繼河北省肅寧縣尚村農信社破產案正式進入司法程序后,，農村金融改革問題再次受到關注。
一位接近監(jiān)管部門的人士對《經濟參考報》記者透露,，今年開始,，銀監(jiān)會對地方農信社經營管理現(xiàn)狀等展開調研,，旨在根據(jù)實際情況制定省級農村信用社聯(lián)合社(以下簡稱“省聯(lián)社”)改革的具體辦法,，并擇機出臺。
當前,，金融機構信貸結構調整迫在眉睫,，監(jiān)管層不斷強調加大“三農”和小微企業(yè)支持力度。業(yè)內專家認為,，農信社作為支農服務的主力軍,，因受制于省聯(lián)社，金融服務現(xiàn)“脫農化”傾向,。
“省聯(lián)社作為一級法人機構,，有相當一部分已經掌控了地方農信社的人事任免、信貸項目審批等權力,，進而成為地方政府的提款機,、出納庫，這種狀況不利于農村金融市場改革,，同時也將阻礙多層次金融體系建設,。因此，省聯(lián)社改革是農信社改革的重要一環(huán),�,！敝袊y行業(yè)協(xié)會專職秘書長周永發(fā)接受《經濟參考報》記者采訪時表示,。
方向 省聯(lián)社新型管理體制正在醞釀
據(jù)《經濟參考報》記者了解，按照監(jiān)管層的思路,，省社聯(lián)的改革將涉及三個方面：第一是強化省級社聯(lián)的服務功能建設,，包括強化后臺服務、提升再清算,、資金融通,、產品研發(fā)等；第二是優(yōu)化省社聯(lián)履職方式,，對社員(即轄內農信社)的董事,、高管等管理人員從直接提名向從社會選拔應聘轉變，并取消按省統(tǒng)一法人,；第三是加強省聯(lián)社金融服務專業(yè)人才的培養(yǎng),，建立健全符合金融制度的人才評價和激勵機制。
“今年1月6日召開的全國金融工作會議已明確,，省聯(lián)社要‘淡出行政管理職能,，強化服務職能’。此后,，銀監(jiān)會主席尚福林在2012年農村中小金融機構監(jiān)管工作會議上也指出,，省聯(lián)社的改革方向是企業(yè)化，核心內容是‘去行政化’,�,！边|寧省農村信用社聯(lián)合社一位負責人說。
不過,，他認為,，“鑒于大多省份農信社歷史包袱沉重的實際情況，恐怕省聯(lián)社模式仍將在一定時期內維持,�,！�
早在2003年，隨著農信社改革逐步深化,，國務院下發(fā)了15號文,，將農信社的行業(yè)管理職責下放給省級人民政府，各省相繼組建了省聯(lián)社或其他形式的省級管理平臺,。
“省聯(lián)社在扭轉基層信用社管理混亂局面,、處置風險方面曾發(fā)揮了積極作用，但近年來部分省聯(lián)社公司治理結構不完善,、市場定位出現(xiàn)偏差的情況日益凸顯,，甚至不當干預基層成員農信社的經營，其消極作用已被監(jiān)管層注意到,�,！敝袊嗣翊髮W財政金融學院研究金融市場與政策方向的教授王飛說,。
王飛進一步指出，由于管理體制缺乏有效制衡,，農信社內部管理的行政化色彩較重,，即使是某些農信社已改制成農村股份制銀行，其高管的任命在很大程度上仍受到上級聯(lián)社的影響,。強勢的行政化管理極大地影響了監(jiān)督治理結構,，導致權力制衡機制的功能喪失、加大管理層道德風險,。同時,，省聯(lián)社、地市級省聯(lián)社派出機構,、縣聯(lián)社的三級行政管理模式拉長了管理鏈條,，削弱了農信社經營的效率和靈活性。因此,，改革農信社首先應該改革省聯(lián)社,，重新梳理和完善其管理體制。
對于農信社改革的五年計劃,，銀監(jiān)會合作金融機構監(jiān)管部主任姜麗明曾表示,，“要穩(wěn)步推進省聯(lián)社改革，逐步構建以產權為紐帶,、以股權為聯(lián)接,、以規(guī)制來約束的省聯(lián)社與基層法人社之間的新型關系，形成省聯(lián)社與基層法人社的利益共同體,�,！�
現(xiàn)狀 農信社金融服務現(xiàn)“脫農”苗頭
事實上，與省聯(lián)社有這紐帶關系的基層法人社——農信社,，其角色定位就是支農服務主力軍，目前,，農信社發(fā)放的涉農貸款占全國各銀行業(yè)金融機構的三分之一以上,，尤其是在中西部絕大多數(shù)縣城以下的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，農信社是唯一的金融機構,。
自成立以來,，省聯(lián)社幫助農信社清理歷史虧損賬面，使得全國農村農信社不良貸款率從當初超過10%下降到今年6月末的4.7%,，但目前存在的另一個新問題卻是,，金融服務“脫農、離農”的趨勢已有所顯現(xiàn),。
記者在廣西壯族自治區(qū)了解到,，農信社對于支持政府項目熱情高漲,，而涉農貸款的投放顯得經驗不足，并且扶持小微的金融創(chuàng)新手段也非常有限,。
來自廣西壯族自治區(qū)銀監(jiān)局的調查表明,，2012年以來，廣西區(qū)農信聯(lián)社為防范“個貸企用”等風險,，要求對已開辦有企業(yè)的客戶,，只能由企業(yè)而不能由企業(yè)主個人承貸，但新辦微企又因普遍缺乏規(guī)范財務報表而無法通過信貸管理系統(tǒng)的核驗,，最終導致業(yè)主既不能以企業(yè)名義又無法以個人名義從農信社獲得貸款,，陷入“兩頭不到岸”困境。截至今年6月末,，僅玉林市區(qū)聯(lián)社就有107戶新辦微企因此無法獲得貸款支持,。
“在很多省份，省級信用聯(lián)社存貸款規(guī)模已經躍升為全省第一,，地位儼然如一個省級銀行,。”中國銀行業(yè)協(xié)會專職秘書長周永發(fā)說,。
他分析稱,，由于省聯(lián)社掌握著基層信用社的人事任免權和業(yè)務經營活動審批權，省級聯(lián)社已經很大程度上主導了社員的經營活動,，從而使農信社的資金更多流向了地方政府主導的項目,，因此，造成農信社“離農,、脫農”現(xiàn)象并不難理解,。
從另一角度看，由于農信社經營發(fā)展獨立性不足,，自身公司治理能力弱,；在部分農村地區(qū)機構網點不足，金融服務機制建設大范圍滯后,，發(fā)展求大,、求全、求快,，因此,，業(yè)務上就傾向于追求“傍大款”。
“一個成熟的金融體系應該是普惠的金融體系,，需要建立多層次的金融機構來發(fā)展,。如果農信社都變成縣聯(lián)社、省聯(lián)社,，變成了一個大的銀行機構,，在這種情況下它就不可能再去為中小企業(yè)服務,。農信社被政府利益綁架之后，投入到三農服務的貸款就將會有很大一部分被基礎設施投資所占用,�,！北本┐髮W金融與證券研究中心主任曹鳳岐在接受《經濟參考報》記者采訪時表示。
矛盾 地方政府與監(jiān)管層博弈
不少業(yè)內專家認為,，目前,，我國農信社改革已進入“深水區(qū)”，但因多種因素影響,，合力推進改革發(fā)展的“一盤棋”尚未形成,，省聯(lián)社的改革阻力巨大。
省聯(lián)社是由縣聯(lián)社,、市聯(lián)社慢慢發(fā)展而來的,，監(jiān)管層當初批準這一金融機構成立，意在使其充當一個管理者的角色,，負責管理,、指導、協(xié)調和服務全省農村合作銀行,、農村信用聯(lián)社,。換言之，省聯(lián)社是其組建的基層法人社的最終責任人,。
“在縣域法人機構自身公司治理能力還不完善的情況下,，如果強化其獨立性，那么很可能誘發(fā)新的風險,�,！鄙鲜鲞|寧省農村信用社聯(lián)合社的負責人認為，“按照現(xiàn)有政策框架,，省級政府應該承擔著農信社的管理和最終風險處置責任,，因此，省級政府應成為省級聯(lián)社的改革主導者,，由省級政府根據(jù)當?shù)厍闆r因地制宜地自主決定管理模式,，不搞‘一刀切’�,！�
也有市場人士分析稱，對于省級政府而言,，一旦削弱了省聯(lián)社的行政權力,，那么地方項目信貸資金的籌措就不如以往便利，恐怕地方政府難有推動改革的熱情,。
對此,，廣西銀監(jiān)局內部人士坦言,，“依靠地方政府推動省聯(lián)社的改革難度非常大，說白了,，監(jiān)管層與省社聯(lián)一直在進行博弈,。”
有消息稱,，去年,，甘肅省已完成省聯(lián)社辦事處改制成區(qū)域稽核中心的試點工作，區(qū)域稽核中心的主要職能是接受省聯(lián)社和監(jiān)管部門的委托,，提供統(tǒng)計,、審計等服務。
業(yè)內人士認為,，省級聯(lián)社未來改革模式應在維護縣級聯(lián)社法人地位的前提下,，一方面向企業(yè)化方向演進，另一方面向純粹的政策性監(jiān)管機構過渡,。
遼寧省農村信用社聯(lián)合社負責人說,，事實上，部分省份在深化省級聯(lián)社產權改革方面,，作出了一些探索和實踐,，積累了豐富的經驗。這些模式對推進省級聯(lián)社改革均有一定的借鑒意義,。
比如,，農村社會化程度高、城鄉(xiāng)一體化水平高的北京,、上海,、天津、重慶4個直轄市,，組建了農村銀行機構,，以省為單位統(tǒng)一了法人，重慶農商行已經在香港上市,；寧夏回族自治區(qū)聯(lián)社組建了黃河銀行,，對全省縣級行社參股或控股管理，變行業(yè)管理為資本管理,。