昨天,，中國(guó)人保,、中國(guó)人壽保險(xiǎn)業(yè)兩大巨頭分別出現(xiàn)在審計(jì)署發(fā)布的2011年第3號(hào)、第4號(hào)公告中,。兩公司2009年度違規(guī)資金共計(jì)30.23億被查處,，中國(guó)人壽和中國(guó)人保違規(guī)資金分別為10.78億和19.45億,。
人保違規(guī)資金接近全年利潤(rùn)額
根據(jù)審計(jì)署公告,，中國(guó)人壽,、中國(guó)人保的查處問(wèn)題主要包括兩方面，經(jīng)營(yíng)違規(guī)問(wèn)題和設(shè)立“小金庫(kù)”等財(cái)務(wù)收支違規(guī)問(wèn)題。中國(guó)人壽保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理中存在違規(guī)問(wèn)題6.98億元,，財(cái)務(wù)收支核算方面存在違規(guī)問(wèn)題3.80億元,；中國(guó)人保查處經(jīng)營(yíng)管理中存在違規(guī)問(wèn)題15.05億元，財(cái)務(wù)收支方面違規(guī)問(wèn)題金額4.40億元,。
資料顯示，國(guó)壽集團(tuán)旗下的中國(guó)人壽股份是中國(guó)最大的壽險(xiǎn)公司,，中國(guó)人保旗下的人保財(cái)險(xiǎn)是中國(guó)最大的財(cái)險(xiǎn)公司,。
據(jù)國(guó)壽集團(tuán)財(cái)報(bào)，截至2009年底,，集團(tuán)合并資產(chǎn)總額15546.45億元,，負(fù)債總額14213.96億元，所有者權(quán)益1332.49億元,，當(dāng)年?duì)I業(yè)收入3895.04億元,，利潤(rùn)總額403.33億元。
中國(guó)人保財(cái)報(bào)顯示,，截至2009年底,，中國(guó)人保合并資產(chǎn)總額3049.09億元，負(fù)債總額2713.84億元,，所有者權(quán)益335.25億元,，當(dāng)年?duì)I業(yè)收入1536.25億元，利潤(rùn)總額20.86億元,。相比略超過(guò)20億的利潤(rùn),，人保被查出違規(guī)的資金就達(dá)到了19.45億。
人保稱(chēng)對(duì)業(yè)績(jī)無(wú)重大影響
中國(guó)人壽前幾天發(fā)布公告稱(chēng),，審計(jì)署對(duì)公司及控股股東的審計(jì)結(jié)果出爐,，近期將對(duì)社會(huì)公布。中國(guó)人保集團(tuán)下屬上市子公司人保財(cái)險(xiǎn)也于1月26日發(fā)布公告稱(chēng),，審計(jì)中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題對(duì)公司的整體經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)及財(cái)務(wù)報(bào)告沒(méi)有重大影響,。
據(jù)透露，國(guó)壽集團(tuán)已經(jīng)專(zhuān)門(mén)召開(kāi)會(huì)議研究部署,，組織做好整改工作,。國(guó)壽集團(tuán)將規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程，再次組織開(kāi)展自查工作,，進(jìn)一步完善內(nèi)部規(guī)章制度,，制定或修訂《非銀郵中介業(yè)務(wù)銷(xiāo)售管理法》等150余項(xiàng)制度。
中國(guó)人保則通過(guò)推行“信息技術(shù)全國(guó)大集中,、理賠垂直管理,、建設(shè)財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心、完善內(nèi)控合規(guī)體系”等工程，堵塞財(cái)務(wù)及信息系統(tǒng)等管理漏洞,；同時(shí),，中國(guó)人保出臺(tái)了《財(cái)經(jīng)紀(jì)律十五條禁令》及處罰實(shí)施細(xì)則等20多項(xiàng)規(guī)章制度和政策。
監(jiān)管
保險(xiǎn)市場(chǎng)今年將掀起監(jiān)管風(fēng)暴
3月1日起,，保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)將不得返點(diǎn)以商業(yè)賄賂
有媒體報(bào)道稱(chēng),，審計(jì)署在2010年對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行審計(jì)的同時(shí)向國(guó)務(wù)院上報(bào)了《關(guān)于當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展中存在突出問(wèn)題及建議的報(bào)告》，反映了保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)管理,、保險(xiǎn)中介代理經(jīng)營(yíng),、保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)秩序這三個(gè)方面的問(wèn)題。保監(jiān)會(huì)主席吳定富在安排部署2011年的保險(xiǎn)監(jiān)管工作時(shí),，把規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序提到第一任務(wù)來(lái)講,，這是近年來(lái)的第一次。這意味著保監(jiān)會(huì)今年將在規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序方面重拳出擊,，掀起一場(chǎng)持續(xù)的監(jiān)管風(fēng)暴,。
去年底，保監(jiān)會(huì)主席吳定富曾表示,，雖然保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序正在逐步好轉(zhuǎn),，但保險(xiǎn)領(lǐng)域商業(yè)賄賂問(wèn)題仍然不容忽視。保監(jiān)會(huì)還發(fā)布了相關(guān)通知,，禁止保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行違規(guī)返點(diǎn),。
據(jù)吳定富介紹，目前,，保險(xiǎn)領(lǐng)域的商業(yè)賄賂一般體現(xiàn)為三種形式：一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其工作人員為獲得更多交易機(jī)會(huì),，利用虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、虛假理賠,、虛列費(fèi)用,、截留保費(fèi)等方式套取費(fèi)用，設(shè)立“小金庫(kù)”,，賬外暗中給予對(duì)方不當(dāng)利益,；一些單位和個(gè)人不具備合法的保險(xiǎn)中介資質(zhì)，卻收取手續(xù)費(fèi)和其他費(fèi)用,；一些政府部門(mén)和企事業(yè)單位在經(jīng)辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過(guò)程中,，利用壟斷資源、行政權(quán)力,，索取或收受回扣,、財(cái)物或其他利益。
根據(jù)保監(jiān)會(huì)2010年12月底發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)管理的通知》,，保險(xiǎn)公司總公司或者其省級(jí)分公司應(yīng)當(dāng)使用唯一的支出賬戶,、以轉(zhuǎn)賬方式直接向保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以及簽訂委托代理協(xié)議的個(gè)人支付傭金，且不得以現(xiàn)金方式支付。保險(xiǎn)公司省級(jí)以下分支機(jī)構(gòu)不得支付傭金,。此外,，保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)不得以扣除傭金后的保費(fèi)入賬。該通知2011年3月1日起施行,，這意味著保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)將無(wú)法通過(guò)返點(diǎn)進(jìn)行商業(yè)賄賂,。
追問(wèn)
為何“出事”的是巨頭？
一個(gè)是最大的壽險(xiǎn)公司,，一個(gè)是中國(guó)最大的財(cái)險(xiǎn)公司,。為何審計(jì)“出事”的偏偏是兩家國(guó)有大型保險(xiǎn)集團(tuán)公司？人保相關(guān)人士解釋稱(chēng),，主要是原有集團(tuán)公司的管理鏈條太長(zhǎng)了，像從省級(jí)公司至縣級(jí)分支機(jī)構(gòu),，缺乏管理制衡,，管理漏洞較多。
資料顯示,，保險(xiǎn)業(yè)的違規(guī)問(wèn)題大多與分支機(jī)構(gòu)有關(guān),。去年10月26日，保監(jiān)會(huì)曾公告稱(chēng)向人保財(cái)險(xiǎn),、中國(guó)人壽等14家公司下發(fā)了監(jiān)管函,，通報(bào)其被查基層機(jī)構(gòu)違法違規(guī)問(wèn)題。當(dāng)時(shí)公布的14家公司包括人保財(cái)險(xiǎn),、中國(guó)人壽,、中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn),、平安財(cái)險(xiǎn),、太平洋財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn),、陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn),、天安保險(xiǎn)、華安財(cái)險(xiǎn),、都邦財(cái)險(xiǎn),、安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)、嘉禾人壽,、華夏人壽,。涉及的公司中，以財(cái)險(xiǎn)公司居多,，且行業(yè)前幾大財(cái)險(xiǎn)公司都在列,。
保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，14家公司被查的36個(gè)機(jī)構(gòu)違法違規(guī)問(wèn)題較多，集中表現(xiàn)為通過(guò)虛構(gòu)中介業(yè)務(wù),、虛構(gòu)銷(xiāo)售人員等手段套取資金,，虛列業(yè)務(wù)管理費(fèi)、私刻投保單位印章,、給予投保人保險(xiǎn)合同以外利益等,，與中介機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)關(guān)系不合法,、不真實(shí),、不透明的問(wèn)題相當(dāng)嚴(yán)重。
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人保去年以來(lái)被曝多起違規(guī)
據(jù)統(tǒng)計(jì),，被近20家地方保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)罰款368萬(wàn)元
去年以來(lái),，人保集團(tuán)旗下的人保財(cái)險(xiǎn)就被各地保監(jiān)局查出多起違規(guī)行為。據(jù)《經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)》統(tǒng)計(jì),，人保財(cái)險(xiǎn)至少被近20家地方保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)罰款368萬(wàn)元,，至少有12名高級(jí)管理人員被撤銷(xiāo)任職資格。人保財(cái)險(xiǎn)的違規(guī)行為包括財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí),、政策性農(nóng)險(xiǎn)多處違規(guī),、虛掛個(gè)人代理人套取手續(xù)費(fèi)、套打制作陰陽(yáng)保單,、拒保交強(qiáng)險(xiǎn),。
去年10月份，內(nèi)蒙古保監(jiān)局查出,，一季度人保財(cái)險(xiǎn)錫林郭勒盟分公司部分下屬機(jī)構(gòu)不實(shí)列支業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用17.6萬(wàn)元,，實(shí)際用于支付交強(qiáng)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)及招待費(fèi)等；不實(shí)列支商業(yè)車(chē)險(xiǎn)及企財(cái)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)4.4965萬(wàn)元,，實(shí)際用于補(bǔ)貼交強(qiáng)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi),。同時(shí)，該公司系統(tǒng)外出單47筆以及委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售,，被內(nèi)蒙古保監(jiān)局處以30萬(wàn)元重罰,。
去年7月23日，人保財(cái)險(xiǎn)荊門(mén)市分公司被湖北保監(jiān)局查出編造35筆虛假車(chē)險(xiǎn)賠案,，套取賠款用以支付業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)用等,。湖北保監(jiān)局給予其罰款20萬(wàn)元的行政處罰，主持工作的副總經(jīng)理彭保國(guó)被責(zé)令予以撤換,。
人保財(cái)險(xiǎn)如東支公司去年2月份被江蘇保監(jiān)局判罰10萬(wàn)元,。經(jīng)查，該公司保費(fèi)收入未據(jù)實(shí)全額入賬,，經(jīng)營(yíng)學(xué)生,、幼兒意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中,，保費(fèi)錄入差額部分用于支付學(xué)校代辦費(fèi)用。該公司還通過(guò)虛列會(huì)議費(fèi),、宣傳費(fèi),、勞務(wù)費(fèi)等方式向如東縣經(jīng)辦鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府現(xiàn)金支付家財(cái)險(xiǎn)代辦費(fèi)22萬(wàn)元。
此外,，去年因“公司財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)”,，人保財(cái)險(xiǎn)深圳市分公司被罰款15萬(wàn)元；湖南隆回支公司被罰款10萬(wàn)元,；河南衛(wèi)東支公司被罰款10萬(wàn)元,；安徽阜陽(yáng)市分公司被罰款10萬(wàn)元；江蘇楚州支公司被罰款15萬(wàn)元,；河北邯山支公司被罰款5萬(wàn)元,；福建龍巖市分公司被罰款10萬(wàn)元；廣東東莞市分公司大嶺山營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部被罰款10萬(wàn)元,；遼寧撫順?lè)止緺I(yíng)業(yè)部被罰款10萬(wàn)元,；北京豐臺(tái)支公司被罰款15萬(wàn)元。