截至8月28日，已有12家上市銀行公布了2011年上半年業(yè)績,。12家銀行上半年共實(shí)現(xiàn)凈利潤4244.47億元,，其中手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入就有2057.43億元，占凈利潤近半,。12家銀行的手續(xù)費(fèi)及傭金收入普遍增幅在40%以上,，其中華夏銀行高達(dá)90.40%，位居首位,。(8月29日《重慶晨報》)
手續(xù)費(fèi)收入占了銀行利潤的近一半,，只能說明一個問題：我國銀行業(yè)盈利無能。對比西方發(fā)達(dá)國家的銀行業(yè),，以及世界著名的大銀行,，你會發(fā)現(xiàn)：沒有一家銀行是靠坐收年費(fèi)和手續(xù)費(fèi)保持盈利的，經(jīng)紀(jì),、投資,、資產(chǎn)管理、自營交易等才是銀行的主要利潤來源,。正是因?yàn)椴荒軌蚩孔漳曩M(fèi)和手續(xù)費(fèi)保持盈利,，所以西方國家的各家銀行都致力于業(yè)務(wù)收入的多元化。更重要的是,，在保持業(yè)務(wù)收入多元化的同時,，各家銀行都在突出各自的業(yè)務(wù)優(yōu)勢和競爭力，比如,，高盛的競爭優(yōu)勢是投資銀行和自營交易,，每年從財務(wù)顧問那里就可獲得數(shù)十億美元的收入；摩根的優(yōu)勢與特色是資產(chǎn)管理,，每年的管理費(fèi)收入占了總收入的近40%,；美林的優(yōu)勢與特色是經(jīng)紀(jì)和綜合經(jīng)營，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)長期擔(dān)綱公司第一大收入來源,。
再看看我國銀行業(yè)的競爭現(xiàn)狀,，突出的特點(diǎn)有兩個，一是銀行業(yè)的競爭“有面無點(diǎn)”,，同質(zhì)化嚴(yán)重,，很難說出哪家銀行的優(yōu)勢與特色是什么；二是基于“手續(xù)費(fèi)”盈利的思維,，在技術(shù)進(jìn)步的幫助下,，銀行規(guī)模擴(kuò)張的成本，相比于坐收各種費(fèi)用的所得,，幾乎可以忽略不計,，因此,，銀行業(yè)一味地貪大求全，地區(qū)銀行都往全國銀行的方向去發(fā)展,。
我國銀行業(yè)的這種發(fā)展,，導(dǎo)致的后果是顯而易見的，一是收費(fèi)項(xiàng)目越來越多,，據(jù)不完全統(tǒng)計,，目前銀行的各類收費(fèi)項(xiàng)目多達(dá)3000多種，同時,，收費(fèi)越來越貴,，比如去年很多銀行就將ATM跨行取款費(fèi)，由2元漲到4元,，偏離民生軌跡，激起民怨,；二是小銀行都往大銀行發(fā)展,，愿意去給小企業(yè)貸款的銀行便越來越少，愿意為了貸幾十萬元去養(yǎng)殖戶那里深一腳,、淺一腳地看生產(chǎn)規(guī)模的越來越少,，對保持和加強(qiáng)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的活力，是不利的,；三是銀行特色經(jīng)營能力越來越不足,，比如銀行理財產(chǎn)品，2008年以來,，民生銀行,、深發(fā)展、中國銀行等接連出現(xiàn)了理財產(chǎn)品零收益乃至負(fù)收益的情況,，《2010年上半年銀行理財產(chǎn)品評價分析報告》顯示僅2010年銀行零收益和負(fù)收益產(chǎn)品就達(dá)13款之多,。
國家發(fā)改委價格司頒布實(shí)施的《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》規(guī)定：“除了銀行匯票等人民幣基本結(jié)算類業(yè)務(wù)等實(shí)行政府指導(dǎo)價外，商業(yè)銀行提供的其他服務(wù),，實(shí)行市場調(diào)節(jié)價,，由商業(yè)銀行自行制定和調(diào)整�,！闭沁@一把“尚方寶劍”讓我國的銀行業(yè)慢慢形成了盈利的路徑依賴,，使得我國銀行缺乏創(chuàng)新發(fā)展和獨(dú)特競爭力。近幾年,，我國銀行有好幾家躋身了世界500強(qiáng)之列,，并且排名還在不斷上升，但無論是國內(nèi),，還是國外,，幾乎沒有人承認(rèn)它們是屬于世界一流金融企業(yè)的,。自主收費(fèi)與定價權(quán)，使得我國的銀行業(yè)就如“溫室的花朵”,，好看,，但真正的生存能力欠缺。
面對銀行越來越多的收費(fèi)項(xiàng)目,，越來越貴的收費(fèi)價格,，民眾和輿論都反復(fù)呼吁“讓利于民”，但壟斷狀態(tài)下的自主收費(fèi)與定價權(quán),，就是一種鴉片,，要銀行“壯士斷腕”幾乎沒有可能。另一方面,，我國銀行業(yè)發(fā)展到現(xiàn)在,，需要解決的問題，已經(jīng)不再是“有”和“無”的問題,，不是盈利本身這個問題,，而是布局均衡化的問題，是差異化競爭的問題,，是可持續(xù)發(fā)展的問題,。我們經(jīng)常問，我國的窮人銀行在哪里,？鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行在哪里,？如果銀行的盈利思維沒有根本的改變，問一千上萬遍,，也是白問,。
銀行業(yè)盈利模式“刮骨療傷”的時候到了，而根據(jù),，是現(xiàn)成的,。《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定銀行收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu),、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工,，分別會同國務(wù)院價格主管部門制定。現(xiàn)在的問題是,，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu),、中國人民銀行愿不愿意從我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大局、和諧社會構(gòu)建的大局,、銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展大局出發(fā),，用取消“收費(fèi)權(quán)”來倒逼銀行業(yè)的健康發(fā)展。
|