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一邊是公司貸款“短多長少”的局面未有扭轉(zhuǎn),，另一邊是信貸資產(chǎn)質(zhì)量備受考驗,。8月15日,，銀監(jiān)會公布了今年第二季度商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標的數(shù)據(jù),，其中備受關注的銀行業(yè)不良貸款余額再次呈現(xiàn)上升勢頭,。截至今年6月末,，我國銀行業(yè)總資產(chǎn)達127萬億元,，盡管其不良貸款率保持在0.9%,，但不良貸款余額卻升至4564億元，比年初增加了267億元,。
事實上,，去年第四季度以來，經(jīng)濟下行壓力顯現(xiàn)后,，商業(yè)銀行的大量不良貸款也隨之“抬頭”,，從2011年第三季度末的4078億元，到今年第一季度末的4382億元,，再到第二季度末的4564億元,，一系列數(shù)據(jù)愈發(fā)難緩市場對我國銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量下降的擔憂。
“我國經(jīng)濟正處于增速放緩以及結(jié)構(gòu)調(diào)整階段,，很多企業(yè)的經(jīng)營受到了影響,，而這種影響作用于銀行業(yè)時，就體現(xiàn)為資產(chǎn)質(zhì)量下行的壓力,�,！敝袊缈圃航鹑谥攸c實驗室主任劉煜輝分析稱。
具體來看,，今年第二季度,，大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,、城商行和農(nóng)商行的不良貸款余額均有上升,，分別達到3020億元、657億元,、403億元和426億元,，分別較年初增加了24億元、94億元、64億元和85億元,。值得一提的是,，股份制商業(yè)銀行、農(nóng)商行和外資銀行的不良貸款率較今年第一季度末上升了1個百分點,，分別達到0.7%,、1.6%和0.6%。
在已上市的股份制商業(yè)銀行中,，近日,，華夏銀行、興業(yè)銀行和浦發(fā)銀行相繼公布了半年報,，報告顯示其不良貸款壓力均有所增大,。截至6月末,，華夏銀行的不良貸款余額56.84億元,，比年初增加0.84億元；興業(yè)銀行的不良貸款余額42.12億元,，較期初增加4.97億元,。并且，在不良貸款增加的情況下,，逾期貸款的情況也有所惡化,。興業(yè)銀行逾期貸款余額85.06億元，較期初增加22.77億元,；逾期貸款余額58.58億元,，比年初增加13.77億元。興業(yè)銀行高管表示,，“不良貸款增加的原因主要是少數(shù)中小企業(yè)及個體工商戶受宏觀經(jīng)濟影響或自身經(jīng)營管理不善,，導致償債能力下降，而逾期貸款的增加原因在于部分貸款客戶經(jīng)營壓力加大,，資金鏈緊張,，出現(xiàn)暫時性還款困難�,！�
浦發(fā)銀行在今年6月末的不良貸款余額約76.8億元,，該行在半年報中分析認為，上半年新增不良貸款上升幅度約為31.7%,，且主要集中在溫州和杭州地區(qū),，其他地區(qū)的貸款質(zhì)量基本保持穩(wěn)定。按貸款投放地區(qū)來看,，浦發(fā)銀行在浙江地區(qū)的貸款賬面余額約為2301億元,，占比15.84%。
然而，銀行不良貸款只升不降,，正反映出現(xiàn)階段我國大量企業(yè)出現(xiàn)財務困難的窘境,，尤其是長三角和珠三角地區(qū)企業(yè)負債普遍加大，減產(chǎn)停產(chǎn)現(xiàn)象增多,，這在一定程度上影響了其還貸能力,。
據(jù)《經(jīng)濟參考報》記者了解，珠三角地區(qū)的廣東省和深圳,，傳統(tǒng)行業(yè)虧損情況普遍,，主要集中在服裝、玩具,、家具行業(yè),。而在長三角地區(qū)，江蘇南通,、江陰等,，則出現(xiàn)了部分中小船企船臺空置、資不抵債,，有的甚至停產(chǎn),、破產(chǎn)，而一些大型船企同樣也面臨困境,，由于新船訂單枯竭,、傳動新船預付款比例大幅下降，行業(yè)利潤下滑嚴重,。在煤炭行業(yè)方面,，中小股份制商業(yè)銀行的支持力度普遍比國有銀行大得多，就山西當?shù)囟�,，中小股份制商業(yè)銀行的涉煤貸款余額占比一般在20%至30%,；鋼貿(mào)企業(yè)方面，長三角地區(qū)該類企業(yè)普遍采取聯(lián)保形式從銀行貸款,，因此,，對銀行而言，企業(yè)重復擔保的風險乘數(shù)正在放大,。
一位大行的信貸部人士對《經(jīng)濟參考報》記者表示,，“今年以來，不少銀行已將船舶,、鋼貿(mào)等行業(yè)列入到嚴控放貸的‘黑名單’中,。同時，去年末到今年上半年,，銀監(jiān)會對船舶,、煤炭,、鋼貿(mào)等行業(yè)的貸款情況也進行了反復摸底，從摸底的情況看,，造船業(yè)貸款多為股份制商業(yè)銀行,，而江浙一帶的大型商業(yè)銀行對造船、鋼貿(mào)業(yè)的貸款大多需要經(jīng)總行批準,�,！�
就WIND統(tǒng)計，今年上半年,，納入統(tǒng)計的410家企業(yè)的應收賬款為1423億,，較上年末增加了387億元。同時,，在已公布中報的516家上市公司中,，356家企業(yè)的壞賬準備有所升高，其中,，制造業(yè),、煤炭、地產(chǎn)相關行業(yè)壞賬準備增加較多,。
中國社科院副院長李揚表示,，“中國企業(yè)的負債占GDP比重已達107%，按照經(jīng)合組織的標準,，企業(yè)負債如果占GDP的90%就很危險，而中國企業(yè)的負債率已經(jīng)超過了這一警戒線,�,！�
盡管，企業(yè)經(jīng)營狀況下行,，導致銀行不良貸款攀升和逾期貸款反彈,，但也有分析人士認為，考慮到與國際相比,，目前我國銀行業(yè)不良率已經(jīng)保持在較低的水平,，繼續(xù)下降的空間有限，因此,，不良資產(chǎn)在下行經(jīng)濟周期暴露是自然現(xiàn)象,。為此，銀行業(yè)普遍加大了撥備力度,。
浦發(fā)銀行在半年報中表示,，“針對溫州和杭州地區(qū)2012年上半年度增加的信用風險，我行在計提貸款準備金時已經(jīng)予以考慮,�,！�
據(jù)銀監(jiān)會披露,，我國銀行業(yè)撥備覆蓋率已從去年第一季度末的230.2%提高到今年第二季度末的290.2%，貸款損失準備金也達到了1.32萬億元,。這意味著,，“對于當前的信貸風險，銀行理論上是可以應對,�,！比疸y證券勵雅敏預計，中國銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量或在今年底三季度企穩(wěn),。
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