提供異地,、跨行取款服務(wù),，銀行到底該不該收費(fèi)？
在這個(gè)問題上一直猶如鐵板一塊的銀行業(yè)出現(xiàn)“鲇魚”：渣打銀行近日宣布,，將其個(gè)人電子銀行品牌“逸賬戶”擴(kuò)展至北京,、深圳、廣州等全國21個(gè)城市,，其中一項(xiàng)重要內(nèi)容是,，用戶可享受在內(nèi)地28萬臺銀聯(lián)ATM機(jī)跨行取款免收手續(xù)費(fèi)。
外資行打出“免費(fèi)牌”
記者粗略調(diào)查發(fā)現(xiàn),，在此之前,，對于提供異地、跨行取款服務(wù),，各家銀行幾乎無一例外都要收取一筆手續(xù)費(fèi),，且收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不低；對于既異地又跨行的取款服務(wù),，一些銀行還采取收費(fèi)疊加政策,，最高收費(fèi)超過百元。
以五大行為例,，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)相對較低的建設(shè)銀行,，異地取款按照取款額度的0.5%收費(fèi)(最低2元、最高50元),，跨行收取取款額度1%的手續(xù)費(fèi)(最低2元,、最高50元)；收費(fèi)相對較高的工商銀行,，異地按取款金額的1%收費(fèi)(最低2元,、最高100元)，跨行取款加收4元手續(xù)費(fèi),，既異地又跨行費(fèi)用還得疊加,。
因此，渣打銀行此番打出的“免費(fèi)牌”頗具吸引力,。渣打電子銀行業(yè)務(wù)總監(jiān)莊欣偉介紹說,，除可享受在內(nèi)地28萬臺銀聯(lián)ATM跨行取款免收手續(xù)費(fèi)外，在境內(nèi)網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬人民幣5萬元以下免收手續(xù)費(fèi),，一年內(nèi)網(wǎng)上交易30次可獲等值人民幣500元電子禮券,，此外，在境外一些地區(qū)取款超過2000元人民幣也將免費(fèi),。
免費(fèi)還有門檻
不過,，值得注意的是，渣打上述免費(fèi)服務(wù)并非沒有門檻,。記者采訪獲悉,，賬戶中日均資產(chǎn)余額超過10萬元的渣打客戶，方可享受到免費(fèi)服務(wù),；如果達(dá)不到10萬元的標(biāo)準(zhǔn)，則需按月繳納80元的賬戶服務(wù)費(fèi),。
盡管如此,，這種有條件的“免費(fèi)”還是十分誘人。在北京一家網(wǎng)站工作的李女士告訴記者,，由于工作關(guān)系,，她需要經(jīng)常到全國各地做推廣活動，由于異地取款手續(xù)費(fèi)報(bào)賬不便,，她每次都隨身攜帶大筆現(xiàn)金,，“對于公司來說，10萬元門檻并不高,，但卻可以省去不少麻煩”,。
一直以來，由于缺乏網(wǎng)點(diǎn)支撐,，外資行在吸引個(gè)人客戶以及存款方面難敵中資行,。一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)顯示，匯豐,、花旗,、渣打等主要外資行在內(nèi)地營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)都抵不過任何四大國有銀行一個(gè)沿海省份的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。
觀察人士指出,，回看近年來外資行的各種經(jīng)營策略,，其目標(biāo)十分明確，就是吸引對科技感興趣、能否輕松使用電子銀行服務(wù)的城市白領(lǐng),，一方面,，一定的門檻能帶來相對優(yōu)質(zhì)的客戶、更多的存款,；另一方面,，電子技術(shù)的運(yùn)用有助于削減實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)少的劣勢。
莊欣偉也坦言,，對于提供免費(fèi)服務(wù),，銀行是要“貼錢”的，不過,，通過鼓勵客戶更多采用ATM機(jī),、電子銀行等，能夠節(jié)省開設(shè)實(shí)體分行的運(yùn)營成本,，從而再通過減免手續(xù)費(fèi)的做法反饋給客戶,，從長遠(yuǎn)來看，這樣做是劃算的,。
中資銀行尚無跟進(jìn)計(jì)劃
對于外資行打出的“免費(fèi)牌”,，中資行反應(yīng)冷淡。記者致電包括四大行在內(nèi)的多家銀行,，得到的答復(fù)均是,，目前沒有減免異地、跨行手續(xù)費(fèi)的計(jì)劃,。
有分析人士認(rèn)為,，利率市場化穩(wěn)步推進(jìn)，利差縮小導(dǎo)致中資行業(yè)績增速下滑,，在外資行免費(fèi)做法未形成實(shí)質(zhì)性威脅前,，中資行顯然不情愿放棄既得利益，取消服務(wù)收費(fèi),。
質(zhì)疑聲卻不絕于耳,。多次公開建議取消異地存取款手續(xù)費(fèi)的北京律師董正偉發(fā)表觀點(diǎn)認(rèn)為，跨行交易,、異地存取款,、小額賬戶管理等都屬于公共服務(wù)，應(yīng)當(dāng)免費(fèi),；商業(yè)銀行在存取款業(yè)務(wù)過程中,，原則上不允許向儲戶收取任何形式的手續(xù)費(fèi)。確須收取的,，也應(yīng)當(dāng)實(shí)施政府定價(jià),。
而對于有銀行人士稱“實(shí)現(xiàn)異地存取款功能，商業(yè)銀行成本巨大”的說法，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇)也公開表示,，銀行數(shù)據(jù)系統(tǒng)建設(shè)存在一定投入,，頭幾年收費(fèi)高有一定合理性，但若干年后,，成本逐漸收回,，價(jià)格應(yīng)該逐漸下移。由于不清楚銀行的真實(shí)成本消耗,，大行又處壟斷地位,，容易形成銀行定價(jià)隨意性和綁架消費(fèi)者的情況。