上海司法機(jī)關(guān)日前查獲了一起關(guān)于買賣銀行客戶信息案件,，涉案人員共達(dá)19人,。其中,，出售資料的源頭來自工行,、農(nóng)行,、某城商行下屬支行的四位員工,。目前，這三家銀行的四位涉案員工已有兩名被檢查機(jī)關(guān)批捕,，另兩名因情節(jié)較輕未予批捕,。批捕罪名包括涉嫌竊取、收買,、非法提供信用卡信息罪和涉嫌出售公民信息罪,。據(jù)了解，涉案人員累計(jì)出售銀行客戶征信記錄,、信用卡資料超過2500條,。
卡內(nèi)資金神秘被盜
在看不見的角落里，一個(gè)令人吃驚的,、高效的買賣活動(dòng)正在進(jìn)行,。不過，被買賣的對(duì)象卻毫不知情,。
陳佳是這場(chǎng)買賣活動(dòng)中眾多受害人之一,。今年2月，她在一家城商行上海分行查詢其卡內(nèi)資金,，發(fā)現(xiàn)密碼不對(duì)后,，銀行柜面工作人員告知卡內(nèi)資金并沒有減少，隨后陳佳修改了密碼,。今年3月陳佳再次發(fā)現(xiàn)密碼被修改,，但卡內(nèi)資金同樣沒有減少。
頗具戲劇性的是,，3月11日,，陳佳接到公安機(jī)關(guān)電話后，才知道卡內(nèi)資金已在1月29日被劃走,，累計(jì)金額達(dá)4萬余元,。
今年3月4日,，另一位受害人彭夏到上述城商行辦理存款時(shí)，被銀行客戶經(jīng)理告知卡內(nèi)資金已被盜用,。據(jù)悉,，其卡內(nèi)資金被分期充值到了非本人的手機(jī)、固定電話下,，累計(jì)損失金額11萬余元,。在接受警方訊問時(shí)，彭夏表示,，自己從沒有登錄過網(wǎng)上銀行,，并且銀行卡一直為本人保管，密碼家里人也不知道,。
在此之前,，受害人戴雪在上述銀行開辦的銀行卡，于2010年12月末被劃走2萬余元,。令她費(fèi)解的是,，該卡從未辦理過網(wǎng)上銀行，沒有進(jìn)行過任何網(wǎng)上交易,。她找銀行理論時(shí),，卻被銀行告知2萬元是她自己網(wǎng)上劃走的，去向是電話費(fèi)充值,。
“這張銀行卡一直在我身邊,，密碼也沒有交給其他人�,！背鲜鋈槐缓θ艘酝�,，另外三名銀行的客戶同樣在向公安機(jī)關(guān)陳訴時(shí)道出疑惑。
銀行員工深陷其中
據(jù)了解,，該起案件目前是上述三家銀行的員工出售客戶信息資料,，主要包括客戶征信記錄以及銀行卡卡號(hào)。
其中,，征信記錄主要包括個(gè)人基本信息,、姓名、證件類型及號(hào)碼,、通訊地址,、聯(lián)系方式、婚姻狀況,、居住信息,、職業(yè)信息等；同時(shí),，還包括信用交易信息,，比如信用卡信息,、貸款信息。但這并不涉及到銀行卡卡號(hào),。但各家銀行內(nèi)部員工可通過內(nèi)網(wǎng)查詢,，可以獲得客戶銀行卡卡號(hào)、開戶時(shí)間,、開戶銀行,、余額等，并可以查詢到賬戶流水,。
就上海司法機(jī)關(guān)此次查獲的案件中,，涉及到的銀行分別為工行福州鼓樓支行、工行武漢黃陂支行,、農(nóng)行無錫榮龍支行以及一家城商行,，共4名員工。據(jù)涉案員工介紹,，一條征信報(bào)告10元，“打包”查全家50元,。而一個(gè)銀行客戶的卡號(hào),、余額、開戶銀行,、開戶時(shí)間,、一整年的流水賬總和40元到180元不等。
對(duì)此,，一位上海司法機(jī)關(guān)一位科長(zhǎng)表示,，同給銀行客戶造成巨大資金及個(gè)人信息損失形成鮮明對(duì)比的是，銀行員工出售這些資料的價(jià)格卻非常低廉,。
“不管征信有無內(nèi)容,，每一個(gè)報(bào)告都收取10元�,！惫ば泄臉侵猩姘竼T工在向司法機(jī)關(guān)陳述時(shí)表示,，由在QQ群上認(rèn)識(shí)的上家把查詢內(nèi)容通過短信告知，隨后利用該行系統(tǒng)查詢征信報(bào)告,，內(nèi)容主要包括姓名,、身份證號(hào)碼、住址,、工作單位,、聯(lián)系電話、辦理銀行信用卡及貸款信息,、信用卡余額,、貸款余額,、是否有逾期還款的記錄等,。該涉案員工稱自己共向上家提供了116份個(gè)人征信報(bào)告,。
而工行黃陂支行涉案員工通過上述QQ群，從今年3月開始至6月,，共提供2334份個(gè)人征信報(bào)告,。農(nóng)行榮龍支行涉案員工則通過該行電腦系統(tǒng)，提供客戶賬戶余額,、交易流水約200份,。某城商行涉案員工于2009年7月進(jìn)入該行信用卡部任征信崗，出售銀行卡卡號(hào),、開戶時(shí)間等信息100余條,。根據(jù)他對(duì)司法機(jī)關(guān)的陳述，“上家是私人偵探,、洗錢以及盜取卡里資金需要,。”“雖然知道這是違法的,，但是錢不夠用,，只好如此�,！痹摮巧绦袉T工表示,。
完整的灰色利益鏈
此前，被出售的銀行客戶資料一般僅用于向私人偵探,、高利貸從業(yè)者,、企業(yè)提供信息，隨后則發(fā)展到了通過銀行員工知曉銀行卡號(hào)再行復(fù)制相同卡片盜取錢款,。目前,，出售信息已被用于通過網(wǎng)上代繳各項(xiàng)事業(yè)費(fèi)來盜取錢款，這一方式更為可行且普遍,。
由于對(duì)銀行信用卡犯罪的打擊力度一直在加強(qiáng),，通過復(fù)制相同銀行卡，犯罪嫌疑人去銀行及ATM機(jī)取現(xiàn)較為容易被公安部門掌握及抓獲,，如今通過網(wǎng)上支付則可避免這樣的“風(fēng)險(xiǎn)”,。
該案件中，主犯朱華首先在網(wǎng)上購(gòu)買事主信息(包括身份證號(hào),、聯(lián)系電話等),，隨后通過2名中介(這2名中介再次通過8名中介)找到銀行“內(nèi)鬼”查詢客戶信息后，知曉事主包括銀行卡號(hào)、余額等相關(guān)信息,，而后利用代繳各項(xiàng)事業(yè)費(fèi)的方法獲取賬款,。這樣也就造成了被害人在銀行卡、密碼,、從未開通網(wǎng)銀的背景下造成損失,。
據(jù)介紹，其操作手法為,，通過淘寶網(wǎng)開設(shè)店鋪,，利用低于市場(chǎng)價(jià)的各項(xiàng)代繳公共事業(yè)費(fèi)來招取“二中介”。以代繳手機(jī)通訊費(fèi)為例,，朱華先以“93折”來吸引該網(wǎng)站“二中介”眼球,，“二中介”又以“98折”優(yōu)惠來代繳通訊費(fèi)，從而賺取3元差價(jià),。
由于朱華掌握的銀行客戶信息量較大且多,，他獲知銀行卡號(hào)及卡內(nèi)資金后，便用銀行客戶的身份證,、車牌號(hào),、生日、家人生日等常用要素猜測(cè)銀行卡密碼,。一旦得手后,，朱華用不打折的價(jià)格以被害人的銀行卡向移動(dòng)或聯(lián)通公司支付通訊費(fèi)，從而完成整個(gè)交易,。期間,，朱華本人利用“空手套白狼”的方式,，在“讓利”7%后盜取客戶銀行卡資金,。隨后，他通過市場(chǎng)上買來的數(shù)張銀行卡,，將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至這些賬戶內(nèi),，利用手下專人去銀行和ATM機(jī)取款，這樣避免了復(fù)制相同銀行卡號(hào)成本較大且容易被公安機(jī)關(guān)查獲的風(fēng)險(xiǎn),。
目前,，銀行員工出售客戶信息、多層中介層層賺取差價(jià),、非法盜取客戶銀行卡卡內(nèi)資金,，這樣一整條利用銀行客戶信息涉嫌犯罪的利益鏈正在逐步完整。在業(yè)內(nèi),，這樣的手法是否普遍，并不得而知。不過網(wǎng)絡(luò)上“漫天”的廣告似乎可以說明這個(gè)行業(yè)的火爆,。(注：由于該案件尚未進(jìn)入到公訴階段,，所用人名包括主犯、被害人均以化名形式呈現(xiàn),。)