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盡管看似沒有大企業(yè)客戶業(yè)務那么利潤可觀,，但是在眾多外資銀行看來,，中小企業(yè)客戶這塊市場蛋糕潛力很大，遠遠沒有被切完,。工信部統(tǒng)計,，目前中國中小企業(yè)(包括個體工商戶)已達到4000多萬家，占中國企業(yè)數(shù)量的98%以上,。近日,，接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪的國內(nèi)多家外資銀行相關負責人紛紛表示，未來中小企業(yè)將作為其在中國的目標客戶甚至是重要目標客戶來發(fā)展,。
據(jù)渣打銀行東北亞兼中國中小企業(yè)理財部總裁顧韻嬋介紹,，現(xiàn)在，渣打已經(jīng)發(fā)展成為外資銀行當中規(guī)模最大的中小企業(yè)服務團隊,。渣打銀行目前在中國的23個城市擁有600多位中小企業(yè)客戶經(jīng)理,，并將繼續(xù)擴大業(yè)務團隊及經(jīng)營網(wǎng)絡。數(shù)據(jù)顯示,，2011年,，渣打在中國的中小企業(yè)貸款余額較上年增長15%，存款較上年增長17%,，營業(yè)收入增長近32%,。“今年上半年,，渣打中國的中小企業(yè)收入繼續(xù)保持雙位數(shù)增長,。”顧韻嬋向記者表示,。
為了幫助中小企業(yè)解決部分資金需求,，東亞中國于2011年3月組建中小企業(yè)銀行部，專門負責對中小企業(yè)融資,。另外,，2011年12月，東亞中國的首家致力于為小微企業(yè)提供量身定制金融服務的專營支行——上海張江支行開業(yè),。東亞中國此前曾表示,，從長期來看，在風險控制前提下穩(wěn)健發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務,，是東亞中國未來持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的重要戰(zhàn)略之一,。并預計，隨著中小企業(yè)業(yè)務專營體系的逐步完善和業(yè)務規(guī)模的擴大,，未來1至2年,，中小企業(yè)業(yè)務對東亞中國的利潤貢獻將達到20%,。
一位外資銀行人士告訴《經(jīng)濟參考報》記者，各家外資銀行在中國本土的策略不同,，渣打,、東亞等銀行在中小企業(yè)客戶戰(zhàn)略方面表現(xiàn)比較突出，但其他銀行也并不甘心落后,，大家對這塊市場都非�,？粗亍�
“匯豐中小企業(yè)資產(chǎn)貸款”是2012年初匯豐中國最新推出的專門為中小企業(yè)量身定制的營運資金融資方案,。該產(chǎn)品可接受多種資產(chǎn)種類作為擔保,，包括金融資產(chǎn)(如存款等)、備用信用證,、銀行保函,、商業(yè)類、住宅類不動產(chǎn)以及匯豐集團的內(nèi)部承諾,，為企業(yè)融資提供了靈活性,。“對中小企業(yè)的信貸在我們整個工商金融業(yè)務中占有相當高的比例,，且持續(xù)增長,。”盡管沒有直接披露相關數(shù)據(jù),，但匯豐銀行(中國)有限公司北京分行行長屈家智面對《經(jīng)濟參考報》記者的提問,，作了如此答復。他明確表示,，在發(fā)展戰(zhàn)略上,，匯豐中國把中小企業(yè)作為目標客戶甚至是重要目標客戶來發(fā)展。匯豐也已經(jīng)為中小企業(yè)業(yè)務設立了專屬團隊,。
而據(jù)花旗銀行相關負責人介紹,，2004年，花旗銀行也開始建立中小企業(yè)專業(yè)服務團隊,�,；ㄆ熘袊鵀橹行∑髽I(yè)提供的服務已經(jīng)由單一的匯款、流動資金貸款擴展到完整的四大產(chǎn)品體系,，包括貿(mào)易服務,、融資服務、現(xiàn)金管理,、財資及風險管控等全方位的金融解決方案。
各家外資銀行也各有各的產(chǎn)品方案,，而且與中資銀行不同,，這些模式更多的不是單個產(chǎn)品而是整個融資解決方案,。渣打銀行的“一貸全”中小企業(yè)信貸業(yè)務模式可使每一位客戶經(jīng)理都能夠獨立提供一攬子可供客戶選擇的產(chǎn)品線，包括流動資金貸款,、貿(mào)易融資,、房產(chǎn)抵押類貸款、無抵押小額貸款及即將推出的設備抵押類貸款,，并提出融資解決方案,。與此同時，一些外資銀行還成立專門的中小企業(yè)專營支行,。
不過,，中小企業(yè)自身的特點也確實給銀行為其授信提出了挑戰(zhàn)。屈家智稱,，一方面,，相比大型企業(yè)，中小企業(yè)更容易受國內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境變化的影響,，而且國內(nèi)的中小企業(yè)大多處于企業(yè)發(fā)展的初期,，應對市場變化的資源和管理能力還比較缺乏，這就存在一定的經(jīng)營風險,。另一方面,，很多中小企業(yè)自身的財務制度還不夠完善，這就給銀行獲取相關的財務信息帶來了困難,。還有一部分挑戰(zhàn)也來自于中小企業(yè)缺少健全的企業(yè)征信體系和信用擔保體系等,，因此銀行無法相應地降低交易成本�,！拔覀円餐ㄟ^一些手段來控制對中小企業(yè)放貸所面臨的風險,，比如，適應中小企業(yè)的融資需求,，有序地推出為中小企業(yè)專門設計的融資產(chǎn)品等,，重點解決流程復雜等難題�,！鼻抑侵赋�,。
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