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央行決定下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率0.25個(gè)百分點(diǎn)并規(guī)定了相應(yīng)的浮動(dòng)區(qū)間后,，許多銀行都在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮利率，利率市場(chǎng)化進(jìn)入實(shí)質(zhì)性階段,。專家表示,，在利率市場(chǎng)化促使銀行競(jìng)爭(zhēng)更加激烈的情況下，銀行業(yè)也將優(yōu)勝劣汰,，我國(guó)應(yīng)建立存款保險(xiǎn)制度,，以市場(chǎng)化的金融保障制度與利率市場(chǎng)化相適應(yīng)。
央行自8日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款基準(zhǔn)利率0.25個(gè)百分點(diǎn),，將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.1倍,。利率調(diào)整后，許多銀行都在存款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上有所上浮,。銀行業(yè)價(jià)格戰(zhàn)打響,，利率市場(chǎng)化進(jìn)入了實(shí)質(zhì)性階段,。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為：利率市場(chǎng)化將使銀行收入和運(yùn)營(yíng)模式發(fā)生深刻變化。銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和定價(jià)能力需大幅提升,，需對(duì)各類資產(chǎn)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn),、收益狀況進(jìn)行靈活擺布。
利率市場(chǎng)化也使銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈,，中小型銀行面臨更大的風(fēng)險(xiǎn),。在未來(lái)利率市場(chǎng)化的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，小銀行被淘汰甚至破產(chǎn)都是有可能的,，這種情況下銀行破產(chǎn)由政府來(lái)兜底是不合理的,。應(yīng)建立存款保險(xiǎn)制度，以市場(chǎng)化的金融保障制度來(lái)保障儲(chǔ)戶的利益,。
存款保險(xiǎn)制度是指由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金,，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí),，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款的制度。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融證券研究所所長(zhǎng)韓復(fù)齡認(rèn)為：從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,，我國(guó)需要建立存款保險(xiǎn)制度來(lái)與利率市場(chǎng)化相適應(yīng),。目前我國(guó)利率市場(chǎng)化剛剛試水，銀行自主定價(jià)的空間較小,。未來(lái)利率市場(chǎng)化進(jìn)一步推進(jìn),，將促使銀行間競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。中小銀行在增加與大銀行競(jìng)爭(zhēng)手段的同時(shí),，也會(huì)面臨成本增高帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn),。建立存款保險(xiǎn)制度，以應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn),。
“建立存款保險(xiǎn)制度有利于提高銀行業(yè)的穩(wěn)定性,。”韓復(fù)齡說：“建立存款保險(xiǎn)制度,，會(huì)在一定程度上增加銀行的經(jīng)營(yíng)成本,。但對(duì)穩(wěn)定金融體系，增強(qiáng)存款人對(duì)銀行的信心十分重要,�,！�
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