在靚麗的業(yè)績表現(xiàn)背后,，銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量隱憂始終揮之不去,，部分股份制銀行公布的中期業(yè)績報(bào)告印證了市場的擔(dān)心。
銀監(jiān)會(huì)此前公布的二季度銀行業(yè)監(jiān)管指標(biāo)顯示,，二季度中小銀行不良貸款環(huán)比回升幅度大于國有大行,。國有大行不良余額環(huán)比上升0.9%，股份制銀行,、城商行,、農(nóng)村商業(yè)銀行和外資銀行不良貸款余額分別上升8.1%、12.3%,、13.9%和20.8%,。
逾期貸款大幅增加
經(jīng)濟(jì)增長放緩過程中部分中小企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)一定困難，特別是此前民間借貸較為盛行的浙江地區(qū)，這成為此輪銀行資產(chǎn)質(zhì)量下降的重要原因,。以平安銀行為例,，從行業(yè)上來看，該行78%的新增不良貸款來自于制造業(yè),；從區(qū)域上看,，上半年88%的新增不良貸款來自于東部地區(qū)，顯示江浙滬中小企業(yè)經(jīng)營困境對平安銀行資產(chǎn)質(zhì)量形成較大沖擊,。
而浦發(fā)銀行也不例外,，該行在半年報(bào)中表示：“受地域經(jīng)濟(jì)影響，公司2012上半年度新增不良貸款主要集中在溫州和杭州地區(qū),，其他地區(qū)的貸款質(zhì)量基本保持穩(wěn)定。針對溫州和杭州地區(qū)2012年上半年度增加的信用風(fēng)險(xiǎn),，公司在計(jì)提貸款準(zhǔn)備金時(shí)已經(jīng)予以考慮,。”
而有分析人士認(rèn)為,，上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量變化有個(gè)明顯的現(xiàn)象：不良貸款較年初增加較多的部分銀行,，同期逾期貸款也增加較多，不良率上升幅度更大,，撥備覆蓋率下降更快,，未來面臨的資產(chǎn)質(zhì)量壓力也更大。
昨日晚間,，民生銀行公布業(yè)績報(bào)告顯示,，其期末不良貸款余額為89.76億元，較期初增加14.37億元,。而截至6月30日,，浦發(fā)銀行不良貸款余額76.87億元，比年初增加18.6億元,；平安銀行不良貸款余額49.71億元,，比年初增加16.77億元；招商銀行不良貸款余額99.03億元,，較期初增加7.3億元,；興業(yè)銀行不良貸款余額42.12億元，較期初增加4.97億元,；華夏銀行不良貸款余額56.84億元,，比年初增加0.84億元。
從逾期貸款的情況看,，截至期末,，浦發(fā)銀行的逾期貸款為123億元，比期初的67.9億元增加了55.1億元，增幅高達(dá)88.1%,。民生銀行逾期貸款余額為168.49億元,，增幅達(dá)63.22%；平安銀行上半年逾期貸款則較年初增長51%,；招商銀行的逾期貸款余額為188.34億元,，增幅為
38.27%；興業(yè)銀行逾期貸款半年環(huán)比上升37%,；華夏銀行逾期貸款余額58.58億元,，增幅約30.7%。
盡管逾期貸款并不一定會(huì)轉(zhuǎn)化為不良貸款,，并最終造成銀行的減值損失,。但逾期貸款的大幅增長還是讓市場對部分銀行的資產(chǎn)質(zhì)量增加了擔(dān)憂。
資產(chǎn)質(zhì)量存緩沖空間
不過,，銀行業(yè)較高的撥備水平將為行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量提供緩沖,。銀監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，二季度末商業(yè)銀行整體貸款損失準(zhǔn)備環(huán)比提升5.2%,，撥備覆蓋率環(huán)比提升2.8個(gè)百分點(diǎn)至290%,，撥貸比環(huán)比提升2bp至2.61%。
而從已公布業(yè)績的六家股份制銀行來看,，除平安銀行以外,，五家股份制銀行撥備覆蓋率均較高，這為他們覆蓋風(fēng)險(xiǎn),，調(diào)節(jié)未來利潤增速留下了較大的空間,。
數(shù)據(jù)顯示，截至期末,，招商銀行撥備覆蓋率為404.03%,，
較年初提升3.9個(gè)百分點(diǎn)；平安銀行為237.96%,，較年初下降82.7個(gè)百分點(diǎn),；華夏銀行為335.45%，較年初提高27.24個(gè)百分點(diǎn),；興業(yè)銀行達(dá)455.95%,，較期初上升70.65個(gè)百分點(diǎn)；浦發(fā)銀行為414.03%,，較年初下降85.57
個(gè)百分點(diǎn),；民生銀行為352.36%，較期初上升4.93個(gè)百分點(diǎn),。
瑞銀證券分析師孫旭近日發(fā)布報(bào)告認(rèn)為,，預(yù)計(jì)商業(yè)銀行整體不良率將隨著宏觀經(jīng)濟(jì)的企穩(wěn)和非金融企業(yè)盈利逐步改善,，在2012年三四季度逐步企穩(wěn)。
而平安銀行行長此前在該行業(yè)績發(fā)布會(huì)上表示,，溫州分行貸款總額僅占全行比重的2.7%,，且70%以上有抵質(zhì)押物，整體風(fēng)險(xiǎn)可控,。該行董事長肖遂寧也表示,，在未來一段時(shí)間內(nèi)，平安銀行不良資產(chǎn)的上升是有限并且可控的,，“預(yù)計(jì)在第三季度,，不良貸款惡化的形勢將會(huì)趨緩和�,！�