|
近年來(lái)，中小企業(yè)逐漸成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要支柱,。工信部統(tǒng)計(jì),，目前中國(guó)中小企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)已達(dá)到4000多萬(wàn)家，占中國(guó)企業(yè)數(shù)量的98%以上,。而中小企業(yè)融資難也已成為限制企業(yè)發(fā)展的一大瓶頸,。近些年，不少外資銀行大力發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù),，通過(guò)推出系列理財(cái)服務(wù)與創(chuàng)新金融產(chǎn)品,，搶灘中國(guó)中小企業(yè)信貸市場(chǎng)，為中小企業(yè)發(fā)展提供大力支持,。
2012年2月,，匯豐銀行落戶無(wú)錫，6月，渣打銀行進(jìn)軍濟(jì)南,，7月,，渣打銀行長(zhǎng)沙分行正式營(yíng)業(yè)。在長(zhǎng)沙分行的開業(yè)儀式上,，渣打全球總裁冼博德表示,，將在中國(guó)中部地區(qū)不斷加速投入，為中部企業(yè)提供金融服務(wù),，其中最核心的業(yè)務(wù)對(duì)象正是中小企業(yè),。
渣打并不是唯一一家大力為中小企業(yè)提供金融服務(wù)的外資銀行,。據(jù)記者了解,，花旗銀行早在2004年就專門為服務(wù)中小企業(yè)單獨(dú)設(shè)立了商業(yè)銀行部，在大陸啟動(dòng)中小企業(yè)金融服務(wù),，花旗中國(guó)總裁歐兆倫表示,，中小企業(yè)業(yè)務(wù)始終是花旗銀行的核心業(yè)務(wù)之一，花旗將給予其最大支持,。2008年,，匯豐中國(guó)也正式推出中小企業(yè)業(yè)務(wù)，打造了一支逾150人的中小企業(yè)專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì),，目前已全部覆蓋內(nèi)地25家分行,，2010年，該行中小企業(yè)客戶達(dá)到約32萬(wàn)戶,，按年增長(zhǎng)10%,，今年上半年，匯豐新推出“中小企業(yè)資產(chǎn)貸款”這一專門量身定制的營(yíng)運(yùn)資金融資方案,，廣受客戶青睞,。
2012年5月,，中國(guó)人民銀行年內(nèi)第二次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率,，銀行業(yè)內(nèi)人士大多認(rèn)為政策的調(diào)整是在釋放適度寬松的信號(hào)，因此,，包括渣打,、花旗、匯豐,、星展,、德意志、永亨,、東亞在內(nèi)的數(shù)家外資銀行,，紛紛醞釀放寬中小企業(yè)融資門檻,，加大中小企業(yè)金融服務(wù)力度。
區(qū)別于傳統(tǒng)的金融信貸服務(wù),，外資銀行紛紛推行新型“一站式”理財(cái)業(yè)務(wù),，建立專屬團(tuán)隊(duì)進(jìn)行一對(duì)一金融服務(wù)，并競(jìng)相探索新的融資模式,�,！ �
在金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面，2006年,，渣打在中國(guó)率先推出了“中小企業(yè)無(wú)抵押小額貸款”,，其針對(duì)小微企業(yè)的信用貸款，無(wú)須抵押物或質(zhì)押物,，推行5年多以來(lái),，被數(shù)家銀行紛紛效仿，為大批小微企業(yè)解決了資金的燃眉之急,，2010年,，渣打再次研發(fā)創(chuàng)新信貸解決方案“一貸全”，與傳統(tǒng)的單一信貸產(chǎn)品不同,，它是為客戶量身訂制的產(chǎn)品組合,，全面滿足企業(yè)短、中,、長(zhǎng)等不同期限的融資需求,；與此同時(shí)，花旗銀行推出了“優(yōu)智商務(wù)”成長(zhǎng)企業(yè)服務(wù),；2012年年初,，匯豐銀行推出了“中小企業(yè)資產(chǎn)貸款”，數(shù)家外資銀行推出的一系列創(chuàng)新金融產(chǎn)品,，為廣大中小企業(yè)信貸提供了各類支持,�,！ �
在服務(wù)機(jī)制上,，與眾多中資銀行所采取的“批發(fā)”模式不同，渣打,、匯豐,、花旗等外資銀行均為客戶配備一對(duì)一的專屬客戶經(jīng)理，通過(guò)財(cái)務(wù)分析,、規(guī)劃服務(wù),，不僅僅進(jìn)行資金信貸業(yè)務(wù)，更幫助企業(yè)理順財(cái)務(wù)需求,、盤活資金,、發(fā)掘潛力，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)成長(zhǎng)。這樣的服務(wù)機(jī)制,，一方面使客戶經(jīng)理熟悉企業(yè)情況,，能夠“量體裁衣”、“量身定制”,，確保產(chǎn)品和服務(wù)切實(shí)滿足企業(yè)需要,；另一方面，基于對(duì)企業(yè)深入,、及時(shí)的了解,，銀行也可以更好的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制�,！ �
在信貸理念上,，外資銀行注重提供全面服務(wù)，包括除傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)之外的企業(yè)顧問(wèn)型服務(wù),。渣打全球總裁冼博德在接受采訪時(shí)強(qiáng)調(diào),，銀行可謂中小企業(yè)做的并非只有融資，還有助其成長(zhǎng),。不少中小企業(yè)客戶表示,，他們所看中的并非僅是外資銀行為客戶提供貸款，更是融資,、理財(cái)與上市的一條龍服務(wù),。例如，渣打銀行推出的“快捷貿(mào)易通”,，就包含了提貨擔(dān)保,、進(jìn)口融資、出口押匯,、出口信用證保兌等產(chǎn)品,，配合企業(yè)在不同經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)的資金流特點(diǎn)和需求為客戶量身定做融資解決方案。而荷蘭銀行則專為中小企業(yè)提供貿(mào)易融資,、商務(wù)貸款,、資產(chǎn)抵押融資計(jì)劃、供應(yīng)鏈管理,、債信融資,、付款和現(xiàn)金管理服務(wù)�,！ �
渣打中國(guó)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家,、倫敦政治經(jīng)濟(jì)學(xué)院博士王志浩表示，除貸款外,，中國(guó)眾多中小企業(yè)還需要多方位的支持,，例如對(duì)業(yè)務(wù)規(guī)劃,、資源管理、市場(chǎng)營(yíng)銷等領(lǐng)域的專業(yè)知識(shí)與技能培養(yǎng),，才能充分挖掘其潛力,，使其業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、償還貸款等各方面能力得以提升,，促進(jìn)其快速成長(zhǎng),、穩(wěn)健發(fā)展。
|