“您好,，請問有什么可以幫您？”交通銀行的客服代表熱情地問道,。
“我想咨詢一下,，單位讓我們辦工資卡，這個如何收費,？”記者在電話里問,。
“是這樣的，要收5元的工本費,，此外必須有單位證明,，否則會有一年10元的年費�,！�
“好的,，謝謝�,！�
打完這個電話,，記者還是一頭霧水。自今年7月1日起,，銀行業(yè)金融機構(gòu)被要求取消了34項收費,，其中一項就包括“本行個人儲蓄賬戶的開戶手續(xù)費和
銷戶手續(xù)費”。盡管銀行對于開一張存折都采取了免費服務(wù),，可是要想與存折一起辦張新卡就要收費了,。而一般來說，大多數(shù)人都會選擇開一張存折的同時也開一張
卡,。如果銀行將“個人儲蓄賬戶的開戶手續(xù)費”定義為存折的零費用的話,，那么新卡就還是會理直氣壯地收取相應(yīng)的工本費。
一家國有銀行的工作人員告訴記者,，銀行給客戶提供銀行卡,，就應(yīng)該收取工本費，這無可厚非,。但是記者不明白的是,，為什么同樣是借記卡，有的銀行卻可以提供免費的卡并且完全不收取年費、小額管理費等費用,？難道各家銀行不能夠有一個統(tǒng)一標準,？
鉆文字的空子
8月2日，國家發(fā)改委披露銀行違規(guī)收費調(diào)查結(jié)果,，針對工商銀行,、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行,、建設(shè)銀行等六家銀行和兩家農(nóng)村信用社存在的違規(guī)收取人民幣
個人賬戶密碼掛失費的行為進行了批評和處罰通知,。同時，通知還指出,，郵政儲蓄銀行,、興業(yè)銀行等三家銀行總行擅自推遲取消人民幣個人賬戶密碼掛失費時間，也
將一并依法處理,。
但是,，細看這次銀行業(yè)“部分免費”風(fēng)波，前前后后,，監(jiān)管層并非沒有給足銀行時間,。早在今年3月，銀監(jiān)會,、中國人民銀行,、國家發(fā)改委下發(fā)《關(guān)于銀
行業(yè)金融機構(gòu)免除部分服務(wù)收費的通知》(下稱《通知》)，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)從今年7月1日起取消11類34項服務(wù)收費,，其中包括密碼修改手續(xù)費和密碼重
置手續(xù)費,。
但目前看，銀行并未予以足夠重視,。在預(yù)熱4個多月,，正式執(zhí)行一個月后，還是被迫走到不得不強制查處的局面,。
在解釋公告中,，大多銀行大訴“苦衷”，表示違規(guī)收費的原因是對政策解讀失誤,，稱注意到了《通知》中的密碼修改費和密碼重置費,，但是，由于密碼掛
失費沒有被明確提及,，所以沒有進行免除,。但是，為何在領(lǐng)會《通知》精神時要往這個方向理解,，而不是在收取費用的時候琢磨一下收取密碼掛失費是否違背《通知》規(guī)定,，是否合適呢,？銀行會不會這么笨？
顯然,，銀行是鉆了表面文字的空子,，我收取的是密碼掛失費，并沒有收取密碼重置費�,�,！不能說我不對吧！誠然,，在業(yè)內(nèi)看來，重置密碼有其風(fēng)險成本,，流程繁瑣也是為了明確責任,。只是，在責任的每一步,，銀行都沒有忘記收費,。
又如，建設(shè)銀行8月5日發(fā)布的《關(guān)于退還客戶密碼掛失手續(xù)費的公告》中稱,，“對因使用現(xiàn)金繳費或已銷戶而無法退回原賬戶的,，請客戶憑身份證件或
7月1日至7月5日期間的密碼掛失收費憑證到原掛失網(wǎng)點辦理退費手續(xù)”。但是,，退款環(huán)節(jié)如此繁瑣,，會不會有客戶就不去索取這筆費用呢？
難以消除的理直氣壯
除了在規(guī)定的舊項目上打擦邊球,。部分銀行又在別的收費上動起了新腦筋,。興業(yè)銀行官網(wǎng)近日發(fā)布通知稱，將于2011年7月1日起,，對開戶滿3個
月,，且3個月內(nèi)日均余額小于300元(含)的人民幣個人活期存款賬戶，每季收取3元/戶的賬戶管理費,。3個月內(nèi)日均余額大于300元或開戶未滿3個月的賬
戶暫不收費,。
再比如，6月1日,，光大銀行公布,，從6月起對開通“個人短信通”服務(wù)的借記卡賬戶按3元/月的標準收取服務(wù)費。在此之后,，僅有招行,、交行、華夏,、平安在短信提醒業(yè)務(wù)方面是免費的,。
此外,，2010年以來，信貸收緊使商業(yè)銀行傳統(tǒng)的存貸利差收益縮水,，中間業(yè)務(wù)收入成為各家銀行看重的盈利增長點,。銀行開始大刀闊斧地加收或調(diào)整
服務(wù)項目手續(xù)費，零鈔清點費,、跨行取現(xiàn)手續(xù)費,、密碼重置費、短信通知費,、小額賬戶管理費,、打印對賬單費等。據(jù)公開資料顯示,，僅2010年半年時間,，銀行的
收費項目就增加了30多項。
對此,，商業(yè)銀行則有自己的說法,，“客戶所享受的服務(wù)也在不斷增加，多數(shù)服務(wù)是需要人力物力支持的,，所以增加費用在所難免”,。在收費問題上，銀行
業(yè)似乎一直理直氣壯,，銀行業(yè)協(xié)會也甚至聲稱：合規(guī)合理的收費應(yīng)多多益善,。然而，如何界定“合規(guī)合理”,？而怎樣才是“質(zhì)價相符”的服務(wù)項目也始終沒有清晰的
定義,。
一位不愿透露姓名的某國有銀行工作人員告訴記者，作為員工來講,，他們認為銀行是否亂收費不好界定,，按說銀行提供給你服務(wù)，就應(yīng)該收費,，即便這項
服務(wù)毫無物質(zhì)成本,，也有柜臺人員的人力成本擺在那里。此外,，對于銀行對公業(yè)務(wù)來說,，某些收費是考慮到銀行的綜合收益率�,！叭绻皇杖〈隧椯M用,，那可能我們
貸給企業(yè)款項的利率就會高，反正最終銀行要拿到的那部分利潤是固定的,�,！�
專家稱銀行收費須有法可依
如今,，針對已經(jīng)發(fā)生的違規(guī)收費行為，國家發(fā)改委和銀監(jiān)會的處理主要在于兩點：一是責令退還收費,，二是給予行政處罰,。這樣的違規(guī)成本，對商業(yè)銀行
的約束十分有限,。首先,，退還本不該收取的費用，對違規(guī)的銀行不構(gòu)成任何利益影響,。其次,，兩部門都沒有具體透露相關(guān)行政處罰的金額，就銀行的資金實力而言,，
這樣的處罰也顯然不致傷筋動骨,。再次，違規(guī)收費的曝光不會對相關(guān)銀行構(gòu)成信譽損害,。由于商業(yè)銀行的特殊地位及服務(wù)壟斷性，亂收費事件被曝光后,，相關(guān)銀行甚
至難以感受到信譽受損導(dǎo)致的經(jīng)營壓力,。
中國銀行業(yè)協(xié)會相關(guān)負責人前不久表示，正在醞釀年內(nèi)推出關(guān)于引導(dǎo)提高信息透明度的相關(guān)規(guī)范,。對此,，金融消費者希望其做法不要“雷聲大、雨點
小”,。國家發(fā)改委去年7月就已透露起草新的《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》,，到目前仍沒有兌現(xiàn)當初所稱的“盡快出臺”，讓深受銀行服務(wù)收費困擾的消費者感到
不解,。當務(wù)之急是出臺一項體現(xiàn)較強保護消費者權(quán)益力度的《管理辦法》,，這比銀行業(yè)協(xié)會醞釀中的規(guī)范更為重要。
此外,，有專家稱,，收費是銀行與儲戶之間的利益分配與調(diào)整，不合理收費實際上是銀行在向消費者轉(zhuǎn)嫁成本,。很多銀行在推廣新業(yè)務(wù)的過程中,，存在信息
不透明，收費不合理等問題,。業(yè)內(nèi)人士表示,，銀行向客戶履行告知義務(wù)的積極性遠遠低于其推廣新業(yè)務(wù)的熱情，隨著網(wǎng)上銀行,、手機銀行以及各項增值服務(wù)的不斷推
出,，銀行的中間業(yè)務(wù)收入爆發(fā)式增長,，但消費者需要有一本“明白賬”，可銀行在收費方面卻始終是“霧里看花”,。