今年以來，在緊縮政策下,，中國中小企業(yè)“倒閉潮”傳言甚囂塵上,。雖然政府頻頻“出招”，并三令五申金融機構(gòu)要加強對中小企業(yè)的信貸支持,，但中新網(wǎng)金融頻道記者對各家銀行“撒網(wǎng)”式探查后發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前中小企業(yè)貸款形勢每況日下,，他們不僅要遭受銀行審核貸款時的挑剔和冷遇,，更要面對日日攀升的高利息。
信貸量稀缺
銀行審貸“雞蛋中挑骨頭”
6月中旬,，當(dāng)中新網(wǎng)金融頻道記者以中小企業(yè)主的身份致電中國銀行北京西城支行,，咨詢貸款事宜時，對方冷冷回應(yīng)，“本月的貸款已放完,，排隊等下一個月吧,。”緊縮政策下,，銀行信貸額度日漸稀缺,，而處于融資劣勢的中小企業(yè)則是首當(dāng)其沖。
自去年起,，央行已5次加息,、12次上調(diào)存款準備金率，銀行信貸規(guī)模不斷降低,。據(jù)央行最新統(tǒng)計顯示,，2011年上半年社會融資規(guī)模為7.76萬億元，比上年同期少3847億元,。其中,，人民幣貸款增加4.17萬億元，同比少增4497億元,，銀行貸款占社會融資規(guī)模比例繼續(xù)降低,。
由于信貸額度收緊，銀行對貸款對象也更加挑剔,。當(dāng)記者以中小企業(yè)主身份致電數(shù)十家銀行得知,，無論國有大行，股份制銀行,，還是外資銀行,，中小企業(yè)貸款一律需要抵押或擔(dān)保，而且大多數(shù)銀行要求的抵押物僅限于個人房產(chǎn),。除抵押擔(dān)保外,，銀行還對中小企業(yè)的盈利狀況、成長性,、所屬行業(yè)和資金用途等都有嚴格的審核要求,，若有一項不達標，都可能無法貸到款項,。
在行業(yè)選擇上,，工商銀行東城支行中小企業(yè)信貸部告訴記者，“如果是貿(mào)易類企業(yè)貸款可不需抵押,，或是向中石油這類國有大企業(yè)供貨的,，主要看看應(yīng)收賬款即可，也不需抵押”,，貿(mào)易類企業(yè)或是和國有大企業(yè)有合作關(guān)系的中小企業(yè),，貸款條件可放松,。
在資金用途方面，不少銀行也同樣有嚴格限制,。農(nóng)業(yè)銀行北京分行中小企業(yè)服務(wù)中心對記者表示,，農(nóng)行只考慮用于日常生產(chǎn)經(jīng)營的流動資金貸款，若是用于固定資產(chǎn)投資的貸款,，是不讓貸的,。
另外，即便有抵押擔(dān)保,，中小企業(yè)的貸款額度也會受限制,，國有銀行和股份制銀行可貸款額一般占抵押資產(chǎn)的60%-70%。相比之下,，外資銀行更積極一些。渣打銀行北京分行中小企業(yè)部告訴記者,，中小企業(yè)的貸款額可達到抵押資產(chǎn)的1.2-1.5倍,。這幾乎是中資銀行的兩倍。
貸款利率節(jié)節(jié)攀升
一月內(nèi)從8%躍至30%
此前的6月中旬,，中新網(wǎng)金融頻道記者從各家銀行獲悉,，大部分銀行給中小企業(yè)的貸款利率一般是在基準利率的基礎(chǔ)上浮動10%，有些銀行再另收咨詢費,、手續(xù)費等,。
其中，相比各家國有大行,、股份制銀行和外資銀行,，農(nóng)行的貸款利息略低，基準利率上浮8%,，農(nóng)業(yè)銀行北京分行中小企業(yè)服務(wù)中心表示,，利率低是農(nóng)行的主要優(yōu)勢。
但當(dāng)記者在一個月后再次致電時,，情況已然不同,。此前利率最低的農(nóng)行，已從此前的8%躍升至30%,。農(nóng)行北京分行中小企業(yè)服務(wù)中心同時表示,，“現(xiàn)在政策每天都在變，貸款利率水平也每天都在變,，我們其實沒有確定的數(shù)字,，上浮30%只是最低標準�,！�
該部門還強調(diào),，“這個利率水平已經(jīng)很有優(yōu)勢,，像招行、民生等股份制銀行,，利率上浮水平低于50%的,，他們肯定不放貸的，而且即便是這個價格,，也還要排隊,。同時，即使你貸到款,，也有很多附加條件,，不一定能拿到手，因為股份制銀行目前存款緊張,，他們會以貸款鎖定存款,。”
為此,，記者再次致電民生銀行和招商銀行,，力圖求證此情況。民生金融租賃中小企業(yè)部表示,，現(xiàn)在業(yè)務(wù)非常繁忙,，2000萬元以下的貸款已經(jīng)不做了。對于利率收費等問題,，對方以業(yè)務(wù)繁忙為由拒絕回答,。而招行北京西城區(qū)支行對記者報出的保守數(shù)據(jù)是平均利息是上浮20%，但同時強調(diào),，目前市場行情已達30%—40%,。
此前，銀監(jiān)會一位官員曾坦承,，在支持中小企業(yè)的問題上,，銀行現(xiàn)在觀念開始轉(zhuǎn)變，從過去的被動支持,，到現(xiàn)在已主動行動了,，因為他們已認識到，給中小企業(yè)貸款利差大,，可在基準利率上浮動40-50%,，有相當(dāng)大的利潤空間。
民間高利貸形成“利益鏈”
銀行或曲線受牽連
當(dāng)中小企業(yè)的銀行貸款之路逐漸被堵塞時,，迫于經(jīng)營壓力,，越來越多的中小企業(yè)轉(zhuǎn)向民間融資，民間融資利率順勢“瘋漲”,，高利貸現(xiàn)象頻頻被曝出,。
在高額利潤的驅(qū)使下,，而看似與此毫無干系的銀行，也被牽連進入“高利貸利益鏈”,�,！吨袊�(jīng)濟周刊》2011年第27期封面文章7月11日報道，在浙江,，巨大的資金需求,，最終衍生出一個由銀行大企業(yè)集團高利貸公司共同組成的利益共同體，這個共同體正在以集團化,、組織化的發(fā)展方式“茁壯成長”,。
在由銀行—大企業(yè)—高利貸公司組成的利益鏈條中，中小企業(yè)正在以一種“血淋淋”的方式被“拯救”,。在浙江,，民間借貸的利息回報年利率已經(jīng)高達100%。而中小企業(yè)的平均利潤率還不到10%,。
對于銀行信貸資金現(xiàn)身民間高利貸的渠道和方式,，《廣州日報》7月15日文章認為主要有三條路徑：一是長期負利率下大量存款流失從而進入高利貸行業(yè)。二是以房產(chǎn)等固定資產(chǎn)作為抵押從銀行貸款后,，再進入高利貸鏈條。三是一些金融機構(gòu)包括大型商業(yè)銀行竟然把信貸資金拆借給小額貸款公司,、擔(dān)保公司,，后者再拿去放高利貸。