行受提高利潤回報,、優(yōu)化信貸結構的驅使，開展小微業(yè)務是其戰(zhàn)略轉型和商業(yè)可持續(xù)發(fā)展的需要,；而受大行擠壓,、基于市場競爭的基本邏輯，中小銀行服務小微企業(yè)是其自身市場定位和適應環(huán)境的需要,。很顯然,，商業(yè)銀行正經(jīng)歷業(yè)務轉型和風險的陣痛，商業(yè)銀行需要在轉型的步伐與風險之間進行考量和權衡,。是停止轉型步伐,，再觀望，甚或轉而退回傳統(tǒng)經(jīng)營模式,，還是堅持小微方向不動搖,，是考驗商業(yè)銀行高層決策者智慧的關鍵。但無論商業(yè)銀行猶豫還是堅持，止步不前還是繼續(xù)向前,，利率市場化和金融脫媒正在繼續(xù),。因此，商業(yè)銀行并不能停下向小微企業(yè)業(yè)務轉型的步伐,，而是要調(diào)整轉型節(jié)奏和著力點,，盡可能避開小微高危行業(yè)和高危信貸產(chǎn)品，盡快地沖出低速,、低空漩渦,，這才是商業(yè)銀行應該思考和應該做的。
不過,，在金融機構對小微企業(yè)的扶持過程中,，有博客對“提高貸款不良率容忍度緩解小微企業(yè)融資難”等銀行方面的優(yōu)惠政策提出了不同意見，認為“提高小微企業(yè)貸款不良率的容忍度”并不能真正解決小微企業(yè)融資難,。署名“趙慶明”的博客解釋道,，第一，有可能促使銀行基層負責人或客戶經(jīng)理利用這一“政策空間”,，向關系人的小微企業(yè)發(fā)放貸款并縱容其違約,，制造不良貸款。第二,，這可能成為小微企業(yè)惡意違約而對抗銀行的“借口”,。