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保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波的監(jiān)管思路已經(jīng)顯山露水，整體思路是“打掃屋子再請(qǐng)客”,，即先對(duì)行業(yè)秩序進(jìn)行整頓清理,，隨后再實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展。其中,，人身險(xiǎn)（壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)）市場(chǎng)亂象的治理改革首當(dāng)其沖,。
上海證券報(bào)昨日從相關(guān)渠道獲悉，保監(jiān)會(huì)正在就人身險(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為進(jìn)行認(rèn)定,，并將起草相關(guān)規(guī)則向業(yè)內(nèi)征求意見(jiàn),。銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為是指人身險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介及相關(guān)人員在人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中,，通過(guò)欺騙,、隱瞞或誘導(dǎo)等方式，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品作引人誤解的虛假宣傳和說(shuō)明的行為,。
事實(shí)上,，保監(jiān)會(huì)重拳治理人身險(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為已有時(shí)日。不過(guò),，由于一直沒(méi)有對(duì)何為銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為做出明確的認(rèn)定及處罰,，致使不少人身險(xiǎn)公司或業(yè)務(wù)員打“擦邊球”，甚至與監(jiān)管部門(mén)玩“貓捉老鼠”游戲,。盡管監(jiān)管部門(mén)一直在不遺余力地整治,，然而在年景欠佳時(shí)，銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為仍時(shí)有抬頭,。
缺乏明文禁令,，是銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為屢禁不止的主因�,！皳�(jù)我們所知,，保監(jiān)會(huì)正在草擬人身險(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為認(rèn)定規(guī)則，旨在預(yù)防和懲處銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為,�,！睋�(jù)一家壽險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人透露稱(chēng)，屆時(shí)將有28類(lèi)銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為被禁令,，共分為欺騙（9類(lèi)）,、隱瞞（9類(lèi)）、阻礙或誘導(dǎo)（4類(lèi)）,、不當(dāng)銷(xiāo)售行為（6類(lèi)）等四大類(lèi),。
其中，被排在欺騙行為禁令規(guī)則首位的,，就是銀保業(yè)務(wù)中最常見(jiàn)的“以銀行理財(cái)產(chǎn)品,、存款等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，或者以本金,、利息等其他金融產(chǎn)品特定概念宣傳銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品”,，這也是被保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴最多的欺騙行為。
而對(duì)于最近出現(xiàn)的“灰色地帶”,，如“以贈(zèng)送保險(xiǎn)名義虛假宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品,，以虛假停止使用保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行宣傳銷(xiāo)售,，夸大保險(xiǎn)公司的股東背景、市場(chǎng)地位及過(guò)往經(jīng)營(yíng)成果,，宣傳不存在或不實(shí)的保險(xiǎn)法律法規(guī)政策”等行為,，也被界定為銷(xiāo)售欺騙行為。
梳理近年來(lái)人身險(xiǎn)退保案例后不難發(fā)現(xiàn),，保險(xiǎn)消費(fèi)者“大呼上當(dāng)”的背后,，與保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的隱瞞有著密不可分的關(guān)系�,；蛭疵鞔_說(shuō)明免除責(zé)任,、或未告知保險(xiǎn)合同有觀(guān)察期和猶豫期、或未提醒投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)用扣除情況及保單利益的不確定性……而這些或有意或無(wú)意的隱瞞行為,，也將被視為銷(xiāo)售隱瞞行為而禁止,。
值得一提的是，一些在消費(fèi)者看來(lái)是保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員“善意”的行為,，也將明確被視為誘導(dǎo)行為。如,，營(yíng)銷(xiāo)員唆使投保人或被保險(xiǎn)人告知虛假的年齡,、職業(yè)、健康狀況,，只為騙取保險(xiǎn)公司出具保單,。名義上是在幫投保人，實(shí)則是損害了投保人的利益,，一旦被保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn),，即視為失效保單。
另外,，隨著保險(xiǎn)理財(cái)型產(chǎn)品近年來(lái)的熱銷(xiāo),，由此引致的不當(dāng)行為日漸滋生。上述壽險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人透露稱(chēng),，“就保險(xiǎn)產(chǎn)品的不確定利益部分承諾保證收益,，使用比率性指標(biāo)將保險(xiǎn)產(chǎn)品的利益與銀行儲(chǔ)蓄、基金,、國(guó)債等其他金融產(chǎn)品進(jìn)行簡(jiǎn)單對(duì)比等,，都將被視為不當(dāng)銷(xiāo)售行為�,！�
多達(dá)28類(lèi)銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為的禁令,，監(jiān)管層對(duì)重拳整治人身險(xiǎn)市場(chǎng)的重視程度可見(jiàn)一斑。年初召開(kāi)的全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上明確提出,，“要讓銷(xiāo)售誤導(dǎo)成為過(guò)街老鼠,，人人喊打”,。數(shù)據(jù)顯示，過(guò)去5年保監(jiān)會(huì)收到的各類(lèi)保險(xiǎn)投訴中,，有20%至30%涉及“銷(xiāo)售誤導(dǎo)”,。
在業(yè)內(nèi)專(zhuān)家看來(lái)，監(jiān)管部門(mén)在對(duì)銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為進(jìn)行認(rèn)定后,，相應(yīng)的銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為處罰規(guī)范,、銷(xiāo)售誤導(dǎo)責(zé)任追究機(jī)制等規(guī)章制度也應(yīng)跟上。而據(jù)了解,，下一步監(jiān)管部門(mén)就會(huì)草擬相關(guān)的懲處及責(zé)任追究制度,，以建立健全治理銷(xiāo)售誤導(dǎo)的制度體系。這些措施的出臺(tái)雖然在短期內(nèi)可能對(duì)部分保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)發(fā)展造成一定影響,，但對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)的長(zhǎng)期持續(xù)健康發(fā)展顯然是有利的,。
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