距離3.15消費(fèi)者保護(hù)日還有10天時(shí)間,，恒生銀行卻因客戶(hù)拉橫幅投訴而成為廣州地區(qū)的關(guān)注熱點(diǎn),。
3月5日早上8點(diǎn)多，廣州中信廣場(chǎng)附近,，有不少上班白領(lǐng)見(jiàn)證了這樣的一幕,，大概有七八個(gè)人,，高舉橫幅“還我養(yǎng)命錢(qián)”,，錄音喇叭不停地重復(fù)著恒生銀行投資理財(cái)產(chǎn)品欺詐,。
“同事推測(cè)此人必是冒險(xiǎn)買(mǎi)了理財(cái)產(chǎn)品血本無(wú)歸而心生憤懣”、“在恒生開(kāi)戶(hù)理財(cái)資本不會(huì)少,，是是非非講不清,，但要令自己在街上喊叫甘不好看的行為,，一定有原因的”,、“步步穩(wěn)理財(cái)變騙騙你”……關(guān)于此事的推測(cè)不斷，恒生銀行公關(guān)部廣州負(fù)責(zé)人解釋稱(chēng),，該客戶(hù)跟銀行的糾紛在于理財(cái)產(chǎn)品問(wèn)題,，目前該行已就相關(guān)問(wèn)題已聯(lián)絡(luò)了當(dāng)事人，并處于溝通狀態(tài),，有具體信息會(huì)第一時(shí)間通知到本報(bào),。
事實(shí)上，投資快報(bào)記者發(fā)現(xiàn),，客戶(hù)投訴焦點(diǎn)的“步步穩(wěn)”系列產(chǎn)品多次成為恒生客戶(hù)不滿(mǎn)的對(duì)象,，最后僅拿回90%的本金。對(duì)于部分風(fēng)險(xiǎn)承受能力不強(qiáng)的客戶(hù),，購(gòu)買(mǎi)此類(lèi)產(chǎn)品時(shí)要進(jìn)行自身風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè),。
直指銷(xiāo)售人員涉嫌欺騙
客戶(hù)稱(chēng)“步步穩(wěn)理財(cái)變騙騙你”
一場(chǎng)突然的投訴，使廣州最繁華的大廈喧嘩一時(shí),。
中信大廈工作的幾名白領(lǐng)告知投資快報(bào)記者,，3月5日早上8點(diǎn)15分左右,，林和西地鐵D出口聚集一群人，有人手持喇叭,，有人高舉旗桿,，周?chē)�拉起了幾道橫幅。據(jù)周先生回憶稱(chēng),，當(dāng)時(shí)橫幅上寫(xiě)著“恒生銀行騙錢(qián)狠心”,、“恒生無(wú)良、騙子銀行”,、“還我血汗錢(qián)”等字眼,。據(jù)悉，有八卦人士跑去圍觀(guān),，當(dāng)事人是一名中年婦女和中年男子,，婦女在高呼，而男子年紀(jì)較大些,，神情有些嚴(yán)肅,。8點(diǎn)半過(guò)后，微博上陸續(xù)轉(zhuǎn)發(fā)當(dāng)時(shí)的情形,。
“大概幾分鐘后,，便有警察出現(xiàn)，把他們帶走了”,，周先生表示,，中信qq群上大家都在傳遞著小道消息�,！按蠹s是投資理財(cái)產(chǎn)品虧了,，也許還是虧大了�,！比荷献h論紛紛的同時(shí),，卻無(wú)法求證究竟虧了多少。
對(duì)于客戶(hù)直指銷(xiāo)售人員涉嫌欺騙以及客戶(hù)稱(chēng)“步步穩(wěn)理財(cái)變騙騙你”,，恒生銀行公關(guān)人員尚小姐接受咨詢(xún)時(shí)表示,，其實(shí)客戶(hù)可以通過(guò)公開(kāi)的途徑與恒生溝通�,！拔覀冋诟蛻�(hù)溝通中”她表示,，只有了解情況后，才能有進(jìn)一步的信息披露,。截至記者發(fā)稿時(shí),，尚小姐未就記者的采訪(fǎng)提綱進(jìn)行回復(fù)。
而相關(guān)的猜測(cè)依然在持續(xù),。敏感的白領(lǐng)提出了三個(gè)核心問(wèn)題,，作為外資行的理財(cái)客戶(hù),，客戶(hù)的資金門(mén)檻要多高？而客戶(hù)是虧損了多少,，才拋頭露面出來(lái)吶喊,，究竟事前雙方是否有過(guò)溝通？而最為重要的猜疑在于,，究竟銀行理財(cái)人員是否存在欺騙的行為,？
“步步穩(wěn)”部分保本90%
提前贖回或損失全部資金
投資快報(bào)記者獲悉，“步步穩(wěn)”是恒生銀行理財(cái)品牌之一,，事實(shí)上屬于“優(yōu)越”理財(cái)賬戶(hù)享受的理財(cái)產(chǎn)品,。而根據(jù)恒生銀行總部要求，賬戶(hù)總余額需達(dá)到等值人民幣30萬(wàn)元以上才能你開(kāi)立“優(yōu)越”賬戶(hù),。據(jù)2月中旬恒生業(yè)績(jī)報(bào)告顯示,，2011年恒生中國(guó)的個(gè)人銀行客戶(hù)數(shù)目增加21%，其中優(yōu)越理財(cái)客戶(hù)數(shù)目上升26%,。
恒生中國(guó)官網(wǎng)對(duì)“步步穩(wěn)”系列部分保本投資產(chǎn)品的介紹為“投資時(shí)間短,，配合投資眼光有機(jī)會(huì)獲得前在回報(bào)；提前到期觸發(fā)條件步步遞減,，提前到期機(jī)會(huì)步步遞增,；收益每季看，雙重回報(bào)機(jī)會(huì)”,。
對(duì)于該品牌系列產(chǎn)品,，恒生中國(guó)有進(jìn)一步的風(fēng)險(xiǎn)提示說(shuō)明，“本產(chǎn)品最不利的投資情況和投資結(jié)果為,，投資者持有產(chǎn)品至到期,，僅取回受保障部分的投資本金，而沒(méi)有任何收益,。當(dāng)本產(chǎn)品以外幣投資時(shí),，投資者還須注意匯率風(fēng)險(xiǎn)”,。按照其說(shuō)明,，如果到期投資收益為零時(shí)，投資者能拿回90%的本金,，而一旦投資者提前終止產(chǎn)品,，收回的金額可能低于投資者最初投資的投資本金，甚至有可能損失全部投資本金,。
事實(shí)上,，投資快報(bào)記者查閱資料獲悉，在2011年恒生中國(guó)有四款類(lèi)似的產(chǎn)品最終未能實(shí)現(xiàn)預(yù)期年化收益,，客戶(hù)僅收回90%的本金,。而根據(jù)最新在售的一款產(chǎn)品顯示,，其掛鉤中國(guó)石油(601857,股吧)(857
HK), 中國(guó)神華(601088,股吧)(1088 HK), 工商銀行(1398
HK）三只港股，觀(guān)察期為四期,，潛在回報(bào)率為每期2.50%（約年率10.00%）,。據(jù)要求，四只股票的下檔觸發(fā)水平為最初股價(jià)之60%,，第一期提早到期觸發(fā)股價(jià)為最初股價(jià)之100%,，第二期為98%，第三期為96%,，第四期94%,。
根據(jù)其產(chǎn)品說(shuō)明要求，假設(shè)所有觀(guān)察期內(nèi)均未達(dá)到提前到期條件,，即于每個(gè)觀(guān)察期的提前到期觀(guān)察日,，股票籃子中表現(xiàn)最差股票的收市股價(jià)均低于“提前到期觸發(fā)股價(jià)”；并且股票籃子中表現(xiàn)最差股票的收市股價(jià)于任何一個(gè)觀(guān)察期內(nèi)的任何一個(gè)交易所營(yíng)業(yè)日從未低于預(yù)先設(shè)定的“下檔觸發(fā)水平”,，投資者將在第4個(gè)觀(guān)察期末累積收回100%
投資本金,、潛在回報(bào)，這是其最好的情況,。
其普通的情況為,，假設(shè)在第2個(gè)觀(guān)察期內(nèi)的提前到期觀(guān)察日，股票籃子中表現(xiàn)最差股票的收市股價(jià)高于“提前到期觸發(fā)股價(jià)”,；該產(chǎn)品滿(mǎn)足提前到期觸發(fā)的要求,，投資者將在第2個(gè)觀(guān)察期末收回100%投資本金和潛在回報(bào)。
而其最差的情況為,，假設(shè)所有觀(guān)察期內(nèi)均未達(dá)到提前到期條件,，即于每個(gè)觀(guān)察期的提前到期觀(guān)察日，股票籃子中表現(xiàn)最差股票的收市股價(jià)均低于“提前到期觸發(fā)股價(jià)”,；并且股票籃子中表現(xiàn)最差股票的收市股價(jià)于任何一個(gè)觀(guān)察期內(nèi)的任何一個(gè)交易所營(yíng)業(yè)日曾低于預(yù)先設(shè)定的“下檔觸發(fā)水平”,，另假設(shè)在最后一個(gè)觀(guān)察期的提前到期觀(guān)察日股票籃子中表現(xiàn)最差股票的收市股價(jià)為初始價(jià)格的50%（即低于“投資本金到期保證比率”）。投資者將在產(chǎn)品到期日累積收回90%投資本金,，沒(méi)有潛在回報(bào),。
由于該產(chǎn)品掛鉤標(biāo)的為四只港股，并對(duì)觸發(fā)范圍有所限定,，投資者要對(duì)股票走勢(shì),，特別是港股走勢(shì)有所了解。以投資10萬(wàn)元為投資金額,，這三種情況下,，投資者能收到的金額為11萬(wàn)、10.5萬(wàn)以及9萬(wàn)元,。此外,，恒生中國(guó)還規(guī)定稱(chēng),，若因應(yīng)投資者要求而提前終止產(chǎn)品，則投資者可能無(wú)法100%收回投資本金,，甚至有可能損失全部投資本金,。
根據(jù)投資快報(bào)記者測(cè)算，按當(dāng)前的定期存款利率3.5%起算,，如果投資者收獲最差收益,，其相當(dāng)于虧損了13.5%。假如是10萬(wàn)元起算,，則投資者僅拿到手8.65萬(wàn)元,。而假如投資者的投資金額高達(dá)100萬(wàn)，則其損失13.5萬(wàn)元,。
理財(cái)產(chǎn)品信息披露少
恒生從理財(cái)能力榜首跌落第8
投資快報(bào)記者發(fā)現(xiàn),，恒生銀行的公開(kāi)信息并不完全透明。投資產(chǎn)品表現(xiàn)要通過(guò)綜合戶(hù)口結(jié)單,、產(chǎn)品通知書(shū),、致電客戶(hù)經(jīng)理等方式才能看到。而過(guò)往產(chǎn)品的發(fā)放情況也未能在官網(wǎng)上找到歷史記錄,。
與此同時(shí),，部分客戶(hù)的心聲也僅能通過(guò)微博了解。有微博網(wǎng)友表示,，“恒生銀行的步步穩(wěn),，現(xiàn)實(shí)很殘酷，其中一種掛鉤股票居然跌了60%,。我的本金只能拿回90%,。只是郁悶之極，股票可以不割肉,；可這個(gè)投資一年到了,。就虧10%，欲哭無(wú)淚,，無(wú)處訴苦,。”也有博友表示,，“今天接到恒生銀行理財(cái)經(jīng)理的電話(huà),，又有一期理財(cái)產(chǎn)品因掛勾股票破60%,，導(dǎo)致馬上到期的要損失10%本金,，且無(wú)利息，可憐啦,，據(jù)了解,，今年該行已有四五支理財(cái)產(chǎn)品滿(mǎn)一年后僅讓客戶(hù)可能能拿回90%的本金,，提醒注意，謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)�,�,！”
另外，在客戶(hù)經(jīng)理問(wèn)題上,，還有人表示,，“恒生銀行真是垃圾，理財(cái)產(chǎn)品全線(xiàn)崩潰,！沒(méi)有出來(lái)給一句說(shuō)法,！還避而不見(jiàn)！以后都不能相信這種銀行了,！賣(mài)產(chǎn)品的時(shí)候說(shuō)的天花亂墜,！虧損了就推卸責(zé)任！”
外資行業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示,，實(shí)際上外資行理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品比較多,，一般會(huì)跟客戶(hù)講清楚虧損狀況，同時(shí)根據(jù)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行推介,�,！坝锌蛻�(hù)賺錢(qián)了會(huì)很滿(mǎn)意，一旦虧損了,，就想找銀行討個(gè)說(shuō)法,。”但該銀行人士同時(shí)表示,，當(dāng)前外資行產(chǎn)品高風(fēng)險(xiǎn)高收益性要求客戶(hù)有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,。
事實(shí)上，恒生理財(cái)產(chǎn)品能力此前收益情況較好,。普益財(cái)富數(shù)據(jù)顯示,，2010年恒生銀行的理財(cái)能力位列首位，年內(nèi)到期的10款股票掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品均取得了10%以上的年化收益率,。而在2011年第四季度,，恒生銀行排名滑落至在第8名。
除了理財(cái)排名稍微下滑外,，恒生今年在國(guó)內(nèi)的銷(xiāo)售渠道也有所舉動(dòng),。據(jù)今年1月初的規(guī)定，恒生中國(guó)擬收緊電話(huà)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的渠道,。恒生發(fā)言人證實(shí),基于服務(wù)及營(yíng)運(yùn)考慮和進(jìn)一步保障客戶(hù),恒生中國(guó)的客戶(hù)本月開(kāi)始必須親身到內(nèi)地分行認(rèn)購(gòu)財(cái)富產(chǎn)品;而優(yōu)越理財(cái)客戶(hù)本月起也不能直接致電理財(cái)經(jīng)理作交易指示,。