繼河北省肅寧縣尚村農(nóng)信社破產(chǎn)案正式進(jìn)入司法程序后,，農(nóng)村金融改革問題再次受到關(guān)注。
一位接近監(jiān)管部門的人士對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者透露,，今年開始,，銀監(jiān)會(huì)對(duì)地方農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)管理現(xiàn)狀等展開調(diào)研，旨在根據(jù)實(shí)際情況制定省級(jí)農(nóng)村信用社聯(lián)合社(以下簡(jiǎn)稱“省聯(lián)社”)改革的具體辦法,，并擇機(jī)出臺(tái),。
當(dāng)前，金融機(jī)構(gòu)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整迫在眉睫,，監(jiān)管層不斷強(qiáng)調(diào)加大“三農(nóng)”和小微企業(yè)支持力度,。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，農(nóng)信社作為支農(nóng)服務(wù)的主力軍,，因受制于省聯(lián)社,，金融服務(wù)現(xiàn)“脫農(nóng)化”傾向。
“省聯(lián)社作為一級(jí)法人機(jī)構(gòu),，有相當(dāng)一部分已經(jīng)掌控了地方農(nóng)信社的人事任免,、信貸項(xiàng)目審批等權(quán)力，進(jìn)而成為地方政府的提款機(jī),、出納庫,，這種狀況不利于農(nóng)村金融市場(chǎng)改革，同時(shí)也將阻礙多層次金融體系建設(shè),。因此,，省聯(lián)社改革是農(nóng)信社改革的重要一環(huán)�,！敝袊�(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職秘書長(zhǎng)周永發(fā)接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示,。
方向 省聯(lián)社新型管理體制正在醞釀
據(jù)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者了解，按照監(jiān)管層的思路,，省社聯(lián)的改革將涉及三個(gè)方面：第一是強(qiáng)化省級(jí)社聯(lián)的服務(wù)功能建設(shè),，包括強(qiáng)化后臺(tái)服務(wù)、提升再清算、資金融通,、產(chǎn)品研發(fā)等,；第二是優(yōu)化省社聯(lián)履職方式，對(duì)社員(即轄內(nèi)農(nóng)信社)的董事,、高管等管理人員從直接提名向從社會(huì)選拔應(yīng)聘轉(zhuǎn)變,，并取消按省統(tǒng)一法人；第三是加強(qiáng)省聯(lián)社金融服務(wù)專業(yè)人才的培養(yǎng),，建立健全符合金融制度的人才評(píng)價(jià)和激勵(lì)機(jī)制,。
“今年1月6日召開的全國(guó)金融工作會(huì)議已明確，省聯(lián)社要‘淡出行政管理職能,，強(qiáng)化服務(wù)職能’,。此后，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在2012年農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作會(huì)議上也指出,，省聯(lián)社的改革方向是企業(yè)化，核心內(nèi)容是‘去行政化’,�,！边|寧省農(nóng)村信用社聯(lián)合社一位負(fù)責(zé)人說。
不過,，他認(rèn)為,，“鑒于大多省份農(nóng)信社歷史包袱沉重的實(shí)際情況，恐怕省聯(lián)社模式仍將在一定時(shí)期內(nèi)維持,�,！�
早在2003年，隨著農(nóng)信社改革逐步深化,，國(guó)務(wù)院下發(fā)了15號(hào)文,，將農(nóng)信社的行業(yè)管理職責(zé)下放給省級(jí)人民政府，各省相繼組建了省聯(lián)社或其他形式的省級(jí)管理平臺(tái),。
“省聯(lián)社在扭轉(zhuǎn)基層信用社管理混亂局面,、處置風(fēng)險(xiǎn)方面曾發(fā)揮了積極作用，但近年來部分省聯(lián)社公司治理結(jié)構(gòu)不完善,、市場(chǎng)定位出現(xiàn)偏差的情況日益凸顯,，甚至不當(dāng)干預(yù)基層成員農(nóng)信社的經(jīng)營(yíng)，其消極作用已被監(jiān)管層注意到,�,！敝袊�(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院研究金融市場(chǎng)與政策方向的教授王飛說。
王飛進(jìn)一步指出,，由于管理體制缺乏有效制衡,，農(nóng)信社內(nèi)部管理的行政化色彩較重，即使是某些農(nóng)信社已改制成農(nóng)村股份制銀行,，其高管的任命在很大程度上仍受到上級(jí)聯(lián)社的影響,。強(qiáng)勢(shì)的行政化管理極大地影響了監(jiān)督治理結(jié)構(gòu),，導(dǎo)致權(quán)力制衡機(jī)制的功能喪失、加大管理層道德風(fēng)險(xiǎn),。同時(shí),，省聯(lián)社、地市級(jí)省聯(lián)社派出機(jī)構(gòu),、縣聯(lián)社的三級(jí)行政管理模式拉長(zhǎng)了管理鏈條,，削弱了農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)的效率和靈活性。因此,，改革農(nóng)信社首先應(yīng)該改革省聯(lián)社,，重新梳理和完善其管理體制。
對(duì)于農(nóng)信社改革的五年計(jì)劃,，銀監(jiān)會(huì)合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部主任姜麗明曾表示,，“要穩(wěn)步推進(jìn)省聯(lián)社改革，逐步構(gòu)建以產(chǎn)權(quán)為紐帶,、以股權(quán)為聯(lián)接,、以規(guī)制來約束的省聯(lián)社與基層法人社之間的新型關(guān)系，形成省聯(lián)社與基層法人社的利益共同體,�,！�
現(xiàn)狀 農(nóng)信社金融服務(wù)現(xiàn)“脫農(nóng)”苗頭
事實(shí)上，與省聯(lián)社有這紐帶關(guān)系的基層法人社——農(nóng)信社,，其角色定位就是支農(nóng)服務(wù)主力軍,，目前，農(nóng)信社發(fā)放的涉農(nóng)貸款占全國(guó)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的三分之一以上,，尤其是在中西部絕大多數(shù)縣城以下的鄉(xiāng)鎮(zhèn),，農(nóng)信社是唯一的金融機(jī)構(gòu)。
自成立以來,，省聯(lián)社幫助農(nóng)信社清理歷史虧損賬面,，使得全國(guó)農(nóng)村農(nóng)信社不良貸款率從當(dāng)初超過10%下降到今年6月末的4.7%，但目前存在的另一個(gè)新問題卻是,，金融服務(wù)“脫農(nóng),、離農(nóng)”的趨勢(shì)已有所顯現(xiàn)。
記者在廣西壯族自治區(qū)了解到,，農(nóng)信社對(duì)于支持政府項(xiàng)目熱情高漲,，而涉農(nóng)貸款的投放顯得經(jīng)驗(yàn)不足，并且扶持小微的金融創(chuàng)新手段也非常有限,。
來自廣西壯族自治區(qū)銀監(jiān)局的調(diào)查表明,，2012年以來，廣西區(qū)農(nóng)信聯(lián)社為防范“個(gè)貸企用”等風(fēng)險(xiǎn)，要求對(duì)已開辦有企業(yè)的客戶,，只能由企業(yè)而不能由企業(yè)主個(gè)人承貸,，但新辦微企又因普遍缺乏規(guī)范財(cái)務(wù)報(bào)表而無法通過信貸管理系統(tǒng)的核驗(yàn)，最終導(dǎo)致業(yè)主既不能以企業(yè)名義又無法以個(gè)人名義從農(nóng)信社獲得貸款,，陷入“兩頭不到岸”困境,。截至今年6月末，僅玉林市區(qū)聯(lián)社就有107戶新辦微企因此無法獲得貸款支持,。
“在很多省份,，省級(jí)信用聯(lián)社存貸款規(guī)模已經(jīng)躍升為全省第一，地位儼然如一個(gè)省級(jí)銀行,�,！敝袊�(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職秘書長(zhǎng)周永發(fā)說。
他分析稱,，由于省聯(lián)社掌握著基層信用社的人事任免權(quán)和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)審批權(quán),，省級(jí)聯(lián)社已經(jīng)很大程度上主導(dǎo)了社員的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，從而使農(nóng)信社的資金更多流向了地方政府主導(dǎo)的項(xiàng)目,，因此,，造成農(nóng)信社“離農(nóng)、脫農(nóng)”現(xiàn)象并不難理解,。
從另一角度看，由于農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)發(fā)展獨(dú)立性不足,，自身公司治理能力弱,；在部分農(nóng)村地區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)不足，金融服務(wù)機(jī)制建設(shè)大范圍滯后,，發(fā)展求大,、求全、求快,，因此,，業(yè)務(wù)上就傾向于追求“傍大款”。
“一個(gè)成熟的金融體系應(yīng)該是普惠的金融體系,，需要建立多層次的金融機(jī)構(gòu)來發(fā)展,。如果農(nóng)信社都變成縣聯(lián)社、省聯(lián)社,，變成了一個(gè)大的銀行機(jī)構(gòu),，在這種情況下它就不可能再去為中小企業(yè)服務(wù)。農(nóng)信社被政府利益綁架之后,，投入到三農(nóng)服務(wù)的貸款就將會(huì)有很大一部分被基礎(chǔ)設(shè)施投資所占用,。”北京大學(xué)金融與證券研究中心主任曹鳳岐在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示。
矛盾 地方政府與監(jiān)管層博弈
不少業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為,，目前,，我國(guó)農(nóng)信社改革已進(jìn)入“深水區(qū)”，但因多種因素影響,，合力推進(jìn)改革發(fā)展的“一盤棋”尚未形成,，省聯(lián)社的改革阻力巨大。
省聯(lián)社是由縣聯(lián)社,、市聯(lián)社慢慢發(fā)展而來的,，監(jiān)管層當(dāng)初批準(zhǔn)這一金融機(jī)構(gòu)成立，意在使其充當(dāng)一個(gè)管理者的角色,，負(fù)責(zé)管理,、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)全省農(nóng)村合作銀行,、農(nóng)村信用聯(lián)社,。換言之，省聯(lián)社是其組建的基層法人社的最終責(zé)任人,。
“在縣域法人機(jī)構(gòu)自身公司治理能力還不完善的情況下,，如果強(qiáng)化其獨(dú)立性，那么很可能誘發(fā)新的風(fēng)險(xiǎn),�,！鄙鲜鲞|寧省農(nóng)村信用社聯(lián)合社的負(fù)責(zé)人認(rèn)為，“按照現(xiàn)有政策框架,，省級(jí)政府應(yīng)該承擔(dān)著農(nóng)信社的管理和最終風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任,，因此，省級(jí)政府應(yīng)成為省級(jí)聯(lián)社的改革主導(dǎo)者,，由省級(jí)政府根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r因地制宜地自主決定管理模式,，不搞‘一刀切’�,！�
也有市場(chǎng)人士分析稱,，對(duì)于省級(jí)政府而言，一旦削弱了省聯(lián)社的行政權(quán)力,，那么地方項(xiàng)目信貸資金的籌措就不如以往便利,，恐怕地方政府難有推動(dòng)改革的熱情。
對(duì)此,，廣西銀監(jiān)局內(nèi)部人士坦言,，“依靠地方政府推動(dòng)省聯(lián)社的改革難度非常大，說白了,，監(jiān)管層與省社聯(lián)一直在進(jìn)行博弈,�,！�
有消息稱，去年,，甘肅省已完成省聯(lián)社辦事處改制成區(qū)域稽核中心的試點(diǎn)工作,，區(qū)域稽核中心的主要職能是接受省聯(lián)社和監(jiān)管部門的委托，提供統(tǒng)計(jì),、審計(jì)等服務(wù),。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，省級(jí)聯(lián)社未來改革模式應(yīng)在維護(hù)縣級(jí)聯(lián)社法人地位的前提下,，一方面向企業(yè)化方向演進(jìn),，另一方面向純粹的政策性監(jiān)管機(jī)構(gòu)過渡。
遼寧省農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)人說,，事實(shí)上,，部分省份在深化省級(jí)聯(lián)社產(chǎn)權(quán)改革方面，作出了一些探索和實(shí)踐,，積累了豐富的經(jīng)驗(yàn),。這些模式對(duì)推進(jìn)省級(jí)聯(lián)社改革均有一定的借鑒意義。
比如,，農(nóng)村社會(huì)化程度高,、城鄉(xiāng)一體化水平高的北京、上海,、天津,、重慶4個(gè)直轄市，組建了農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu),，以省為單位統(tǒng)一了法人,，重慶農(nóng)商行已經(jīng)在香港上市；寧夏回族自治區(qū)聯(lián)社組建了黃河銀行,，對(duì)全省縣級(jí)行社參股或控股管理,，變行業(yè)管理為資本管理,。