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保監(jiān)會主席項俊波的監(jiān)管思路已經(jīng)顯山露水,，整體思路是“打掃屋子再請客”，即先對行業(yè)秩序進(jìn)行整頓清理,，隨后再實現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展,。其中，人身險（壽險和健康險）市場亂象的治理改革首當(dāng)其沖,。
上海證券報昨日從相關(guān)渠道獲悉,，保監(jiān)會正在就人身險銷售誤導(dǎo)行為進(jìn)行認(rèn)定，并將起草相關(guān)規(guī)則向業(yè)內(nèi)征求意見,。銷售誤導(dǎo)行為是指人身險公司,、保險中介及相關(guān)人員在人身險業(yè)務(wù)活動中，通過欺騙,、隱瞞或誘導(dǎo)等方式,，對保險產(chǎn)品作引人誤解的虛假宣傳和說明的行為。
事實上,，保監(jiān)會重拳治理人身險銷售誤導(dǎo)行為已有時日,。不過,，由于一直沒有對何為銷售誤導(dǎo)行為做出明確的認(rèn)定及處罰，致使不少人身險公司或業(yè)務(wù)員打“擦邊球”,，甚至與監(jiān)管部門玩“貓捉老鼠”游戲,。盡管監(jiān)管部門一直在不遺余力地整治，然而在年景欠佳時,，銷售誤導(dǎo)行為仍時有抬頭,。
缺乏明文禁令，是銷售誤導(dǎo)行為屢禁不止的主因,�,！皳�(jù)我們所知，保監(jiān)會正在草擬人身險銷售誤導(dǎo)行為認(rèn)定規(guī)則,，旨在預(yù)防和懲處銷售誤導(dǎo)行為,。”據(jù)一家壽險公司負(fù)責(zé)人透露稱,，屆時將有28類銷售誤導(dǎo)行為被禁令,，共分為欺騙（9類）、隱瞞（9類）,、阻礙或誘導(dǎo)（4類）,、不當(dāng)銷售行為（6類）等四大類。
其中,，被排在欺騙行為禁令規(guī)則首位的,，就是銀保業(yè)務(wù)中最常見的“以銀行理財產(chǎn)品、存款等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險產(chǎn)品,，或者以本金,、利息等其他金融產(chǎn)品特定概念宣傳銷售保險產(chǎn)品”，這也是被保險消費者投訴最多的欺騙行為,。
而對于最近出現(xiàn)的“灰色地帶”,，如“以贈送保險名義虛假宣傳保險產(chǎn)品，以虛假停止使用保險條款和保險費率進(jìn)行宣傳銷售,，夸大保險公司的股東背景,、市場地位及過往經(jīng)營成果，宣傳不存在或不實的保險法律法規(guī)政策”等行為,，也被界定為銷售欺騙行為,。
梳理近年來人身險退保案例后不難發(fā)現(xiàn)，保險消費者“大呼上當(dāng)”的背后,，與保險營銷員的隱瞞有著密不可分的關(guān)系,。或未明確說明免除責(zé)任,、或未告知保險合同有觀察期和猶豫期,、或未提醒投資型保險產(chǎn)品的費用扣除情況及保單利益的不確定性……而這些或有意或無意的隱瞞行為,，也將被視為銷售隱瞞行為而禁止。
值得一提的是,，一些在消費者看來是保險營銷員“善意”的行為,，也將明確被視為誘導(dǎo)行為。如,，營銷員唆使投保人或被保險人告知虛假的年齡,、職業(yè)、健康狀況,，只為騙取保險公司出具保單,。名義上是在幫投保人，實則是損害了投保人的利益,，一旦被保險公司發(fā)現(xiàn),，即視為失效保單。
另外,，隨著保險理財型產(chǎn)品近年來的熱銷,，由此引致的不當(dāng)行為日漸滋生,。上述壽險公司負(fù)責(zé)人透露稱,，“就保險產(chǎn)品的不確定利益部分承諾保證收益，使用比率性指標(biāo)將保險產(chǎn)品的利益與銀行儲蓄,、基金,、國債等其他金融產(chǎn)品進(jìn)行簡單對比等，都將被視為不當(dāng)銷售行為,�,！�
多達(dá)28類銷售誤導(dǎo)行為的禁令，監(jiān)管層對重拳整治人身險市場的重視程度可見一斑,。年初召開的全國保險監(jiān)管工作會議上明確提出,，“要讓銷售誤導(dǎo)成為過街老鼠，人人喊打”,。數(shù)據(jù)顯示,，過去5年保監(jiān)會收到的各類保險投訴中，有20%至30%涉及“銷售誤導(dǎo)”,。
在業(yè)內(nèi)專家看來,，監(jiān)管部門在對銷售誤導(dǎo)行為進(jìn)行認(rèn)定后，相應(yīng)的銷售誤導(dǎo)行為處罰規(guī)范,、銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究機(jī)制等規(guī)章制度也應(yīng)跟上,。而據(jù)了解，下一步監(jiān)管部門就會草擬相關(guān)的懲處及責(zé)任追究制度,，以建立健全治理銷售誤導(dǎo)的制度體系,。這些措施的出臺雖然在短期內(nèi)可能對部分保險公司的業(yè)務(wù)發(fā)展造成一定影響,，但對于保險行業(yè)的長期持續(xù)健康發(fā)展顯然是有利的。
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