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匯豐銀行8日發(fā)布《2012
中國家庭理財狀況調(diào)查報告》,，報告稱中國家庭的流動資產(chǎn)均值為38.6萬元人民幣，實現(xiàn)資產(chǎn)增值是中國家庭理財規(guī)劃的首選目標,，其次是保障子女教育和安排退休生活,。
報告顯示，過去一年中,，64%的受訪家庭實現(xiàn)了財富增長,，而23%的受訪家庭表示承受了資產(chǎn)減值，這些家庭的資產(chǎn)配置多以股票和基金為主,。同時,，中國家庭持有的最多的5類金融產(chǎn)品分別是人民幣存款，占被調(diào)查家庭的84%,、持有股票家庭為66%,、基金60%、投資人壽保險家庭為46%,，而購買一般銀行理財產(chǎn)品的被調(diào)查家庭占40%,。從未來12個月的投資意愿來看，這5
類產(chǎn)品仍將是最重要的投資品類,。同時,，報告顯示，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品,、外匯,、QDII等產(chǎn)品可能成為家庭投資理財?shù)脑鲩L點。
在風險偏好方面,，63%的受訪家庭表示,，他們屬于“中等回報率、中等風險接受度”的類型,；而屬于“高回報率,、高風險接受度”和“保本不虧損”類型的家庭則較少，分別為24%和13%,。但從這些家庭的實際資產(chǎn)配置情況來看,，以中等風險產(chǎn)品為主的家庭占比反而較少，僅為13%,；而以高風險或低風險產(chǎn)品為主的家庭占比則分別為45%和42%,。由此看來,，大部分受訪家庭自認為的風險偏好和其實際的資產(chǎn)配置并不匹配。
從虧損和收益的角度來看,，受訪家庭可以承受的最大虧損范圍主要集中在5%-20%的區(qū)間,，而可以接受的銀行理財產(chǎn)品的最低收益率則主要分布在3%-5.5%的區(qū)間。其中,，45-55
歲的穩(wěn)定期家庭對于20%以上的大額虧損承受能力最低,，對于銀行理財產(chǎn)品收益率的要求也相對較低。
總體來看,，在財富管理的態(tài)度上,，中國家庭較為關(guān)注投資需求和保障需求的平衡。落實在理財規(guī)劃時,，他們首要考慮的三方面分別是：68%的家庭希望實現(xiàn)資產(chǎn)增值,、57%家庭為保障子女教育，46%家庭考慮安排退休生活,。其中，25-34歲處于建立期和35-44歲處于發(fā)展期兩類家庭更希望實現(xiàn)資產(chǎn)增值,，分別占到75%和72%,，而45-55歲處于穩(wěn)定期的家庭則更多地考慮如何安排好退休生活，這類家庭占到70%,。
匯豐中國零售銀行及財富管理業(yè)務(wù)副總監(jiān)李峰表示：“近年來,，中國家庭的財富積累增長迅速，對財富管理的需求也日趨多樣化,。處于不同人生階段的家庭,，在財富管理的態(tài)度、習慣和規(guī)劃等方面都呈現(xiàn)出較為明顯的差異,。同時,，我們也注意到，很多家庭對自身風險承受度的認知和實際的資產(chǎn)配置并不匹配,，這就需要包括銀行在內(nèi)的金融機構(gòu)扮演積極的角色,，協(xié)助這些家庭以更為理性的方式和科學(xué)的方法來規(guī)劃和管理財富，最終促進內(nèi)地理財市場從產(chǎn)品到服務(wù)的全面提升,�,！�
據(jù)了解，匯豐中國的本次調(diào)查覆蓋內(nèi)地8
大主要城市,，按生命周期將受訪家庭分為三大類別：25到34歲處于家庭建立期,、經(jīng)濟壓力相對較大的年輕家庭；處于家庭發(fā)展期,、大部分已婚且有未成年子女的35-44歲家庭,；邁入穩(wěn)定期的45-55歲家庭,，其子女多處于深造或初入職場的階段。
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