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據(jù)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的通知》,，4月1日前銀行各項(xiàng)收費(fèi)項(xiàng)目應(yīng)公布收費(fèi)價(jià)目名錄和相關(guān)依據(jù)。雖然這一“明碼標(biāo)價(jià)”的要求已經(jīng)啟動(dòng)十天有余,，但各銀行的執(zhí)行情況卻差強(qiáng)人意,。不少消費(fèi)者指出，僅要求銀行公布其收費(fèi)項(xiàng)目還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)堅(jiān)決徹底地取消掉銀行各項(xiàng)不合理收費(fèi),。
銀行標(biāo)價(jià)很朦朧：字號(hào)小項(xiàng)目少網(wǎng)站查不到
據(jù)銀監(jiān)會(huì)要求，各銀行業(yè)要將現(xiàn)行服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)按政府指導(dǎo)價(jià)和市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)兩類(lèi)分別梳理排序,，逐項(xiàng)列示服務(wù)名稱(chēng),、項(xiàng)目功能、適用客戶(hù),、收費(fèi)依據(jù)和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容,，并于3月底前在總部網(wǎng)站上統(tǒng)一公布或印制手冊(cè)發(fā)布。媒體記者日前走訪包括國(guó)有五大行在內(nèi)的11家上市銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn),，雖然各家銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均有價(jià)目表供消費(fèi)者查閱,，但有些銀行公示價(jià)目過(guò)于簡(jiǎn)略，且不方便消費(fèi)者查詢(xún),。
北京：建行新舊版本并存
浦發(fā)僅有基本收費(fèi)項(xiàng)目
《證券日?qǐng)?bào)》記者在浦發(fā)銀行安華橋支行營(yíng)業(yè)廳并未看到關(guān)于服務(wù)收費(fèi)的價(jià)目表,，在大堂經(jīng)理的指引下，記者才在公告板的角落看到三張A5大小的卡片,，上面僅有幾十種基本的服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目,，并且字體極小，很難看清,。記者進(jìn)一步詢(xún)問(wèn)有沒(méi)有詳盡的收費(fèi)價(jià)目表,，大堂經(jīng)理稱(chēng)這上面已經(jīng)包含了常用服務(wù)價(jià)格了，對(duì)于涉及到辦理的具體業(yè)務(wù)可以咨詢(xún)客戶(hù)經(jīng)理,，并且表示別的銀行也不可能把所有收費(fèi)項(xiàng)目都列出來(lái),。但記者在其他10家銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的調(diào)查中，卻看到了不一樣的情況：公示的價(jià)目表中均按照政府指導(dǎo)價(jià)和市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)分類(lèi)包含數(shù)百種收費(fèi)項(xiàng)目,。
除此之外,，記者在建設(shè)銀行環(huán)貿(mào)支行營(yíng)業(yè)廳也四處找尋不見(jiàn)價(jià)目表，保安也不知道表格藏在何處,，找到一名客戶(hù)經(jīng)理被告之掛在桌子隔板上的小本子就是,。可是記者翻看后發(fā)現(xiàn)這本價(jià)格表是去年印制的,，遂找到另一名客戶(hù)經(jīng)理提出質(zhì)疑,，對(duì)方想了片刻稱(chēng)，“哦,！這本是舊的,，還沒(méi)來(lái)得及換下，新的價(jià)格表在柜臺(tái)窗口,�,！庇浾邅�(lái)到一個(gè)閑置的窗口，發(fā)現(xiàn)一本價(jià)格目錄書(shū)就躲在玻璃窗后邊,，需要喊里面的工作人員從玻璃窗下面的豁口遞出來(lái),，而且價(jià)目表一端還拴著繩子連在柜臺(tái)里邊，消費(fèi)者若要查看只能趴在窗口處翻閱,，不過(guò)這本價(jià)目表只是4月1日之后執(zhí)行的個(gè)人業(yè)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目,，要想查看對(duì)公價(jià)目表還要到對(duì)公業(yè)務(wù)區(qū)的柜臺(tái)，那里的玻璃窗后還躲著一本對(duì)公業(yè)務(wù)收費(fèi)價(jià)目表,。
廣州：已被取消的收費(fèi)搖身變成優(yōu)惠項(xiàng)目
《新快報(bào)》記者近日走訪天河區(qū)部分銀行發(fā)現(xiàn),，多數(shù)銀行公布了價(jià)格表，但多流于形式,。某國(guó)有銀行只公布了部分項(xiàng)目,，所公布的項(xiàng)目也并未詳細(xì)標(biāo)明價(jià)格，如小額賬戶(hù)管理費(fèi)欄寫(xiě)著“針對(duì)部分客戶(hù)免費(fèi)”,，并無(wú)實(shí)際收取標(biāo)準(zhǔn),，一些消費(fèi)者關(guān)注的收費(fèi),，如年費(fèi)更是根本就沒(méi)提及,。
另一家股份制銀行也只公布了部分收費(fèi)，同時(shí)把收費(fèi)表掛在墻上兩米多高的地方，收費(fèi)表前更擺放著機(jī)器,，消費(fèi)者根本無(wú)法看清上面的內(nèi)容,。某家股份制銀行更是敷衍,，只公布了針對(duì)企業(yè)的銀行業(yè)務(wù)收費(fèi)情況,，與市民息息相關(guān)的個(gè)人收費(fèi)情況還需要消費(fèi)者親自咨詢(xún)客戶(hù)經(jīng)理。
而且,，一些銀行網(wǎng)點(diǎn)只在大廳滾動(dòng)屏上公布有少量服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目,，且與各種基金、理財(cái)產(chǎn)品信息在一起滾動(dòng),，并不方便查看,；還有一些銀行網(wǎng)點(diǎn)則只在網(wǎng)點(diǎn)的墻上懸掛了少量常用項(xiàng)目的收費(fèi)明細(xì)。
還有銀行在營(yíng)業(yè)廳的玻璃門(mén)上張貼“優(yōu)惠”項(xiàng)目,，如免收“個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)手續(xù)費(fèi)和銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)費(fèi)”,、“代發(fā)工資賬戶(hù)、退休金賬戶(hù),、低保賬戶(hù),、醫(yī)保賬戶(hù)、失業(yè)保險(xiǎn)賬戶(hù),、住房公積金賬戶(hù)的年費(fèi)和賬戶(hù)管理費(fèi)（含小額賬戶(hù)管理費(fèi)）”,，實(shí)際上這些項(xiàng)目的收費(fèi)早在上一年的7月就被有關(guān)部門(mén)明令禁止收取。
網(wǎng)站：五大行首頁(yè)無(wú)一完整公示收費(fèi)項(xiàng)目
《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者登陸十幾家銀行官網(wǎng)發(fā)現(xiàn),，網(wǎng)站公示情況要比營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的公示差很多,，多數(shù)銀行“不約而同”都未在其網(wǎng)站上對(duì)其收費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目進(jìn)行所謂“明碼標(biāo)價(jià)”。國(guó)有五大行只有工行在首頁(yè)有收費(fèi)明示,，卻只包含了網(wǎng)銀業(yè)務(wù)收費(fèi),。
《北京商報(bào)》記者8日登錄建設(shè)銀行官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，該行只在官網(wǎng)“最新公告”一欄發(fā)布了“價(jià)格公示致客戶(hù)書(shū)”,，但并無(wú)各項(xiàng)收費(fèi)價(jià)格,。建行對(duì)此的解釋是：由于我國(guó)地域遼闊，各地區(qū)域經(jīng)濟(jì)環(huán)境差異較大,，各分行會(huì)根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)及客戶(hù)需求對(duì)部分服務(wù)價(jià)格進(jìn)行調(diào)整,。為避免網(wǎng)站和網(wǎng)點(diǎn)價(jià)格不一致導(dǎo)致誤解，建行的《服務(wù)價(jià)目表》由各分行在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公示,，未在網(wǎng)站統(tǒng)一公示,。隨后，記者又進(jìn)入建設(shè)銀行北京市分行網(wǎng)頁(yè),，也沒(méi)有發(fā)現(xiàn)與服務(wù)收費(fèi)相關(guān)的內(nèi)容,。
此外，農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行,、中國(guó)銀行網(wǎng)站也未公布此次的服務(wù)價(jià)目表,。中行網(wǎng)點(diǎn)的客戶(hù)經(jīng)理對(duì)記者表示，公司業(yè)務(wù)可以來(lái)柜臺(tái)咨詢(xún),，個(gè)人業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目登錄網(wǎng)銀都可以看到,。
“明碼標(biāo)價(jià)”并不代表收費(fèi)合理
盡管社會(huì)各界對(duì)銀行“明碼標(biāo)價(jià)”的具體落實(shí)依然存微詞,，但不少消費(fèi)者表示,，雖然不甚方便，但多數(shù)銀行至少還是為查詢(xún)收費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目提供了渠道,，值得肯定,，不過(guò)，單單“明碼標(biāo)價(jià)”并不能解決一些服務(wù)項(xiàng)目收費(fèi)的合理性問(wèn)題,。
“很多被忽視的項(xiàng)目原來(lái)也在收費(fèi)”
長(zhǎng)期以來(lái),，由于商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格和收費(fèi)名目紛繁且透明度不高，消費(fèi)者較難掌握銀行收費(fèi)的真實(shí)成本和合理價(jià)格區(qū)間,，一不留意就被收了冤枉錢(qián),。
“如果不是看公布出來(lái)的收費(fèi)明細(xì)，真不知道一些業(yè)務(wù)是要收費(fèi)的,�,！痹谀炽y行辦理業(yè)務(wù)的劉女士說(shuō)，“以前來(lái)銀行,，你不問(wèn),，他也不說(shuō)。我以前來(lái)開(kāi)卡,，工作人員問(wèn)我要不要順便開(kāi)通短信提示,，我就開(kāi)通了，現(xiàn)在才知道原來(lái)要收費(fèi)的,。以后辦理業(yè)務(wù)可得多注意了,。”
在建設(shè)銀行等待辦業(yè)務(wù)的宋女士也告訴記者,，自己有張建行儲(chǔ)蓄卡,，還是上大學(xué)時(shí)學(xué)校收學(xué)費(fèi)統(tǒng)一辦理的。兩年多沒(méi)用了,，里面還有20多元錢(qián),，正準(zhǔn)備提出來(lái)。但是看了價(jià)目表以后決定放棄這些錢(qián),�,！敖ㄐ忻考径榷际杖�3元的小額賬戶(hù)管理費(fèi)，兩年多來(lái)已經(jīng)被銀行收取了近30元的管理費(fèi)，如果取錢(qián)還得倒找銀行錢(qián),，還不如等超過(guò)年限銀行自動(dòng)清戶(hù),。”宋女士說(shuō),。
自行定價(jià)占大頭
各家銀行公布的收費(fèi)表顯示,，市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)在收費(fèi)項(xiàng)目中占據(jù)絕大多數(shù)，而政府指導(dǎo)價(jià)則寥寥無(wú)幾,。工行的409項(xiàng)收費(fèi)項(xiàng)目中,，僅有16項(xiàng)為政府指導(dǎo)價(jià)，其他393項(xiàng)全部為市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià),。民生銀行公布的約50項(xiàng)收費(fèi)中,，市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)占了90%左右。
而所謂的市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià),，基本上也是由各家銀行自行規(guī)定,。以民生銀行為例，其網(wǎng)上銀行數(shù)十項(xiàng)收費(fèi),，均從2011年開(kāi)始執(zhí)行,，其中少部分從今年開(kāi)始收取，而收費(fèi)依據(jù)均顯示為“民銀報(bào)”,。其他實(shí)行市場(chǎng)指導(dǎo)價(jià)的收費(fèi),，收費(fèi)依據(jù)也均為“民銀發(fā)”和“民銀辦發(fā)”。
“哪些需要收費(fèi),，哪些需要由政府定價(jià),，光靠明碼標(biāo)價(jià)是不夠的�,！蔽錆h大學(xué)教授孟勤國(guó)認(rèn)為,，要真正遏制銀行亂收費(fèi)，就不能給銀行自己定價(jià)的權(quán)利,。有些確實(shí)需要收費(fèi)的,，必須明確標(biāo)準(zhǔn)并確定由誰(shuí)來(lái)決定銀行收費(fèi)，對(duì)于個(gè)人業(yè)務(wù)應(yīng)全部由政府定價(jià),。
“明碼標(biāo)價(jià)”并不代表收費(fèi)合理
“明碼標(biāo)價(jià)勉強(qiáng)做到了,，可服務(wù)價(jià)格列出來(lái)，并不代表收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)就一定合理,�,！北本┦忻窭辖鸬囊环掝H具代表性。
老金引述他為女兒辦理出國(guó)留學(xué)存款證明時(shí)的遭遇說(shuō),，辦理一張存款證明,，有的銀行收費(fèi)20元,，有的則高達(dá)50元，而且,，“一次性辦理20份,，也要按同樣的價(jià)格收20份的錢(qián)，這到底是如何定價(jià)的,，銀行到底付出多少成本,？”
在一些法律界人士看來(lái)，商業(yè)銀行是銀行服務(wù)的提供者,，金融消費(fèi)者是銀行服務(wù)的接受者,，銀行、消費(fèi)者是契約雙方,，契約遵循公平,、正義原則,，相關(guān)事宜雙方應(yīng)當(dāng)友好協(xié)商,。
北京問(wèn)天律師事務(wù)所主任張遠(yuǎn)忠指出，部分銀行在一些服務(wù)收費(fèi)上存在的“漫天要價(jià)”和混亂現(xiàn)狀,，與一直以來(lái)消費(fèi)者在銀行服務(wù)價(jià)格制定上缺乏話語(yǔ)權(quán)不無(wú)關(guān)系,。
“不管是政府定價(jià)、指導(dǎo)價(jià),，還是市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià),，都應(yīng)征求消費(fèi)者意見(jiàn)�,！敝袊�(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)劉俊海說(shuō),，即便是受實(shí)際情況所限，銀行無(wú)法做到與每個(gè)消費(fèi)者單獨(dú)協(xié)商,，也應(yīng)該召開(kāi)聽(tīng)證會(huì)征求消費(fèi)者或者消費(fèi)者組織意見(jiàn),。
市民期盼“明明白白消費(fèi)”
針對(duì)銀行明碼標(biāo)價(jià)收費(fèi)業(yè)務(wù)，新浪微博不少網(wǎng)友表達(dá)了自己的看法：“楊寧家園”發(fā)表微博說(shuō),，銀行收費(fèi)明碼標(biāo)價(jià)終于開(kāi)始實(shí)施,，但個(gè)別銀行網(wǎng)站無(wú)法查、明細(xì)本字號(hào)小,、收費(fèi)項(xiàng)目列不全等“留一手”的做法,，顯然仍與消費(fèi)者的期望相差甚遠(yuǎn)。在銀行業(yè)壟斷的背景下,，真正實(shí)現(xiàn)銀行收費(fèi)“透明”還有很長(zhǎng)的路要走,。
“黑暗中的舞者317”在微博中寫(xiě)道：銀行收費(fèi)從暗箱操作到明碼標(biāo)價(jià)，帶給老百姓的好處就是：原來(lái)是被蒙上眼睛麻醉后割肉,，現(xiàn)在不打麻醉直接割,，還讓你清清楚楚看著自己的肉是怎么割的。
“希望新辦法能更多保護(hù)消費(fèi)者在銀行服務(wù)收費(fèi)上的知情權(quán)和話語(yǔ)權(quán)，能改變目前銀行收費(fèi)‘想收多少就收多少’‘想怎么收就怎么收’的現(xiàn)狀,�,！辈簧偈忻裉寡裕习傩找闹徊贿^(guò)是“明明白白消費(fèi)”,。
花樣收費(fèi)竟成銀行暴利重要來(lái)源
2011年年底,，民生銀行行長(zhǎng)洪崎的一番“我們有時(shí)候利潤(rùn)太高了，自己都不好意思公布”的言論,，令銀行高利潤(rùn)成為眾矢之的,。截至4月11日，2011年滬深兩市上市公司年報(bào)披露大半,，從已公布的2011年業(yè)績(jī)來(lái)看,，上市銀行盈利突出，已公布業(yè)績(jī)的12家銀行凈利潤(rùn)達(dá)到了驚人的8415億元,。
息差占到總收入八成
據(jù)銀監(jiān)會(huì)的最新數(shù)據(jù),，2011年我國(guó)商業(yè)銀行凈利潤(rùn)共計(jì)達(dá)到10412億元。
在經(jīng)濟(jì)增速放緩的大環(huán)境下,，銀行的利潤(rùn)大幅增長(zhǎng)的秘訣是什么呢,？東方證券銀行業(yè)資深分析師金麟指出：“存貸款利差收入是銀行高額利潤(rùn)的主要來(lái)源。一般來(lái)說(shuō),，息差收入占到銀行總營(yíng)入的80%,。”去年,，國(guó)家實(shí)行信貸緊縮政策,，社會(huì)資金極其緊張，銀行卻借調(diào)控名義,，進(jìn)一步提升了自己的放貸和議價(jià)能力,。由于銀行信托和理財(cái)產(chǎn)品不受貨幣緊縮政策制約，同時(shí)其收益也要遠(yuǎn)高于銀行法定存貸款利差,，這種非貸款業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng),，也促使銀行利潤(rùn)快速增長(zhǎng)。
千項(xiàng)服務(wù)僅兩成免費(fèi)
除了“息差”之外,，名目繁多的收費(fèi)項(xiàng)目和傭金收入也是銀行業(yè)相當(dāng)可觀的“生財(cái)之道”,。
據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)公布的數(shù)據(jù)，對(duì)各家銀行稱(chēng)謂不同而內(nèi)容實(shí)質(zhì)一樣的產(chǎn)品和項(xiàng)目進(jìn)行合并同類(lèi)項(xiàng)后,，銀行服務(wù)產(chǎn)品和項(xiàng)目總計(jì)1076項(xiàng),，其中免費(fèi)項(xiàng)目?jī)H占21%；其中個(gè)人業(yè)務(wù)服務(wù)項(xiàng)目共276項(xiàng),，其中個(gè)人有償服務(wù)項(xiàng)目196項(xiàng),。
Wind統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,，12家銀行2011年手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入高達(dá)4048.64億元，同比增長(zhǎng)1097.5億元,，增速達(dá)37.19%,。其中工行的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入最多，達(dá)1015.5億元,，增長(zhǎng)287.1億元,，增速為39.4%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增速最高的銀行是深發(fā)展銀行,，據(jù)深發(fā)展年報(bào)數(shù)據(jù),，該行2011年手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為36.63億元，同比增速高達(dá)131.23%,。
銀監(jiān)會(huì)將對(duì)銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)訪查 重點(diǎn)打擊亂收費(fèi)
4月1日銀行服務(wù)收費(fèi)“明碼標(biāo)價(jià)”的大限過(guò)后,，銀監(jiān)會(huì)正式啟動(dòng)第二階段實(shí)地檢查。從9日起,，銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行附加不合理貸款條件,、收取不合理費(fèi)用等問(wèn)題表達(dá)了強(qiáng)硬態(tài)度，并首次對(duì)外公開(kāi)了投訴舉報(bào)電話010-66278617（工作時(shí)間）,。銀監(jiān)會(huì)還要求各家銀行和各地銀監(jiān)局都要設(shè)立并公布投訴舉報(bào)電話,，并建立相應(yīng)的投訴舉報(bào)回應(yīng)機(jī)制，對(duì)廣大消費(fèi)者的訴求做到件件有回音,、事事有答復(fù)。
全員出動(dòng)全國(guó)查訪
4月6日下午,，銀監(jiān)會(huì)舉行了銀行業(yè)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)專(zhuān)項(xiàng)治理工作通氣會(huì),。銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管一部主任楊家才通報(bào)指出，對(duì)于一些銀行附加不合理貸款條件,、收取不合理費(fèi)用問(wèn)題,，銀監(jiān)會(huì)部署了專(zhuān)項(xiàng)治理活動(dòng)，目前工作進(jìn)展順利,，取得了一定成效,。
在此次通氣會(huì)上，楊家才表示,，總體來(lái)看,，各家銀行梳理規(guī)范了服務(wù)價(jià)目，自主停止了一批收費(fèi)項(xiàng)目,�,！暗覀円舶l(fā)現(xiàn)，部分銀行在執(zhí)行中還是存在一些問(wèn)題,，需要進(jìn)一步改進(jìn)規(guī)范,�,！�
鑒于此，楊家才透露,，從本月開(kāi)始,，銀監(jiān)會(huì)將組織各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)全面開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)查訪，擬動(dòng)員各部門(mén)全部參加,，組成12個(gè)督察組,，分赴全國(guó)36個(gè)省、市,、自治區(qū)和計(jì)劃單列市,，深入各級(jí)銀行網(wǎng)點(diǎn)查找問(wèn)題，促進(jìn)整改,，同時(shí)檢查各級(jí)監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)的工作,。
楊家才指出，下一步銀監(jiān)會(huì)將督促各家銀行進(jìn)一步完善收費(fèi)公開(kāi)方式,，遵循官方網(wǎng)站公示和網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)公示相結(jié)合的原則,，對(duì)收費(fèi)項(xiàng)目分類(lèi)排序、逐項(xiàng)編號(hào),，充分披露各項(xiàng)服務(wù)的業(yè)務(wù)功能,、收費(fèi)依據(jù)和優(yōu)惠政策，便于消費(fèi)者理解和選擇,；同時(shí)明確對(duì)于浮動(dòng)收費(fèi)項(xiàng)目,，由法人總部明確價(jià)格浮動(dòng)范圍，分支機(jī)構(gòu)只能在浮動(dòng)區(qū)間內(nèi)合理收費(fèi),。
本月起嚴(yán)禁亂收費(fèi)
對(duì)于收取不合理費(fèi)用行為,，銀監(jiān)會(huì)將重點(diǎn)查處以下六個(gè)方面：一是沒(méi)有公示而收費(fèi)的；二是超出公示范圍,，實(shí)際收費(fèi)與名錄不相符的,；三是實(shí)際收費(fèi)與公示價(jià)格不一致的；四是沒(méi)有提供實(shí)質(zhì)性服務(wù)而收費(fèi)的,；五是分支機(jī)構(gòu)自定服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)的,；六是收費(fèi)項(xiàng)目、價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)不符合規(guī)定,，以及政府有關(guān)部門(mén)已明令取消的項(xiàng)目仍在收費(fèi)的,。
銀監(jiān)會(huì)明確提出，對(duì)于3月1日以后出現(xiàn)的附加不合理貸款條件問(wèn)題,，以及4月1日以后出現(xiàn)的收取不合理費(fèi)用問(wèn)題,，各級(jí)監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)要按照屬地執(zhí)法原則，“發(fā)現(xiàn)一起,、處理一起,，絕不可下不為例,、絕不可從輕處罰、絕不可寬容遷就”,。
銀監(jiān)會(huì)有關(guān)人士指出：“銀行收費(fèi)以前就是個(gè)‘黑匣子’,，不透明，缺乏規(guī)則,；在進(jìn)行規(guī)范和公示之后,，如果再出現(xiàn)亂收費(fèi)情況，問(wèn)題就在銀行身上,，那就‘罰他沒(méi)商量’,。”
同時(shí),，針對(duì)社會(huì)廣泛關(guān)心的銀行收費(fèi)立法問(wèn)題,，銀監(jiān)會(huì)表示，將積極配合發(fā)改委和央行,，盡快制定出臺(tái)《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》等法規(guī)制度,，全面規(guī)范和約束銀行的服務(wù)收費(fèi)行為，建立完善規(guī)范銀行服務(wù)收費(fèi)的長(zhǎng)效機(jī)制,。
遭遇不明收費(fèi)事宜可舉報(bào)
除對(duì)收費(fèi)公布事宜有明確要求外,，銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站最新的文件中還指出，要糾正銀行業(yè)附加不合理貸款條件和收取不合理費(fèi)用的違規(guī)行為,。各家銀行和各地銀監(jiān)局都被要求設(shè)立并公布投訴舉報(bào)電話,，并建立相應(yīng)的投訴舉報(bào)回應(yīng)機(jī)制，對(duì)廣大消費(fèi)者的訴求“件件有回音,、事事有答復(fù)”,。而銀監(jiān)會(huì)已確定的投訴舉報(bào)電話為010-66278617（工作時(shí)間）。按照要求,，4月1日起所有銀行必須嚴(yán)格按已公布的名錄收費(fèi)，凡未納入名錄的一律不得擅自收費(fèi),。如果市民遭遇收費(fèi)的不明事宜,，可舉報(bào)反映。
盤(pán)點(diǎn)那些“坑你沒(méi)商量”的銀行收費(fèi)
陳先生擁有一家公司,，平時(shí)經(jīng)常奔波于銀行之間,。在跨行業(yè)務(wù)收費(fèi)方面，陳偉怨氣頗多,，“現(xiàn)在跨行取款的手續(xù)費(fèi),，都是銀行自己規(guī)定的，沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn),�,！睂�(shí)際上,，類(lèi)似的投訴不勝枚舉。
信用卡：逾期還款全額計(jì)息
近日,，一名信用卡持卡人“少還45元利息過(guò)千”的消息在微博上被頻繁轉(zhuǎn)發(fā),。據(jù)報(bào)道，廣州市民袁小姐因?yàn)榻衲?月用某銀行信用卡透支消費(fèi)了41994.6元,，還款時(shí)一時(shí)粗心只還了41950元,，誰(shuí)知收到對(duì)賬單讓才發(fā)現(xiàn)，雖然只少還44.6元,，卻被收了1070.57元的循環(huán)利息,，在與發(fā)卡行聯(lián)系后對(duì)方答復(fù)稱(chēng)，只要賬單未還清,，那怕是差1分錢(qián),，按照信用卡章程，都要按全額計(jì)息,。
記者從多家銀行了解到,，全額罰息可以算是行業(yè)“慣例”。目前,，大多銀行都在執(zhí)行此項(xiàng)條款,，對(duì)于全額計(jì)息來(lái)說(shuō)，消費(fèi)額度越大,，因?yàn)閹自泐^而被計(jì)收大額利息就顯得越虧,。
只有少數(shù)銀行取消了全額罰息制度。從2009年2月開(kāi)始,，工行率先取消信用卡全額罰息,，改為“部分還款，部分計(jì)息”,。隨后幾年,，僅有農(nóng)行、浦發(fā)兩家跟進(jìn),。
此外,，還有建行、招行,、民生,、華夏4家銀行采取“容差還款”方式，對(duì)10元以下的未還賬單視作全部還清,，不再全部罰息,，只需在下期賬單還清即可，這一方式主要為了避免持卡人因部分零頭沒(méi)還清就被全額罰息,、收取滯納金而影響征信,。
除了上述銀行,，其他銀行的信用卡基本都會(huì)出現(xiàn)“少還一分錢(qián)，全額算罰息”的情況,。
ATM機(jī)：跨行取款重復(fù)收費(fèi)
持銀行卡在ATM機(jī)上跨行取款,，因銀行設(shè)置取款上限不得不兩次取錢(qián)，結(jié)果每次被扣除2元錢(qián),。此前曾有消費(fèi)者將工商銀行,、建設(shè)銀行告上法庭，訴求判令兩家銀行共同歸還原告人民幣2元整,。
去年有媒體披露,，多家銀行調(diào)高跨行取款費(fèi)，由原來(lái)的2元調(diào)整為4元,。隨即有媒體曝出,，浙江臺(tái)州、廣東深圳等地的國(guó)有四大銀行早已低調(diào)地調(diào)整跨行取款費(fèi)為4元,。
相比同城跨行,，異地跨行的取款手續(xù)費(fèi)差異更加明顯。
中國(guó)銀行規(guī)定每筆手續(xù)費(fèi)為12元,，是前者的6倍,，不過(guò)，這還不是最高的,。
建設(shè)銀行規(guī)定,，異地跨行取款按照取款金額的1%+2元收取手續(xù)費(fèi)，同時(shí)規(guī)定了底限最低每筆4元,，且上不封頂,。按此計(jì)算，取款1萬(wàn)元,，理論上最少要支付給建行102元手續(xù)費(fèi),。
對(duì)異地跨行手續(xù)費(fèi)不封頂?shù)倪�有浦發(fā)銀行和招商銀行，兩銀行都按照取款金額的0.5%+2元收取,，則取款1萬(wàn)元理論上需要支付手續(xù)費(fèi)52元,。
為什么說(shuō)理論上，是因?yàn)橥ㄟ^(guò)ATM取款有每筆取款額度限制,，市面常見(jiàn)的取款機(jī)中一般分為2000元、3000元和5000元幾檔,。由于銀行的取款手續(xù)費(fèi)為每筆定價(jià),，因此最終需要支付多少取款手續(xù)費(fèi)，與需要分多少筆完成取款相關(guān),。這也意味著,，取款金額越高,，最終支付的手續(xù)費(fèi)差價(jià)也就越大。
貸款利息：1年多收5天進(jìn)賬500億
人人都知道,，一年有365天,。但按部分銀行及金融機(jī)構(gòu)的算法，一年則成了360天,。
為什么會(huì)多收了五天,？謎底在于銀行“計(jì)息基數(shù)”與“計(jì)息天數(shù)”并不一致。
據(jù)介紹,，“計(jì)息基數(shù)”是指銀行計(jì)算利息時(shí)確定年利率所采用的基礎(chǔ)天數(shù),。中國(guó)人民銀行2007年出臺(tái)的《關(guān)于儲(chǔ)蓄存款利息計(jì)算若干問(wèn)題的解答》進(jìn)行業(yè)務(wù)解釋稱(chēng)，年利率除以360換算成日利率,，而不是除以實(shí)際天數(shù)365或366,。即銀行的“計(jì)息基數(shù)”是360天。
而“計(jì)息天數(shù)”是指銀行計(jì)算利息時(shí)所算的實(shí)際天數(shù),，一年按365天算,，閏年是366天。這意味著,，在本金,、天數(shù)和年利率不變的情況下，區(qū)別“計(jì)息基數(shù)”與“計(jì)息天數(shù)”將導(dǎo)致利息差額,。具體差額可由以下公式計(jì)算得出：本金×天數(shù)×利率×(1/360-1/365),。
那么對(duì)于整個(gè)銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，多收了五六天意味著什么,？據(jù)公開(kāi)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),，銀行業(yè)2011年的日均人民幣貸款余額為52.255萬(wàn)億，若都按照上述公式,，以6.56%一年期基準(zhǔn)利率粗略估算,，銀行業(yè)去年一年，因?yàn)檫@多出的5天,，多收了近500億元,。
轉(zhuǎn)賬失敗手續(xù)費(fèi)照樣收
銀行間跨行轉(zhuǎn)賬收取手續(xù)費(fèi)，早已是司空見(jiàn)慣的事情,。而轉(zhuǎn)賬不成功手續(xù)費(fèi)不退,，許多用戶(hù)對(duì)此提出質(zhì)疑。
市民林先生就遇到了這樣的煩心事,，“我用網(wǎng)上銀行向自己另一銀行名下的賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬,，轉(zhuǎn)賬金額共3萬(wàn)元。在所需填寫(xiě)的信息中，網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)中的‘收款網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)名’里并沒(méi)有我的開(kāi)戶(hù)銀行,，也無(wú)法另外手動(dòng)輸入,。所以我就選擇了跟開(kāi)戶(hù)行距離最近的分行營(yíng)業(yè)部，結(jié)果導(dǎo)致轉(zhuǎn)賬失敗,。3萬(wàn)元已返回我賬戶(hù),，但45元手續(xù)費(fèi)卻沒(méi)有如數(shù)返回”。他表示,，“這是系統(tǒng)自身原因造成的,，并非我自己輸入失敗。因?yàn)槿绻俨僮饕部隙ㄊ峭瑯拥慕Y(jié)果,。對(duì)于銀行的這種扣費(fèi)我不能接受,，這是典型霸王條款”。
記者走訪多家銀行了解到,，目前跨行轉(zhuǎn)賬失敗,，手續(xù)費(fèi)不退已成行規(guī)。某大型國(guó)有銀行人員對(duì)記者表示,，銀行在受理跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí),，無(wú)法核實(shí)到收款行的準(zhǔn)確信息，而手續(xù)費(fèi)是針對(duì)客戶(hù)操作跨行轉(zhuǎn)賬這筆交易而產(chǎn)生的費(fèi)用,，即便最終轉(zhuǎn)賬沒(méi)有成功,，但只要銀行完成了這筆轉(zhuǎn)賬手續(xù)，就要收取手續(xù)費(fèi),。
另一家銀行工作人員表示,，銀行為客戶(hù)提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)，自身付出了成本和費(fèi)用,，向客戶(hù)收取費(fèi)用應(yīng)該說(shuō)是有道理的,，就像律師為當(dāng)事人打官司，律師即使打輸了也是應(yīng)當(dāng)收取律師費(fèi)的,，實(shí)際上是一個(gè)道理,。
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