3%至4%,，這是近期銀行理財產(chǎn)品的普遍收益率，尤其是在央行兩次降低基準(zhǔn)利率之后,，各種理財產(chǎn)品的收益率也隨之下降,。
但是，據(jù)理財周報零售銀行實驗室數(shù)據(jù)顯示,，不少城商行的理財產(chǎn)品仍能守住5%的收益率底線,，這一收益率，約比同期的存款利息高58%,。事實上,，今年上半年，城商行發(fā)行的理財產(chǎn)品平均預(yù)期收益率高達(dá)4.98%,。
城商行守住5%收益率
8月15日,，包商銀行開始發(fā)售2012年124001號“鑫喜”系列之匯嘉人民幣理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品是非保本浮動收益,，預(yù)計年化收益率為5.6%,，委托期128天，認(rèn)購起點為10萬,。
目前,，市面上少有的幾款收益率超過5%的銀行理財產(chǎn)品，幾乎都被城商行壟斷,。除上述產(chǎn)品以外,，包商銀行8月15日發(fā)售的另一款2012年“優(yōu)逸”系列之薈金129142號人民幣理財產(chǎn)品收益率也達(dá)到5.2%，華興銀行8月13日發(fā)行的“華興|超越理財”鉆石1號人民幣理財產(chǎn)品收益率達(dá)到5.5%,。
而國有銀行和股份制銀行發(fā)行的產(chǎn)品大部分收益率都在3%-4%之間,，如建設(shè)銀行8月15日發(fā)行的2012年第121期乾元共享型理財產(chǎn)品收益率僅為3.4%。
理財周報零售銀行實驗室數(shù)據(jù)顯示,，今年上半年,，城商行發(fā)行的理財產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.98%，高于股份制銀行的4.83%和四大行的4.44%,。
今年以來,，城商行不斷搶占理財產(chǎn)品市場。2012年7月,，城商行理財產(chǎn)品發(fā)行量繼續(xù)保持增速第一,，大增34.4%，市場占有率提高4.17個百分點至27.53%,，而股份制銀行市場份額從40.48%滑落至40.00%,，國有大行的比例大幅下滑3.69個百分點至24.31%。城商行市場份額首次超過國有大行，成為僅次于股份行的第二大銀行理財產(chǎn)品發(fā)行主體,。
以重慶銀行為例,，今年2季度以來，該行“長江鑫利系列人民幣債券理財”產(chǎn)品加快發(fā)行節(jié)奏,，以4至7天發(fā)行3期的速度,、每期5個億的發(fā)行規(guī)模推出，并且短時間內(nèi)募集資金,，迅速成立,。
38.31%產(chǎn)品保本
在降息的基調(diào)下，品種豐富且收益率相對較高的理財產(chǎn)品是留住客戶的主要動力,，而理財產(chǎn)品背后的零售業(yè)務(wù)正是城商行的“短板”,。無論是網(wǎng)點、產(chǎn)品設(shè)計,、投資渠道,，還是員工專業(yè)素質(zhì)，城商行都無法和大銀行相比擬,。
“降息對城商行是一個機(jī)會，可以利用利率市場化來發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù),�,！碧┌彩猩虡I(yè)銀行零售業(yè)務(wù)部總經(jīng)理馮德東表示，“實事求是地說,，城商行的理財業(yè)務(wù)起步較晚,，品牌的議價能力不強(qiáng)，所以就只能先通過產(chǎn)品收益率來吸引客戶,，彌補(bǔ)產(chǎn)品議價能力的不足,。”
事實上,，城商行的理財產(chǎn)品主要還是集中在債券,、貨幣資產(chǎn)等固定收益的渠道上，上半年城商行發(fā)行的理財產(chǎn)品中,，保本型的產(chǎn)品僅占38.31%,，這無疑增加了投資者的風(fēng)險。