“到銀行辦房貸,，還要買保險,，在這個保險合同上銀行還是第一受益人,，出了事故銀行先拿保險金,，剩下的再給我的家人”,。正在某銀行辦房貸的小劉很無奈地說,。
上周,，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者對招商銀行北京地區(qū)的部分網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行調(diào)查時發(fā)現(xiàn),，客戶辦貸款被要求購買招商信諾人壽保險公司（以下簡稱招商信諾）的保險產(chǎn)品，其中有一款產(chǎn)品叫招商信諾信運(yùn)人生貸款意外傷害保險計劃
（以下簡稱信運(yùn)人生）,。
招行：辦房貸“建議”買份保險
5月24日,，記者以辦100萬房貸為由咨詢招行北京朝陽區(qū)東三環(huán)某網(wǎng)點(diǎn)的工作人員。一位姓劉的工作人員稱,，辦貸款的客戶,，一般建議買個保險，如果客戶在申請的時候沒有辦保險,，在審批時會電話通知你過來辦個保險,。當(dāng)問及是不是一定要買時，該人士稱,，銀行不會強(qiáng)制貸款客戶買保險,，現(xiàn)在銀根收緊，貸款額度緊張,，很多人排著隊(duì)等放貸,，買這個保險（信運(yùn)人生），會優(yōu)先放款,，保額100萬,，一年的保費(fèi)才2500元，第一受益人是招行,，也就是說如果您出事了,，保險公司先將錢賠給銀行，剩下的部分再給您的家人,，房子就會不收回了,。
記者隨后又調(diào)查了招行北京地區(qū)的部分網(wǎng)點(diǎn)，西直門外大街某網(wǎng)點(diǎn)一位姓錢的工作人員稱,，辦房貸建議買保險,，這樣貸款審批會比較快；南湖南路某網(wǎng)點(diǎn)一位姓劉的工作人員也表示,，辦房貸建議買保險,。
25日，招行北京分行個貸中心一位不愿具名的人士稱,，貸款買房的話,，建議買這個招商信諾信運(yùn)人生意外保險。該人士表示,，買了這份保險就相當(dāng)于有了一份保障,，如果客戶不幸身故,，有未清償?shù)膫鶆?wù)，銀行會來處置資產(chǎn),。而有了這份保險,，保險金先償還招行債務(wù),，銀行不會收回房子,，買了這份保險對貸款審批有利。當(dāng)問及是否只有北京地區(qū)是這么操作的,，該人士稱,，應(yīng)該說各地招行都這么操作；當(dāng)問及同樣是購買意外險,，可否購買其他保險公司的產(chǎn)品,，該人士稱，不太好操作,。
招商信諾客服部一位姓程的人士稱,，信運(yùn)人生和其他的保險不同，比較特殊,，需要根據(jù)客戶在招行貸款額度來確定,，具體情況需要招行網(wǎng)點(diǎn)的銷售人員來確定，一般與貸款綁定,。
就此,，北京中高盛律師事務(wù)所保險律師李濱告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，由于保險公司借助銀行的渠道優(yōu)勢,，不能讓市場充分競爭,，侵犯了消費(fèi)者的合法利益。
搭售意外險被指性價比不高
據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到招商信諾的信運(yùn)人生產(chǎn)品保障的范圍包括：意外身故和意外全殘兩部分責(zé)任,，購買保額100萬,，保險期限1年，在不分職業(yè)類別的情況下保費(fèi)是2500元,。招商信諾有關(guān)人士對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者稱,，該產(chǎn)品從2010年1月起在杭州招行網(wǎng)點(diǎn)開始銷售，去年11月開始在招商信諾經(jīng)營業(yè)務(wù)的其他城市,，如上海,、北京、深圳,、廣州,、南京、成都,、濟(jì)南和武漢的招行網(wǎng)點(diǎn)開始銷售,。
一位不愿具名的人士直言不諱地稱,，招商信諾的信運(yùn)人生如果放到個險渠道估計賣不出去，因?yàn)槠湫詢r比不高,。某保險公司的劉先生告訴記者,，該公司的意外保險產(chǎn)品，保障范圍是意外身故,、意外傷殘（包括全殘和達(dá)到規(guī)定的傷殘等級）,，同時還保障燒傷，按照投保職業(yè)分類,，一類職業(yè)投保每萬元保費(fèi)是15元,，換言之，購買100萬元的保額,，保險期一年,，保費(fèi)只需1500元。
對于上述質(zhì)疑,，招商信諾解釋稱,，這款信運(yùn)人生貸款意外傷害保險，個人累計風(fēng)險保額超過150萬才需要財務(wù)核保,。這是目前市場上財務(wù)核保要求最寬松的保險產(chǎn)品之一,，而行業(yè)內(nèi)一般50萬～100萬保額就需要財務(wù)核保。對客戶而言,，購買該產(chǎn)品更為便利,。另外，該產(chǎn)品的費(fèi)率也不會因?yàn)楸槐ｋU人的職業(yè)不同而有區(qū)別,。對于從事危險性較高行業(yè)的客戶而言,，招商信諾也會按照同樣的費(fèi)率承保。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者就此查詢了劉先生所在保險公司的產(chǎn)品,，發(fā)現(xiàn)費(fèi)率為：一類職業(yè)每萬元保額15元，二類職業(yè)每萬元保額19元,，三類職業(yè)每萬元保額是23元,，四類是34元，五類53元,，六類68元,，七類職業(yè)屬拒保范疇，也就是說,，兩家公司的產(chǎn)品對比,，三類以下人群購買，劉先生所在公司的保險費(fèi)率更低,，三類以上,，招商信諾的產(chǎn)品費(fèi)率更低,。而根據(jù)保險業(yè)職業(yè)分類情況來看，一到三類職業(yè)人群的風(fēng)險相對較低,，普通市民多歸于此三類,，四類以上的職業(yè)人群風(fēng)險相對較高，人群較少,。