如果不留意銀行卡的收費項目，卡上的錢就可能不明不白地落入銀行囊中,。信用卡更是“剪不斷理還亂”,，隱含著各種容易被人忽略的費用。
8月15日,，本報刊出《“亂收費銀行”集體失語
整改乏力》報道,。8月18日，國家發(fā)改委網(wǎng)站再次發(fā)文,，針對此前在暗訪和檢查中發(fā)現(xiàn)的部分違規(guī)收費銀行進(jìn)行了嚴(yán)厲的處罰,，同時對興業(yè)銀行等三家銀行總行擅自推遲取消人民幣個人賬戶密碼掛失費時間的行為分別做出180萬至200萬元不等的行政處罰。至此,，取消34項服務(wù)收費事件告一段落,。
但是，銀行收費問題并未終結(jié),�,！锻顿Y者報》記者再次出發(fā)，針對16家上市銀行的信用卡常用收費項目進(jìn)行了全面調(diào)查,。調(diào)查發(fā)現(xiàn),，信用卡的收費項目五花八門，且費用普遍較高,。各行收費規(guī)范缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),，項目設(shè)置不明晰的現(xiàn)象時有發(fā)生。
浦發(fā)收費最嚴(yán)苛
信用卡有多少費用,？這筆賬只怕愈算愈糊涂,。
據(jù)記者調(diào)查，年費,、卡片更換工本費,、取現(xiàn)費,、掛失費、超限費,、補(bǔ)制對賬單費,、短信服務(wù)費等常見的信用卡收費就多達(dá)13種，有的表述隱諱,，持卡人一不小心便容易陷入“被收費”困局,。
而且與借記卡的收費不同，信用卡收費較高,。例如年費,，根據(jù)提供服務(wù)的級別，動輒上百,，甚至上千上萬,，這部分收費，有的可免,，有的不可免,。可免的,，也需要滿足不同的條件,。
“辦卡不收費，刷卡免年費”,。目前銀行在線的信用卡產(chǎn)品基本延續(xù)了這一路線,，殊不知，辦卡的零成本費用都隱含在日后更大的支出里,。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹,，收費偏高的一個重要原因是前期投入大，開卡便捷無成本,。
盡管辦卡不收費,，但是，如果卡片非丟失原因需要更換時,，大多銀行都需要繳納15~25元不等的卡片更換工本費,。而一旦發(fā)生丟失，則需繳納20~80元不等的掛失費,，有的甚至還需要再支付15~25元不等的補(bǔ)卡費,。例如，興業(yè)銀行和招商銀行的掛失補(bǔ)卡總費均在75元,。而銀行對此的解釋通常為需要為客戶承擔(dān)掛失之后的風(fēng)險,，由此收費較高。
因為是貸記卡,，利用信用卡取現(xiàn)和轉(zhuǎn)出的手續(xù)費成本一般較高,，且設(shè)有最低繳款金額,，例如溢繳卡款(指信用卡客戶還款時多繳的資金或存放在信用卡賬戶內(nèi)的資金)取出或轉(zhuǎn)出均需支付一定的費用。如浦發(fā)銀行的溢繳卡款A(yù)TM機(jī)取現(xiàn)手續(xù)費為3%,，最低30元,，這樣計算的話，即便是取100元,，也需要繳納30元的最低手續(xù)費,。
將各家銀行對比來看，浦發(fā)銀行一般要求客戶在12個月里任意6個月每月至少刷卡消費一次才能豁免次年主卡年費,，這與他行僅要求年內(nèi)消費足次的要求相比，顯然較為苛刻,。此外,，在溢繳卡款取現(xiàn)手續(xù)費、透支取現(xiàn)手續(xù)費,、掛失費等項目上,，浦發(fā)收取的費用也處在較高水平。
超限費有玄機(jī)
在調(diào)查中,，多家銀行客服對超限費的謹(jǐn)慎引起了記者的注意,。
早在今年1月13日，中國銀監(jiān)會2011年第2號令自公布日起宣布施行《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》(下稱《辦法》),。這封多位銀行客服口中所提及的內(nèi)部文件正是客服對此問題表現(xiàn)敏感的原因所在,。
信用卡超限費，是指持卡人在一個賬單周期內(nèi),，累計使用的信用額度在賬單日當(dāng)天超過該卡實際核準(zhǔn)的信用額度時,，賬戶內(nèi)所有的應(yīng)付款項不享受免息還款期待遇，持卡人須對超額部分按一定比例繳納超限費,。
《辦法》指出：“重要指示”應(yīng)當(dāng)在信用卡申請材料中以醒目方式列示超限費收取方式,。《辦法》第五十三條規(guī)定,，信用卡未經(jīng)持卡人申請并開通超授信額度用卡服務(wù),，不得以任何形式扣收超限費。發(fā)卡銀行必須在為持卡人開通超授信額度用卡服務(wù)之前,，提供關(guān)于超限費收費形式和計算方式的信息,，并明確告知持卡人具有取消超授信額度用卡服務(wù)的權(quán)利。發(fā)卡銀行收取超限費后,，應(yīng)當(dāng)在對賬單中明確列出相應(yīng)賬單周期中的超限費金額,。
在記者的調(diào)查中，多家銀行直接表示不收超限費,，但事實上,，這筆費用卻在以其他方式存在著,。
銀行業(yè)內(nèi)人士對記者透露，在信用卡消費的過程中,，客戶可能遇到最后一筆交易金額部分超限的狀況,，為了刷卡方便，銀行會為客戶預(yù)留一定的冗余度,。然而,，對于具體額度的規(guī)定，業(yè)內(nèi)人士無奈表示：“會根據(jù)每個客戶的情況綜合考慮,，不好說”,。此外，據(jù)記者了解,，信用卡的小額線下交易,，商戶有一定授權(quán)，所以可以刷卡通過,。
而這筆超限金額小至幾百,，多至上千，如果客戶沒有留意只還了正常額度,，在正常免息期內(nèi)又沒有歸還超限費的話,，很可能由于晚還款被收取超限費和利息，重則影響信用度,，后果嚴(yán)重,。
在此方面，深發(fā)展的客服人員較為坦誠,，對于超限費沒有否認(rèn),。其超限費為超過信用額度部分的5%，最低10元,，最高300元,，超限功能默認(rèn)15%,。
理清賬單勤查收費
“天下沒有免費的午餐”,，隨著金融業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新，免不了各類的收費問題相伴而生,。據(jù)媒體報道,，在英國，甚至出現(xiàn)了專業(yè)的銀行收費索賠類網(wǎng)站,，有的還提供培訓(xùn)內(nèi)容的免費下載服務(wù),，銀行用戶收費意識逐漸被喚醒。
作為非現(xiàn)金交易付款方式，信用卡雖有其特殊性,，但隨著信用卡業(yè)務(wù)的快速開展,，持卡人在使用中得多留個心眼。
通過調(diào)查,，記者發(fā)現(xiàn),，持卡人需要對自己的賬單非常清楚，搞清規(guī)則,，勤查收費,，不能大意，以免出現(xiàn)莫名其妙的費用,，或造成不必要的損失,。
而對于超限費，臨時額度有無免息期,，申請臨時調(diào)高額度,，或被通知臨時調(diào)高的情況，最好還是保持關(guān)注,，及時和銀行溝通,，做到心中有數(shù),。
只有合理使用規(guī)則,，才能真正從信用卡消費中獲得實惠。
比如對一些生意人來說,，使用信用卡匯款就顯示出了便利性,。如果有資金轉(zhuǎn)移需求，只要憑對方的信用卡號就可在本地同系統(tǒng)銀行存款,，資金可以即時到賬,。不過需要提醒的是，許多銀行的電腦系統(tǒng),，在使用信用卡存款功能時,，只能依據(jù)信用卡號存款，銀行系統(tǒng)不能看到信用卡的戶名,，所以千萬要記牢卡號,，一旦存到別人的賬戶上，追回資金就困難了,。