隨著物價居高不下，普通投資者寄望于理財產品能夠跑贏CPI,，紛紛購買了各類銀行理財產品,。但《金融投資報》記者經過連日來的調查和梳理發(fā)現(xiàn)：不少銀行工作人員強推網銀,、捆綁銷售理財產品,、隱瞞投資風險,、推銷信用卡,、售賣基金……生硬推銷、死纏爛打,，讓市民感嘆銀行業(yè)務員賣產品為啥比保險推銷員有過之而無不及,？
超16萬億！這是銀行2011年發(fā)售理財產品所募集資金的總數(shù),。根據(jù)資訊統(tǒng)計數(shù)據(jù),，2011年銀行理財產品發(fā)行量突破2萬款，同比增長97％,。本質上,，銀行理財產品變得豐富對老百姓來說是好事,，然而在實際操作中,，被投資者譽為“安全的銀行理財”也會露出兇險的一面：渣打銀行澳元理財產品虧損95％，被網友稱之為“絞肉機”,；建行產品到期莫名蒸發(fā)近1％收益,，被戲稱為“吸金黑洞”……
在調查中《金融投資報》記者發(fā)現(xiàn)，不少銀行業(yè)務員為實現(xiàn)銷售,，采用各種手段誘使客戶購買理財產品,、基金、保險等,，及至產品出現(xiàn)虧損消費者才發(fā)覺,，而往往因為銷售時銀行員工的“承諾”多為口頭，難以留存證據(jù),，不少消費者只能“自認倒霉”,。
理財經理是“大忽悠”？
近日,，有媒體報道,，在某銀行的“理財建議”下，77歲的林老太原打算用作存款的數(shù)十萬元先后“變臉”成了基金,、保險等理財產品,。最為離奇的是，銀行“忽悠”老太太購買的投資連結險,，不僅毫無保底,，且投保年齡竟是“出生滿60天至65周歲”！
據(jù)悉,，銀行客戶經理游說林老太將儲蓄的48萬多購買了41.7萬的基金和5萬元的分紅險,。此后半年,，銀行“幫”老太太贖回41.7萬基金，轉而再次購買了43.5萬保險,。至此,，老太太在銀行共持有48.5萬元的保險。而這些資金都被投入偏股型賬戶,，由于股票市場大幅波動,，林老太投入的48.5萬縮水至29.47萬元！
其實,，這種問題在我們身邊經常發(fā)生,。《金融投資報》記者在走訪中發(fā)現(xiàn),，在銀行內的工作人員借著銀行的公信力,，很容易得到儲戶的信任。不管是理財經理或是保險推銷人員,，都更能打動儲戶,。特別是，中老年投資者更愿意聽信他們推薦的理財產品和保險產品,。
記者在少陵路某銀行網點看到,，一名中年人正在柜臺辦理存款業(yè)務。當銀行工作人員發(fā)現(xiàn)他有20萬存款時,，旁邊走過來一個理財顧問,，熱心地向他推薦：“反正這筆款暫時不用，不妨買一款理財產品,，時間不長,，只需要3個月，就能得到5％的回報,�,！币娭心昴凶佑悬c心動，理財經理開始大肆推介該款理財產品,，一直強調5％的預期收益率一年就是1萬,，如果不買，這款產品明天就會售完等等,。記者發(fā)現(xiàn),，該男子還未來得及看產品的細則，就在“半推半就”下簽了認購合同,。
據(jù)了解,，隨著銀行理財產品熱銷，部分銀行網點里最基本的存儲業(yè)務的資源反而被理財產品占有,。在銀行排隊辦理存儲業(yè)務時,，經常會受到理財顧問的“騷擾”,，而像因客戶購買理財產品而插隊的情況居然被銀行所允許。
產品莫名蒸發(fā)近1％收益
由于銀監(jiān)會并未對理財產品的收費明文規(guī)定,，銀行通常根據(jù)自身情況進行定價,。《金融投資報》記者發(fā)現(xiàn),，部分銀行在理財產品說明書中并未寫明收取手續(xù)費的額度和方式,，而是直接在未告知投資者的情況下，自行扣除該類費用,。
例如建設銀行2月10日發(fā)放的“乾元—私享型”非保本浮動收益型產品,，其產品說明書顯示“產品擬投資的資產組合預期年化凈收益率為5.7％-6.8％，扣除銷售費率,、托管費率后,，在投資于基礎資產的本金和獲得收益按時足額回收的情況下，客戶預期年化收益率為4.7％”,。記者在說明書上發(fā)現(xiàn)：產品銷售費率為0.20％/年,，產品托管費率為0.05％/年。也就是說,，除了這兩筆固定的收費外,，該產品的實際收益率應該為5.45％至6.55％之間,，按照說明書中提示的4.7％的收益率來計算,，有一筆0.7％至1.75％的費用不翼而飛。但建行并未在說明書中注明該費用的去處,。
針對莫名蒸發(fā)的收益,，記者向建行雙楠支行的客戶人員提出疑問，該人員卻建議記者找其他人員咨詢：“我不是理財經理,，理財經理會進行解釋,。”記者針對該問題咨詢了4-5個建行工作人員,，他們均以自己“非理財經理”或“不是負責該產品的銷售人員”為由而拒絕解釋,。就在記者打算離開的時候，該行一位大堂服務人員隨口說了一句：“客戶一般只關心到手的收益,，誰關心費率啊,。”
理財產品內外有別,？
《金融投資報》記者從知情人士處獲悉,，理財產品收益率內外有別。針對同一款理財產品,，銀行員工獲得6％的收益率,，而投資者僅獲5.7％的收益,。“因為公布的預期收益率是扣除了手續(xù)費的,，員工可能免除了手續(xù)費,，所以才比投資者多收益了0.3％�,！睋�(jù)該知情人士表示,，“有的銀行員工最終還獲得了比6％收益率更高的收益�,？赡苁鞘找娉隽祟A期,，所以分了一些給員工�,！�
《金融投資報》記者就該問題致電了成都數(shù)家銀行,，得到的答復均是“沒有這回事”。僅有一家股份制銀行相關人士表示：“銀行員工并沒有收益率上的優(yōu)惠,，但對理財產品內部的運行情況比較了解,，會對新產品的認知度高些，所以在選擇產品上更有優(yōu)勢,�,！�
記者同時就該問題采訪了數(shù)位投資者，投資者無一例外的表示驚訝,�,！袄碡敭a品的各種費率好像都是我們在出，如果銀行員工購買產品不收手續(xù)費,，是不是這些費用都平攤到了投資者身上,？”長期購買建行理財產品的市民張女士充滿疑問，“我買理財產品的時候從來都沒有看過說明書,，都是專業(yè)術語,，看不懂。就算幫人家出了錢也不知道,�,！�
交通銀行客服代表告訴《金融投資報》記者：“我們行有托管費、手續(xù)費,，但是這些都是我們行替客戶付的,。理財產品的各種費率，我們一直沒收,�,！�