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民間資本，就要從地下“長”出來了。
3月14日,，國務(wù)院總理溫家寶在全國“兩會”閉幕之日的記者會上透露,，中國人民銀行和中國銀監(jiān)會正積極考慮將溫州的民間金融作為綜合改革的試點(diǎn)。作為指導(dǎo)這一場民間金融破冰之旅的綱領(lǐng)性文件,，由溫州地方政府起草,，并逐級上報(bào)的《溫州國家金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》(以下簡稱“方案”)，也只待有關(guān)監(jiān)管部門敲定細(xì)則,，正式對外公布,。
資本涌動的溫州，在經(jīng)歷了2011年的資金鏈危機(jī),，呼喚民間資本“浮上來”的請?jiān)敢呀?jīng)公開化,。如今，這些未被官方許可的嘗試等來了遲到的“正名”,。然而,，這一步，離中國民營資本真正進(jìn)入金融行業(yè)的愿景,，還有很大的差距,。
試驗(yàn)方案未公布
本輪試驗(yàn)《方案》的出爐，與溫州民間資本的“游說”不無關(guān)系,。經(jīng)歷了2011年資金鏈困境,，溫州萬億規(guī)模的民間信貸期待被解禁。
游說也一直延續(xù)到全國“兩會”上,。在“兩會”期間的浙江團(tuán)全體會議上,，中共浙江省委書記趙洪祝，頗有意味地在發(fā)言時(shí)向列席會議的銀監(jiān)會主席尚福林詢問《方案》情況,，尚福林回應(yīng)說,，“部門之間已經(jīng)會簽�,！�
若這一《方案》得到認(rèn)可,，則將是官方首次為數(shù)額巨大的民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域松綁。
根據(jù)溫州市政府的官方數(shù)據(jù),，從現(xiàn)在起截至“十二五”期末,，溫州的金融資本將保持年平均增長20%以上，金融業(yè)增加值占GDP的比重也將達(dá)到15%,。屆時(shí),，溫州的銀行業(yè)本外幣存款和貸款也將分別超過16000億元和13000億元，同時(shí),，其銀行業(yè)不良貸款率要維持在1%以下,。
溫州的民間資本始終看重資本的自由流動,。自從去年小型、微型企業(yè)的資金鏈出現(xiàn)緊張以來,，溫州本地生成的各種自我解救的方式不曾間斷,。但是，一方面減產(chǎn)甚至關(guān)門的小微企業(yè)缺乏資金,，另一方面提供高利貸的擔(dān)保公司,、典當(dāng)行又不可持續(xù)，民間借貸面臨被民間拋棄,、又被官方打擊的困境,。
幸好，目前中央政府的態(tài)度終于明晰,。溫家寶總理在“兩會”記者招待會上的發(fā)言,，“要用法律保障民間借貸，允許民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域,，使其規(guī)范化,、公開化，既鼓勵(lì)發(fā)展,，又加強(qiáng)監(jiān)管”,，也為這一改革試驗(yàn)定調(diào)。
不過,，中央政府及金融監(jiān)管部門對于溫州的金融改革能進(jìn)行到什么程度,，截至目前尚不得而知,�,！皟蓵逼陂g有關(guān)《方案》的消息出爐后，方案具體內(nèi)容始終沒有公開披露,。
3月19日,，《中國新聞周刊》多次就試驗(yàn)區(qū)《方案》的內(nèi)容咨詢溫州市政府金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。該辦公室的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，國務(wù)院尚未發(fā)布最終方案,，因此溫州市政府決定統(tǒng)一不對外發(fā)布《方案》的內(nèi)容。
自2007年這一部門在溫州市政府辦公室隸屬下成立以來,，一直與中國人民銀行溫州中心支行,、銀監(jiān)分局及保監(jiān)分局維持溝通協(xié)調(diào)機(jī)制。這是一個(gè)金融監(jiān)管部門溝通密切的部門,，被認(rèn)為代表了官方對于民間資本的最新政策方向,。
但坊間認(rèn)為，這份《方案》的內(nèi)容與2011年11月8日溫州市開始全面實(shí)施新的地方金融改革創(chuàng)新戰(zhàn)略會比較貼近,。溫州先行的戰(zhàn)略,，或許也將成為即將公布的《方案》的基調(diào)。
前述改革創(chuàng)新戰(zhàn)略被溫州市政府稱為“1+8”戰(zhàn)略：因?yàn)槠浒粋�(gè)總方案和八個(gè)“子方案”,，涉及領(lǐng)域包括了創(chuàng)建民間資本管理服務(wù)公司、發(fā)展小額貸款公司,、創(chuàng)辦民間借貸登記服務(wù)中心,、創(chuàng)建地方金融監(jiān)管中心等方面,。
其中,，在溫州政府指導(dǎo)下創(chuàng)辦的2至4家民間資本管理服務(wù)公司和民間借貸登記服務(wù)中心，將成為溫州市域內(nèi)民間借貸的合法化的公開平臺,。今后,，平臺將負(fù)責(zé)登記借貸雙方的供求信息匯集與發(fā)布、借貸合約公證和登記,、交易款項(xiàng)結(jié)算,、資產(chǎn)評估登記和法律咨詢等公開信息，目的就是避免原來民間借貸不合法公開的潛在風(fēng)險(xiǎn),。
按照“1+8”戰(zhàn)略,，溫州市最終將建立起由溫州銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu),、村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司支撐的多層次金融服務(wù)體系,。其中,，未來3年內(nèi)官方將新認(rèn)可小額貸款公司120家,，允許注冊資本總額800億元左右,，保持民間資本的充足,。
此外,，利率市場化改革也是溫州市要“啃”的“硬骨頭”,。溫州市計(jì)劃,，允許各類貸款利率在法定貸款利率4倍以內(nèi)自由浮動,，具體利率由借貸雙方自行議定，從而縮小正規(guī)金融與民間金融之間的利率雙軌制差距,。
對于民間資本,，溫州市政府的態(tài)度已十分明確：有疏有堵。在開放民間金融機(jī)構(gòu)的開辦和設(shè)立,，摒除歧視和壓制性措施的同時(shí),，引導(dǎo)民間金融的合法化和規(guī)范化,。而這條路徑，也被民間資本的實(shí)踐者們所認(rèn)同,。
“地下”變“地上”
在“地下”錢莊長到“地上”之后,，金融監(jiān)管措施的松緊對于民間資本的市場化和規(guī)范化發(fā)展，變得十分關(guān)鍵,。實(shí)際上,，在國務(wù)院看到改革《方案》之前，溫州的民間資本就開始自下而上推動民間金融的管理革新,。
溫州市政府的思路是,，在放寬創(chuàng)辦民間借貸公司的門檻之后，設(shè)立以本地行業(yè)龍頭企業(yè)為發(fā)起人的行業(yè)性的民間借貸平臺,，并在平臺上提高自然人參股比例以分散風(fēng)險(xiǎn)，在融資比例,、融資渠道,、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等措施上于全國先行。
在這一思路的指導(dǎo)下,，溫州市組建了民間借貸登記服務(wù)中心和民間資本管理公司,。
目前，溫州第一家民間資本管理公司已經(jīng)開始試營業(yè),。甌海區(qū)信通民間資本管理股份有限公司已于2012年2月底營業(yè),，另外兩家位于樂清和瑞安的民資公司也即將開始運(yùn)營。
信通民間資本管理股份有限公司的一位工作人員告訴《中國新聞周刊》,，公司現(xiàn)有的信息能夠?qū)ν馔嘎兜牟⒉欢�,，有關(guān)運(yùn)營狀況統(tǒng)一向溫州市金融辦上報(bào)。
但《中國新聞周刊》了解到,，該公司由甌海眼鏡有限公司作為主發(fā)起人,，并聯(lián)合5家企業(yè)和4名自然人共同發(fā)起，注冊資金為1億元,。溫州市金融辦和工商部門為這家公司核準(zhǔn)的經(jīng)營范圍是“資本管理,、項(xiàng)目投資、資本投資咨詢”,。
另外,，第一家民間借貸登記服務(wù)中心也在條件成熟的鹿城區(qū)成立，并將于3月底運(yùn)行,。中心由鹿城區(qū)工商聯(lián)牽頭,，鹿城區(qū)優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)主導(dǎo)組建。溫州政府希望以這家民間借貸登記服務(wù)中心為試點(diǎn),，溫州當(dāng)局為民間借貸引入了公證處,、會計(jì)師事務(wù)所,、律師事務(wù)所、擔(dān)保機(jī)構(gòu),、銀行結(jié)算等多方機(jī)構(gòu),，借此保證民間借貸的合法性和風(fēng)險(xiǎn)把控。
以上兩種民間借貸管理平臺的新模式,，被認(rèn)為介于傳統(tǒng)的民間借貸公司和傳統(tǒng)的國有銀行之間。因?yàn)槠鋵τ诮栀J雙方信息均對稱,、公開,，所以不同于有巨大風(fēng)險(xiǎn)的“地下”錢莊。又因?yàn)槠渖形幢辉试S吸收存款,，所以和銀行有著本質(zhì)區(qū)別,。
“這些創(chuàng)新的民間借貸新平臺能否進(jìn)一步發(fā)展為民營銀行，要看將來國家層面的政策,�,！痹跍刂萁�(jīng)營著一家民間借貸網(wǎng)的浙江攀遠(yuǎn)律師事務(wù)所主任顏貽潘告訴《中國新聞周刊》。
溫州市金融辦透露,，3月將有兩家民間資本管理公司和一家民間借貸登記服務(wù)中心試營業(yè),，同時(shí)，今年政府還將對新增30家小額貸款公司的名額,，舉行公開的“招拍掛”,。
民營銀行有待時(shí)日
溫州的改革，已經(jīng)將民營資本推到了進(jìn)入金融領(lǐng)域的門口,。
今年2月,，有媒體報(bào)道，根據(jù)銀監(jiān)會掌握的數(shù)據(jù),，截至目前,，民間資本在股份制商業(yè)銀行和城商行的普通股中，占比分別達(dá)20%和45%,。
在一些民間經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū),，有些中小銀行的民間資本股權(quán)已占多數(shù)。浙江的泰隆商業(yè)銀行,、稠州商業(yè)銀行和民泰商業(yè)銀行幾乎全部都是民間資本控股,。毫無疑問，民間資本對“金融牌照”有強(qiáng)烈向往之心,。
2010年,，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見》，即“新36條”,，明確了允許民間資本興辦金融機(jī)構(gòu),，鼓勵(lì)民間資本發(fā)起或參與設(shè)立村鎮(zhèn)銀行,、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等金融機(jī)構(gòu),。然而,，有關(guān)細(xì)則兩年來始終未出臺。經(jīng)歷多輪修改過的《放貸人條例》,，在各方爭議下也仍然沒有出臺,。
現(xiàn)在，盡管國內(nèi)的法律并未明確禁止民間資本進(jìn)入金融業(yè),，但銀行監(jiān)管部門對民間資本獲得金融機(jī)構(gòu)控股權(quán)或新設(shè)金融機(jī)構(gòu),，均有“暗門”阻擋。銀監(jiān)會擔(dān)心,，因?yàn)槊耖g資本公司自身治理結(jié)構(gòu)不健全,，信用狀況不佳，不能達(dá)到征信標(biāo)準(zhǔn),，導(dǎo)致民間資本公司無法滿足監(jiān)管部門對其資質(zhì)的要求,。
不可否認(rèn)的是，中國的投融資體制多年來始終滯后于經(jīng)濟(jì)發(fā)展,。利用債券,、股權(quán)手段實(shí)現(xiàn)直接融資卻很少，這些都間接影響了小微型企業(yè)的融資,。
或許,，溫州的嘗試將會打破這一持續(xù)多年的僵局。
全國人大財(cái)經(jīng)委副主任委員,、中國央行前副行長吳曉靈3月16日接受《中國新聞周刊》采訪時(shí)說,，溫州的試驗(yàn)已經(jīng)獲批，而要解決中國的民間金融問題,，需要建立多層次的信貸市場,。
“我已經(jīng)多次談到民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域的步驟�,！眳菚造`強(qiáng)調(diào),。“如果現(xiàn)在的小額貸款公司,，在三至五年業(yè)務(wù)發(fā)展較好,，可以容許它們以金融公司的身份經(jīng)營，容許接納大額的存款,。待公司的經(jīng)營規(guī)模和經(jīng)驗(yàn)再進(jìn)一步成熟時(shí),，最終可將它們升格為商業(yè)銀行。”
溫州中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會會長周德文,，則呼吁加快金融對內(nèi)開放的步伐,，“要允許民間資本籌建能夠定向?yàn)樾∑髽I(yè)服務(wù)的小型銀行，善用民間資本力量,�,！彼f。
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