這是一個網(wǎng)絡(luò)的時代,，通過網(wǎng)絡(luò)為客戶提供更全面便捷的信息與服務(wù)已成為各銀行激烈競爭的手段之一,，遮遮掩掩了多年的銀行理財產(chǎn)品也到了揭開面紗的時候。日前，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》征求意見稿,，其中提出了銀行理財產(chǎn)品信息披露規(guī)范的要求。
《投資者報》數(shù)據(jù)研究部對16家上市行銀行理財產(chǎn)品信息披露情況進(jìn)行了考察,，分別從實用性,、層次感、美觀性,、人性化,、及時性以及收益率公布6個指標(biāo)進(jìn)行考評，以星級來進(jìn)行評價,，五星為滿分,。
最后發(fā)現(xiàn)大部分銀行的設(shè)計差強(qiáng)人意,，距離監(jiān)管要求的信息披露規(guī)范還有很大距離,。有的頁面美觀、有層次卻沒有實際內(nèi)容,；有些頁面有內(nèi)容卻缺乏層次,。
僅3家銀行層次清晰
從層次上看，僅建行,、光大,、浦發(fā)層次較為明晰。
進(jìn)入建行主頁,，整個頁面布局較為清晰,，基本上都為索引，沒有過多干擾信息,�,！袄碡敗睓谀吭谑醉摷纯煽吹健｜c擊進(jìn)入,，頁面基調(diào)以藍(lán)色為主,，布局清晰。理財產(chǎn)品公告欄一眼可看到,，分別有新產(chǎn)品發(fā)布公告和已發(fā)售產(chǎn)品公告,。此外該頁面還有理財產(chǎn)品、債券產(chǎn)品、理財資訊,、理財案例等介紹,。
光大、浦發(fā)也是打開網(wǎng)頁即可一眼看到理財產(chǎn)品鏈接,。
從美觀上來說,，光大銀行顏色以紫白為主，頁面簡潔美觀,，布局整齊簡單,。首頁內(nèi)容不多，主要為導(dǎo)讀,，在板塊第一欄就可以看到“陽光理財”,。
進(jìn)入“陽光理財”后，會看到頁面布局合理,，清晰明了,。紫底白字的理財工具條明晰地將風(fēng)險評估、產(chǎn)品比較,、排行榜,、理財計算器、購買演示等展示給客戶,，下面則是各類理財產(chǎn)品索引鏈接和理財產(chǎn)品查詢,。
此外，寧波銀行的理財產(chǎn)品頁面設(shè)計整體也給人以美觀的感受,。
交行披露信息不全
無論美觀與否,，客戶最想看到的是理財產(chǎn)品收益情況，找到產(chǎn)品收益是否便捷,、產(chǎn)品信息披露是否完整,、及時最為關(guān)鍵。
中行,、招行和光大在信息披露的完整性和及時性上做得較好,，基本上達(dá)到每天更新一次的速度，并且能找到歷史記錄,，其中光大無論是便捷性還是充分性表現(xiàn)都最好,，招行和中行要找到這些信息還要費些周折。
中行網(wǎng)頁有一個理財產(chǎn)品的欄目,，但是在該欄目中找不到相關(guān)信息，只有產(chǎn)品說明書,；要在“個人金融服務(wù)”中“中銀財富管理”這個頁面的下半部分才能找到“理財產(chǎn)品凈值”,。
而招商銀行在首頁的導(dǎo)航欄可以很方便地找到“i理財”，但可用內(nèi)容不多,。只有“產(chǎn)品超市”一欄對于理財產(chǎn)品信息的了解看上去有些用,，點擊進(jìn)去,，上部分是基金產(chǎn)品，下部分是理財產(chǎn)品,，整個頁面上找不到收益率公告項目,。
若想找到收益率，客戶只能再次返回到招行首頁繼續(xù)尋找,，在首頁下半部分可看到“理財產(chǎn)品”一欄,，這里的數(shù)據(jù)披露很翔實，既有在售產(chǎn)品信息,，也有過往到期產(chǎn)品信息,，可分類尋找所需信息，進(jìn)行歷史對比等操作,。
其次還有民生銀行,、興業(yè)銀行、深圳發(fā)展銀行在信息披露方面也做得比較好,，可是卻都不是很利于顧客進(jìn)行對比選擇,，而且這些銀行理財產(chǎn)品網(wǎng)頁的實用性都不高。
除此之外,，其他銀行的理財產(chǎn)品網(wǎng)頁在信息披露這一點上就做得不盡如人意,，其中以交行為最。交行的理財產(chǎn)品頁面中的產(chǎn)品公告頁面,，打開只有在售產(chǎn)品信息,，沒有到期產(chǎn)品信息；到個人業(yè)務(wù)中尋找,，分別有理財計劃和財富管理,，理財計劃中分出了各理財產(chǎn)品系列，但點擊開卻是空白,，財富管理則是沃德財富的頁面,，同樣沒有信息公布。
4銀行最不人性化
“很多業(yè)務(wù)都能坐在家里用網(wǎng)絡(luò)處理,，為什么偏要到銀行柜臺排大隊,？”有時，你會聽到銀行業(yè)務(wù)員被柜臺業(yè)務(wù)壓得喘不過氣來時,，這樣嘟囔,。
但是，銀行自身最需要反思,，客戶喜歡到柜臺耗時排隊嗎,？當(dāng)然不是，如果銀行網(wǎng)站設(shè)計合理，方便操作,，誰還會到柜臺排隊呢,？銀行的網(wǎng)站設(shè)計應(yīng)當(dāng)是連網(wǎng)絡(luò)“菜鳥級”客戶都能使用的網(wǎng)站，即我們通常所說的“人性化”設(shè)計,。
首先是應(yīng)該方便尋找欄目,。導(dǎo)航欄上的欄目應(yīng)該設(shè)置的是銀行的主要業(yè)務(wù)，同時也是對顧客來說有用的項目,。
在調(diào)查中發(fā)現(xiàn),，像理財這樣的欄目設(shè)置在很多銀行的導(dǎo)航欄上沒有出現(xiàn)，甚至在打開頁面后仍不容易找到,，必須拖動頁面尋找,，例如招商銀行的理財產(chǎn)品一欄。與此類似,，有的銀行,，如工行、農(nóng)行,，第一個欄目就是該行風(fēng)貌,，注重了對銀行自身的宣傳，對客戶來說并無多大實際意義,。
交行,、民生銀行、興業(yè)銀行以及深圳發(fā)展銀行都有一個通病,，就是首頁內(nèi)容太多,，分為很多小類，各板塊,、欄目不能清晰地凸顯出來,，以至于要尋找理財這一項很麻煩。
其次是在該欄目中的快捷查詢信息,。所有調(diào)查的銀行理財產(chǎn)品網(wǎng)頁中的收益率公告基本都是以文字的形式出現(xiàn),，一次只能打開當(dāng)天發(fā)布的那份公告，看到的也是那一天的信息,，這使得顧客在查看時很難找到重點,，也難以進(jìn)行縱向?qū)Ρ取?BR> 而浦發(fā)銀行的布局就較好，首頁狹長簡單,，分為輕松理財,、快樂消費、快樂生活,、輕松貸款四大板塊,，輕松理財下就設(shè)有理財產(chǎn)品一欄,。
銀行理財產(chǎn)品作為一項單獨業(yè)務(wù)應(yīng)該也是以單獨的頁面來呈現(xiàn)。招商銀行雖然將其作為一個獨立頁面,，且頁面設(shè)計也很有內(nèi)容，可是顧客所需要的信息基本都沒有涵蓋,，一樣沒做到人性化,。