臨近“3·15”，各種維權(quán)呼聲再起,，金融領(lǐng)域“忽悠”,、“誤導(dǎo)”、“被收費(fèi)”等違規(guī)行為不斷引發(fā)維權(quán)風(fēng)波,。日前,，本報(bào)聯(lián)合新浪財(cái)經(jīng)頻道、搜狐理財(cái)頻道,、和訊財(cái)經(jīng)頻道進(jìn)行理財(cái)調(diào)查,，對(duì)投資者投訴集中的五大理財(cái)亂象進(jìn)行曝光。
最昂貴的蛋糕：理財(cái)產(chǎn)品頻現(xiàn)巨虧
“產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn),，購(gòu)買(mǎi)須謹(jǐn)慎,。”除了存款,、債券外,，可稱(chēng)是最為穩(wěn)健的銀行理財(cái)產(chǎn)品也頻頻曝出巨額虧損，甚至血本無(wú)歸,。當(dāng)下,，銀行理財(cái)產(chǎn)品已成為投資者投訴的重災(zāi)區(qū),。
本報(bào)記者了解到，某客戶(hù)3年前花15萬(wàn)元人民幣購(gòu)買(mǎi)了一外資銀行的澳元理財(cái)產(chǎn)品,，掛鉤主要標(biāo)的是新能源類(lèi)股票,，3年后，本金僅剩7000元人民幣,，而補(bǔ)償就是一個(gè)遲到的生日蛋糕,，這讓客戶(hù)欲哭無(wú)淚。其實(shí)如果銀行能夠考慮到投資者的金融知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),，在做理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí),，讓風(fēng)險(xiǎn)控制貫穿理財(cái)業(yè)務(wù)的售前、售中和售后,，可能巨額虧損的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)減少很多,。
目前，監(jiān)管層開(kāi)始完善理財(cái)產(chǎn)品管理,，包括售前防止誤導(dǎo),，產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)設(shè)計(jì)時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示；售中在官網(wǎng)實(shí)時(shí)發(fā)布產(chǎn)品運(yùn)行情況報(bào)告等,。但更多的銀行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，理財(cái)產(chǎn)品的售后管理應(yīng)該盡快提上議程。
商報(bào)提醒：客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品時(shí),，對(duì)產(chǎn)品的接觸主要就是在購(gòu)買(mǎi)之前,，不能只看收益而忽略風(fēng)險(xiǎn)，特別是掛鉤于股票,、基金的這些結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品,，簽名前一定要了解產(chǎn)品的特點(diǎn)，保證權(quán)益最重要,。
無(wú)奈車(chē)險(xiǎn)潛規(guī)則：有車(chē)族抱怨理賠難
“同一輛車(chē),，3家保險(xiǎn)公司開(kāi)了3種價(jià)格，一差就是六七百元,，這是怎么回事,？”
“買(mǎi)輛新車(chē)卻碰上了捆綁銷(xiāo)售，被迫買(mǎi)了好幾個(gè)不必要的保險(xiǎn)……”“按照新車(chē)價(jià)格收保險(xiǎn)費(fèi),，理賠的時(shí)候卻是按照折舊后的價(jià)格賠償,，這簡(jiǎn)直是霸王條款！”保險(xiǎn)公司在提供車(chē)險(xiǎn)時(shí)的“肥瘦搭配”,、“高保低賠”,、“費(fèi)用差距”等成為有車(chē)一族經(jīng)常抱怨的話(huà)題。
聯(lián)合調(diào)查顯示,，在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)消費(fèi)領(lǐng)域的投訴中,，絕大多數(shù)是針對(duì)車(chē)險(xiǎn),，基本是車(chē)險(xiǎn)定損理賠慢、車(chē)險(xiǎn)賠付遲遲不到賬,、車(chē)險(xiǎn)定損與維修價(jià)存在差價(jià),、無(wú)責(zé)不賠等問(wèn)題。
對(duì)于車(chē)險(xiǎn)行業(yè)的潛規(guī)則,，整治車(chē)險(xiǎn)理賠難的“時(shí)間表”已明朗化,。今年2月，在保監(jiān)會(huì)召開(kāi)的綜合治理車(chē)險(xiǎn)理賠難工作會(huì)議上,，保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)監(jiān)管部副主任朱藝披露,，整治車(chē)險(xiǎn)理賠頑癥將用3年時(shí)間、分四步推進(jìn),，并于今年底前嚴(yán)查重處一批惡意拖賠,、惜賠、無(wú)理拒賠的案件,。
商報(bào)提醒：車(chē)主在選購(gòu)車(chē)險(xiǎn)時(shí),，如何搭配險(xiǎn)種很重要。選購(gòu)車(chē)險(xiǎn)應(yīng)因人,、因車(chē)而異,。對(duì)于駕新車(chē)的新手，選購(gòu)車(chē)險(xiǎn)應(yīng)盡量全一些,，不過(guò)自燃險(xiǎn)暫時(shí)可不購(gòu),，因?yàn)樾萝?chē)發(fā)生自燃的概率很低,。對(duì)于高檔車(chē),，車(chē)主應(yīng)選購(gòu)劃痕險(xiǎn)和玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)。
虛假搞怪研報(bào)頻出：券商研報(bào)嚴(yán)重不靠譜
在“3·15”消費(fèi)經(jīng)歷調(diào)查問(wèn)卷中,，“研報(bào)最不靠譜的是哪家,？”這一問(wèn)題吸引了投資者的注意。
近年來(lái),，券商研報(bào)惡搞事件層出不窮,，虛假研報(bào)、搞怪研報(bào)頻出,。中國(guó)寶安石墨烯,、重慶啤酒等研報(bào)不但讓市場(chǎng)再次見(jiàn)識(shí)了券商研報(bào)的不負(fù)責(zé)任，更讓不少投資者因此而遭受損失,。
日前,，有媒體曝出，兩股民王某和夏某在聽(tīng)信天相投顧薦股報(bào)告并買(mǎi)入相關(guān)個(gè)股而致巨虧,，隨后二人將天相投顧告上證監(jiān)會(huì)并要求索賠,。但也有人為券商辯護(hù),，券商等第三方研報(bào)僅供投資者參考，如果報(bào)告里的信息都“準(zhǔn)確”,，那么股民也不會(huì)輕易被套,。
此前，證監(jiān)會(huì)也下發(fā)了《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》和《發(fā)布證券研究報(bào)告暫行規(guī)定》規(guī)范券商薦股等行為,，如證券研究報(bào)告發(fā)布前,，證券公司、證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)其進(jìn)行質(zhì)量控制和合規(guī)審查,；證券公司,、證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效管理措施，防止制作發(fā)布證券研究報(bào)告的相關(guān)人員謀取不當(dāng)利益,。不過(guò)業(yè)內(nèi)人士呼吁,，監(jiān)管層應(yīng)該更加細(xì)化券商研報(bào)方面的管理。
商報(bào)提醒：“信人不如信自己”,。股市就像“賭博”,，誰(shuí)都不能準(zhǔn)確知道明天的大盤(pán)和個(gè)股走勢(shì)，內(nèi)幕消息多了就不是內(nèi)幕消息了,，所以機(jī)構(gòu)建言可以適當(dāng)聽(tīng)取,，但不能作為投資的主要指引。
兩年存款變十年保險(xiǎn)：存單變保單騙你沒(méi)商量
調(diào)查顯示,，投訴曝光最多的案例就是存單變保單,。統(tǒng)計(jì)表明，同2010年一樣,，人身險(xiǎn)投訴中反映的銀保銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題最為突出,。2010年銀保誤導(dǎo)的投訴量約為人身險(xiǎn)領(lǐng)域總投訴量的1/3，2011年則已接近半數(shù),。來(lái)自上海市的楊先生表示,，2010年去農(nóng)業(yè)銀行某支行辦理兩年期存款業(yè)務(wù)，銀行工作人員明確告知這個(gè)產(chǎn)品比存定期劃算,，兩年后同樣可以支取的,，誤把存款買(mǎi)成了保險(xiǎn)。讓楊先生做夢(mèng)也想不到的是,，產(chǎn)品到期到銀行取錢(qián),，卻被告知是10年期限的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
事實(shí)上,，針對(duì)銀保誤導(dǎo)銷(xiāo)售屢禁不止,，2010年11月初，銀監(jiān)會(huì)頒布規(guī)范銀保業(yè)務(wù)的通知,，要求銀行在12月底前徹底清退保險(xiǎn)公司的駐點(diǎn)銷(xiāo)售人員,，改由銀行人員銷(xiāo)售,。隨后保監(jiān)會(huì)也推出了相關(guān)的政策重點(diǎn)規(guī)范銷(xiāo)售人員的從業(yè)素質(zhì)。
商報(bào)提醒：認(rèn)清理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)的區(qū)別較為重要,，一般在銀行銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品都是分紅型的產(chǎn)品,，而銀行自身的理財(cái)產(chǎn)品都不會(huì)有分紅型產(chǎn)品。
口頭承諾變卦：房貸遭遇捆綁銷(xiāo)售
通過(guò)貸款買(mǎi)房已經(jīng)是當(dāng)今多數(shù)普通老百姓的不二選擇,，但是在信貸額度收緊的大環(huán)境下,，審批嚴(yán)格、放款時(shí)間也延長(zhǎng)了,，隨之而來(lái)的一些房貸亂象也讓購(gòu)房者甚是無(wú)奈,。
朱先生在湖南購(gòu)買(mǎi)婚房，2011年春節(jié)剛過(guò)就去交通銀行科大分行辦理房貸申請(qǐng)手續(xù),，當(dāng)時(shí)經(jīng)辦人王女士告訴他可以一個(gè)月放款,，但因朱先生有信用卡延期還款的不良信用記錄，經(jīng)辦人便誘導(dǎo)他辦理保險(xiǎn),，表示可以給他申請(qǐng)到9.8折房貸,。同時(shí)，之前口頭承諾的利率優(yōu)惠,，到合同上卻成了上浮5%,，讓朱先生難以接受。其實(shí)這些口頭承諾變卦的事情常有發(fā)生,，甚至很多客戶(hù)簽訂了空白合同,，結(jié)果條款被信貸員隨意更改。
此前,，銀監(jiān)會(huì)在其網(wǎng)站上發(fā)布了《關(guān)于做好住房金融服務(wù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》要求銀行不能毀約不按合同上簽訂的條款執(zhí)行,。同時(shí)銀監(jiān)會(huì)于2月下發(fā)“七不準(zhǔn)”，要求不得以貸轉(zhuǎn)存,、不得存貸掛鉤,、不得以貸收費(fèi)、不得浮利分費(fèi),、不得借貸搭售、不得一浮到頂,、不得轉(zhuǎn)嫁成本,。
商報(bào)提醒：白紙黑字，房貸合同對(duì)于客戶(hù)來(lái)說(shuō)是最重要的權(quán)益保障,，所以不要因合同冗長(zhǎng)或者信貸員給予怎樣的口頭承諾而輕易簽字,，一定確認(rèn)好條款再下筆。