不記名的購物卡,，近年來已經(jīng)成為我國公款消費(fèi)和變相行賄的“重災(zāi)區(qū)”,。發(fā)卡商利用卡內(nèi)巨額沉淀資金賺錢,，已成為業(yè)內(nèi)公開秘密,，嚴(yán)重?cái)_亂了稅收和財(cái)務(wù)管理秩序。
去年5月底,，中國人民銀行監(jiān)察部,、財(cái)政部、商務(wù)部,、稅務(wù)總局,、工商總局、預(yù)防腐敗局七部委聯(lián)合出臺(tái)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見》(以下簡(jiǎn)稱《意見》),，要求購卡1萬元以上必須“實(shí)名制”,。
然而《意見》下發(fā)一年有余，“實(shí)名制”真正實(shí)現(xiàn)了嗎,？中國青年報(bào)記者進(jìn)行了調(diào)查采訪,。
“實(shí)名制”有名無實(shí)
在《意見》中，規(guī)定購卡1萬元以上,，須實(shí)名登記,。單位一次性購卡金額達(dá)5000元(含)以上或個(gè)人一次性購卡金額達(dá)5萬元(含)以上的，通過銀行轉(zhuǎn)賬方式購買,，不得使用現(xiàn)金,。
但在浙江省紹興市，中國青年報(bào)記者看到,，公然不執(zhí)行七部委規(guī)定的商場(chǎng)比比皆是,。
在紹興市中心的國商大廈、紹興供銷超市總店等地,，財(cái)務(wù)工作人員均告訴記者,，預(yù)付購物卡單張面額從100元至2000元不等，“購卡實(shí)名制”在此形同虛設(shè),。
“我聽說買的多是要登記的,。我買十張1000元的，要登記嗎,？”記者問,。
“不用。什么實(shí)名登記是我們超市的事,，和買卡的人沒關(guān)系,�,！惫ぷ魅藛T如是說,。
即使全國連鎖的超市商場(chǎng),，也出現(xiàn)了架空實(shí)名制的情況。
在解放路上的華潤萬家超市,，當(dāng)記者詢問購卡5000元以上的方式,，工作人員說：“現(xiàn)金、刷卡,、支票都接受,。”
對(duì)于實(shí)名制,，工作人員一開始說：“按規(guī)定是要登記的,。登記是為了你們好，要是卡掉了什么的可以找回來,�,！�
“那要是我不想登記呢？”記者問,。
“那你就隨便填一個(gè)別人的號(hào)好了,，我們也不會(huì)去查你的。之前一些單位公司的財(cái)務(wù)來辦,，都說不想要登記,。”工作人員笑著說,。
在北京市的大超市,，“實(shí)名制”則總算落了地。
國貿(mào)萬達(dá)廣場(chǎng)的沃爾瑪超市,，每當(dāng)有顧客過來辦小額的不記名購物卡時(shí),，柜臺(tái)服務(wù)人員總是要提醒一句：“請(qǐng)您務(wù)必保證充卡金額少于1000元�,！�
柜臺(tái)很顯眼的位置貼著一張“用戶辦卡須知”,，在加粗顯示的“付款方式”一欄寫著七部委《意見》的規(guī)定。記者向工作人員詢問單位的批量購物卡辦理,，超市人員肯定地回答：“自去年6月1日起公司規(guī)定,，金額超過1萬元，都要進(jìn)行實(shí)名登記,�,！�
“規(guī)定是死的，人是活的”
近年來,，非現(xiàn)金支付工具高速發(fā)展,，購物卡發(fā)行規(guī)模不斷擴(kuò)大。據(jù)統(tǒng)計(jì),，2009年預(yù)付卡的銷售規(guī)模已超過萬億元人民幣,。因此,，“大額卡實(shí)名制”等商業(yè)預(yù)付卡相關(guān)管理制度，已被國家預(yù)防腐敗局列為制度廉潔性評(píng)估工作的重點(diǎn)之一,。
但實(shí)行至今,，制定者們已經(jīng)發(fā)現(xiàn)原則性的規(guī)定“還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠”。
商務(wù)部市場(chǎng)秩序司工作人員給中國青年報(bào)記者舉了兩個(gè)例子,。
“比如《意見》中規(guī)定,，不記名預(yù)付卡的面額限1000元及以下，本意是對(duì)大面額的購物卡進(jìn)行限制,，但實(shí)際中,，許多商場(chǎng)超市為了規(guī)避，化整為零,，將購物卡面額限定在1000元以下,。另外，目前對(duì)購卡人實(shí)名登記的是發(fā)卡單位,，如何監(jiān)管‘化整為零’打游擊,、確保能夠如實(shí)登記，的確還缺乏相關(guān)的細(xì)則,�,！�
此外，記者在探訪中發(fā)現(xiàn),，商場(chǎng)超市的工作人員即使知道七部委聯(lián)合規(guī)定的“實(shí)名制”,，也不清楚具體由哪家部門來監(jiān)督檢查。
涉及部門眾多,，《意見》的要求卻只有寥寥數(shù)行,。“稅務(wù)部門要加強(qiáng)發(fā)票管理和稅收稽查,，堅(jiān)決依法查處發(fā)卡人在售卡環(huán)節(jié)出具虛假發(fā)票,、購卡單位在稅前扣除與生產(chǎn)經(jīng)營無關(guān)支出等行為。財(cái)政部門要加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理,，嚴(yán)厲查處挪用預(yù)算資金,、利用購卡進(jìn)行公款消費(fèi)等行為�,！�
《意見》中較為籠統(tǒng)地要求：“人民銀行,、商務(wù)部要繼續(xù)健全商業(yè)預(yù)付卡收費(fèi)、投訴,、保密,、贖回、清退等業(yè)務(wù)管理制度�,！薄肮ど滩块T要進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)督檢查,，加大消費(fèi)維權(quán)工作力度，嚴(yán)厲打擊侵犯消費(fèi)者權(quán)益的不法行為,，及時(shí)開展相關(guān)消費(fèi)提示�,！�
據(jù)記者了解,，對(duì)多用途預(yù)付卡和單一用途預(yù)付卡的監(jiān)管將是兩套法規(guī)，分別由中央人民銀行和商務(wù)部進(jìn)行管理,。
2011年10月28日,，央行向公眾發(fā)布的《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》，被視為是七部委聯(lián)合《意見》的正式落地,。
對(duì)比此前的七部委聯(lián)合《意見》,，央行的征求意見稿進(jìn)一步細(xì)化了對(duì)“實(shí)名制”的各項(xiàng)管控。例如,，對(duì)故意化整為零,、拆分購卡金額、一天內(nèi)購買接近1萬元數(shù)額的不記名預(yù)付卡超過3次等行為也被納入實(shí)名制,；又如,，規(guī)定單位一次性購買預(yù)付卡5000元(含)以上、個(gè)人一次性購買預(yù)付卡5萬元(含)以上時(shí)應(yīng)通過銀行轉(zhuǎn)賬方式購買,，預(yù)付卡內(nèi)的現(xiàn)金“只能進(jìn),，不能出”。
但央行和商務(wù)部都面臨著監(jiān)管對(duì)象龐雜,，套現(xiàn),、洗錢的違規(guī)行為隱秘難以監(jiān)控等難題。
“規(guī)定是死的,，人是活的,。”普通商場(chǎng)工作人員的笑談,，正成為政府部門不得不正視的現(xiàn)實(shí),。
單用途預(yù)付卡“實(shí)名制”細(xì)則將出臺(tái)
去年中秋節(jié)前后，商務(wù)部在全國各地開展了聲勢(shì)浩大的商業(yè)預(yù)付卡市場(chǎng)專項(xiàng)檢查活動(dòng),，赴重點(diǎn)省市開展專項(xiàng)檢查督察工作,，“以檢查促整改”。
數(shù)月間,，35個(gè)地方商務(wù)主管部門已轉(zhuǎn)發(fā)相關(guān)文件,，17個(gè)地方已制定省市統(tǒng)一的檢查方案。河北、廣西,、浙江寧波三地通過走訪重點(diǎn)發(fā)卡企業(yè),、舉行座談會(huì)等形式，及時(shí)掌握企業(yè)的反饋意見,。安徽,、四川、云南,、遼寧,、上海等省市召開地市級(jí)商務(wù)主管部門會(huì)議，并規(guī)劃制定近期檢查任務(wù)分工及完成時(shí)限,。安徽,、江蘇等12個(gè)省市組建了省廳檢查工作領(lǐng)導(dǎo)小組。
但是商務(wù)部市場(chǎng)秩序司工作人員坦承,，由于《意見》中沒有具體規(guī)定對(duì)違規(guī)的企事業(yè)單位,、個(gè)人怎樣處罰，“最后很無奈,，只能對(duì)所有違規(guī)單位警告了事”,。
去年8月起，商務(wù)部表示下一步將編發(fā)相關(guān)政策解釋材料,，盡快制定《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法》和《單用途商業(yè)預(yù)付卡發(fā)行和服務(wù)規(guī)范》,。
商務(wù)部根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等法律法規(guī)研究制定的《單用途預(yù)付卡發(fā)行管理辦法(征求意見稿)》，已于2011年11月23日向社會(huì)公開征求意見,。
征求意見稿中根據(jù)企業(yè)年?duì)I業(yè)收入,，將發(fā)卡企業(yè)區(qū)分為獨(dú)立發(fā)卡企業(yè)、集團(tuán)控股企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè),。重點(diǎn)發(fā)卡企業(yè),、集團(tuán)控股企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)除在工商注冊(cè)地辦理備案外，還需登錄商務(wù)部“單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)”進(jìn)行業(yè)務(wù)報(bào)告,。
“我們近一年來并非無所作為,，一直在全國各地開展調(diào)研工作，研究管理細(xì)則究竟應(yīng)該如何制定,�,！�
根據(jù)征求意見稿，使用單用途預(yù)付卡的企業(yè)都將在商務(wù)主管部門備案詳細(xì)信息,。這意味著,，一旦企業(yè)違規(guī)，監(jiān)管部門將有跡可循,。
“雖然具體細(xì)則尚不能透露,，目前準(zhǔn)備工作已經(jīng)較為充分,，預(yù)計(jì)今年年底之前應(yīng)當(dāng)可以出臺(tái)�,！鄙虅�(wù)部市場(chǎng)秩序司工作人員明確告訴中國青年報(bào)記者,。