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匯豐銀行8日發(fā)布《2012
中國(guó)家庭理財(cái)狀況調(diào)查報(bào)告》,，報(bào)告稱(chēng)中國(guó)家庭的流動(dòng)資產(chǎn)均值為38.6萬(wàn)元人民幣,，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值是中國(guó)家庭理財(cái)規(guī)劃的首選目標(biāo),，其次是保障子女教育和安排退休生活,。
報(bào)告顯示,，過(guò)去一年中,，64%的受訪家庭實(shí)現(xiàn)了財(cái)富增長(zhǎng),，而23%的受訪家庭表示承受了資產(chǎn)減值,，這些家庭的資產(chǎn)配置多以股票和基金為主,。同時(shí)，中國(guó)家庭持有的最多的5類(lèi)金融產(chǎn)品分別是人民幣存款,，占被調(diào)查家庭的84%,、持有股票家庭為66%、基金60%,、投資人壽保險(xiǎn)家庭為46%,，而購(gòu)買(mǎi)一般銀行理財(cái)產(chǎn)品的被調(diào)查家庭占40%。從未來(lái)12個(gè)月的投資意愿來(lái)看,，這5
類(lèi)產(chǎn)品仍將是最重要的投資品類(lèi),。同時(shí)，報(bào)告顯示,，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品,、外匯、QDII等產(chǎn)品可能成為家庭投資理財(cái)?shù)脑鲩L(zhǎng)點(diǎn),。
在風(fēng)險(xiǎn)偏好方面,，63%的受訪家庭表示，他們屬于“中等回報(bào)率,、中等風(fēng)險(xiǎn)接受度”的類(lèi)型,；而屬于“高回報(bào)率、高風(fēng)險(xiǎn)接受度”和“保本不虧損”類(lèi)型的家庭則較少,，分別為24%和13%,。但從這些家庭的實(shí)際資產(chǎn)配置情況來(lái)看，以中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品為主的家庭占比反而較少,，僅為13%,；而以高風(fēng)險(xiǎn)或低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品為主的家庭占比則分別為45%和42%。由此看來(lái),，大部分受訪家庭自認(rèn)為的風(fēng)險(xiǎn)偏好和其實(shí)際的資產(chǎn)配置并不匹配,。
從虧損和收益的角度來(lái)看,，受訪家庭可以承受的最大虧損范圍主要集中在5%-20%的區(qū)間，而可以接受的銀行理財(cái)產(chǎn)品的最低收益率則主要分布在3%-5.5%的區(qū)間,。其中,，45-55
歲的穩(wěn)定期家庭對(duì)于20%以上的大額虧損承受能力最低，對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求也相對(duì)較低,。
總體來(lái)看,，在財(cái)富管理的態(tài)度上，中國(guó)家庭較為關(guān)注投資需求和保障需求的平衡,。落實(shí)在理財(cái)規(guī)劃時(shí),，他們首要考慮的三方面分別是：68%的家庭希望實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值、57%家庭為保障子女教育,，46%家庭考慮安排退休生活,。其中，25-34歲處于建立期和35-44歲處于發(fā)展期兩類(lèi)家庭更希望實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值,，分別占到75%和72%,，而45-55歲處于穩(wěn)定期的家庭則更多地考慮如何安排好退休生活，這類(lèi)家庭占到70%,。
匯豐中國(guó)零售銀行及財(cái)富管理業(yè)務(wù)副總監(jiān)李峰表示：“近年來(lái),，中國(guó)家庭的財(cái)富積累增長(zhǎng)迅速，對(duì)財(cái)富管理的需求也日趨多樣化,。處于不同人生階段的家庭,，在財(cái)富管理的態(tài)度、習(xí)慣和規(guī)劃等方面都呈現(xiàn)出較為明顯的差異,。同時(shí),，我們也注意到，很多家庭對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)承受度的認(rèn)知和實(shí)際的資產(chǎn)配置并不匹配,，這就需要包括銀行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)扮演積極的角色,，協(xié)助這些家庭以更為理性的方式和科學(xué)的方法來(lái)規(guī)劃和管理財(cái)富，最終促進(jìn)內(nèi)地理財(cái)市場(chǎng)從產(chǎn)品到服務(wù)的全面提升,�,！�
據(jù)了解，匯豐中國(guó)的本次調(diào)查覆蓋內(nèi)地8
大主要城市,，按生命周期將受訪家庭分為三大類(lèi)別：25到34歲處于家庭建立期,、經(jīng)濟(jì)壓力相對(duì)較大的年輕家庭；處于家庭發(fā)展期,、大部分已婚且有未成年子女的35-44歲家庭,；邁入穩(wěn)定期的45-55歲家庭，其子女多處于深造或初入職場(chǎng)的階段,。
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