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惠譽(yù):警惕五大行資產(chǎn)負(fù)債及理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
資金吸納和流動(dòng)性成銀行業(yè)最大壓力
2012-05-24   作者:記者 韋夏怡/北京報(bào)道  來(lái)源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)
 
【字號(hào)
    惠譽(yù)最新發(fā)布的針對(duì)中,、農(nóng),、工、建、交五大銀行的評(píng)級(jí)顯示,,確認(rèn)中國(guó)五家大型國(guó)有商業(yè)銀行的長(zhǎng)期外幣發(fā)行人違約評(píng)級(jí)(發(fā)行人違約評(píng)級(jí)),評(píng)級(jí)展望均為穩(wěn)定,。但是惠譽(yù)方面同時(shí)指出,,警惕國(guó)有銀行在迅速擴(kuò)大的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模和理財(cái)產(chǎn)品等方面隱含的風(fēng)險(xiǎn)。
  惠譽(yù)指出,,這五家銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)敞口自2008年底到2011年底期間平均增長(zhǎng)95%,,而名義GDP只增長(zhǎng)了47%。這種差距使得人們對(duì)借款人在財(cái)務(wù)杠桿率大幅度上升情況下的償還能力產(chǎn)生懷疑,,因此,,資產(chǎn)質(zhì)量預(yù)期將在2012年至2013年間受到更多的壓力。
  “隨著存款增速放緩和流動(dòng)資產(chǎn)進(jìn)一步減少,,資金吸納和流動(dòng)性最近成為整個(gè)銀行業(yè)中壓力最大的領(lǐng)域,。”惠譽(yù)分析師指出,。
  惠譽(yù)指出,,國(guó)有銀行較大的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模意味著其可能的信貸損失也會(huì)較高,雖然國(guó)有銀行的資本金和貸款損失撥備水平以及較為穩(wěn)定的盈利能力足以抵御不良貸款率上升幾個(gè)百分點(diǎn)帶來(lái)的沖擊,,但是如果不良貸款率繼續(xù)上升,,國(guó)有銀行將需要依賴(lài)政府的支持�,;葑u(yù)特別提到,,中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的損失撥備水平遠(yuǎn)低于其他銀行,該行2011年不良貸款與需特別關(guān)注貸款占總貸款規(guī)模的比重升至7.1%,,而其他幾家國(guó)有銀行為3.8%,,中型銀行為3.7%。
  此外,,從短期來(lái)看,,惠譽(yù)特別指出,中資銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一是其快速增長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù),。截至2012年第一季度末,,惠譽(yù)估計(jì)銀行業(yè)中未到期的理財(cái)產(chǎn)品達(dá)到10.4萬(wàn)億元人民幣。雖然僅占存款余額的12%,,但估計(jì)新增存款的一半是從理財(cái)產(chǎn)品中產(chǎn)生,。相關(guān)負(fù)債與基礎(chǔ)資產(chǎn)期限的不匹配意味著銀行通常無(wú)法理財(cái)產(chǎn)品在到期日通過(guò)基礎(chǔ)資產(chǎn)獲得的現(xiàn)金流入償還投資者。相反,,銀行通常依賴(lài)發(fā)行新產(chǎn)品或產(chǎn)品滾動(dòng)發(fā)行來(lái)償還投資者,。
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