從溫州到東莞,，關(guān)于中小企業(yè)出現(xiàn)倒閉潮的消息不斷傳出,，雖然工信部在日前對此說法予以了否認(rèn)，但北京大學(xué)國家發(fā)展研究院,、阿里巴巴集團(tuán)昨日發(fā)布的《小企業(yè)經(jīng)營與融資困境調(diào)研報告》顯示,，小企業(yè)生存環(huán)境并不樂觀：半數(shù)的小企業(yè)是通過民間借貸完成融資，能從銀行貸到款的公司只有15%,，而金額在100萬元以下的貸款基本成為盲區(qū),，不受到商業(yè)銀行的重視。
融資渠道多年未改善
據(jù)阿里巴巴方面介紹,，此次調(diào)查組走訪了浙江寧波,、溫州、臺州等7個城市的94家小企業(yè),、4家專業(yè)市場和12家當(dāng)?shù)劂y行,，并通過網(wǎng)絡(luò)問卷對浙江各地2313家小企業(yè)進(jìn)行了調(diào)查，此后每季度還將針對不同地區(qū)的中小企業(yè)進(jìn)行調(diào)研,�,！�2011年以來，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化,，在成本增加,、人民幣升值和國際環(huán)境不明朗的形勢下，小企業(yè)仍然頑強(qiáng)生存,，并不存在‘倒閉潮’,�,！卑⒗锇桶图瘓F(tuán)副總裁胡曉明表示，接受實地調(diào)研的小企業(yè)主全都表示員工報酬較往年有所增長,，其中60%以上的企業(yè)主表示,，人均員工報酬增長率達(dá)10%至30%，成為企業(yè)經(jīng)營的最大壓力,。
此前,，不少分析認(rèn)為銀根緊縮等眾多原因是導(dǎo)致小企業(yè)出現(xiàn)融資難的原因，但調(diào)查顯示,，緊縮政策對小企業(yè)影響并不大,。“事實上,，小企業(yè)融資難的問題一直都存在,，這跟相關(guān)金融制度和金融企業(yè)對小企業(yè)的相關(guān)政策長期缺位相關(guān)�,！焙鷷悦鹘忉尫Q,，因為銀行一直都是給大客戶貸款，中小企業(yè)客戶,，尤其是貸款需求在100萬元以下的小企業(yè),，基本就是個盲區(qū)，“他們本來就從銀行貸不到款,，所以銀根是否緊縮都沒有影響,。”
在調(diào)查中,，有63%的小企業(yè)存在融資需求,，但其主要的融資渠道是通過親友及民間借貸，占比達(dá)到50%,。此外,，通過銀行和農(nóng)信社等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)作為主要融資渠道的僅占21%（銀行15%，農(nóng)信社6%）,，通過小額貸款公司和典當(dāng)行作為主要融資渠道的占7%,，另有22%的小企業(yè)從未與以上金融機(jī)構(gòu)或個人發(fā)生過借貸行為。胡曉明坦言,，他們在調(diào)查中也對12家浙江當(dāng)?shù)劂y行的信貸部門進(jìn)行了走訪,，小企業(yè)基本在銀行貸不到款,，尤其是100萬元以下的金額幾乎就是盲區(qū),。“我們也一直跟銀行有合作,，來為一些小企業(yè)發(fā)放貸款,，用我們的平臺上的數(shù)據(jù)作為依據(jù),。但現(xiàn)實是，傳統(tǒng)銀行必須有體制外的創(chuàng)新,，才能真正服務(wù)于中小企業(yè),。”
沒錢升級轉(zhuǎn)型
胡曉明坦言,，在調(diào)查中也發(fā)現(xiàn)面對經(jīng)營壓力,，小企業(yè)正在積極尋求出路，部分小企業(yè)有計劃通過產(chǎn)業(yè)升級提高邊際貢獻(xiàn),，應(yīng)對成本壓力,，但自有資金又不足以滿足這樣的支出和擴(kuò)張。于是民間資本就成為主力,，而全國范圍擁有正規(guī)牌照的小額貸款公司僅僅在1500家上下,，更多的“民間借貸公司”則依然在身份不明的灰色地帶徘徊，令人難辨真假,。
“做制造業(yè),，總是被拖欠貨款。我們小本經(jīng)營,，隨便壓個幾十萬,，資金壓力就很大了�,！苯�(jīng)過多年打拼,，在臺州開服裝印花加工廠的黃女士希望從小貸公司借20萬元周轉(zhuǎn)，目前無抵押貸款的月利息為1.3%,，但需要加上1%的風(fēng)險管理費(fèi)和1%的服務(wù)費(fèi),，相當(dāng)于月利息為3.3%。如果借款20萬元,，每個月利息6600元,，以大部分小額貸款公司普遍采取的“本金加利息”的定額還款方式，算起來每月還款近4萬元,。
而事實上這一利率水平還是偏低的,。今年以來，民間利率水平飆升,，即使是6分,、8分的月利率也不鮮見。按照國家規(guī)定,，小額信貸的最高利率應(yīng)在銀行貸款利率的4倍以內(nèi),，不過這條“紅線”對于越來越火的民間借貸，根本難以約束,。對此,，北京大學(xué)國家發(fā)展研究院研究員薛兆豐坦言,，國家早就說放開民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域，但政策的落實存在問題,，“比如在上海想做小貸,，報上去審批，打回來意見是‘現(xiàn)在競爭已經(jīng)很充分,，不需要你再進(jìn)入了’,，整個審批的流程和標(biāo)準(zhǔn)并不公開透明�,！�