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中國銀行業(yè)新監(jiān)管標準時間表初步敲定！
《經(jīng)濟參考報》記者從中國政府網(wǎng)獲悉,，國務(wù)院總理溫家寶6日主持召開國務(wù)院常務(wù)會議,，聽取了關(guān)于制定《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的匯報。會議明確,，銀監(jiān)會結(jié)合國內(nèi)銀行業(yè)實際,，制定了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》(以下簡稱《管理辦法》)，擬于2013年1月1日開始實施,。
會議強調(diào),，制定實施《管理辦法》，強化商業(yè)銀行資本約束機制,，是貫徹全國金融工作會議精神,，進一步加強銀行業(yè)監(jiān)管、深化銀行業(yè)改革的重大舉措,，對于提升我國銀行業(yè)穩(wěn)健度,，防范系統(tǒng)性風險，促進商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,，增強服務(wù)實體經(jīng)濟的能力,，增強銀行業(yè)國際競爭力，具有重要意義,。
當前,，銀行業(yè)面臨不良貸款余額上升和資產(chǎn)質(zhì)量下降的風險。業(yè)內(nèi)專家普遍認為,，推動新資本監(jiān)管標準勢在必行,。中國銀監(jiān)會財務(wù)會計部主任李懷珍分析稱，“《管理辦法》被外界稱作“中國版巴塞爾Ⅲ”,，實施這部銀行業(yè)新監(jiān)管標準將強化資本約束,，有利于銀行走出粗放循環(huán)模式，實現(xiàn)精細化經(jīng)營和管理”,。隨著信貸資產(chǎn)證券化試點重啟等一系列金融改革的推進,，銀行業(yè)金融創(chuàng)新迫切需要與即將實施的新監(jiān)管標準相契合。
事實上,，早在2010年11月,，二十國集團首爾峰會批準了巴塞爾銀行監(jiān)管委員會提交的資本監(jiān)管和流動性監(jiān)管改革方案。在2011年11月二十國集團戛納峰會上,，各國領(lǐng)導(dǎo)人承諾于2013年1月1日前實施新資本監(jiān)管標準,，并于2019年前全面達標。
按照銀監(jiān)會主席尚福林的思路,，對于銀行業(yè)監(jiān)管,，應(yīng)該抓緊制定和完善商業(yè)銀行資本管理、流動性風險管理,、公司治理和系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管等一攬子監(jiān)管標準,。監(jiān)管部門原定于今年1月1日實施的銀行業(yè)新監(jiān)管標準經(jīng)多次修訂后，于今年2月再次呈報國務(wù)院,。
《經(jīng)濟參考報》記者獲悉,，銀監(jiān)會從增加資本補充和降低資本消耗兩個方面對某些具體的監(jiān)管標準作了進一步的調(diào)整和放松,。比如，銀監(jiān)會對于市場操作風險權(quán)重的調(diào)整,，之前是操作風險權(quán)重為18%，現(xiàn)在降為15%,。此外,，超額撥備計入二級資本的條件放寬，由之前的150%變成100%,，力求減少對銀行的影響,。
國務(wù)院常務(wù)會議指出，《管理辦法》建立了與國際新監(jiān)管標準接軌,、符合我國銀行業(yè)實際的資本監(jiān)管制度,。在資本充足率監(jiān)管體系中，對系統(tǒng)重要性銀行和其他銀行的資本充足率監(jiān)管要求分別為11.5%和10.5%,，這與國內(nèi)現(xiàn)行監(jiān)管要求保持一致,。
另外，《管理辦法》嚴格明確了資本定義,。明確了各類資本工具的合格標準,，提高了次級債券等資本工具的損失吸收能力。允許商業(yè)銀行將超額貸款損失準備計入銀行資本,，并對國內(nèi)銀行已發(fā)行的不合格資本工具給予10年過渡期,。同時，擴大了資本覆蓋風險范圍,。除信用風險和市場風險外,，將操作風險也納入資本監(jiān)管框架。明確了資產(chǎn)證券化,、場外衍生品等復(fù)雜交易性業(yè)務(wù)的資本監(jiān)管規(guī)則,，引導(dǎo)國內(nèi)銀行審慎開展金融創(chuàng)新。
按照審慎性原則,，《管理辦法》重新設(shè)計了各類資產(chǎn)的風險權(quán)重,。下調(diào)小微企業(yè)貸款和個人貸款的風險權(quán)重，引導(dǎo)商業(yè)銀行擴大小微企業(yè)和個人貸款投放,，更有效地服務(wù)實體經(jīng)濟,。下調(diào)公共部門實體債權(quán)的風險權(quán)重，適度上調(diào)商業(yè)銀行同業(yè)債權(quán)的風險權(quán)重,；并且,，合理安排了資本充足率達標過渡期，以利于保持適當?shù)男刨J增速,。
畢馬威金融服務(wù)監(jiān)管政策卓越研究中心亞太區(qū)主管唐培新認為,，由于中國一直以來主要將落實《巴塞爾協(xié)議》的焦點放在信貸,、市場和操作風險等方面，而流動資金方面的管理仍有待加強,，所以,，對于中國銀行業(yè)，流動資金的管理比資本面臨更大的挑戰(zhàn),。
興業(yè)銀行首席經(jīng)濟學(xué)家魯政委分析稱,，“銀監(jiān)會在銀行保持資本充足率方面給予了充分的空間，也體現(xiàn)了逆周期監(jiān)管思路,，尤其是對附屬資本的補充帶來好處,。”
在資本充足率方面,，銀監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)表明,，今年第一季度我國商業(yè)銀行平均資本充足率為12.7%，與去年年底持平,；核心資本充足率從10.2%升至10.3%,，環(huán)比上升了0.1個百分點。
多位接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪的銀行業(yè)分析師認為,，“從去年開始,，商業(yè)銀行就在為新監(jiān)管標準做準備，包括通過再融資的方式提升資本充足率,，今年上市銀行的股權(quán)融資總規(guī)模就有約2200億元,。因此，一旦新監(jiān)管標準實施,，對銀行再融資產(chǎn)生的影響將不會太大,。未來銀行也將更多地通過資本市場以外的渠道補充資本，比如降低分紅比例,、提高留存利潤來補充資本,。”
對于銀行業(yè)新監(jiān)管標準,，國務(wù)院常務(wù)會議明確要求,，有關(guān)方面要密切配合，積極穩(wěn)妥實施好《管理辦法》,，尤其要加強監(jiān)管政策與產(chǎn)業(yè)政策,、財政政策、貨幣政策的配合協(xié)調(diào),，兼顧促進經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展,、防范金融風險、實施國際規(guī)則的要求，把握好工作的節(jié)奏和力度,。各商業(yè)銀行要加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,，合理調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，加大對中小企業(yè)的支持力度,，不斷提高服務(wù)實體經(jīng)濟的水平,。要加強金融系統(tǒng)各個領(lǐng)域、各個環(huán)節(jié)的風險防范,，營造良好的金融環(huán)境,，更好地服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展大局。
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