不記名的購物卡,，近年來已經(jīng)成為我國公款消費和變相行賄的“重災(zāi)區(qū)”,。發(fā)卡商利用卡內(nèi)巨額沉淀資金賺錢,，已成為業(yè)內(nèi)公開秘密,，嚴(yán)重擾亂了稅收和財務(wù)管理秩序。
去年5月底,，中國人民銀行監(jiān)察部,、財政部、商務(wù)部,、稅務(wù)總局,、工商總局、預(yù)防腐敗局七部委聯(lián)合出臺《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見》(以下簡稱《意見》),，要求購卡1萬元以上必須“實名制”,。
然而《意見》下發(fā)一年有余，“實名制”真正實現(xiàn)了嗎,？中國青年報記者進(jìn)行了調(diào)查采訪。
“實名制”有名無實
在《意見》中,，規(guī)定購卡1萬元以上,，須實名登記。單位一次性購卡金額達(dá)5000元(含)以上或個人一次性購卡金額達(dá)5萬元(含)以上的,，通過銀行轉(zhuǎn)賬方式購買,，不得使用現(xiàn)金。
但在浙江省紹興市，中國青年報記者看到,，公然不執(zhí)行七部委規(guī)定的商場比比皆是,。
在紹興市中心的國商大廈、紹興供銷超市總店等地,，財務(wù)工作人員均告訴記者,，預(yù)付購物卡單張面額從100元至2000元不等，“購卡實名制”在此形同虛設(shè),。
“我聽說買的多是要登記的,。我買十張1000元的，要登記嗎,？”記者問,。
“不用。什么實名登記是我們超市的事,，和買卡的人沒關(guān)系,。”工作人員如是說,。
即使全國連鎖的超市商場,，也出現(xiàn)了架空實名制的情況。
在解放路上的華潤萬家超市,，當(dāng)記者詢問購卡5000元以上的方式,，工作人員說：“現(xiàn)金、刷卡,、支票都接受,。”
對于實名制,，工作人員一開始說：“按規(guī)定是要登記的,。登記是為了你們好，要是卡掉了什么的可以找回來,�,！�
“那要是我不想登記呢？”記者問,。
“那你就隨便填一個別人的號好了,，我們也不會去查你的。之前一些單位公司的財務(wù)來辦,，都說不想要登記,。”工作人員笑著說,。
在北京市的大超市,，“實名制”則總算落了地,。
國貿(mào)萬達(dá)廣場的沃爾瑪超市，每當(dāng)有顧客過來辦小額的不記名購物卡時,，柜臺服務(wù)人員總是要提醒一句：“請您務(wù)必保證充卡金額少于1000元,。”
柜臺很顯眼的位置貼著一張“用戶辦卡須知”,，在加粗顯示的“付款方式”一欄寫著七部委《意見》的規(guī)定,。記者向工作人員詢問單位的批量購物卡辦理，超市人員肯定地回答：“自去年6月1日起公司規(guī)定,，金額超過1萬元,，都要進(jìn)行實名登記�,！�
“規(guī)定是死的,，人是活的”
近年來，非現(xiàn)金支付工具高速發(fā)展,，購物卡發(fā)行規(guī)模不斷擴(kuò)大,。據(jù)統(tǒng)計，2009年預(yù)付卡的銷售規(guī)模已超過萬億元人民幣,。因此,，“大額卡實名制”等商業(yè)預(yù)付卡相關(guān)管理制度，已被國家預(yù)防腐敗局列為制度廉潔性評估工作的重點之一,。
但實行至今,，制定者們已經(jīng)發(fā)現(xiàn)原則性的規(guī)定“還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠”。
商務(wù)部市場秩序司工作人員給中國青年報記者舉了兩個例子,。
“比如《意見》中規(guī)定,，不記名預(yù)付卡的面額限1000元及以下，本意是對大面額的購物卡進(jìn)行限制,，但實際中,，許多商場超市為了規(guī)避，化整為零,，將購物卡面額限定在1000元以下,。另外，目前對購卡人實名登記的是發(fā)卡單位,，如何監(jiān)管‘化整為零’打游擊,、確保能夠如實登記，的確還缺乏相關(guān)的細(xì)則,�,！�
此外，記者在探訪中發(fā)現(xiàn),，商場超市的工作人員即使知道七部委聯(lián)合規(guī)定的“實名制”,，也不清楚具體由哪家部門來監(jiān)督檢查。
涉及部門眾多,，《意見》的要求卻只有寥寥數(shù)行,。“稅務(wù)部門要加強(qiáng)發(fā)票管理和稅收稽查,，堅決依法查處發(fā)卡人在售卡環(huán)節(jié)出具虛假發(fā)票,、購卡單位在稅前扣除與生產(chǎn)經(jīng)營無關(guān)支出等行為。財政部門要加強(qiáng)財務(wù)管理,，嚴(yán)厲查處挪用預(yù)算資金,、利用購卡進(jìn)行公款消費等行為�,！�
《意見》中較為籠統(tǒng)地要求：“人民銀行,、商務(wù)部要繼續(xù)健全商業(yè)預(yù)付卡收費、投訴,、保密,、贖回、清退等業(yè)務(wù)管理制度,�,！薄肮ど滩块T要進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)督檢查，加大消費維權(quán)工作力度,，嚴(yán)厲打擊侵犯消費者權(quán)益的不法行為,，及時開展相關(guān)消費提示�,！�
據(jù)記者了解,，對多用途預(yù)付卡和單一用途預(yù)付卡的監(jiān)管將是兩套法規(guī)，分別由中央人民銀行和商務(wù)部進(jìn)行管理,。
2011年10月28日,，央行向公眾發(fā)布的《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》，被視為是七部委聯(lián)合《意見》的正式落地,。
對比此前的七部委聯(lián)合《意見》,，央行的征求意見稿進(jìn)一步細(xì)化了對“實名制”的各項管控。例如,，對故意化整為零,、拆分購卡金額、一天內(nèi)購買接近1萬元數(shù)額的不記名預(yù)付卡超過3次等行為也被納入實名制,；又如,，規(guī)定單位一次性購買預(yù)付卡5000元(含)以上、個人一次性購買預(yù)付卡5萬元(含)以上時應(yīng)通過銀行轉(zhuǎn)賬方式購買,，預(yù)付卡內(nèi)的現(xiàn)金“只能進(jìn),，不能出”,。
但央行和商務(wù)部都面臨著監(jiān)管對象龐雜，套現(xiàn),、洗錢的違規(guī)行為隱秘難以監(jiān)控等難題,。
“規(guī)定是死的，人是活的,�,！逼胀ㄉ虉龉ぷ魅藛T的笑談，正成為政府部門不得不正視的現(xiàn)實,。
單用途預(yù)付卡“實名制”細(xì)則將出臺
去年中秋節(jié)前后,，商務(wù)部在全國各地開展了聲勢浩大的商業(yè)預(yù)付卡市場專項檢查活動，赴重點省市開展專項檢查督察工作,，“以檢查促整改”,。
數(shù)月間，35個地方商務(wù)主管部門已轉(zhuǎn)發(fā)相關(guān)文件,，17個地方已制定省市統(tǒng)一的檢查方案,。河北、廣西,、浙江寧波三地通過走訪重點發(fā)卡企業(yè),、舉行座談會等形式，及時掌握企業(yè)的反饋意見,。安徽,、四川、云南,、遼寧,、上海等省市召開地市級商務(wù)主管部門會議，并規(guī)劃制定近期檢查任務(wù)分工及完成時限,。安徽,、江蘇等12個省市組建了省廳檢查工作領(lǐng)導(dǎo)小組。
但是商務(wù)部市場秩序司工作人員坦承,，由于《意見》中沒有具體規(guī)定對違規(guī)的企事業(yè)單位,、個人怎樣處罰，“最后很無奈,，只能對所有違規(guī)單位警告了事”,。
去年8月起，商務(wù)部表示下一步將編發(fā)相關(guān)政策解釋材料,，盡快制定《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法》和《單用途商業(yè)預(yù)付卡發(fā)行和服務(wù)規(guī)范》,。
商務(wù)部根據(jù)《消費者權(quán)益保護(hù)法》等法律法規(guī)研究制定的《單用途預(yù)付卡發(fā)行管理辦法(征求意見稿)》，已于2011年11月23日向社會公開征求意見,。
征求意見稿中根據(jù)企業(yè)年營業(yè)收入,，將發(fā)卡企業(yè)區(qū)分為獨立發(fā)卡企業(yè),、集團(tuán)控股企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)。重點發(fā)卡企業(yè),、集團(tuán)控股企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)除在工商注冊地辦理備案外,，還需登錄商務(wù)部“單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)”進(jìn)行業(yè)務(wù)報告。
“我們近一年來并非無所作為,，一直在全國各地開展調(diào)研工作，研究管理細(xì)則究竟應(yīng)該如何制定,�,！�
根據(jù)征求意見稿，使用單用途預(yù)付卡的企業(yè)都將在商務(wù)主管部門備案詳細(xì)信息,。這意味著,，一旦企業(yè)違規(guī)，監(jiān)管部門將有跡可循,。
“雖然具體細(xì)則尚不能透露,，目前準(zhǔn)備工作已經(jīng)較為充分，預(yù)計今年年底之前應(yīng)當(dāng)可以出臺,�,！鄙虅�(wù)部市場秩序司工作人員明確告訴中國青年報記者。