“趕緊把這個(gè)歸還資金的協(xié)議簽了，不然誰(shuí)也不要出這個(gè)門！”
《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者昨日到達(dá)北京凱晨世貿(mào)中心中座3層的中擔(dān)投資信用擔(dān)保有限公司(下稱“中擔(dān)”)時(shí),，一位中年男子正與中擔(dān)的工作人員激烈交涉。
據(jù)知情人士透露,，這位中年男子和圍在他身邊的人都是中擔(dān)的企業(yè)客戶，他們來(lái)這里的目的就是要回中擔(dān)融走的資金,。
本報(bào)此前曾獨(dú)家報(bào)道了民營(yíng)擔(dān)保業(yè)巨頭陳奕標(biāo)麾下的北京和廣東擔(dān)保公司出現(xiàn)資金鏈緊張的狀況。（相關(guān)報(bào)道見本報(bào)2月8日《民營(yíng)擔(dān)保巨頭陷危機(jī)
行業(yè)集中承壓》,、2月9日《華鼎困局緣于“不務(wù)正業(yè)”,？》）
“另類融資”
此前，中擔(dān)公司辦公室張磊在回答本報(bào)“是否涉及違規(guī)操作”問(wèn)題時(shí)稱,，中擔(dān)沒(méi)有進(jìn)行過(guò)吸放貸的違規(guī)操作,。他認(rèn)為，中擔(dān)此次流動(dòng)性問(wèn)題其實(shí)是一個(gè)擔(dān)保行業(yè)性的問(wèn)題,，與貨幣政策緊縮,、銀行惜貸，以及中小企業(yè)目前的生存困境都有關(guān)系,。
隨著本報(bào)記者的調(diào)查深入,，更多真相浮出水面。
據(jù)知情人士透露,，中擔(dān)吸收客戶資金的方式有兩種,。一種是直接借款，另一種是讓客戶購(gòu)買其理財(cái)產(chǎn)品,。
中擔(dān)客戶向本報(bào)記者出示的借款合同顯示：中擔(dān)公司作為甲方——借款人,，由客戶作為乙方——貸款人。他告訴記者,，通�,？蛻魰�(huì)將從銀行獲得的一部分銀行貸款再“借”給中擔(dān)，年利息通常在12%～18%,。
一中擔(dān)企業(yè)客戶告訴本報(bào)記者,，中擔(dān)做擔(dān)保業(yè)務(wù)其實(shí)不是很賺錢，于是就讓客戶購(gòu)買一種理財(cái)產(chǎn)品,，讓貸到款的企業(yè)客戶自愿購(gòu)買,，承諾給予12%～18%的年息，客戶也樂(lè)意,，很多都買了,，直到逼近年關(guān)，還遲遲不見中擔(dān)給予兌付,，這才著急了,。
另有企業(yè)客戶代表告訴記者,，經(jīng)濟(jì)下行時(shí)期，貸款很困難,，中擔(dān)說(shuō)是讓企業(yè)客戶自愿購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品,，但實(shí)際上是給公司做擔(dān)保的附加條件，如此一來(lái),，融資成本明顯增加,，正常的銀行利息+3%左右的擔(dān)保費(fèi)+購(gòu)買中擔(dān)理財(cái)產(chǎn)品的費(fèi)用，本來(lái)指望理財(cái)產(chǎn)品的收益能夠降低融資成本,，結(jié)果卻是現(xiàn)在連本金也要不回,。
而企業(yè)客戶的資金亦是從銀行來(lái)的，中擔(dān)不進(jìn)行兌付和還款,，企業(yè)就沒(méi)有資金給銀行,，環(huán)環(huán)相扣，導(dǎo)致危機(jī)爆發(fā),。
就客戶拿出的以中擔(dān)名義簽署的借款合同和理財(cái)協(xié)議的具體情況,，本報(bào)記者致電中擔(dān)總經(jīng)理劉輝，其稱不太清楚此事,，后以正在接待客戶為名掛斷電話,。中擔(dān)現(xiàn)任法人代表劉建京則在電話中告訴本報(bào)，自己不做業(yè)務(wù),，不太清楚此事,。
資金鏈緊張與投資失利有關(guān)？
而據(jù)中擔(dān)公司企業(yè)客戶透露,，中擔(dān)資金驟然繃緊,，與陳奕標(biāo)海外投資失利有關(guān)，消息傳來(lái),，造成集中擠兌,。“聽說(shuō)調(diào)用了北京的資金去救急,，結(jié)果兩邊都出事了,。”他稱,。
根據(jù)中擔(dān)2009年年檢報(bào)告,，2009年中擔(dān)向四家企業(yè)共投資了6480萬(wàn)元。分別是：神州在線通信有限公司,，認(rèn)繳出資額1580萬(wàn)元,，持股11%；佛山邦誠(chéng)投資有限公司，認(rèn)繳出資額3000萬(wàn)元,，持股37%,；北京龍盛源小額貸款有限責(zé)任公司，認(rèn)繳出資額1000萬(wàn)元,，持股20%,；北京銀橋典當(dāng)有限公司(2009年時(shí)，還在注冊(cè)辦理中),，認(rèn)繳出資額900萬(wàn)元,，持股60%。
據(jù)中擔(dān)2010年年檢報(bào)告,，2010年中擔(dān)的投資總額為1690萬(wàn)元,，集中在三家企業(yè)。分別是：北京龍盛源小額貸款有限責(zé)任公司,，認(rèn)繳出資額1000萬(wàn)元,，持股20%,；北京銀橋典當(dāng)有限公司,，認(rèn)繳出資額90萬(wàn)元，持股60%,；北京凱龍創(chuàng)業(yè)投資基金管理有限公司,，認(rèn)繳出資額600萬(wàn)元，持股20%,。
據(jù)了解,，陳奕標(biāo)還收購(gòu)了一家香港上市公司——泰潤(rùn)國(guó)際投資有限公司，并任非執(zhí)行董事及主席一職,。據(jù)其年報(bào),，泰潤(rùn)國(guó)際投資有限公司2009～2011年除稅前虧損分別為509萬(wàn)港元、2580萬(wàn)港元和1328萬(wàn)港元,。泰潤(rùn)國(guó)際投資有限公司2011年年報(bào)披露,，陳奕標(biāo)還在一家總部設(shè)于美國(guó)的投資公司任主席，該公司投資多家公司,，包括一家公用事務(wù)設(shè)備制造公司及一家空氣凈化設(shè)備公司
而一家北京擔(dān)保公司副董事長(zhǎng)告訴記者,，很多實(shí)力不濟(jì)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)違規(guī)操作，也不是沒(méi)有原因的,。目前,，平均做一筆擔(dān)保業(yè)務(wù)，保費(fèi)在3%左右,，按照1000萬(wàn)的保額計(jì)算,，一筆僅收30萬(wàn)元。但是,，假如有一筆出現(xiàn)壞賬,，代償金額就是1000萬(wàn),，所以在擔(dān)保行業(yè)里長(zhǎng)期有“償一賠百”的說(shuō)法。他提到,，自己公司曾在農(nóng)行的一起騙貸案中代償了3億元資金,，若不是股東注資，公司就被此筆代償拖垮了,，而當(dāng)時(shí)所有業(yè)務(wù)都被迫暫停,。正是因?yàn)檫@種高風(fēng)險(xiǎn)、低回報(bào)的行業(yè)現(xiàn)狀使得很多擔(dān)保公司對(duì)企業(yè)客戶提出了很多附加要求,，希望通過(guò)搭售理財(cái)產(chǎn)品等手段變相增加收益,。因?yàn)閾?dān)保公司經(jīng)手的資金非常多，而中間又有時(shí)間差,，所以有些公司采用多收企業(yè)客戶保證金,、直接借款等方式變相融資，然后再進(jìn)行放貸或者投資,。經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好的時(shí)候,，擔(dān)保公司可以通過(guò)這種方式獲得一定收益，但是,，經(jīng)濟(jì)下行時(shí)期,，投資和放貸都有極大的風(fēng)險(xiǎn)，問(wèn)題就凸顯出來(lái)了,。不過(guò),，進(jìn)行違規(guī)操作的擔(dān)保公司在行業(yè)內(nèi)還是少數(shù)。
但也有擔(dān)保業(yè)人士持反對(duì)意見,�,！氨M管目前向銀行繳納的保證金比例有些偏高，但擔(dān)保公司的收益還行,�,！蹦硴�(dān)保公司人士表示，經(jīng)過(guò)他們測(cè)算,，嚴(yán)格依照現(xiàn)行制度運(yùn)營(yíng)擔(dān)保公司,，即老老實(shí)實(shí)地做擔(dān)保業(yè)務(wù)，收益率也能達(dá)到10%左右,。雖然相比銀行這些金融機(jī)構(gòu)的利潤(rùn)率還差得遠(yuǎn),，但是與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相比，擔(dān)保公司的利潤(rùn)率已經(jīng)很不錯(cuò)了,。
三家信托公司現(xiàn)身股東名單
根據(jù)北京市工商局注冊(cè)資料,，“中擔(dān)投資信用擔(dān)保有限公司”系2003年10月由“中融信用擔(dān)保(北京)有限公司”更名而來(lái)，后者注冊(cè)于2003年8月，注冊(cè)資本金為5000萬(wàn)元,，法定代表人是陳奕標(biāo),；陳奕標(biāo)創(chuàng)立的“廣東國(guó)訊電信股份有限公司”出資4000萬(wàn)元，另一家企業(yè)北京神州在線電信有限公司出資1000萬(wàn)元,。此后,，經(jīng)過(guò)數(shù)次變更，股東名單中出現(xiàn)了三家信托公司的身影,。
目前中擔(dān)的注冊(cè)資本金為5.8億元,，股東結(jié)構(gòu)為：廣州市中爵創(chuàng)業(yè)投資有限公司出資12000萬(wàn)元，持股20.68%,，為第一大股東,；北京龍建集團(tuán)有限公司出資10000萬(wàn)元，持股17.24%,，是第三大股東,；廣東國(guó)訊電信連鎖經(jīng)營(yíng)有限公司出資4000萬(wàn)元，持股6.9%,；北京保羅集團(tuán)有限公司出資5000萬(wàn)元,，持股8.62%；此外,，中信信托有限責(zé)任公司出資8500萬(wàn)元,，持股14.66%,；北方國(guó)際信托股份有限公司出資7500萬(wàn),，持股12.93%；上海愛建信托投資有限責(zé)任公司出資11000萬(wàn)元,，持股18.97%,，為中擔(dān)的第二大股東。
而中信信托是自2005年4月28日收購(gòu)了中誠(chéng)信托等的出資額而進(jìn)入中擔(dān)公司的,。在此期間,，中擔(dān)注冊(cè)資本金由2億元變更為2.5億元。此后的2005年12月12日,，上海愛建信托也成為了中擔(dān)的股東,。同時(shí)，公司的注冊(cè)資本金變更為3.1億元,。2009年1月20日,，中擔(dān)原股東廣東民利投資管理有限公司將其出資額轉(zhuǎn)讓給北方國(guó)際信托股份有限公司。由此,，三家信托公司都成為了中擔(dān)公司的股東,。
本報(bào)記者致電上述三家信托公司，其中一家信托公司人士向本報(bào)記者透露，公司已經(jīng)知道此事,。2月9日下午,，中擔(dān)的股東們都聚集在北京召開股東會(huì)，商量如何應(yīng)對(duì)中擔(dān)突發(fā)的資金鏈危機(jī),。而記者從權(quán)威渠道獲知的信息顯示,，出現(xiàn)在中擔(dān)股東名單上的這三家信托公司，并非全部是由自有資金進(jìn)行的投資,，其中有受托資金,。
前述擔(dān)保公司副董事長(zhǎng)判斷，中擔(dān)股東名單中出現(xiàn)這么多信托公司,，可能是因?yàn)榧庇跀U(kuò)張業(yè)務(wù),，需要增加注冊(cè)資本金。因?yàn)槟壳霸谛袠I(yè)內(nèi),，與市級(jí)銀行合作,，基本上要求注冊(cè)資本金在5000萬(wàn)元左右，省級(jí)銀行在1億元左右,，國(guó)家級(jí)銀行在3億元左右,，注冊(cè)資金少于這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)入銀行的合作擔(dān)保公司名單幾乎不可能。注冊(cè)資本金越大,，能夠開展的業(yè)務(wù)規(guī)模也越大,。