農(nóng)企業(yè)融資抵押擔保不足，銀行與第三方金融機構(gòu)合作,，搭建平臺,，創(chuàng)造出解決這類企業(yè)融資難問題的新模式。
一家生鴨屠宰及禽肉食品深加工企業(yè),，每年需大量現(xiàn)金從農(nóng)戶手中收購生鴨，一直未向銀行融資,，資金全靠自籌,，今年擴大了投資規(guī)模。由于前期固定資產(chǎn)投資規(guī)模較大,，且在養(yǎng)殖,、收購等環(huán)節(jié)流動資金需求較大，面臨即將來臨的銷售旺季,，企業(yè)流動資金十分緊張,。得知企業(yè)基本情況后，華夏銀行立刻安排專人前往企業(yè)實地調(diào)查了解到,，該企業(yè)經(jīng)營時間較長,，行業(yè)經(jīng)驗豐富，具有良好的經(jīng)營前景,。武漢分行主動向該企業(yè)推薦了與銀行有合作關(guān)系的小額貸款公司,，并通過小額貸款公司的擔保，給其500萬元流動資金貸款,。
據(jù)了解,，對于類似的三農(nóng)企業(yè)，在發(fā)展過程大多缺乏足值抵押擔保,，華夏銀行運用“賣斷型接力貸產(chǎn)品”,，通過與第三方金融機構(gòu)合作，建立了解決三農(nóng)企業(yè)融資難問題的一種新模式,，社會效益明顯,。
貸款越來越靈活 銀行為餐飲行業(yè)量身定制融資模式
2009年以來，華夏銀行武漢分行實施中小企業(yè)金融服務(wù)商戰(zhàn)略,，打造符合中小企業(yè)金融服務(wù)“小快靈”特點的服務(wù)模式,，建立助小企業(yè)客戶成長的服務(wù)機制,，小企業(yè)金融服務(wù)能力得到提升,。
華夏銀行武漢分行在業(yè)內(nèi)率先推出針對武漢餐飲業(yè)業(yè)主的免抵押物信用貸款計劃，最高融資額可達300萬元。
2010年武漢餐飲業(yè)收入突破300億元,，較2009年增加了逾30億元。目前武漢市有餐飲門點3.8萬個,，比2005年增加1萬個,。“武漢餐飲業(yè)發(fā)展迅速,，但餐飲業(yè)主通常都是租門面做生意,，很少有自有物業(yè)，抵押貸款不能滿足餐飲業(yè)主的貸款需求,，許多想要進一步擴大發(fā)展的餐飲企業(yè)無法從銀行獲得融資,，遇到了發(fā)展的瓶頸。
某家連鎖餐飲企業(yè),，在武漢市經(jīng)營多年,，已經(jīng)有4家連鎖店,，2010年想在武昌黃金地段再開設(shè)一家分店,，好不容易與房東談妥租金后，由于新開店需要投入較大的裝修和設(shè)備成本,，企業(yè)自有資金不能滿足,，時間再拖下去房東就要把房子組給別人了。華夏銀行武漢分行的一筆信用貸款,，使該企業(yè)重新看到了曙光,。
華夏銀行武漢分行針對以上情況，通過全面市場調(diào)查,，結(jié)合本地經(jīng)濟特點及餐飲行業(yè)經(jīng)營特點,，大膽創(chuàng)新，在業(yè)內(nèi)率先推出針對武漢餐飲業(yè)的免抵押物信用貸款產(chǎn)品,。只要有一定經(jīng)營歷史,，經(jīng)營面積達到一定規(guī)模，又確實有裝修或開設(shè)新店的資金需求的餐飲企業(yè),，均可以在華夏銀行申請信用貸款,，最高信用額度為300萬元。
只要是有一定經(jīng)營歷史,，經(jīng)營面積達到一定規(guī)模,，又確實有裝修或開設(shè)新店的資金需求的餐飲企業(yè)，均可以在華夏銀行申請信用貸款,，最高信用額度為300萬元。
目前，華夏銀行武漢分行共為明星酒店,、醉江月,、貴賓府,、金冠玉宴,、棒.約翰,、巴犀燒烤、醉香隆等15家餐飲企業(yè)提供貸款,，發(fā)放4500萬元,。
賣斷型接力貸：創(chuàng)造解決三農(nóng)企業(yè)融資難問題新模式
湖北某公司是一家生鴨屠宰及禽肉食品深加工企業(yè)，每年需大量現(xiàn)金從農(nóng)戶手中收購生鴨,，一直未向銀行融資,。今年投資新建2000萬羽/年生鴨屠宰及禽肉食品深加工項目，采用“產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)+養(yǎng)殖基地（龍頭企業(yè)+養(yǎng)殖專業(yè)合作社）+農(nóng)戶”的養(yǎng)殖模式,，形成孵化,、繁育、養(yǎng)殖,、屠宰,、銷售一條龍產(chǎn)業(yè)。由于前期固定資產(chǎn)投資規(guī)模較大,，且在養(yǎng)殖,、收購等環(huán)節(jié)流動資金需求較大，面臨即將來臨的銷售旺季,，企業(yè)流動資金十分緊張。得知企業(yè)基本情況后,，華夏銀行立刻安排專人前往企業(yè)實地調(diào)查，了解企業(yè)需求,。經(jīng)了解,，該企業(yè)經(jīng)營時間較長,，行業(yè)經(jīng)驗豐富，具有良好的經(jīng)營前景,�,；诖�,，該行主動向企業(yè)推薦了與銀行有合作關(guān)系的小額貸款公司,，并通過小額貸款公司的擔保，在武漢分行獲得了500萬元流動資金貸款,。
對于類似的三農(nóng)企業(yè),，在發(fā)展過程中大多缺乏足值抵押擔保,，華夏銀行運用“賣斷型接力貸產(chǎn)品”,，通過與第三方金融合作機構(gòu)合作，有效解決了三農(nóng)企業(yè)抵押擔保不足的問題,，創(chuàng)造了解決三農(nóng)企業(yè)融資難問題的一種新模式,，社會效益明顯,。
租金貸款：解決小老板經(jīng)營資金不足等問題
中小企業(yè)沒錢交租金，也可以貸款,。日前，華夏銀行率先推出“園區(qū)貸”,，幫助在工業(yè)園區(qū)內(nèi)的中小企業(yè)在沒有抵押物的情況下,，順利從銀行融資。
此前，黃金口都市工業(yè)園從事汽車配件生產(chǎn)的張老板因為生產(chǎn)流動資金占用較多,，貨款還沒有回籠,，又面臨交工業(yè)園的場地租金，一時難以籌措資金,。
“不是交不起40萬元一年的租金,，
而且每次交租后都或多或少影響正常資金周轉(zhuǎn)，張老板表示,，雖然年銷售額約5000萬元,，多年來經(jīng)營情況也比較穩(wěn)定,。但每到年初交租金時，都是他最發(fā)愁的時候,。
每次為了籌錢采購原材料,，真是什么法子都想了,。”張老板想起每年籌錢的經(jīng)歷不由有些惆悵,，以前也向銀行申請過貸款，由于沒有固定資產(chǎn)做抵押一次次都以失敗告終,，無奈只能作罷,。其實，作為市場的管理方,，每當租戶出現(xiàn)資金難題是也希望為其解決運營資金,，尤其在今年信貸緊張的情況，更是想法設(shè)法找銀行融資,。
得知該園區(qū)的情況后，華夏銀行武漢分行對該園區(qū)進行調(diào)研了解,。為該市場量身打造了“租金貸”融資項目,，工業(yè)園可以用其工業(yè)園的房產(chǎn)作抵押,，為中小企業(yè)融資提供擔保,。中小企業(yè)可以一次性支付一年、三年或五年租金給工業(yè)園,。這樣一來,，中小企業(yè)支付租金不占用其生產(chǎn)資金,，而且一次性付租金工業(yè)園還給以減少租金的優(yōu)惠,。
“沒有抵押，很難到銀行貸到款,，更何況今年資金這么緊張,�,！睆埨习迳钣懈杏|地說,，現(xiàn)在市場管理方不但為我們提供抵押擔保,，還可免貸款擔保費用，同時,，預(yù)交多年租金不僅可以鎖定租金價格,，還可獲取市場租金的折扣�,？梢哉f實現(xiàn)了低成本從銀行融資資金,，節(jié)省的自有資金可用于擴大經(jīng)營，這樣有利于我們租戶長遠發(fā)展規(guī)劃,，我們的租期也就更長,，對市場方也是一件大好事。
據(jù)了解,，目前武漢市已有三個工業(yè)園得到了貸款,。這一產(chǎn)品可以為園區(qū)企業(yè)提供租金貸款，在日常運營貸款中,，創(chuàng)新?lián)７绞綖橛墒袌龉芾矸教峁┑盅簽槠髽I(yè)提供擔保,，解決商戶經(jīng)營資金不足等問題。
華夏銀行武漢分行中小企業(yè)信貸部總經(jīng)理王小舟表示,，銀行為“園區(qū)（市場）”的租戶提供租金貸,，不但解決了租戶經(jīng)營中的資金難題，同時也有助于市場管理方的資金快速回籠,。
創(chuàng)新模式激活市場客戶
華夏銀行武漢分行在中小企業(yè)金融服務(wù)中,，注重突出支持文傳產(chǎn)業(yè)和社會主義新農(nóng)村建設(shè)。
江漢區(qū)紅旗渠路某紙品發(fā)市場,，是湖北省內(nèi)唯一的大型紙品交易及印刷包裝加工服務(wù)綜合性市場,，市場內(nèi)進駐商戶達400余家，市場年交易額達30億元以上,。
近年來隨著文化產(chǎn)業(yè)建設(shè)的發(fā)展,，武漢作為華中地區(qū)的經(jīng)濟文化中心，文化產(chǎn)業(yè)隨之獲得較快發(fā)展,，這就進一步拉動了紙品及印刷包裝制品消費需求,。市場內(nèi)渴望得到融資支持借力擴大經(jīng)營規(guī)模的商戶不在少數(shù)，但對于市場內(nèi)的租賃商戶來說,，在經(jīng)營擴大發(fā)展過程中,，卻常常遇到借貸無門的困境。由于批發(fā)商戶以租賃經(jīng)營為主,，融資大多都存在“短、頻,、急”的特點，而且因為規(guī)模小,，基本無抵押物,。在當前中小企業(yè)融資深陷困境,，融資變得尤為艱難,。針對這一現(xiàn)狀，華夏銀行武漢分行分析商戶需求和市場的管理狀況,，采取與市場管理方和行業(yè)協(xié)會合作，搭建金融服務(wù)平臺,。由商戶之間互�,；蛘呗�(lián)保的方式向銀行提供擔保,，華夏銀行給予商戶每戶不超過300萬元的貸款,，對經(jīng)營情況較好的商戶,，華夏銀行可直接給予單戶不超過100萬元的信用貸款。市場管理方動態(tài)監(jiān)測授信客戶的經(jīng)營狀況,，并配合做好貸后管理工作,。
這種創(chuàng)新的由市場管理方推薦或擔保的業(yè)務(wù)模式就叫“商圈貸(園區(qū)貸)”業(yè)務(wù)，是華夏銀行服務(wù)專業(yè)市場客戶群的融資產(chǎn)品,。依托市場管理方對市場內(nèi)商戶批量服務(wù),，不僅能夠解決小商戶單戶授信額度小、管理分散的困境,，而且能夠搭建以市場管理方參與對商戶的監(jiān)督與管理的平臺,。
青山區(qū)建設(shè)鄉(xiāng)家具生產(chǎn)基地有200多家家居生產(chǎn)及配套企業(yè)，均為勞動密集型的小企業(yè),，每家企業(yè)聘用員工均在150人以上,，為社會解決了大量的就業(yè)問題,。企業(yè)所生產(chǎn)的家具均為銷往全國各地三、四線城市,，產(chǎn)品價廉物美,，在農(nóng)村市場和保障房配套中銷售占比較高,。隨著近年新農(nóng)村建設(shè)的推進,，給園區(qū)內(nèi)家居生產(chǎn)企業(yè)帶來不少商機,，但園區(qū)內(nèi)部分中小企業(yè)因資金困難,，發(fā)展陷入困境,，同樣是自身缺乏抵押,，融資困難,。華夏銀行針對園區(qū)商戶情況，采取聯(lián)保聯(lián)貸的方式位于企業(yè)授信,，最高單戶可達500萬元,。
“通過這以上“商圈貸(園區(qū)貸)’模式,，能夠建立一種營銷和管理模式，對遇到的此類客戶,，可以復(fù)制,，批量開發(fā)�,！比A夏銀行武漢分行“商圈貸(園區(qū)貸)”產(chǎn)品已成功復(fù)制運用到多家市場和商圈。目前,，華夏銀行“商圈貸”(園區(qū)貸)已具有一定的知名度，很多商戶慕名前來咨詢我行小企業(yè)業(yè)務(wù),，希望與我行開展業(yè)務(wù)合作,。華夏銀行武漢分行運用“商圈貸”產(chǎn)品陸續(xù)服務(wù)武漢市多個知名商圈,，目前已對10多個商圈(園區(qū))給予了13億授信額度，僅近幾個月就對商圈(園區(qū))小微企業(yè)發(fā)放貸款4.6億元,。后續(xù)還會加大對此類小微企業(yè)的支持力度，預(yù)計僅在年內(nèi)還將實現(xiàn)投放50戶/1.5億元,。
武漢分行還將繼續(xù)運用小企業(yè)特色產(chǎn)品及創(chuàng)新產(chǎn)品，通過與市場管理方等合作,，對武漢屬數(shù)十家批發(fā)市場,、小商品市場及專業(yè)市場全面推廣“商圈貸”及其創(chuàng)新服務(wù)模式，以滿足各區(qū)域中小企業(yè)及小企業(yè)主,、個體工商戶的金融需求，打造具有專業(yè)服務(wù)特色的中小企業(yè)金融服務(wù)商。
堅持服務(wù)本源
華夏銀行武漢分行落實省,、市各級政府和監(jiān)管部門的工作要求，以加大小企業(yè)信貸投放為重點,，以加快小企業(yè)金融服務(wù)機制創(chuàng)新為抓手,，將改進小企業(yè)金融服務(wù)與支持實體經(jīng)濟發(fā)展、深化自身發(fā)展轉(zhuǎn)型和服務(wù)創(chuàng)新相結(jié)合,，努力通過改進和擴大支持小企業(yè)金融服務(wù)的實際效果，來落實和體現(xiàn)銀行服務(wù)的本源,，推進自身的發(fā)展與變革,。2011年華夏銀行武漢分行圓滿完成了小企業(yè)貸款“兩個不低于”的工作目標,，有力地支持了小企業(yè)和實體經(jīng)濟的發(fā)展,。
以供應(yīng)鏈金融為產(chǎn)融結(jié)合的有效接入點，加大對產(chǎn)業(yè)鏈上中小企業(yè)金融服務(wù),。運用產(chǎn)業(yè)鏈的信用鏈條,，對產(chǎn)業(yè)鏈的上下游的小企業(yè)起到信用征集作業(yè)，圍繞核心企業(yè)這個“燒餅”鏈式服務(wù)“客戶群,、產(chǎn)業(yè)鏈”上的小企業(yè),。
以“商圈貸”、“園區(qū)貸”為貿(mào)融結(jié)合的主要模式,，服務(wù)湖北,、武漢區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟主流。為開發(fā)湖北省特別是武漢市做為全國商貿(mào)物流中心的巨大市場商機,，服務(wù)中小商貿(mào)企業(yè)組團式發(fā)展的經(jīng)濟發(fā)展模式,，華夏銀行武漢分行重點推進單戶授信金額在500萬元以下的小微企業(yè)商貿(mào)客戶授信業(yè)務(wù)，專門推出了針對湖北省各類商品物資銷售流通市場的小企業(yè)“批量貸”產(chǎn)品,，與數(shù)十個商圈,、園區(qū)、核心企業(yè)建立批量支持小型企業(yè)發(fā)展的合作平臺,。
針對這類市場中具備一定信用基礎(chǔ)的小企業(yè)客戶,，創(chuàng)新推出“聯(lián)保貸”產(chǎn)品和“增值貸”產(chǎn)品，通過合作方式給小企業(yè)融資增信，給予一定的增值信用貸款,，解決擔保品不足情況下的臨時融資需要,，受到越來越多的小企業(yè)特別是正處在創(chuàng)業(yè)階段的“輕資產(chǎn)”型小型科技企業(yè)融資開辟了有效渠道。
以餐飲企業(yè)“信用貸”為信融結(jié)合的業(yè)務(wù)創(chuàng)新模式,，服務(wù)武漢區(qū)域民生領(lǐng)域小企業(yè),。武漢市做為連接南北、承東起西,，具有“九省通衢”的地域優(yōu)勢的中部特大型省會城市,，消費市場容量巨大，同時武漢人飲食口味具有很強的包容性和兼容性,，各地菜肴均能在武漢占有一席之地,，餐飲企業(yè)具有較好的市場發(fā)展土壤。針對餐飲企業(yè)經(jīng)營門面主要通過租賃取得,，自有物業(yè)較少,，抵押貸款不能滿足餐飲業(yè)主的貸款需求的特點，華夏銀行武漢分行創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計,，在業(yè)內(nèi)率先推出針對武漢餐飲業(yè)的免抵押的信用貸款產(chǎn)品,，為武漢餐飲行業(yè)小企業(yè)解決擔保難題，幫助需要發(fā)展資金的餐飲企業(yè)獲得融資,。
2011年,，華夏銀行武漢分行按照國家信貸政策導(dǎo)向，切實支持實體經(jīng)濟,，在信貸投向上,，保證信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策協(xié)調(diào)結(jié)合，通過產(chǎn)品組合和創(chuàng)新,，努力加大對三農(nóng),、民生、消費等領(lǐng)域小企業(yè)的金融支持,，有效解決實體經(jīng)濟小微企業(yè)融資難,、融資慢等問題。
2011年全年,，批量開發(fā)支持三農(nóng),、民生、消費,、創(chuàng)業(yè)類小微企業(yè)貸款2.52億元,，新增此類小企業(yè)客戶80戶，是2010年同類業(yè)務(wù)額的5倍,。通過批量開發(fā)和批量管理的模式進行小企業(yè)信貸支持的客戶數(shù)量超過300戶,，投放貸款余額達到12億元。
華夏銀行本著真心、真誠,、真干的原則,，規(guī)范經(jīng)營，信守承諾,、履行責(zé)任，與廣大中小企業(yè)客戶建立平等合作,、共同發(fā)展的合作關(guān)系,，培育了一大批忠誠度高、發(fā)展?jié)摿Υ�,、社會服�?wù)效益好的優(yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶群體,，獲得得了監(jiān)管部門、各級政府和新聞媒體的充分認可和社會美譽,，榮獲《21世紀經(jīng)濟報道》舉辦的亞洲銀行競爭力排名評選“2011年中小企業(yè)扶持獎”,，華夏銀行中小企業(yè)“龍舟計劃”榮獲“武漢中小企業(yè)融資服務(wù)品牌”，“商圈貸”產(chǎn)品榮獲“特色產(chǎn)品獎”,，華夏銀行武漢分行供應(yīng)鏈產(chǎn)品榮獲中國銀行業(yè)協(xié)會,、中國地方金融研究院“2010年服務(wù)小企業(yè)及三農(nóng)十佳特色金融產(chǎn)品”獎。