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購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品之前要先在銀行做1個(gè)月的活期存款,。日前,，深發(fā)展一款理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售方式因涉嫌強(qiáng)制捆綁銷(xiāo)售而遭質(zhì)疑,。
據(jù)銀率網(wǎng)方面稱(chēng),，其日前接到用戶(hù)王女士的詢(xún)問(wèn)。王女士稱(chēng),，深發(fā)展有一款產(chǎn)品要先做1個(gè)月的活期存款才能在3月中旬買(mǎi)到預(yù)期年化收益率6.3%的理財(cái)產(chǎn)品,。就此，銀率網(wǎng)致電深發(fā)展北京某支行,，該行理財(cái)經(jīng)理稱(chēng)這款20萬(wàn)元認(rèn)購(gòu),，預(yù)期年化收益率為6.3%的產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)流程如下：第一階段，必須在2012年2月11日當(dāng)天(之前)存入至少20萬(wàn)人民幣存款直至2012年3月11日,。這1個(gè)月收益按7天通知存款1.49 %的年化收益率來(lái)支付,。第二階段，從3月12日至3月13日開(kāi)始認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y期限為90天,，3月14日起息,，預(yù)期年化收益率為6.3%的理財(cái)產(chǎn)品。據(jù)銀率網(wǎng)援引該行理財(cái)經(jīng)理的話(huà)稱(chēng),，該理財(cái)產(chǎn)品的投資方向與深發(fā)展聚財(cái)寶現(xiàn)金溢系列的投資方向相同。如果該產(chǎn)品募集成功,，則在產(chǎn)品成立后給予投資者10克的銀墜子作為第一階段活期存款的補(bǔ)償,。由于現(xiàn)在是預(yù)約階段，故沒(méi)有相關(guān)的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū),。而關(guān)于購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試時(shí)間,，該理財(cái)經(jīng)理稱(chēng)在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品之前做測(cè)試就可以了。
據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》(下稱(chēng)《管理辦法》)第六章第三十六條規(guī)定：商業(yè)銀行不得將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售,，不得將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷(xiāo)售,。商業(yè)銀行不得將理財(cái)產(chǎn)品作為存款進(jìn)行宣傳銷(xiāo)售，不得違反國(guó)家利率管理政策變相高息攬儲(chǔ),。
銀率網(wǎng)還稱(chēng),，該產(chǎn)品第二階段銷(xiāo)售也有存在違規(guī)行為的可能。根據(jù)《管理辦法》中第二章第九條規(guī)定：商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品,，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則,，禁止誤導(dǎo)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶(hù)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。而在此款理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售過(guò)程中,，假如投資者在風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試中的風(fēng)險(xiǎn)承受能力與該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定等級(jí)不符,，那么存在兩種可能：一種是銀行不按規(guī)定仍將該理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售給特定投資者，則違反了《管理辦法》第九條規(guī)定,，屬于違規(guī)操作,；另一種情況，如果深發(fā)展因投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不匹配而拒絕將該款理財(cái)產(chǎn)品賣(mài)給投資者,，則違反了深發(fā)展對(duì)投資者的承諾,，且由于這款產(chǎn)品捆綁銷(xiāo)售的做法已經(jīng)違反了法律規(guī)定，所以該口頭要約是無(wú)效的,，如果深發(fā)展不將理財(cái)產(chǎn)品賣(mài)給投資者,，投資者只能自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)�,！�
“就產(chǎn)品本身而言,，要求投資者進(jìn)行儲(chǔ)蓄的時(shí)間跨越2月底、3月初,，與銀行存款考核時(shí)間相吻合,。除此之外，據(jù)銀行相關(guān)人員解釋?zhuān)?zèng)送10克銀飾是作為1個(gè)月通知存款的收益補(bǔ)償,，使得這1個(gè)月的儲(chǔ)蓄預(yù)期收益要好于同期儲(chǔ)蓄存款,。由此在第一階段的存款有高息攬儲(chǔ)的嫌疑�,！便y率網(wǎng)指出,。
銀率網(wǎng)方面表示，目前理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重,，銀行應(yīng)將重點(diǎn)放在產(chǎn)品創(chuàng)新上,，而投資者面對(duì)高預(yù)期收益率的產(chǎn)品時(shí)，也應(yīng)多想一想其中可能蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn),。
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