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據(jù)外媒報道,，美聯(lián)儲和美國聯(lián)邦存款保險公司3日公布美國最大的九家跨國銀行按照《多德-弗蘭克金融改革法案》要求擬定的所謂“生前遺囑”。
九家銀行提交的文件顯示,，如果這些銀行陷入無法償還債務(wù)的狀況,，并非“大而不能倒”，這些銀行有信心在不依靠納稅人援助的情況下進(jìn)行拆分或破產(chǎn),。
雷曼兄弟公司倒閉引發(fā)2008年金融危機,，并最終使美國政府花費超過7000億美元的救援資金。美國監(jiān)管機構(gòu)隨后出臺了《多德-弗蘭克金融改革法案》,，希望援助美國國際集團(tuán)等大型金融機構(gòu)的事件不再出現(xiàn),。
該法案要求，資產(chǎn)超過2500億美元的銀行提供方案,，詳述其核心業(yè)務(wù)和資產(chǎn),，并假設(shè)危機再次發(fā)生時，應(yīng)如何拆分和破產(chǎn),，即所謂的“生前遺囑”,。銀行所提交的文件包括兩部分，一部分秘密提交給政府,，另一部分向公眾公開,。
首批被要求提交文件的9家銀行包括美國銀行、摩根大通,、巴克萊銀行,、花旗集團(tuán)、瑞士信貸集團(tuán),、德意志銀行,、高盛集團(tuán)、摩根士丹利和瑞士銀行集團(tuán),。
美國監(jiān)管機構(gòu)預(yù)計將于9月對提交的文件作出回應(yīng),。其他銀行將會在2013年年底之前陸續(xù)提交類似方案，最終預(yù)計共有125家銀行提交方案,。
3日公布的各銀行提交的文件包括對銀行關(guān)鍵業(yè)務(wù)領(lǐng)域的說明,、執(zhí)行人員情況、財務(wù)信息以及可能發(fā)生的危機情況等,。但有業(yè)內(nèi)人士指出,，這部分內(nèi)容與各銀行之前已經(jīng)公開的信息相比，并沒有提供多少新內(nèi)容。
此外,，各銀行在文件的公開部分中表示,，其提交的危機解決方案是有效的，不會給納稅人帶來負(fù)擔(dān),，也不會對金融業(yè)產(chǎn)生重大影響,。
例如，摩根大通表示,，其解決方案不會要求額外的政府支持,，也不會令美國政府承受最終損失。高盛則表示,，一旦出現(xiàn)問題,，將會通過廣泛途徑尋找潛在買家購買其資產(chǎn)，包括全球金融機構(gòu),、私募股權(quán)基金,，保險公司或者主權(quán)財富基金。但這些結(jié)論中,，只有概括性的表述,，而沒有詳細(xì)描述可能發(fā)生的信用危機的性質(zhì)。
兩家監(jiān)管機構(gòu)將會分別對“生前遺囑”的保密部分進(jìn)行審查,，這部分內(nèi)容將更詳細(xì)說明,，各銀行在危機發(fā)生時可以被以何種形式進(jìn)行拆分。
美國監(jiān)管機構(gòu)旨在通過要求銀行制定“生前遺囑”,，使所謂“大而不能倒”的銀行在出現(xiàn)嚴(yán)重問題時可在不引起整個金融業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險的前提下終止業(yè)務(wù),。如果監(jiān)管機構(gòu)認(rèn)為銀行的解決方案不可行，他們有權(quán)要求銀行出售業(yè)務(wù)或者簡化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),，以縮減銀行規(guī)模,。
“生前遺囑”是關(guān)于法案是否能終止銀行“大而不能倒”爭議的一部分。一些專家質(zhì)疑美國監(jiān)管機構(gòu)推動銀行進(jìn)行改革的力度以及假設(shè)的解決方案在重大危機中的有效性,，認(rèn)為這些“大而不能倒”的銀行仍將規(guī)模過大,，難以在不影響整個金融業(yè)的情況下拆分或破產(chǎn)。
據(jù)悉,，雷曼兄弟破產(chǎn)時資產(chǎn)約為6390億美元,，而美國現(xiàn)在最大的銀行摩根大通資產(chǎn)約為2.3萬億美元。
還有觀點指出,，美國大銀行之間的關(guān)聯(lián)度很高,。一旦一家大銀行出現(xiàn)問題，將導(dǎo)致整個金融業(yè)缺乏運營良好的銀行購買其資產(chǎn),。
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