截至8月28日,，已有12家上市銀行公布了2011年上半年業(yè)績,。12家銀行上半年共實(shí)現(xiàn)凈利潤4244.47億元,，其中手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入就有2057.43億元,，占凈利潤近半。12家銀行的手續(xù)費(fèi)及傭金收入普遍增幅在40%以上,，其中華夏銀行高達(dá)90.40%,，位居首位。(8月29日《重慶晨報(bào)》)
手續(xù)費(fèi)收入占了銀行利潤的近一半,，只能說明一個(gè)問題：我國銀行業(yè)盈利無能,。對(duì)比西方發(fā)達(dá)國家的銀行業(yè)，以及世界著名的大銀行,，你會(huì)發(fā)現(xiàn)：沒有一家銀行是靠坐收年費(fèi)和手續(xù)費(fèi)保持盈利的,，經(jīng)紀(jì)、投資,、資產(chǎn)管理,、自營交易等才是銀行的主要利潤來源,。正是因?yàn)椴荒軌蚩孔漳曩M(fèi)和手續(xù)費(fèi)保持盈利，所以西方國家的各家銀行都致力于業(yè)務(wù)收入的多元化,。更重要的是，在保持業(yè)務(wù)收入多元化的同時(shí),，各家銀行都在突出各自的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)和競爭力,，比如，高盛的競爭優(yōu)勢(shì)是投資銀行和自營交易,，每年從財(cái)務(wù)顧問那里就可獲得數(shù)十億美元的收入,；摩根的優(yōu)勢(shì)與特色是資產(chǎn)管理，每年的管理費(fèi)收入占了總收入的近40%,；美林的優(yōu)勢(shì)與特色是經(jīng)紀(jì)和綜合經(jīng)營,，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)長期擔(dān)綱公司第一大收入來源。
再看看我國銀行業(yè)的競爭現(xiàn)狀,，突出的特點(diǎn)有兩個(gè),，一是銀行業(yè)的競爭“有面無點(diǎn)”，同質(zhì)化嚴(yán)重,，很難說出哪家銀行的優(yōu)勢(shì)與特色是什么,；二是基于“手續(xù)費(fèi)”盈利的思維，在技術(shù)進(jìn)步的幫助下,，銀行規(guī)模擴(kuò)張的成本,，相比于坐收各種費(fèi)用的所得，幾乎可以忽略不計(jì),，因此,，銀行業(yè)一味地貪大求全，地區(qū)銀行都往全國銀行的方向去發(fā)展,。
我國銀行業(yè)的這種發(fā)展,，導(dǎo)致的后果是顯而易見的，一是收費(fèi)項(xiàng)目越來越多,，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),，目前銀行的各類收費(fèi)項(xiàng)目多達(dá)3000多種，同時(shí),，收費(fèi)越來越貴,，比如去年很多銀行就將ATM跨行取款費(fèi)，由2元漲到4元,，偏離民生軌跡,，激起民怨；二是小銀行都往大銀行發(fā)展,，愿意去給小企業(yè)貸款的銀行便越來越少,，愿意為了貸幾十萬元去養(yǎng)殖戶那里深一腳,、淺一腳地看生產(chǎn)規(guī)模的越來越少，對(duì)保持和加強(qiáng)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的活力,，是不利的,；三是銀行特色經(jīng)營能力越來越不足，比如銀行理財(cái)產(chǎn)品,，2008年以來,，民生銀行、深發(fā)展,、中國銀行等接連出現(xiàn)了理財(cái)產(chǎn)品零收益乃至負(fù)收益的情況,，《2010年上半年銀行理財(cái)產(chǎn)品評(píng)價(jià)分析報(bào)告》顯示僅2010年銀行零收益和負(fù)收益產(chǎn)品就達(dá)13款之多。
國家發(fā)改委價(jià)格司頒布實(shí)施的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》規(guī)定：“除了銀行匯票等人民幣基本結(jié)算類業(yè)務(wù)等實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)外,，商業(yè)銀行提供的其他服務(wù),，實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)，由商業(yè)銀行自行制定和調(diào)整,�,！闭沁@一把“尚方寶劍”讓我國的銀行業(yè)慢慢形成了盈利的路徑依賴，使得我國銀行缺乏創(chuàng)新發(fā)展和獨(dú)特競爭力,。近幾年,，我國銀行有好幾家躋身了世界500強(qiáng)之列，并且排名還在不斷上升,，但無論是國內(nèi),，還是國外，幾乎沒有人承認(rèn)它們是屬于世界一流金融企業(yè)的,。自主收費(fèi)與定價(jià)權(quán),，使得我國的銀行業(yè)就如“溫室的花朵”，好看,，但真正的生存能力欠缺,。
面對(duì)銀行越來越多的收費(fèi)項(xiàng)目，越來越貴的收費(fèi)價(jià)格,，民眾和輿論都反復(fù)呼吁“讓利于民”,，但壟斷狀態(tài)下的自主收費(fèi)與定價(jià)權(quán)，就是一種鴉片,，要銀行“壯士斷腕”幾乎沒有可能,。另一方面，我國銀行業(yè)發(fā)展到現(xiàn)在,，需要解決的問題,，已經(jīng)不再是“有”和“無”的問題，不是盈利本身這個(gè)問題,，而是布局均衡化的問題,，是差異化競爭的問題,，是可持續(xù)發(fā)展的問題。我們經(jīng)常問,，我國的窮人銀行在哪里,？鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行在哪里？如果銀行的盈利思維沒有根本的改變,，問一千上萬遍,，也是白問。
銀行業(yè)盈利模式“刮骨療傷”的時(shí)候到了,，而根據(jù),，是現(xiàn)成的,�,！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定銀行收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工,，分別會(huì)同國務(wù)院價(jià)格主管部門制定�,，F(xiàn)在的問題是，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu),、中國人民銀行愿不愿意從我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大局,、和諧社會(huì)構(gòu)建的大局、銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展大局出發(fā),，用取消“收費(fèi)權(quán)”來倒逼銀行業(yè)的健康發(fā)展,。
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