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信用卡讓人心里“犯卡”了,。
據(jù)上海銀監(jiān)局的一項(xiàng)數(shù)據(jù)顯示,，2010年，上海銀監(jiān)局受理各類信訪事項(xiàng)3906
件,，金融消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)服務(wù)糾紛類信訪事項(xiàng)占信訪總量的83%,，其中,，信用卡投訴已成為投訴最為集中的領(lǐng)域。6家在滬持牌信用卡中心的投訴占比13.51%,，較2009年上升2.23個(gè)百分點(diǎn),。
目前，信用卡的發(fā)卡,、收費(fèi),、安全、積分,、銷(xiāo)卡方面糾紛不斷,。
發(fā)卡對(duì)象混亂
2003年之前，擁有信用卡絕對(duì)是身份的象征,。但之后,，信用卡快速飛入“尋常百姓家”，一個(gè)人持有一張信用卡是基礎(chǔ),，三張五張是常態(tài),，超過(guò)十張也大有人在。
與之伴隨的是,，整個(gè)市場(chǎng)呈現(xiàn)出無(wú)序狀態(tài),，信用卡的問(wèn)題漸漸浮出水面，客戶并不因?yàn)橛行庞每ǚ奖�,，而是因有信用卡而煩擾不斷,。
什么樣的人具備開(kāi)信用卡資格？
臺(tái)面上的要求是,，有良好個(gè)人誠(chéng)信記錄,、具備還款能力是基本的條件。但銀行真正發(fā)卡時(shí),，面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),，經(jīng)常睜一只眼閉一只眼。
為了能率先占領(lǐng)信用卡市場(chǎng),，各行幾乎無(wú)一例外都下達(dá)了信用卡發(fā)卡量指標(biāo)要求,，促使信用卡銷(xiāo)售人員不計(jì)代價(jià)發(fā)行信用卡，這樣的第一個(gè)結(jié)果就是信用卡惡意透支率高漲。
據(jù)北京市法院一項(xiàng)數(shù)據(jù)顯示,，2009年12月15日新司法出臺(tái)后至2011年1月中旬,，北京市法院審結(jié)的信用卡詐騙案中，屬于惡意透支的有95起,，占六成多,。在涉案被告人當(dāng)中，屬于無(wú)業(yè)或外地農(nóng)民竟然占到八成,，有些人甚至是連固定住所都沒(méi)有的盲流,，明顯不符合發(fā)卡條件。
在剩下的兩成人當(dāng)中,，有不少人從事的是“高校臨時(shí)清潔工”,、“商場(chǎng)促銷(xiāo)員”這樣不穩(wěn)定、收入微薄的職業(yè),。
但他們還是輕松地把信用卡辦下來(lái)了,。
收費(fèi)名目繁多
很多持卡人很青睞各行推出的分期付款業(yè)務(wù)，但要注意的是,，其中藏有貓膩,。
持卡人之所以青睞分期付款，主要原因在于銀行的“免息分期付款”的宣傳口號(hào),，但不少持卡人卻不知道,，其實(shí)是“免息不免費(fèi)”，實(shí)際收取的手續(xù)費(fèi)一點(diǎn)都不比利息低,。
在每月即將到還款日之際,，很多銀行都會(huì)短信或郵件通知，并鼓勵(lì)持卡人按最低還款額還款,，表面上看起來(lái),，是為客戶著想，但其中也大有文章,，因?yàn)槟壳俺藗�(gè)別銀行執(zhí)行“部分還款,，部分計(jì)息”外，其他銀行都是執(zhí)行“全額罰息”,，即你少還一元錢(qián),，也要按當(dāng)月還款總額計(jì)息。
目前糾紛最多的還是因欠年費(fèi)而產(chǎn)生罰息,，主要有兩類,。一是未開(kāi)卡也收年費(fèi),，由于很多人抵擋不住禮品的誘惑,，而開(kāi)了多余的信用卡，但因用不上，并未激活,。根據(jù)規(guī)定,，開(kāi)卡未激活不收年費(fèi)，但因銀行方面的種種原因,，未激活卡也收年費(fèi)并計(jì)罰息的事情時(shí)有發(fā)生,。
第二類情況是各行基本都有在規(guī)定期限內(nèi)刷幾次卡，即可免年費(fèi)的優(yōu)惠,，由于不少人持有多家銀行的信用卡,，難免會(huì)出現(xiàn)忘記在規(guī)定時(shí)間內(nèi)刷卡，而銀行方面則也缺乏此方面提醒服務(wù),，造成持卡人被收年費(fèi),。
“同是服務(wù)行業(yè)，移動(dòng)就會(huì)經(jīng)常提示我的話費(fèi)多少,，網(wǎng)絡(luò)流量還剩多少,，我在銀行也開(kāi)通了短信服務(wù)，但銀行怎么不能給客戶提供這方面提醒服務(wù)呢,？”許多客戶向《投資者報(bào)》記者如此質(zhì)疑,。
安全存在隱憂
信用卡的金融詐騙案層出不窮，根源在于銀行風(fēng)控不嚴(yán),，安全性差,。僅拿身份證復(fù)印件即可開(kāi)辦信用卡是一大漏洞。
近期有報(bào)道,，溫州市樂(lè)清市清江鎮(zhèn)人金某,，2009年3月，在公交車(chē)上撿到一檔案袋,，里面有多張身份證復(fù)印件,，還有章某、姜某,、李某三人的汽車(chē)行駛證復(fù)印件,，金某遂用復(fù)印件為這三人分別辦理了一張信用卡，最終收卡人自然是金某,，之后金某用這三張卡刷了3.5萬(wàn)元,，雖然金某最終鋃鐺入獄，章某,、姜某,、李某三人還是大出冷汗。
類似的風(fēng)險(xiǎn),，還發(fā)生在銀行內(nèi)部,。
據(jù)報(bào)道,，重慶某銀行信用卡中心工作人員劉濤和徐翔，利用非法得來(lái)的身份證復(fù)印件申辦信用卡,，在幾個(gè)月內(nèi),，兩人利用信用卡套現(xiàn)近30萬(wàn)元。
這些案例均暴露了銀行信用卡風(fēng)控管理漏洞,。
此外,，信用卡無(wú)密碼或密碼形同虛設(shè)是安全的另一大隱患。如因圖方便,，不少客戶不設(shè)信用卡密碼,，“賊人”可輕而易舉盜刷。
另一種情況則經(jīng)常引起持卡人和銀行的糾紛,，持卡人在開(kāi)卡時(shí)設(shè)置了密碼,，但后來(lái)被盜刷的消費(fèi)卻為無(wú)密碼消費(fèi)，經(jīng)查詢才得知,，持卡人并未設(shè)置消費(fèi)密碼,，這讓持卡人很難理解，“我設(shè)了密碼卻不能防范全部領(lǐng)域,，銀行也不提示我,。”
積分成為雞肋
信用卡積分作為信用卡的增值服務(wù),，本是件好事,，卻也難逃遭詬病的命運(yùn)。
緊抓很多持卡人為積分“癡狂”的心理,，利用積分誘惑客戶刷卡,。記者就經(jīng)常收到銀行這樣的短信“連續(xù)X天刷卡XX元贈(zèng)X倍積分(或搶兌大獎(jiǎng))”，不少持卡人很難抵抗得了這樣的誘惑,。
年輕白領(lǐng)韓小姐告訴《投資者報(bào)》記者,，她曾經(jīng)常被這樣的宣傳吸引，一個(gè)月中連續(xù)多天刷卡消費(fèi),，也不管消費(fèi)的東西是否需要,，只為積分，最終是獲得了高倍的積分,，可面對(duì)著買(mǎi)的一堆東西又頭疼不已,，更令她難受的是，積分兌換來(lái)的禮品既不實(shí)用質(zhì)量也不好,。
有越來(lái)越多的持卡人抱怨積分形同虛設(shè),。去年，由于通脹壓力和信用卡運(yùn)營(yíng)成本上升等原因,，多家銀行調(diào)整了各自信用卡積分兌換商品價(jià)值的比例,，同樣的商品,，兌換積分上升，如以前,，積分達(dá)3.5萬(wàn)分就可以兌換到一張價(jià)值100元的加油卡，如今,，同樣的加油卡則需要4萬(wàn)積分,。目前在各大商業(yè)銀行的信用卡積分兌換網(wǎng)站上也已經(jīng)很難找到1萬(wàn)分以下的兌換商品。
對(duì)于工薪階層來(lái)說(shuō),，還有更殘酷的事情,，由于兌換積分標(biāo)準(zhǔn)提升，很多人的積分兌換不了任何禮品,，而辛辛苦苦積累了一年的積分,，卻要面臨到期作廢的局面，對(duì)他們來(lái)說(shuō),，積分又有何用,？
銷(xiāo)卡障礙重重
就如日常購(gòu)物退貨一樣，銀行滿臉熱情地拉客戶開(kāi)了信用卡,，但客戶一旦提出銷(xiāo)戶,，那樣的熱情就無(wú)影蹤了。
有的銀行要求通過(guò)人工客服電話才能銷(xiāo)卡,，去柜臺(tái)都無(wú)效,。
據(jù)報(bào)道，去年南京的彭先生欲在浦發(fā)銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理銷(xiāo)卡,，孰料被告知只能撥打客服熱線,，后連線客服，客服稱銀行還需要在三個(gè)工作日內(nèi)對(duì)彭先生進(jìn)行回訪,，詢問(wèn)銷(xiāo)卡的原因等問(wèn)題,，銀行稱之為“挽留電話”。彭先生在電話中明確表示不再使用浦發(fā)銀行信用卡,，對(duì)方也表示,，信用卡注銷(xiāo)后不會(huì)再產(chǎn)生相應(yīng)的費(fèi)用。不想三個(gè)月后,，彭先生又收到浦發(fā)寄來(lái)新卡,，并收到需還款180元的通知，這讓彭先生大傷腦筋,。對(duì)此,，銀行方面卻堅(jiān)稱是工作人員“挽留成功”。
還有的銀行規(guī)定,，如果卡內(nèi)仍有余額就不能注銷(xiāo),。
有位持卡人在網(wǎng)上向人討教：“我想注銷(xiāo)一張信用卡,，可是客服小姐說(shuō)卡內(nèi)還有8毛錢(qián)，就不能銷(xiāo)卡,，必須清零才行,，但銀行又規(guī)定持卡人銷(xiāo)卡前若要取出卡內(nèi)余額，都會(huì)被視為信用卡取現(xiàn)行為,，收取千分之五手續(xù)費(fèi),，每筆最低5元，并承擔(dān)每日萬(wàn)分之五的利息,，怎么辦呢,？一定要交這冤枉錢(qián)嗎？
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