昨天,，中國人保、中國人壽保險業(yè)兩大巨頭分別出現(xiàn)在審計署發(fā)布的2011年第3號,、第4號公告中,。兩公司2009年度違規(guī)資金共計30.23億被查處，中國人壽和中國人保違規(guī)資金分別為10.78億和19.45億,。
人保違規(guī)資金接近全年利潤額
根據(jù)審計署公告,，中國人壽、中國人保的查處問題主要包括兩方面,，經(jīng)營違規(guī)問題和設(shè)立“小金庫”等財務收支違規(guī)問題,。中國人壽保險經(jīng)營管理中存在違規(guī)問題6.98億元，財務收支核算方面存在違規(guī)問題3.80億元,；中國人保查處經(jīng)營管理中存在違規(guī)問題15.05億元,，財務收支方面違規(guī)問題金額4.40億元。
資料顯示,，國壽集團旗下的中國人壽股份是中國最大的壽險公司,，中國人保旗下的人保財險是中國最大的財險公司。
據(jù)國壽集團財報,，截至2009年底,，集團合并資產(chǎn)總額15546.45億元，負債總額14213.96億元,，所有者權(quán)益1332.49億元,，當年營業(yè)收入3895.04億元，利潤總額403.33億元,。
中國人保財報顯示,，截至2009年底，中國人保合并資產(chǎn)總額3049.09億元,，負債總額2713.84億元,，所有者權(quán)益335.25億元，當年營業(yè)收入1536.25億元,，利潤總額20.86億元,。相比略超過20億的利潤，人保被查出違規(guī)的資金就達到了19.45億,。
人保稱對業(yè)績無重大影響
中國人壽前幾天發(fā)布公告稱,，審計署對公司及控股股東的審計結(jié)果出爐，近期將對社會公布。中國人保集團下屬上市子公司人保財險也于1月26日發(fā)布公告稱,，審計中發(fā)現(xiàn)的問題對公司的整體經(jīng)營業(yè)績及財務報告沒有重大影響,。
據(jù)透露，國壽集團已經(jīng)專門召開會議研究部署,，組織做好整改工作,。國壽集團將規(guī)范各項業(yè)務操作流程，再次組織開展自查工作,，進一步完善內(nèi)部規(guī)章制度，制定或修訂《非銀郵中介業(yè)務銷售管理法》等150余項制度,。
中國人保則通過推行“信息技術(shù)全國大集中,、理賠垂直管理、建設(shè)財務共享服務中心,、完善內(nèi)控合規(guī)體系”等工程,，堵塞財務及信息系統(tǒng)等管理漏洞；同時,，中國人保出臺了《財經(jīng)紀律十五條禁令》及處罰實施細則等20多項規(guī)章制度和政策,。
監(jiān)管
保險市場今年將掀起監(jiān)管風暴
3月1日起，保險公司分支機構(gòu)將不得返點以商業(yè)賄賂
有媒體報道稱,，審計署在2010年對保險行業(yè)進行審計的同時向國務院上報了《關(guān)于當前保險行業(yè)發(fā)展中存在突出問題及建議的報告》,，反映了保險公司業(yè)務管理、保險中介代理經(jīng)營,、保險市場營銷秩序這三個方面的問題,。保監(jiān)會主席吳定富在安排部署2011年的保險監(jiān)管工作時，把規(guī)范保險市場秩序提到第一任務來講,，這是近年來的第一次,。這意味著保監(jiān)會今年將在規(guī)范保險市場秩序方面重拳出擊，掀起一場持續(xù)的監(jiān)管風暴,。
去年底,，保監(jiān)會主席吳定富曾表示，雖然保險市場秩序正在逐步好轉(zhuǎn),，但保險領(lǐng)域商業(yè)賄賂問題仍然不容忽視,。保監(jiān)會還發(fā)布了相關(guān)通知，禁止保險分支機構(gòu)進行違規(guī)返點,。
據(jù)吳定富介紹,，目前，保險領(lǐng)域的商業(yè)賄賂一般體現(xiàn)為三種形式：一些保險機構(gòu)及其工作人員為獲得更多交易機會,，利用虛構(gòu)中介業(yè)務,、虛假理賠、虛列費用,、截留保費等方式套取費用,，設(shè)立“小金庫”,，賬外暗中給予對方不當利益；一些單位和個人不具備合法的保險中介資質(zhì),，卻收取手續(xù)費和其他費用,；一些政府部門和企事業(yè)單位在經(jīng)辦保險業(yè)務過程中，利用壟斷資源,、行政權(quán)力,，索取或收受回扣、財物或其他利益,。
根據(jù)保監(jiān)會2010年12月底發(fā)布的《關(guān)于加強保險公司中介業(yè)務管理的通知》,，保險公司總公司或者其省級分公司應當使用唯一的支出賬戶、以轉(zhuǎn)賬方式直接向保險中介機構(gòu)以及簽訂委托代理協(xié)議的個人支付傭金,，且不得以現(xiàn)金方式支付,。保險公司省級以下分支機構(gòu)不得支付傭金。此外,，保險公司及其分支機構(gòu)不得以扣除傭金后的保費入賬,。該通知2011年3月1日起施行，這意味著保險公司分支機構(gòu)將無法通過返點進行商業(yè)賄賂,。
追問
為何“出事”的是巨頭,？
一個是最大的壽險公司，一個是中國最大的財險公司,。為何審計“出事”的偏偏是兩家國有大型保險集團公司,？人保相關(guān)人士解釋稱，主要是原有集團公司的管理鏈條太長了,，像從省級公司至縣級分支機構(gòu),，缺乏管理制衡，管理漏洞較多,。
資料顯示,，保險業(yè)的違規(guī)問題大多與分支機構(gòu)有關(guān)。去年10月26日,，保監(jiān)會曾公告稱向人保財險,、中國人壽等14家公司下發(fā)了監(jiān)管函，通報其被查基層機構(gòu)違法違規(guī)問題,。當時公布的14家公司包括人保財險,、中國人壽、中國人壽財險,、大地財險,、平安財險、太平洋財險、中華聯(lián)合財險,、陽光財險,、天安保險、華安財險,、都邦財險,、安誠財險、嘉禾人壽,、華夏人壽,。涉及的公司中，以財險公司居多,，且行業(yè)前幾大財險公司都在列,。
保監(jiān)會相關(guān)負責人表示，14家公司被查的36個機構(gòu)違法違規(guī)問題較多,，集中表現(xiàn)為通過虛構(gòu)中介業(yè)務,、虛構(gòu)銷售人員等手段套取資金,，虛列業(yè)務管理費,、私刻投保單位印章、給予投保人保險合同以外利益等,，與中介機構(gòu)財務,、業(yè)務關(guān)系不合法、不真實,、不透明的問題相當嚴重,。
鏈接
人保去年以來被曝多起違規(guī)
據(jù)統(tǒng)計，被近20家地方保險監(jiān)管機構(gòu)罰款368萬元
去年以來,，人保集團旗下的人保財險就被各地保監(jiān)局查出多起違規(guī)行為,。據(jù)《經(jīng)濟導報》統(tǒng)計，人保財險至少被近20家地方保險監(jiān)管機構(gòu)罰款368萬元,，至少有12名高級管理人員被撤銷任職資格,。人保財險的違規(guī)行為包括財務數(shù)據(jù)不真實、政策性農(nóng)險多處違規(guī),、虛掛個人代理人套取手續(xù)費,、套打制作陰陽保單、拒保交強險,。
去年10月份,，內(nèi)蒙古保監(jiān)局查出，一季度人保財險錫林郭勒盟分公司部分下屬機構(gòu)不實列支業(yè)務及管理費用17.6萬元,，實際用于支付交強險手續(xù)費及招待費等,；不實列支商業(yè)車險及企財險手續(xù)費4.4965萬元，實際用于補貼交強險手續(xù)費。同時,，該公司系統(tǒng)外出單47筆以及委托未取得合法資格的機構(gòu)從事保險銷售,，被內(nèi)蒙古保監(jiān)局處以30萬元重罰。
去年7月23日,，人保財險荊門市分公司被湖北保監(jiān)局查出編造35筆虛假車險賠案,，套取賠款用以支付業(yè)務獎勵費用等。湖北保監(jiān)局給予其罰款20萬元的行政處罰,，主持工作的副總經(jīng)理彭保國被責令予以撤換,。
人保財險如東支公司去年2月份被江蘇保監(jiān)局判罰10萬元。經(jīng)查,，該公司保費收入未據(jù)實全額入賬,，經(jīng)營學生、幼兒意外傷害保險業(yè)務中,，保費錄入差額部分用于支付學校代辦費用,。該公司還通過虛列會議費、宣傳費,、勞務費等方式向如東縣經(jīng)辦鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府現(xiàn)金支付家財險代辦費22萬元,。
此外，去年因“公司財務業(yè)務數(shù)據(jù)不真實”,，人保財險深圳市分公司被罰款15萬元,；湖南隆回支公司被罰款10萬元；河南衛(wèi)東支公司被罰款10萬元,；安徽阜陽市分公司被罰款10萬元,；江蘇楚州支公司被罰款15萬元；河北邯山支公司被罰款5萬元,；福建龍巖市分公司被罰款10萬元,；廣東東莞市分公司大嶺山營銷服務部被罰款10萬元；遼寧撫順分公司營業(yè)部被罰款10萬元,；北京豐臺支公司被罰款15萬元,。