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記者 陳曉偉 攝 |
網(wǎng)站信息披露不完整,，打電話查詢,，則被告知“若未在該行開設(shè)賬戶,，則無法查詢到該行到期產(chǎn)品的收益率”,�,！督�(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn),，銀行不予披露到期產(chǎn)品收益率或選擇性披露產(chǎn)品收益率在外資行中并不鮮見,。為此,，業(yè)內(nèi)專家建議,，監(jiān)管部門應(yīng)該對(duì)此有統(tǒng)一的規(guī)定，以便潛在投資人長期觀察,，做出更科學(xué)的投資決策,。
“如果您沒開戶或者沒做過理財(cái)?shù)脑挘覀儧]辦法給您提供準(zhǔn)確信息”
近期,，銀率網(wǎng)原創(chuàng)文章報(bào)道顯示,，用戶薛先生反映：“由于看到近日理財(cái)產(chǎn)品收益排行榜中外資行的理財(cái)產(chǎn)品收益較高，所以打算購買一些外資行的理財(cái)產(chǎn)品,。但是在進(jìn)行詢問過程中發(fā)現(xiàn)一個(gè)奇怪現(xiàn)象,，有多家外資行表示需要先在本行開戶后才能了解外資行過往產(chǎn)品的投資及收益情況�,！毖ο壬鷮�(duì)此很不解,，“銀行過往產(chǎn)品的投資收益情況是反映銀行理財(cái)能力的一個(gè)重要參考，如果投資者不了解又怎么會(huì)隨便在一家銀行開戶乃至進(jìn)行投資呢,？”
據(jù)此,，銀率網(wǎng)對(duì)外資銀行到期產(chǎn)品的披露情況進(jìn)行了摸底跟蹤，并發(fā)現(xiàn)確有某些外資銀行存在著薛先生所說的信息披露不完整的問題,。以恒生銀行為例,，截至2011年7月22日，恒生銀行官網(wǎng)《近期部分理財(cái)產(chǎn)品到期表現(xiàn)一覽》披露了從2010年7月14日至2011年5月11日到期的部分產(chǎn)品收益情況,。而據(jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計(jì),，恒生銀行于2011年1月1日至2011年7月22日到期的產(chǎn)品共有29款，披露到期收益的產(chǎn)品為19款,，產(chǎn)品披露率為65.5%,。銀率網(wǎng)就此聯(lián)系了恒生銀行的工作人員，希望能得到更全面的信息,。不過,，當(dāng)電話最終被打到一位理財(cái)經(jīng)理處時(shí),，該理財(cái)經(jīng)理稱，“根據(jù)內(nèi)部規(guī)定,，沒有在恒生銀行開立賬戶的咨詢者,，不能被告知實(shí)際收益”。
《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者8月25日以客戶身份撥打了恒生客服熱線,，欲查詢理財(cái)產(chǎn)品到期實(shí)際收益率情況,。
記者先是被告知“要專門找負(fù)責(zé)投資理財(cái)?shù)膯T工了解詳細(xì)情況”。隨即,，恒生客服人員詢問記者“是否在恒生開過戶”,，記者表示“沒有，想先了解下情況”,。該客服表示,，“銀行負(fù)責(zé)投資理財(cái)部門的員工大多是面對(duì)面和客戶交流，可能沒時(shí)間接電話”,，并稱“可留下電話讓他們直接聯(lián)系你”,。在記者的一再堅(jiān)持下，該客服人員告訴了記者北京分行的電話,，記者則根據(jù)電話提示選擇了優(yōu)越理財(cái)?shù)囊晃焕碡?cái)經(jīng)理進(jìn)行咨詢,。這位理財(cái)經(jīng)理同樣詢問記者“是否有該行賬戶”，記者表示“沒有”,，理財(cái)經(jīng)理則表示,，“不好意思，我們只為賬戶持有人提供這個(gè)服務(wù),，抱歉”,。記者又問，“如果我想得知的話,，是開戶后才能查詢嗎,？”理財(cái)經(jīng)理回答，“對(duì),，做過理財(cái)?shù)目腿宋覀兡軌蚩吹剿麄冑~戶的表現(xiàn)情況，如果您沒開戶或者沒做過理財(cái)?shù)脑�,，我們沒辦法給您提供準(zhǔn)確信息……我們到期產(chǎn)品的實(shí)際收益率不會(huì)公布在網(wǎng)上,，如果您對(duì)我們的產(chǎn)品感興趣的話，可以到我們行里來了解,�,！�
《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者就此事于8月25日采訪了恒生銀行中國有限公司，恒生中國在書面回復(fù)中表示,，“恒生中國一直嚴(yán)格遵循監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品信息披露的規(guī)定：在理財(cái)計(jì)劃銷售文件和宣傳資料中提供全面,、完整的理財(cái)計(jì)劃相關(guān)信息,，進(jìn)行充分的銷售前信息披露。恒生中國在理財(cái)產(chǎn)品銷售的前期,、中期以及整個(gè)過程,，都會(huì)和客戶保持溝通。在理財(cái)產(chǎn)品銷售的前期,，本行通過問卷,，對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,，向客戶提供相應(yīng)的產(chǎn)品作選擇,；在客戶購買產(chǎn)品后，亦會(huì)定期和客戶溝通產(chǎn)品的收益表現(xiàn),。因投資市場及環(huán)境多變,、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等因素，過往產(chǎn)品的收益不能夠作為客戶投資的決策基礎(chǔ),，恒生中國亦沒有開立賬戶才透露過往產(chǎn)品實(shí)際收益的做法,。”
了解外資銀行產(chǎn)品收益率普遍需“面談”
是否無賬戶了解過往理財(cái)產(chǎn)品的收益率比較困難,？《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》就此同樣以客戶身份采訪了其他幾家外資銀行,。
就花旗銀行而言，記者在其官網(wǎng)上未能查詢到其理財(cái)產(chǎn)品的收益情況,。記者隨后撥打了其客服熱線,，被告知網(wǎng)上確實(shí)沒有公布理財(cái)產(chǎn)品的收益情況，需要了解詳細(xì)情況需詢問分行,。隨后,，記者撥打了該行北京分行電話，咨詢同樣問題,，客服詢問記者“是否已在花旗銀行開戶”,，記者表示“沒有”，客服表示“不能查詢”,，不過強(qiáng)調(diào)“并非未開戶者就不能告知實(shí)際收益,，可預(yù)約理財(cái)經(jīng)理到銀行面談，這樣可了解到產(chǎn)品的實(shí)際收益率,，而通過電話則無法告知”,。
東亞銀行方面，其網(wǎng)站上可查詢到理財(cái)產(chǎn)品的介紹,，但并未披露詳細(xì)的收益情況,。記者致電北京分行理財(cái)經(jīng)理，該理財(cái)經(jīng)理表示,，“網(wǎng)站上并不公布到期理財(cái)產(chǎn)品收益情況,，并指出這個(gè)到期收益情況在投資時(shí)只能做個(gè)參考,，需要了解詳細(xì)情況最好到分行面談”。
相比之下,，渣打銀行的網(wǎng)站上則有比較明確的產(chǎn)品歷史表現(xiàn)披露,。
銀行有“擦邊球”嫌疑 呼喚統(tǒng)一披露規(guī)范
銀率網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品分析師在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示，銀行不予披露到期產(chǎn)品收益率或者選擇性披露理財(cái)產(chǎn)品收益率在外資銀行中比較普遍,，少數(shù)中資銀行也會(huì)有這種現(xiàn)象,。該分析師稱，銀行不予披露到期產(chǎn)品收益率或者選擇性披露理財(cái)產(chǎn)品收益率以及只有在銀行開立賬戶才能得知理財(cái)產(chǎn)品到期收益率的規(guī)定有失公允,。投資者不能很好的行使知情權(quán),。
銀率網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品分析師分析稱，受2008年金融危機(jī)的影響,，外資銀行理財(cái)產(chǎn)品零收益,、負(fù)收益甚巨額虧損的數(shù)據(jù)頻頻曝光于媒體，引起了較大的反響,。金融危機(jī)后,，銀行采用不予披露到期產(chǎn)品收益率或者選擇性披露理財(cái)產(chǎn)品收益率的方式或許與此有關(guān)。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者說,，銀行的這種做法是打“擦邊球”,。按道理說，銀行到期理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率應(yīng)當(dāng)是對(duì)外公布的,，但是某些銀行可能會(huì)認(rèn)為有些產(chǎn)品募集范圍不是特別大,，涉及的投資者不是很多，所以選擇對(duì)投資者進(jìn)行定向公布,。除此之外,，銀行只披露高收益率理財(cái)產(chǎn)品信息的做法，還可能是“家丑不可外揚(yáng)”的心態(tài),，誰都希望對(duì)外說好的,。雖然銀行有他的解釋，但我認(rèn)為對(duì)于銀行產(chǎn)品的收益率到底是公開公布還是定向公布,，監(jiān)管部門應(yīng)該有一個(gè)統(tǒng)一準(zhǔn)確的規(guī)定,。要不就公開公布全部信息，要不就全部定向公布,，而不是說挑選收益率高的產(chǎn)品公布,，希望監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及銀行業(yè)協(xié)會(huì)等行業(yè)機(jī)構(gòu)能夠?qū)Υ擞枰砸?guī)范。
口碑理財(cái)網(wǎng)在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》采訪時(shí)也指出,，銀行理財(cái)產(chǎn)品類似于公募基金,，建議應(yīng)參考基金監(jiān)管辦法,，在存續(xù)期內(nèi),，定期公布收益情況,，便于潛在投資人長期觀察，做出更科學(xué)的投資決策,。
一位銀監(jiān)會(huì)工作人員對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示,，理財(cái)產(chǎn)品過往產(chǎn)品的信息披露應(yīng)該是面向全部客戶，不過也要參閱具體相應(yīng)的文件,�,！ �