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中國(guó)銀監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》,，針對(duì)信用卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展中出現(xiàn)的種種問(wèn)題做出明確規(guī)范,。
近年來(lái)，商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展,，目前信用卡總量已達(dá)到2.1億張,，全年信用卡交易量達(dá)5.1萬(wàn)億元,，其中消費(fèi)金額2.7萬(wàn)億元。由于缺乏統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),，少數(shù)商業(yè)銀行出現(xiàn)了信用卡業(yè)務(wù)違規(guī)操作,，甚至“亂營(yíng)銷、亂發(fā)卡,、亂簽商戶”的現(xiàn)象,。
《辦法》從管控風(fēng)險(xiǎn)角度對(duì)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范，涵蓋了受理信用卡申請(qǐng),、持卡交易,、信用卡收單直至信用卡貸款收回的信貸活動(dòng)全過(guò)程，以及商業(yè)銀行與持卡人,、特約商戶,、各類信用卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。
在市場(chǎng)準(zhǔn)入方面,，《辦法》對(duì)中資銀行,、合作金融機(jī)構(gòu)、外資金融機(jī)構(gòu)等開(kāi)辦發(fā)卡或收單業(yè)務(wù),、設(shè)立信用卡中心等專營(yíng)機(jī)構(gòu),、市場(chǎng)退出等事項(xiàng)實(shí)施審批制；對(duì)新增信用卡產(chǎn)品種類,、增加信用卡功能,、增設(shè)受理渠道、授權(quán)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)辦業(yè)務(wù)等其他業(yè)務(wù)實(shí)施報(bào)告制,。針對(duì)信用卡業(yè)務(wù)退出機(jī)制缺失的問(wèn)題,，《辦法》明確要求商業(yè)銀行應(yīng)采取提請(qǐng)審批、提前公告,、有效處置問(wèn)題,、避免突然中止服務(wù)等措施，保護(hù)持卡人合法權(quán)益,。
在規(guī)范營(yíng)銷行為方面,，《辦法》從營(yíng)銷材料,、人員管理、面談面簽,、信息披露和保密義務(wù),、資料保存?zhèn)洳榉矫婷鞔_監(jiān)管要求，對(duì)單一采用發(fā)卡量計(jì)件提成的考核方式,、片面介紹業(yè)務(wù)信息,、隱瞞重要信息、未經(jīng)客戶授權(quán)進(jìn)行交叉銷售等行為做出了禁止性規(guī)定,，并規(guī)定信用卡未經(jīng)持卡人激活,，不得扣收任何費(fèi)用。禁止對(duì)18周歲以下未成年人發(fā)卡(附屬卡除外),，并從初始額度,、調(diào)整額度、用卡教育等方面加強(qiáng)對(duì)年輕消費(fèi)者和學(xué)生信用卡持卡人保護(hù),。
在隱私保護(hù)方面,，《辦法》要求商業(yè)銀行在不同業(yè)務(wù)中使用客戶信息須事先獲得客戶授權(quán)，交易憑條必須對(duì)卡號(hào)進(jìn)行部分屏蔽,，商業(yè)銀行及其合作機(jī)構(gòu)不得超過(guò)業(yè)務(wù)需求存儲(chǔ)信用卡相關(guān)信息,。
在違規(guī)行為處罰方面，針對(duì)目前對(duì)各類違規(guī)行為的監(jiān)管措施較為寬泛的問(wèn)題,，《辦法》明確了銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理職責(zé)和監(jiān)管要求,，并就商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè),、違規(guī)行為處罰等事項(xiàng)做出了明確規(guī)定,。
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