權(quán)威消息人士近日透露，中國(guó)人民銀行正在包括招商銀行在內(nèi)的數(shù)家銀行進(jìn)行中短期存款利率市場(chǎng)化的初步試點(diǎn),。該試點(diǎn)項(xiàng)目已啟動(dòng)至少兩月,。
據(jù)悉，招商銀行是唯一一家進(jìn)入試點(diǎn)項(xiàng)目的大型銀行,，其他銀行均為中小型城市商業(yè)銀行,，但數(shù)目不詳,。試點(diǎn)項(xiàng)目的重要工作之一是形成五年內(nèi)中短期存款利率的報(bào)價(jià)競(jìng)價(jià)系統(tǒng),，以推廣到其他經(jīng)央行批準(zhǔn)可自由浮動(dòng)存款利率的金融機(jī)構(gòu)。目前該項(xiàng)目主要針對(duì)保險(xiǎn)公司和其他通常有固定的銀行大額存款的大型公司,。
該人士指出,，選擇招商銀行進(jìn)入試點(diǎn)的原因之一是其具有代表性的創(chuàng)新能力可有效抵御存款利率升高所帶來(lái)的息差減小風(fēng)險(xiǎn)。
深圳發(fā)展銀行北京分行副行長(zhǎng)吳正章認(rèn)為央行對(duì)于放開(kāi)中短期存款利率一貫謹(jǐn)慎,，而試點(diǎn)應(yīng)該會(huì)選擇客戶少,、波及范圍小的小型銀行開(kāi)展�,！按祟�(lèi)試點(diǎn)可能需要三個(gè)月到半年的時(shí)間,。但年內(nèi)是否能推廣到其他銀行還很難說(shuō)�,！�
中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川于去年年底放出利率市場(chǎng)化加速信號(hào),，提出要在劃定范圍、提供激勵(lì),、加強(qiáng)自律的思路下,，把利率市場(chǎng)化改革向前推進(jìn)。
他表示,，我國(guó)利率市場(chǎng)化改革啟動(dòng)較早,，目前貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)的利率已基本放開(kāi),。然而,，利率市場(chǎng)化中最基本、最重要的存款利率市場(chǎng)化尚未放開(kāi),，且上述成績(jī)的取得大都在數(shù)年之前,。央行將批準(zhǔn)具有財(cái)務(wù)硬約束的金融機(jī)構(gòu)在競(jìng)爭(zhēng)性市場(chǎng)中產(chǎn)生定價(jià)，而財(cái)務(wù)軟約束機(jī)構(gòu)將被排除在外,。
興業(yè)銀行資金運(yùn)營(yíng)中心首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委近日撰文指出,，尋找到存款利率市場(chǎng)定價(jià)的參照和貸款利率的定價(jià)參照，是利率市場(chǎng)化的突破點(diǎn)。
“就存款而言,，在眾多已經(jīng)市場(chǎng)化的利率當(dāng)中,，除了機(jī)構(gòu)間的大額協(xié)議存款利率，其他與存款相近的利率還是空白,。未來(lái)可以嘗試允許最高信用等級(jí)的銀行（比如Shibor報(bào)價(jià)成員銀行）發(fā)行基于Shibor（上海銀行間同業(yè)拆放利率）,、合約標(biāo)準(zhǔn)化、額度適度,、期限多樣的存款證（CD）,，以便為存款定價(jià)尋找到可以參照的價(jià)格�,！�
魯政委此前在接受本報(bào)記者時(shí)表示,，由于利率市場(chǎng)化將擴(kuò)大銀行間經(jīng)營(yíng)差距，并使存款人利率面臨更高風(fēng)險(xiǎn),，央行今年宣布即將建立存款保險(xiǎn)制度,，將進(jìn)一步為利率市場(chǎng)化創(chuàng)造條件。
央行一月份披露2011年度工作會(huì)議內(nèi)容時(shí),，建立存款保險(xiǎn)制度被納入當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期的主要任務(wù),，意味著存款保險(xiǎn)制度在醞釀多年之后或?qū)⑷〉猛黄菩赃M(jìn)展。
“商業(yè)銀行要敢于承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的責(zé)任,�,！敝苄〈◤�(qiáng)調(diào)，商業(yè)銀行要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)作出獨(dú)立判斷,，并以此確定價(jià)格,。針對(duì)可能出現(xiàn)的問(wèn)題，他同時(shí)也告誡,，盡量避免銀行產(chǎn)品的過(guò)分交叉補(bǔ)貼,。
中國(guó)工商銀行董事長(zhǎng)姜建清此前在接受《財(cái)經(jīng)國(guó)家周刊》采訪時(shí)表示，一旦利率市場(chǎng)化改革來(lái)臨,，以存貸差為主要收入模式的銀行盈利會(huì)急劇下降,。如果業(yè)務(wù)模式還僅靠傳統(tǒng)的貸款中介，不向全能型金融服務(wù)轉(zhuǎn)變,，會(huì)經(jīng)受不住這樣的轉(zhuǎn)變,。而工行希望用未來(lái)10年時(shí)間，使利差,、中間業(yè)務(wù),、投資和交易的收入結(jié)構(gòu)從6：2：2變成4：3：3。
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