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一邊是公司貸款“短多長(zhǎng)少”的局面未有扭轉(zhuǎn),，另一邊是信貸資產(chǎn)質(zhì)量備受考驗(yàn),。8月15日，銀監(jiān)會(huì)公布了今年第二季度商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)的數(shù)據(jù),，其中備受關(guān)注的銀行業(yè)不良貸款余額再次呈現(xiàn)上升勢(shì)頭,。截至今年6月末,，我國(guó)銀行業(yè)總資產(chǎn)達(dá)127萬億元,，盡管其不良貸款率保持在0.9%,，但不良貸款余額卻升至4564億元,，比年初增加了267億元。
事實(shí)上,，去年第四季度以來,，經(jīng)濟(jì)下行壓力顯現(xiàn)后，商業(yè)銀行的大量不良貸款也隨之“抬頭”,，從2011年第三季度末的4078億元,，到今年第一季度末的4382億元，再到第二季度末的4564億元,，一系列數(shù)據(jù)愈發(fā)難緩市場(chǎng)對(duì)我國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量下降的擔(dān)憂,。
“我國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于增速放緩以及結(jié)構(gòu)調(diào)整階段，很多企業(yè)的經(jīng)營(yíng)受到了影響,，而這種影響作用于銀行業(yè)時(shí),，就體現(xiàn)為資產(chǎn)質(zhì)量下行的壓力�,！敝袊�(guó)社科院金融重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室主任劉煜輝分析稱,。
具體來看,，今年第二季度,，大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,、城商行和農(nóng)商行的不良貸款余額均有上升,，分別達(dá)到3020億元、657億元,、403億元和426億元,，分別較年初增加了24億元、94億元,、64億元和85億元,。值得一提的是，股份制商業(yè)銀行,、農(nóng)商行和外資銀行的不良貸款率較今年第一季度末上升了1個(gè)百分點(diǎn),，分別達(dá)到0.7%、1.6%和0.6%,。
在已上市的股份制商業(yè)銀行中,，近日，華夏銀行,、興業(yè)銀行和浦發(fā)銀行相繼公布了半年報(bào),，報(bào)告顯示其不良貸款壓力均有所增大。截至6月末,，華夏銀行的不良貸款余額56.84億元,，比年初增加0.84億元；興業(yè)銀行的不良貸款余額42.12億元，較期初增加4.97億元,。并且,，在不良貸款增加的情況下，逾期貸款的情況也有所惡化,。興業(yè)銀行逾期貸款余額85.06億元,，較期初增加22.77億元；逾期貸款余額58.58億元,，比年初增加13.77億元,。興業(yè)銀行高管表示，“不良貸款增加的原因主要是少數(shù)中小企業(yè)及個(gè)體工商戶受宏觀經(jīng)濟(jì)影響或自身經(jīng)營(yíng)管理不善,，導(dǎo)致償債能力下降,，而逾期貸款的增加原因在于部分貸款客戶經(jīng)營(yíng)壓力加大，資金鏈緊張,，出現(xiàn)暫時(shí)性還款困難,。”
浦發(fā)銀行在今年6月末的不良貸款余額約76.8億元,，該行在半年報(bào)中分析認(rèn)為,，上半年新增不良貸款上升幅度約為31.7%，且主要集中在溫州和杭州地區(qū),，其他地區(qū)的貸款質(zhì)量基本保持穩(wěn)定,。按貸款投放地區(qū)來看，浦發(fā)銀行在浙江地區(qū)的貸款賬面余額約為2301億元,，占比15.84%,。
然而，銀行不良貸款只升不降,，正反映出現(xiàn)階段我國(guó)大量企業(yè)出現(xiàn)財(cái)務(wù)困難的窘境,，尤其是長(zhǎng)三角和珠三角地區(qū)企業(yè)負(fù)債普遍加大，減產(chǎn)停產(chǎn)現(xiàn)象增多,，這在一定程度上影響了其還貸能力,。
據(jù)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者了解，珠三角地區(qū)的廣東省和深圳,，傳統(tǒng)行業(yè)虧損情況普遍,，主要集中在服裝、玩具,、家具行業(yè),。而在長(zhǎng)三角地區(qū)，江蘇南通,、江陰等,，則出現(xiàn)了部分中小船企船臺(tái)空置,、資不抵債，有的甚至停產(chǎn),、破產(chǎn),，而一些大型船企同樣也面臨困境，由于新船訂單枯竭,、傳動(dòng)新船預(yù)付款比例大幅下降,，行業(yè)利潤(rùn)下滑嚴(yán)重。在煤炭行業(yè)方面,，中小股份制商業(yè)銀行的支持力度普遍比國(guó)有銀行大得多,，就山西當(dāng)?shù)囟裕行」煞葜粕虡I(yè)銀行的涉煤貸款余額占比一般在20%至30%,；鋼貿(mào)企業(yè)方面,，長(zhǎng)三角地區(qū)該類企業(yè)普遍采取聯(lián)保形式從銀行貸款，因此,，對(duì)銀行而言,，企業(yè)重復(fù)擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)乘數(shù)正在放大。
一位大行的信貸部人士對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示,，“今年以來,，不少銀行已將船舶、鋼貿(mào)等行業(yè)列入到嚴(yán)控放貸的‘黑名單’中,。同時(shí),，去年末到今年上半年,，銀監(jiān)會(huì)對(duì)船舶,、煤炭、鋼貿(mào)等行業(yè)的貸款情況也進(jìn)行了反復(fù)摸底,，從摸底的情況看,，造船業(yè)貸款多為股份制商業(yè)銀行，而江浙一帶的大型商業(yè)銀行對(duì)造船,、鋼貿(mào)業(yè)的貸款大多需要經(jīng)總行批準(zhǔn),。”
就WIND統(tǒng)計(jì),，今年上半年,，納入統(tǒng)計(jì)的410家企業(yè)的應(yīng)收賬款為1423億，較上年末增加了387億元,。同時(shí),，在已公布中報(bào)的516家上市公司中，356家企業(yè)的壞賬準(zhǔn)備有所升高,，其中,，制造業(yè),、煤炭、地產(chǎn)相關(guān)行業(yè)壞賬準(zhǔn)備增加較多,。
中國(guó)社科院副院長(zhǎng)李揚(yáng)表示,，“中國(guó)企業(yè)的負(fù)債占GDP比重已達(dá)107%，按照經(jīng)合組織的標(biāo)準(zhǔn),，企業(yè)負(fù)債如果占GDP的90%就很危險(xiǎn),，而中國(guó)企業(yè)的負(fù)債率已經(jīng)超過了這一警戒線�,！�
盡管,，企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況下行，導(dǎo)致銀行不良貸款攀升和逾期貸款反彈,，但也有分析人士認(rèn)為,，考慮到與國(guó)際相比，目前我國(guó)銀行業(yè)不良率已經(jīng)保持在較低的水平,，繼續(xù)下降的空間有限,，因此，不良資產(chǎn)在下行經(jīng)濟(jì)周期暴露是自然現(xiàn)象,。為此,，銀行業(yè)普遍加大了撥備力度。
浦發(fā)銀行在半年報(bào)中表示,，“針對(duì)溫州和杭州地區(qū)2012年上半年度增加的信用風(fēng)險(xiǎn),，我行在計(jì)提貸款準(zhǔn)備金時(shí)已經(jīng)予以考慮�,！�
據(jù)銀監(jiān)會(huì)披露,，我國(guó)銀行業(yè)撥備覆蓋率已從去年第一季度末的230.2%提高到今年第二季度末的290.2%，貸款損失準(zhǔn)備金也達(dá)到了1.32萬億元,。這意味著,，“對(duì)于當(dāng)前的信貸風(fēng)險(xiǎn)，銀行理論上是可以應(yīng)對(duì),�,！比疸y證券勵(lì)雅敏預(yù)計(jì)，中國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量或在今年底三季度企穩(wěn),。
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