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美國(guó)聯(lián)邦住房金融局(FHFA)2日對(duì)17家金融機(jī)構(gòu)提起訴訟，要求其賠償以欺詐方式向房利美和房地美出售住房抵押貸款證券而給“兩房”造成的損失,。在“兩房”財(cái)務(wù)狀況依然堪憂,、美國(guó)政府囊中羞澀之時(shí)，讓華爾街買單似乎成了美國(guó)政府的唯一選擇。
作為“兩房”的監(jiān)管機(jī)構(gòu),，F(xiàn)HFA于9月2日對(duì)華爾街17家銀行提起訴訟,，稱其通過提供不實(shí)房貸信息，在過去幾年里向“兩房”出售了價(jià)值近2000億美元的高危房貸及抵押貸款擔(dān)保證券,，導(dǎo)致“兩房”巨額投資損失,，要求銀行賠償“兩房”損失的本金、利息并支付罰金等,。
此次被起訴的銀行是華爾街最大的17家美國(guó)本土及外國(guó)大銀行,，包括美國(guó)銀行、花旗集團(tuán),、美林證券,、摩根大通、摩根士丹利,、巴克萊銀行,、高盛、德意志銀行,、蘇格蘭皇家銀行,、瑞士信貸等。這一起訴是2008年金融危機(jī)以來美國(guó)政府針對(duì)華爾街大銀行在房市崩潰及金融危機(jī)中的責(zé)任所采取的最大規(guī)模的法律行動(dòng),。
FHFA的訴訟稱,，“兩房”在個(gè)人抵押貸款證券資產(chǎn)上的部分損失是由于上述金融機(jī)構(gòu)的誤導(dǎo)或不當(dāng)行為造成的。FHFA認(rèn)為,，17家金融機(jī)構(gòu)出售給“兩房”的證券的相關(guān)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn),，比營(yíng)銷資料中所描述的風(fēng)險(xiǎn)更大，夸大或捏造了借貸人的收入,，存在疏忽性的歪曲,，增加了相關(guān)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。這種欺詐行為違反了聯(lián)邦證券法等相關(guān)法律的規(guī)定,。之后,，由于大批借貸人無力償還貸款，抵押貸款證券的價(jià)值大大縮水,，給投資人造成了巨大損失,。
受這一消息影響，紐交所銀行股2日遭投資者拋售而大跌,。截至當(dāng)日收盤,，摩根大通下跌4.6%，高盛下跌4.55%,，花旗銀行下跌5.3%,，美國(guó)銀行跌幅最大達(dá)到8.34%。追蹤美國(guó)24家大型銀行股票的KBW銀行指數(shù)下跌4.5%。
有分析認(rèn)為,，這一法律行動(dòng)突顯了美國(guó)政府在應(yīng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)時(shí)面臨的相互矛盾的兩大壓力,。一方面，為了確保經(jīng)濟(jì)暢通,，聯(lián)邦政府對(duì)困境中的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施大規(guī)模資金救援,，避免了金融系統(tǒng)的崩潰。另一方面,，聯(lián)邦政府也陷入道德困境,，民眾不滿金融機(jī)構(gòu)不僅沒有因自身行為受到懲罰，相反還得到了政府大量補(bǔ)貼,。
另有分析稱,，兩房的財(cái)務(wù)狀況依然不盡如人意、美國(guó)政府也囊中羞澀,，這使得類似的訴訟不可避免,。《華爾街日?qǐng)?bào)》援引FHFA代理總監(jiān)Edward J. DeMarco的話稱,，這樣的訴訟“接下來還會(huì)有更多”,。
英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》援引Inside Mortgage Finance數(shù)據(jù)，“兩房”總共購(gòu)買了8830億美元的抵押貸款債券,，但因此造成的損失總額目前尚不確定,。
在FHFA對(duì)美國(guó)銀行的起訴中指出，美國(guó)銀行出售的60億美元證券給“兩房”帶來數(shù)億美元的損失,，但具體數(shù)額將在案件審理中確定,。今年7月27日，F(xiàn)HFA曾向UBS美國(guó)公司提起了類似的訴訟,，要求UBS賠償兩房因購(gòu)買45億美元證券而導(dǎo)致的9億美元損失,，比例約20%。
房地美在對(duì)外發(fā)布的第二季財(cái)報(bào)顯示,，在該季度,，房地美綜合性虧損為11億美元，盡管收益達(dá)到10億美元,，但仍出現(xiàn)凈虧損，必須向政府申請(qǐng)救助才能彌補(bǔ)缺口,。8月初,，房地美對(duì)外表示，將向納稅人再度尋求15億美元的救助,，這就使得該公司尋求救助的資金總額達(dá)到662億美元,。房地美表示，預(yù)計(jì)在短期內(nèi)房?jī)r(jià)還會(huì)繼續(xù)下行，在今年下半年,，該公司信貸虧損仍將進(jìn)一步加速,。
同時(shí)，房利美第二季度財(cái)報(bào)顯示,，當(dāng)季該機(jī)構(gòu)虧損29億美元,，如果加上以派息方式償還給美國(guó)財(cái)政部的救助金，虧損總額高達(dá)52億美元,。該機(jī)構(gòu)也在8月初表示,，將再向美國(guó)政府申請(qǐng)51億美元援助資金，以彌補(bǔ)2009年前貸款業(yè)務(wù)損失,。
與此同時(shí),，華爾街銀行則對(duì)FHFA的控訴舉動(dòng)反映非常強(qiáng)烈，紛紛叫冤,。
美國(guó)銀行表示,，“兩房”“早就表示理解投資次貸債券的風(fēng)險(xiǎn)”，現(xiàn)在卻要讓其它市場(chǎng)參與者為其損失買單,。德意志銀行也表示將堅(jiān)決抵抗FHFA的訴訟行為,。
Rochdale Securities的銀行業(yè)分析師Dick Bove也對(duì)此次訴訟表示質(zhì)疑，認(rèn)為此次對(duì)于抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)本應(yīng)該是兩房當(dāng)初購(gòu)買抵債貸款債券時(shí)擔(dān)保的一部分,，因而沒有理由事后索求賠償,。
投資者擔(dān)心，如果銀行被迫對(duì)違約的抵押貸款證券作出數(shù)十億美元的賠償,，將對(duì)本已面臨盈利壓力,、相繼裁員的大型銀行的收益造成巨大影響，從而再給剛從金融危機(jī)中復(fù)蘇的銀行業(yè)帶來重創(chuàng),。Bove認(rèn)為FHFA此舉對(duì)美國(guó)經(jīng)濟(jì)將造成負(fù)面影響,，“他們的做法將大幅增加失業(yè)率”，認(rèn)為這一訴訟將進(jìn)一步使銀行減少貸款,、增加資本,。
他還建議美國(guó)證交會(huì)應(yīng)該調(diào)查現(xiàn)在發(fā)生的一切看起來像一場(chǎng)“有計(jì)劃的行動(dòng)，目的是搞垮美國(guó)銀行,�,！�
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