“我認(rèn)為全球最大的高利貸公司,，就是建行深圳分行,。”
7月29日,，新星化工冶金材料(深圳)有限公司(下稱新星化工)董事長(zhǎng)陳學(xué)敏向時(shí)代周報(bào)記者憤慨痛訴,。
2009年新星化工公司為向建行深圳分行申請(qǐng)貸款6000萬(wàn)元,，加入了深圳市總商會(huì)互保池，遂獲批3000萬(wàn)元貸款，期限為3年,。陳學(xué)敏萬(wàn)萬(wàn)沒想到,，厄運(yùn)就此降臨。
不到兩年新星化工就提前清償了貸款,，但就在該公司緊鑼密鼓打算上市期間,，卻被建行深圳分行糾纏在一個(gè)詭異的“期權(quán)財(cái)務(wù)顧問(wèn)協(xié)議中”，導(dǎo)致其不得脫身,，對(duì)正常上市造成巨大影響,。
時(shí)代周報(bào)記者輾轉(zhuǎn)查證，該期權(quán)協(xié)議是在新星化工不知情下所簽,，實(shí)屬“城下之盟”,，更是建行深圳分行在潛規(guī)則下對(duì)新星化工優(yōu)質(zhì)股權(quán)的垂涎。
忍無(wú)可忍之際,，新星化工決定與建行對(duì)簿公堂,，公布3000萬(wàn)元貸款期間發(fā)生的所有潛規(guī)則真相，其中包括2份不合理服務(wù)合同和“期權(quán)財(cái)務(wù)顧問(wèn)協(xié)議”,，前兩份合同涉及向建行多交貸款利息之外的97.2萬(wàn)元,，而后者涉及建行強(qiáng)奪新星化工2688.82萬(wàn)元股權(quán)利益。
所謂期權(quán)財(cái)務(wù)顧問(wèn)協(xié)議,，是一項(xiàng)為配合支持新成立的建行深圳分行投行部而新增的咨詢服務(wù)協(xié)議,，在這份協(xié)議中，建行以極低價(jià)格對(duì)即將上市的新星化工公司擁有3%比例期權(quán),。據(jù)悉,，建行深圳分行類似協(xié)議至少有220份，新星化工的協(xié)議只是冰山一角,。
“關(guān)鍵在于,，我公司從沒簽過(guò)這個(gè)協(xié)議，建行卻強(qiáng)迫執(zhí)行,�,！毙滦腔へ�(cái)務(wù)總監(jiān)盧現(xiàn)友說(shuō)。
在得知新星化工訴訟法律后,，深圳建行于今年4月底提出仲裁反請(qǐng)求,。“如果建行深圳分行反請(qǐng)求成功,，算上已還給建行的本利,，我們?yōu)?000萬(wàn)元貸款需支付給建行6918.13萬(wàn)元�,！标悓W(xué)敏語(yǔ)氣中充滿無(wú)奈,。
對(duì)此事件,，建行深圳分行投行部和中心區(qū)支行的高管均拒絕記者采訪，經(jīng)辦人中心區(qū)支行副行長(zhǎng)丁勇剛則表示：“這個(gè)事情我不跟你說(shuō),，你去問(wèn)分行吧,。”
記者調(diào)查核實(shí),，此事件不僅折射出建行深圳分行的管理混亂,，潛規(guī)則收費(fèi)猖獗，還牽扯到深圳市總商會(huì)(下稱深商會(huì)),。該商會(huì)獨(dú)創(chuàng)的“互保池項(xiàng)目”至今已經(jīng)貸出154億元貸款,，互保金賬戶資金達(dá)到4.14億元，但從創(chuàng)立之初就陷入了爭(zhēng)議之中—是真正為民營(yíng)企業(yè)融資提供便利服務(wù),，還是與建行深圳分行聯(lián)手下套迫使民企簽訂不平協(xié)議的幫兇,？
業(yè)界評(píng)價(jià)，這起匪夷所思的貸款事件,，其違規(guī)事實(shí)令業(yè)界瞠目結(jié)舌,。也許，在當(dāng)前銀監(jiān)會(huì)對(duì)各大銀行加強(qiáng)監(jiān)管且倡導(dǎo)支持民企的今天,，這不僅僅只是一個(gè)店大欺客的故事,。
天價(jià)利息之謎
時(shí)間回溯到兩年前的2009年6月25日。
為簽署3000萬(wàn)貸款系列合同,，新星化工公司董事長(zhǎng)陳學(xué)敏,、財(cái)務(wù)總監(jiān)盧現(xiàn)友、董秘彭懷忠(已離職)一行人來(lái)到建行深圳中心區(qū)支行丁勇剛副行長(zhǎng)辦公室,，同時(shí)在場(chǎng)的還有該支行行長(zhǎng)李建章,、兩位業(yè)務(wù)員王恒(已調(diào)離)和周巍(已跳槽)。據(jù)時(shí)代周報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，陳學(xué)敏等人當(dāng)時(shí)與建行深圳中心區(qū)支行共簽署了四個(gè)合同：流動(dòng)資金借款協(xié)議,、財(cái)務(wù)顧問(wèn)協(xié)議、賬戶管理協(xié)議,、期權(quán)財(cái)務(wù)顧問(wèn)協(xié)議,。每個(gè)合同一式四份共十六份需要雙方簽字蓋章的合同。這四個(gè)合同中,，只有流動(dòng)資金借款協(xié)議的蓋章銀行為建行深圳分行,，其余蓋章銀行均為中心區(qū)支行�,！霸诖酥�,，我們從沒有與銀行有過(guò)直接接觸，印象中銀行神秘而高大,�,！标悓W(xué)敏回憶道：“當(dāng)時(shí)業(yè)務(wù)員抱了厚厚一疊合同，我們沒有細(xì)看就都簽字蓋章了,�,！标悓W(xué)敏和盧現(xiàn)友對(duì)時(shí)代周報(bào)記者表示，當(dāng)時(shí)真的沒注意過(guò)那份期權(quán)財(cái)務(wù)顧問(wèn)協(xié)議,�,！熬退憧吹揭矝]用，建行的合同都是格式化的,，不允許你改動(dòng)任何一個(gè)字,。”一位資深金融律師如是說(shuō),。
中心區(qū)支行并沒有在同一時(shí)間簽字蓋章,，甚至連日期都不允許陳學(xué)敏等人填上，該支行給出的理由是“內(nèi)部還要再走一套程序”,。
其實(shí),，中心區(qū)支行給新星化工公司的利率非常優(yōu)惠，僅為2009年的基準(zhǔn)利率5.4%,。國(guó)家給出的政策是對(duì)于企業(yè)貸款,，銀行可以提高利率至不超過(guò)基準(zhǔn)利率的四倍。但天下沒有免費(fèi)的午餐,，新星化工公司同時(shí)要為中心區(qū)支行所提供的賬戶余額管理服務(wù)以及財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)支付97.2萬(wàn)元,。
時(shí)代周報(bào)記者查閱新星化工公司當(dāng)時(shí)所簽賬戶余額管理協(xié)議和財(cái)務(wù)顧問(wèn)協(xié)議發(fā)現(xiàn)，那些所謂的金融服務(wù)條款多為鏡花水月的模糊之物,。如“乙方利用短信平臺(tái)向甲方發(fā)送指定存款賬戶余額變動(dòng)信息,，并根據(jù)甲方的指令(支票、匯票等結(jié)算憑證)對(duì)賬戶進(jìn)行余額控制”等,，“最關(guān)鍵的不是服務(wù)值不值這些錢,，而是建行根本沒有給我提供過(guò)任何服務(wù)�,！标悓W(xué)敏告訴時(shí)代周報(bào)記者,。但陳學(xué)敏也承認(rèn)，當(dāng)時(shí)為了能從建行貸款,，這兩份協(xié)議的貓膩他清楚但無(wú)法追究,。
特別值得一提的是，97.2萬(wàn)元這個(gè)數(shù)字正好是6000萬(wàn)元乘當(dāng)年的基準(zhǔn)利率5.4%按照上浮10%的三年期貸款利息,。但最終建行深圳分行只給新星化工公司核準(zhǔn)了3000萬(wàn)元的額度而非此前合同上承諾的6000萬(wàn)元,，理由是抵押物不足。陳學(xué)敏告訴時(shí)代周報(bào)記者,，當(dāng)時(shí)他們抵押了四套房子以及15000平方米的工廠的土地證,�,！扒靶┤兆釉趶V發(fā)銀行貸款，僅僅兩套房子就貸出了3000萬(wàn)元,�,！�
“如果不是因?yàn)槟欠萜跈?quán)財(cái)務(wù)顧問(wèn)協(xié)議，這97.2萬(wàn)元我其實(shí)都認(rèn)了,�,！标悓W(xué)敏無(wú)奈表示。
根據(jù)新星化工公司與建行深圳分行簽訂的期權(quán)財(cái)務(wù)顧問(wèn)協(xié)議第五條：“在本協(xié)議約定的指定投資入股期限內(nèi),，乙方(建行)指定投資者投資目標(biāo)公司的投資總價(jià)款為乙方行使權(quán)利時(shí)經(jīng)有證券從業(yè)資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的目標(biāo)公司前一年度會(huì)計(jì)報(bào)表中以投資入股份額所對(duì)應(yīng)的凈資產(chǎn)賬面市值”,，加上合同上所規(guī)定的3%的期權(quán)比例，建行深圳分行需要付出的這部分金額為311.18萬(wàn)元,。
但是需要特別說(shuō)明的是,，時(shí)代周報(bào)記者查閱的新星化工公司2011年5月19日增資協(xié)議以及深圳恒平會(huì)計(jì)師事務(wù)所出示的驗(yàn)資報(bào)告顯示，新星化工公司目前的股權(quán)價(jià)值已經(jīng)達(dá)到每1%對(duì)應(yīng)1000萬(wàn)元人民幣,，建行深圳分行可直接獲取的利潤(rùn)為2688.82萬(wàn)元,，加上296.79萬(wàn)元的常規(guī)利息，再加上建行深圳分行的仲裁反請(qǐng)求申請(qǐng)書中要求新星化工公司支付投資入股總價(jià)款兩倍的違約金835.3228萬(wàn),，新星化工公司總共需要向建行貸款兩年期3000萬(wàn)支付的金額竟為6918.13萬(wàn)元的天價(jià),。
莫名奇妙的期權(quán)合同
最關(guān)鍵的問(wèn)題是，這將近7000萬(wàn)元還款的核心,，也就是那份重要的期權(quán)合同,，陳學(xué)敏和盧現(xiàn)友在2009年6月25日簽約當(dāng)天居然沒印象。
陳學(xué)敏和盧現(xiàn)友仔細(xì)回憶了當(dāng)天簽約的情景后告訴時(shí)代周報(bào)記者,，只是覺得有一頁(yè)紙很奇怪,，沒有內(nèi)容只有簽名。記者把期權(quán)財(cái)務(wù)顧問(wèn)協(xié)議翻到最后一頁(yè),，果然發(fā)現(xiàn)那一頁(yè)只有孤零零的簽字和蓋章,，無(wú)任何條款內(nèi)容，且日期顯示為2010年10月13日,。
陳學(xué)敏分析有兩種可能：“一種是當(dāng)時(shí)(2009年6月25日)簽合同時(shí)根本沒有這個(gè)合同,，只有那份簽字的紙；第二種是確實(shí)有這份合同混在一大堆合同里我們沒有細(xì)看條款,�,！�
時(shí)代周報(bào)記者細(xì)查了期權(quán)合同，發(fā)現(xiàn)建行深圳分行有霸王條款的嫌疑,，不僅要求指定投資人入股,，在目標(biāo)公司IPO發(fā)展不順利還有個(gè)回購(gòu)條款可以保證建行完全不受損失。
最匪夷所思的是,，另外三份合同,，在一周之內(nèi)建行深圳分行就把屬于新星化工公司的部分簽字蓋章回郵過(guò)去了,，只有最有爭(zhēng)議的期權(quán)合同一式四份都在建行深圳分行手里。
2010年7月8日,，新星化工公司需要在江西收購(gòu)一個(gè)熒石礦,，一旦有了這個(gè)礦藏，新星化工公司將穩(wěn)穩(wěn)扎根中國(guó)鋁鈦硼的壟斷地位,，并令國(guó)際上另外三家同類公司十年內(nèi)無(wú)力發(fā)動(dòng)價(jià)格大戰(zhàn)。收購(gòu)此礦所需資金為4000萬(wàn)元,，陳學(xué)敏第一個(gè)想到了正在合作中的建行,。
建行深圳分行投行部李霞很快帶了建行相關(guān)部門一行人來(lái)到新星化工工廠做考察，陳學(xué)敏為他們講解了熒石礦的重要意義以及融資后公司在國(guó)際發(fā)展中的前景,。李霞等人很感興趣,，但此后一個(gè)月，建行那邊猶如石沉大海,，半點(diǎn)音訊也沒有,。
陳學(xué)敏要盧現(xiàn)友打電話給建行，被告知還在走程序,，但新星化工這邊收購(gòu)礦藏已經(jīng)被提上日程,，陳學(xué)敏決定放棄建行選擇了浦發(fā)銀行，結(jié)果順利融資,。
與建行的合作本應(yīng)該到此為止告一段落,，不曾想這份本就不合理的期權(quán)合同隨著事件的推演逐漸變成了新星化工公司上市的緊箍咒。
2010年8月,，李霞告訴陳學(xué)敏,，如果要繼續(xù)在建行貸款必須簽署一份期權(quán)財(cái)務(wù)顧問(wèn)協(xié)議，在陳學(xué)敏拒絕后李霞半認(rèn)真地說(shuō)：“現(xiàn)在后悔已經(jīng)晚了,，您已經(jīng)簽過(guò)了,。”說(shuō)話間變戲法一樣拿出陳學(xué)敏至今也沒想起來(lái)到底何時(shí)何處簽署的期權(quán)財(cái)務(wù)顧問(wèn)協(xié)議,。陳學(xué)敏告訴時(shí)代周報(bào)記者,，那個(gè)時(shí)候看到的協(xié)議還僅僅只有新星化工公司的簽字蓋章，連日期都是空白的,。陳學(xué)敏沒太當(dāng)回事,，只是說(shuō)這份合同是騙人的，自己并沒有簽過(guò),。李霞也并沒有過(guò)多反駁,。
2010年9月，中國(guó)有色金屬行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)新星化工公司的鋁鈦硼項(xiàng)目召開鑒定會(huì),，并吸引了許多投行和券商,，新星化工公司拿到了科學(xué)進(jìn)步一等獎(jiǎng),，也就是這次會(huì)議，進(jìn)一步加快了新星化工公司上市的步伐,，需要特別說(shuō)明的是,，建行深圳分行的李霞也在場(chǎng)，并表現(xiàn)得很活躍,。
2010年10月13日,，李霞打電話來(lái)威脅盧現(xiàn)友：“如果有期權(quán)合同在手上市很麻煩�,！北R現(xiàn)友去建行想把合同帶回來(lái),，但李霞當(dāng)著盧現(xiàn)友的面簽字并蓋上了建行深圳分行的公章。
陳學(xué)敏這才意識(shí)到了事情的嚴(yán)重性,，根據(jù)該合同第八條“在本協(xié)議生效后十個(gè)工作日內(nèi),，甲、丙方應(yīng)向乙方遞交合法有效的丙方股東會(huì)或經(jīng)授權(quán)的董事會(huì)同意本協(xié)議簽署及內(nèi)容的決議”,，陳學(xué)敏正式召開股東大會(huì)全票通過(guò)反對(duì)這個(gè)合同并在第八天于公證處予以登記回郵給了建行深圳分行,。
后來(lái)的幾次協(xié)商均以失敗告終，陳學(xué)敏告訴時(shí)代周報(bào)記者,，李霞甚至還找到了新星化工公司的保薦人海通證券的宋立民,，阻礙新星化工公司上市的正常進(jìn)度。