“到銀行辦房貸，還要買保險(xiǎn)，在這個(gè)保險(xiǎn)合同上銀行還是第一受益人,，出了事故銀行先拿保險(xiǎn)金,，剩下的再給我的家人”,。正在某銀行辦房貸的小劉很無(wú)奈地說(shuō),。
上周,，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者對(duì)招商銀行北京地區(qū)的部分網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn),，客戶辦貸款被要求購(gòu)買招商信諾人壽保險(xiǎn)公司(以下簡(jiǎn)稱招商信諾)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,，其中有一款產(chǎn)品叫招商信諾信運(yùn)人生貸款意外傷害保險(xiǎn)計(jì)劃
(以下簡(jiǎn)稱信運(yùn)人生),。
招行：辦房貸“建議”買份保險(xiǎn)
5月24日，記者以辦100萬(wàn)房貸為由咨詢招行北京朝陽(yáng)區(qū)東三環(huán)某網(wǎng)點(diǎn)的工作人員,。一位姓劉的工作人員稱,，辦貸款的客戶，一般建議買個(gè)保險(xiǎn),，如果客戶在申請(qǐng)的時(shí)候沒(méi)有辦保險(xiǎn),，在審批時(shí)會(huì)電話通知你過(guò)來(lái)辦個(gè)保險(xiǎn)。當(dāng)問(wèn)及是不是一定要買時(shí),，該人士稱,，銀行不會(huì)強(qiáng)制貸款客戶買保險(xiǎn)，現(xiàn)在銀根收緊,，貸款額度緊張,，很多人排著隊(duì)等放貸，買這個(gè)保險(xiǎn)(信運(yùn)人生),，會(huì)優(yōu)先放款,，保額100萬(wàn)，一年的保費(fèi)才2500元,，第一受益人是招行,，也就是說(shuō)如果您出事了，保險(xiǎn)公司先將錢賠給銀行,，剩下的部分再給您的家人,，房子就會(huì)不收回了。
記者隨后又調(diào)查了招行北京地區(qū)的部分網(wǎng)點(diǎn),，西直門外大街某網(wǎng)點(diǎn)一位姓錢的工作人員稱,，辦房貸建議買保險(xiǎn)，這樣貸款審批會(huì)比較快,；南湖南路某網(wǎng)點(diǎn)一位姓劉的工作人員也表示,，辦房貸建議買保險(xiǎn)。
25日,，招行北京分行個(gè)貸中心一位不愿具名的人士稱,，貸款買房的話，建議買這個(gè)招商信諾信運(yùn)人生意外保險(xiǎn),。該人士表示,，買了這份保險(xiǎn)就相當(dāng)于有了一份保障，如果客戶不幸身故，有未清償?shù)膫鶆?wù),，銀行會(huì)來(lái)處置資產(chǎn),。而有了這份保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金先償還招行債務(wù),，銀行不會(huì)收回房子,，買了這份保險(xiǎn)對(duì)貸款審批有利。當(dāng)問(wèn)及是否只有北京地區(qū)是這么操作的,，該人士稱,，應(yīng)該說(shuō)各地招行都這么操作；當(dāng)問(wèn)及同樣是購(gòu)買意外險(xiǎn),，可否購(gòu)買其他保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品,，該人士稱，不太好操作,。
招商信諾客服部一位姓程的人士稱,，信運(yùn)人生和其他的保險(xiǎn)不同，比較特殊,，需要根據(jù)客戶在招行貸款額度來(lái)確定,，具體情況需要招行網(wǎng)點(diǎn)的銷售人員來(lái)確定，一般與貸款綁定,。
就此,，北京中高盛律師事務(wù)所保險(xiǎn)律師李濱告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，由于保險(xiǎn)公司借助銀行的渠道優(yōu)勢(shì),，不能讓市場(chǎng)充分競(jìng)爭(zhēng),，侵犯了消費(fèi)者的合法利益。
搭售意外險(xiǎn)被指性價(jià)比不高
據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到招商信諾的信運(yùn)人生產(chǎn)品保障的范圍包括：意外身故和意外全殘兩部分責(zé)任,，購(gòu)買保額100萬(wàn),，保險(xiǎn)期限1年，在不分職業(yè)類別的情況下保費(fèi)是2500元,。招商信諾有關(guān)人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者稱，該產(chǎn)品從2010年1月起在杭州招行網(wǎng)點(diǎn)開始銷售,，去年11月開始在招商信諾經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的其他城市,，如上海、北京,、深圳,、廣州、南京,、成都,、濟(jì)南和武漢的招行網(wǎng)點(diǎn)開始銷售。
一位不愿具名的人士直言不諱地稱，招商信諾的信運(yùn)人生如果放到個(gè)險(xiǎn)渠道估計(jì)賣不出去,，因?yàn)槠湫詢r(jià)比不高,。某保險(xiǎn)公司的劉先生告訴記者，該公司的意外保險(xiǎn)產(chǎn)品,，保障范圍是意外身故,、意外傷殘(包括全殘和達(dá)到規(guī)定的傷殘等級(jí))，同時(shí)還保障燒傷,，按照投保職業(yè)分類,，一類職業(yè)投保每萬(wàn)元保費(fèi)是15元，換言之,，購(gòu)買100萬(wàn)元的保額,，保險(xiǎn)期一年，保費(fèi)只需1500元,。
對(duì)于上述質(zhì)疑,，招商信諾解釋稱，這款信運(yùn)人生貸款意外傷害保險(xiǎn),，個(gè)人累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額超過(guò)150萬(wàn)才需要財(cái)務(wù)核保,。這是目前市場(chǎng)上財(cái)務(wù)核保要求最寬松的保險(xiǎn)產(chǎn)品之一，而行業(yè)內(nèi)一般50萬(wàn)～100萬(wàn)保額就需要財(cái)務(wù)核保,。對(duì)客戶而言,，購(gòu)買該產(chǎn)品更為便利。另外,，該產(chǎn)品的費(fèi)率也不會(huì)因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人的職業(yè)不同而有區(qū)別,。對(duì)于從事危險(xiǎn)性較高行業(yè)的客戶而言，招商信諾也會(huì)按照同樣的費(fèi)率承保,。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者就此查詢了劉先生所在保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品,，發(fā)現(xiàn)費(fèi)率為：一類職業(yè)每萬(wàn)元保額15元，二類職業(yè)每萬(wàn)元保額19元,，三類職業(yè)每萬(wàn)元保額是23元,，四類是34元，五類53元,，六類68元,，七類職業(yè)屬拒保范疇，也就是說(shuō),，兩家公司的產(chǎn)品對(duì)比,，三類以下人群購(gòu)買，劉先生所在公司的保險(xiǎn)費(fèi)率更低,，三類以上,，招商信諾的產(chǎn)品費(fèi)率更低。而根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)職業(yè)分類情況來(lái)看，一到三類職業(yè)人群的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低,，普通市民多歸于此三類,，四類以上的職業(yè)人群風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，人群較少,。