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保監(jiān)會主席項俊波的監(jiān)管思路已經(jīng)顯山露水，整體思路是“打掃屋子再請客”,，即先對行業(yè)秩序進行整頓清理,，隨后再實現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展。其中,，人身險（壽險和健康險）市場亂象的治理改革首當(dāng)其沖,。
上海證券報昨日從相關(guān)渠道獲悉，保監(jiān)會正在就人身險銷售誤導(dǎo)行為進行認(rèn)定,，并將起草相關(guān)規(guī)則向業(yè)內(nèi)征求意見,。銷售誤導(dǎo)行為是指人身險公司,、保險中介及相關(guān)人員在人身險業(yè)務(wù)活動中，通過欺騙,、隱瞞或誘導(dǎo)等方式,，對保險產(chǎn)品作引人誤解的虛假宣傳和說明的行為。
事實上,，保監(jiān)會重拳治理人身險銷售誤導(dǎo)行為已有時日,。不過，由于一直沒有對何為銷售誤導(dǎo)行為做出明確的認(rèn)定及處罰,，致使不少人身險公司或業(yè)務(wù)員打“擦邊球”,，甚至與監(jiān)管部門玩“貓捉老鼠”游戲。盡管監(jiān)管部門一直在不遺余力地整治,，然而在年景欠佳時,，銷售誤導(dǎo)行為仍時有抬頭。
缺乏明文禁令,，是銷售誤導(dǎo)行為屢禁不止的主因,。“據(jù)我們所知,，保監(jiān)會正在草擬人身險銷售誤導(dǎo)行為認(rèn)定規(guī)則，旨在預(yù)防和懲處銷售誤導(dǎo)行為,�,！睋�(jù)一家壽險公司負(fù)責(zé)人透露稱，屆時將有28類銷售誤導(dǎo)行為被禁令,，共分為欺騙（9類）,、隱瞞（9類）、阻礙或誘導(dǎo)（4類）,、不當(dāng)銷售行為（6類）等四大類,。
其中，被排在欺騙行為禁令規(guī)則首位的,，就是銀保業(yè)務(wù)中最常見的“以銀行理財產(chǎn)品,、存款等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險產(chǎn)品，或者以本金,、利息等其他金融產(chǎn)品特定概念宣傳銷售保險產(chǎn)品”,，這也是被保險消費者投訴最多的欺騙行為。
而對于最近出現(xiàn)的“灰色地帶”,，如“以贈送保險名義虛假宣傳保險產(chǎn)品,，以虛假停止使用保險條款和保險費率進行宣傳銷售，夸大保險公司的股東背景,、市場地位及過往經(jīng)營成果,，宣傳不存在或不實的保險法律法規(guī)政策”等行為,，也被界定為銷售欺騙行為。
梳理近年來人身險退保案例后不難發(fā)現(xiàn),，保險消費者“大呼上當(dāng)”的背后,，與保險營銷員的隱瞞有著密不可分的關(guān)系�,；蛭疵鞔_說明免除責(zé)任,、或未告知保險合同有觀察期和猶豫期、或未提醒投資型保險產(chǎn)品的費用扣除情況及保單利益的不確定性……而這些或有意或無意的隱瞞行為,，也將被視為銷售隱瞞行為而禁止,。
值得一提的是，一些在消費者看來是保險營銷員“善意”的行為,，也將明確被視為誘導(dǎo)行為,。如，營銷員唆使投保人或被保險人告知虛假的年齡,、職業(yè),、健康狀況，只為騙取保險公司出具保單,。名義上是在幫投保人,，實則是損害了投保人的利益，一旦被保險公司發(fā)現(xiàn),，即視為失效保單,。
另外，隨著保險理財型產(chǎn)品近年來的熱銷,，由此引致的不當(dāng)行為日漸滋生,。上述壽險公司負(fù)責(zé)人透露稱，“就保險產(chǎn)品的不確定利益部分承諾保證收益,，使用比率性指標(biāo)將保險產(chǎn)品的利益與銀行儲蓄,、基金、國債等其他金融產(chǎn)品進行簡單對比等,，都將被視為不當(dāng)銷售行為,。”
多達28類銷售誤導(dǎo)行為的禁令,，監(jiān)管層對重拳整治人身險市場的重視程度可見一斑,。年初召開的全國保險監(jiān)管工作會議上明確提出，“要讓銷售誤導(dǎo)成為過街老鼠,，人人喊打”,。數(shù)據(jù)顯示，過去5年保監(jiān)會收到的各類保險投訴中,，有20%至30%涉及“銷售誤導(dǎo)”,。
在業(yè)內(nèi)專家看來,，監(jiān)管部門在對銷售誤導(dǎo)行為進行認(rèn)定后，相應(yīng)的銷售誤導(dǎo)行為處罰規(guī)范,、銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究機制等規(guī)章制度也應(yīng)跟上,。而據(jù)了解，下一步監(jiān)管部門就會草擬相關(guān)的懲處及責(zé)任追究制度,，以建立健全治理銷售誤導(dǎo)的制度體系,。這些措施的出臺雖然在短期內(nèi)可能對部分保險公司的業(yè)務(wù)發(fā)展造成一定影響，但對于保險行業(yè)的長期持續(xù)健康發(fā)展顯然是有利的,。
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