匯豐的瘦身省錢(qián)大計(jì)深受沖擊,，洗錢(qián)風(fēng)波不僅讓其可能面臨高達(dá)10億美元的和解金，
還“迫使”其將合規(guī)部門(mén)的全球支出增加一倍,。
美國(guó)東部時(shí)間7月17日,，匯豐銀行出席美國(guó)參議院常設(shè)調(diào)查附屬委員會(huì)聽(tīng)證會(huì)，有參議員更指出應(yīng)撤銷(xiāo)匯豐美國(guó)的牌照,。
對(duì)于可能被撤牌照,，接受本報(bào)記者采訪時(shí)，匯豐香港的發(fā)言人表示無(wú)可置評(píng),。
聽(tīng)證會(huì)前夕,，調(diào)查報(bào)告也終于浮出水面。除了匯豐銀行在墨西哥,、美國(guó),、中東等地的分支機(jī)構(gòu)被卷入洗錢(qián)丑聞外，匯豐香港也未能幸免,，涉及為與恐怖組織有關(guān)的拉吉哈銀行(Al
Rajhi
Bank)提供服務(wù)和對(duì)蘇丹付款,。
“我們承認(rèn)過(guò)去一度未能符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)和客戶期望的標(biāo)準(zhǔn)。匯豐為此致歉,、承認(rèn)錯(cuò)失,，為我們的行為負(fù)責(zé)，會(huì)全力承擔(dān),，糾正錯(cuò)失,。”在這份長(zhǎng)達(dá)340頁(yè)的報(bào)告面前,，匯豐銀行坦言過(guò)失,。
合規(guī)部門(mén)一再妥協(xié)
匯豐銀行與拉吉哈銀行淵源已久。在美國(guó),，匯豐銀行為拉吉哈銀行提供的一項(xiàng)核心服務(wù),，是通過(guò)現(xiàn)鈔部門(mén)提供大量美元紙鈔，主要由匯豐美國(guó)在倫敦的分支負(fù)責(zé)運(yùn)輸,。內(nèi)部記錄顯示,，這項(xiàng)業(yè)務(wù)已經(jīng)至少有25年歷史。同時(shí),，匯豐美國(guó)還為拉吉哈貿(mào)易(Al
Rajhi Trading
Establishment,，沙特阿拉伯從事外匯業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，為拉吉哈家族持有)提供服務(wù),。
2004年,，“9.11”調(diào)查委員會(huì)的報(bào)告披露，拉吉哈銀行及其中多位高層涉及恐怖組織融資活動(dòng)。2005年1月,，匯豐集團(tuán)合規(guī)部門(mén)決定切斷與拉吉哈銀行多年的業(yè)務(wù)往來(lái),，但并未徹底切斷。
匯豐內(nèi)部郵件顯示,，合規(guī)部門(mén)的這一決定遭到匯豐中東的反對(duì),，郵件并未解釋匯豐中東為何反對(duì)，但結(jié)果是該分支得以繼續(xù)與拉吉哈銀行開(kāi)展業(yè)務(wù),。合規(guī)部門(mén)的決定在內(nèi)部宣布后不到兩個(gè)月,，與拉吉哈銀行“一刀兩斷”的范圍進(jìn)一步縮窄。
“對(duì)我們來(lái)說(shuō),，生意依舊,。”2005年2月,，匯豐美國(guó)全球外匯部門(mén)主管Paul
Plesser向現(xiàn)鈔部門(mén)同事咨詢是否可以與拉吉哈貿(mào)易進(jìn)行外匯交易時(shí),，一位交易員這樣回復(fù)。3月,，Paul收到匯豐美國(guó)反洗錢(qián)合規(guī)主管Ms.Pesce的郵件,，“集團(tuán)對(duì)拉吉哈銀行和拉吉哈貿(mào)易做了評(píng)估，認(rèn)為二者是相互獨(dú)立的,，可以繼續(xù)與后者進(jìn)行交易,。”
四個(gè)月后,，集團(tuán)合規(guī)部門(mén)做出更大幅度的讓步——宣布匯豐集團(tuán)各分支可以與拉吉哈銀行恢復(fù)業(yè)務(wù)往來(lái),，只隱晦建議匯豐美國(guó)不要恢復(fù)。接下來(lái)的一年多,，匯豐美國(guó),、中東、倫敦的高層“齊心協(xié)力”,，到2006年12月,，拉吉哈銀行在匯豐美國(guó)的現(xiàn)鈔賬戶正式重建。
此后的四年里,，拉吉哈銀行從匯豐美國(guó)買(mǎi)入近10億美元,，僅賣(mài)出不到1000萬(wàn)美元。盡管在此期間,，有關(guān)拉吉哈銀行的負(fù)面消息不斷,，但不論匯豐集團(tuán)還是匯豐美國(guó)均未對(duì)此做出反應(yīng)。相反,，2009年,，匯豐美國(guó)授權(quán)其在香港的分支為拉吉哈銀行開(kāi)立賬戶,，每月為其提供額外價(jià)值460萬(wàn)美元的非美元貨幣現(xiàn)鈔，包括泰銖,、印度盧比和港幣,。
“掉頭交易”玄機(jī)
不僅是合規(guī)部門(mén)一再讓步，匯豐集團(tuán)的內(nèi)部通知顯示出該行是如何充分利用規(guī)則漏洞進(jìn)行交易的,。
2005年,，匯豐集團(tuán)的一份內(nèi)部通知指出，禁止進(jìn)行任何違反美國(guó)財(cái)政部海外資產(chǎn)控制辦公室(OFAC)規(guī)定的美元交易,，但允許職員以掉頭式交易(U-turn
transactions)進(jìn)行直接撥付(cover
payment)。
根據(jù)OFAC的規(guī)定,，美國(guó)企業(yè)及個(gè)人禁止與其制約條款名單上所列的國(guó)家,、實(shí)體或個(gè)人進(jìn)行商業(yè)活動(dòng)，蘇丹就是其中一個(gè)國(guó)家,。然而,，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，2005-2008年間,，匯豐美國(guó)處理了大量與蘇丹相關(guān)的美元交易,，而當(dāng)時(shí)，匯豐集團(tuán)的上述通知已經(jīng)生效,，這類(lèi)交易本應(yīng)減少,。
違規(guī)交易為何能夠一再闖關(guān)成功？
關(guān)鍵就落在“直接撥付”四個(gè)字上,。這種電匯方式的透明度更低,，匯款行直接發(fā)送披露詳情的匯款報(bào)文(MT103)給受益行，同時(shí)向代理行/自身賬戶行發(fā)送一個(gè)MT202報(bào)文,，只指示劃撥,，不提供詳情。也就是說(shuō),，受理
MT 202
報(bào)文的賬戶行不會(huì)收到關(guān)于下單客戶和受益客戶的任何信息,。
調(diào)查顯示，一年內(nèi)7次總計(jì)金額超過(guò)110萬(wàn)美元的電匯中,，匯豐美國(guó)收到的文件中均未提到“蘇丹”這個(gè)敏感詞,，使得這些電匯交易成功避過(guò)匯豐美國(guó)的內(nèi)部審查。在這7筆匯款中,，2007年1-11月進(jìn)行的5筆匯款,，總計(jì)超過(guò)9.4萬(wàn)美元，其收款方正是一家蘇丹公司,，但仍被匯豐美國(guó)通過(guò)直通處理(STP)的方式處理,�,！皼](méi)有受益方地址，也沒(méi)提到蘇丹,�,！眳R豐美國(guó)如此解釋。
到2008年8月,，匯豐美國(guó)攔截了超過(guò)320萬(wàn)美元與蘇丹相關(guān)的付款請(qǐng)求,，均來(lái)自匯豐集團(tuán)的其他分支，其中有30萬(wàn)美元的付款請(qǐng)求由匯豐香港發(fā)出,。
反洗錢(qián)標(biāo)準(zhǔn)不一
“匯豐美國(guó)的主要作用是為非美國(guó)籍客戶提供平臺(tái),，并以此為賣(mài)點(diǎn)吸引更多非美國(guó)籍客戶�,！眻�(bào)告指出,，匯豐銀行在其他國(guó)家或地區(qū)的分支不僅缺乏有效反洗錢(qián)體系，在匯豐美國(guó)與其發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)時(shí),，集團(tuán)內(nèi)部還默認(rèn)其他分支的反洗錢(qián)措施已經(jīng)達(dá)標(biāo),，匯豐美國(guó)并不對(duì)其他分支進(jìn)行盡職調(diào)查。
這一長(zhǎng)久存在的漏洞,，讓匯豐墨西哥幾乎成為毒品走私的幫兇,。
報(bào)告顯示，2007年到2008年,，匯豐墨西哥是向匯豐美國(guó)出口美元的唯一也是最大的“出口商”,，兩年時(shí)間里共出口70億美元。墨西哥和美國(guó)政府多次表示擔(dān)憂,，認(rèn)為如此巨額的美元出口極可能涉及非法毒品走私行為,。由于毒販不能直接在美國(guó)的銀行大量存入現(xiàn)金，政府擔(dān)心這些毒販將美元從美國(guó)運(yùn)到墨西哥,，存入墨西哥的銀行,，再利用這些銀行將現(xiàn)金注入美國(guó)的金融體系中。
毒販Casa
de Cambio
Puebla曾是匯豐墨西哥的“大客戶”之一,。2004年,，Puebla在匯豐美國(guó)開(kāi)立現(xiàn)鈔賬戶，賣(mài)出美元數(shù)量從2005年2月的1800萬(wàn)美元飆升到2007年3月的1.13億美元,。盡管反洗錢(qián)監(jiān)控已經(jīng)亮起紅燈,，但匯豐美國(guó)的職員卻幫助Puebla想出各種理由。
“由于匯豐的優(yōu)質(zhì)服務(wù),，例如現(xiàn)鈔流轉(zhuǎn)效率提升,，改善了客戶的現(xiàn)金流，使其能夠逐步擴(kuò)大生意規(guī)模,�,！�2005年11月至2006年2月,，Puebla的美元交易量激增300萬(wàn)美元時(shí)，一位銀行家如此解釋,。
此外,，匯豐墨西哥還在開(kāi)曼群島設(shè)有虛擬分支。2008年該分支管理的客戶資產(chǎn)最高曾達(dá)到21億美元,，而其中,，約15%的賬戶根本沒(méi)有客戶資料，也就是說(shuō)匯豐墨西哥根本不知道這些賬戶的所有人是誰(shuí),。剩下的賬戶,，用匯豐墨西哥一個(gè)合規(guī)負(fù)責(zé)人的話來(lái)說(shuō)，是被“有組織的犯罪”所利用,。
洗錢(qián)七宗罪
這份長(zhǎng)達(dá)340頁(yè)的報(bào)告,，詳細(xì)歷數(shù)了匯豐銀行在合規(guī)方面的七項(xiàng)不足，包括長(zhǎng)期存在嚴(yán)重缺陷的反洗錢(qián)體系,、高風(fēng)險(xiǎn)的分支機(jī)構(gòu),、設(shè)法逃避OFAC調(diào)查,、忽略恐怖主義聯(lián)系,、兌付大額可疑旅行支票、提供不記名股票賬戶服務(wù)和放任反洗錢(qián)問(wèn)題惡化,。
除了蘇丹,，多年來(lái)，匯豐在其他國(guó)家或地區(qū)的分支通過(guò)其在匯豐美國(guó)的通知行賬戶進(jìn)行與伊朗有關(guān)的交易,，通過(guò)在支付指示中刪除與伊朗有關(guān)的信息或者將匯款偽裝成銀行間轉(zhuǎn)賬交易來(lái)隱藏“伊朗”這個(gè)敏感詞,。
匯豐美國(guó)的外部審計(jì)師發(fā)現(xiàn)，從2001年至2007年,，超過(guò)2.8萬(wàn)宗未披露的交易屬于OFAC規(guī)定的敏感交易,，通過(guò)匯豐美國(guó)累計(jì)轉(zhuǎn)賬197億美元，近2.5萬(wàn)宗交易涉及伊朗,。此外,，復(fù)核發(fā)現(xiàn)，其中有2600宗(79宗涉及伊朗),、涉及資產(chǎn)總值超過(guò)3.67億美元的交易需要進(jìn)一步分析,，以確定是否已經(jīng)觸犯美國(guó)法律。
在不足4年時(shí)間里,，匯豐美國(guó)為一家日本區(qū)域性銀行——富山縣北陸銀行(Hokuriku
Bank)兌付超過(guò)2.9億美元的大額美元旅行支票,，盡管有關(guān)證據(jù)顯示這家銀行涉及可疑活動(dòng)。2008年,，在貨幣監(jiān)理署(OCC)的壓力下,，匯豐美國(guó)停止兌付旅行支票的服務(wù),，但仍與該銀行保持業(yè)務(wù)往來(lái)，直到2012年,，參議院質(zhì)詢?cè)撡~戶時(shí),，匯豐美國(guó)才最終將其關(guān)閉。報(bào)告認(rèn)為,，旅行支票常被恐怖分子,、毒販和其他犯罪分子利用，缺乏有效反洗錢(qián)措施的匯豐分支很可能是在為這些犯罪分子提供幫助,。