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“虎”年轉(zhuǎn)瞬即逝,，對于市民而言，年終獎是讓人最高興的事之一,。當然,，理好這筆錢，讓錢包“飛”也成為理所應當?shù)氖�,。日前,，本報記者�?lián)系銀行,、保險、基金以及貴金屬方面的理財專家,，為你一一詳解年終獎的最佳理財方式,。
年終獎：5000元—1萬元 主攻方向：基金
股基只宜買兩成
對于年終獎較少的人來說，基金定投是一種比較好的低風險投資方式,。投資者用小額的資金,，以定投為投資理念進行長期投資。對此,，易方達基金的艾立群推薦：年終獎較多的人可以到銀行求助理財師,，做一個未來一年的投資組合,，這樣既可以更好地降低投資風險,，又能夠保證預期的收益。例如：建議合理配置不同基金種類的比例,，股票型基金占總投資額的20%,，債券型基金可占到總投資額的50%，再拿出10%選擇其他類型基金如貨幣型等,。
選擇1：保本基金
理財專家建議投資者選擇相對穩(wěn)健的基金產(chǎn)品,，比如一些新發(fā)保本基金，既可兼顧安全性,，又能保障收益,。
選擇2：貨幣基金
天相統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，去年四季度,，只有以儲蓄替代產(chǎn)品的貨幣基金仍呈現(xiàn)凈申購,。
年終獎：1萬—2萬元 主攻方向：保險業(yè)
買保險參照442原則
歲末買保險，各家公司主推的險種幾乎清一色是分紅險,。在加息通道正加速開啟,、通脹陰云不散的當前形勢下，“抗通脹”概念被眾保險公司用來作為分紅險的時尚“包裝”,。平安人壽理財師王力認為,，如果選擇保險，適合選擇分紅型的儲蓄類產(chǎn)品,，既有保底收益,，又能分享保險公司的投資收益，即分紅,。
王力認為,，短繳型的分紅產(chǎn)品投入資金會比較大，年末正是各種福利和年終獎金發(fā)放的時候,，市民手頭錢多了,，自然會選擇這種產(chǎn)品,。另外，短期產(chǎn)品的回報快,、收益高,。同時，家庭財務仍然安全,，同時在費用方面不應該超過總結余的30%最為理想,。
王力建議說，在保險購買比例的分配上,，可以簡單參照442的原則,，即分紅險占40%，重大疾病險40%,，20%用來購買意外保險加上住院醫(yī)療,。
年終獎：2萬—5萬 主攻方向：銀行業(yè)
購買銀行短期理財產(chǎn)品最佳
在請教年終獎怎么理財這個問題時，民生銀行的理財師分析說,，年終獎作為一筆完整的資金拿到手時,，至少面臨三部分的使用：“必須要花的”、“必須要交的”以及“必須要攢的”,，“扣除必要的花費之外,，年終獎的打理還要兼顧投資，三成作消費,，七成作投資的分配比較適合大眾家庭,。”“通常情況下,，年初是理財產(chǎn)品發(fā)行的高峰期,。今年的理財產(chǎn)品主要是以短期的為主，而且短期的比較受歡迎,�,！敝行陪y行成都分行貴賓理財理財師張璽說，由于今年加息的預期較為強烈,，所以投資者選擇長期理財產(chǎn)品的積極性不高,，多數(shù)投資者都比較青睞于短期理財產(chǎn)品。
據(jù)記者調(diào)查,，今年元旦之后,，多數(shù)銀行都發(fā)行了20天—40天左右期限的理財產(chǎn)品，預期年收益率大概為2.25%—3.1%,，起存資金5萬元,。目前，人民幣活期存款利率是0.36%,，定期三個月的年利率是2.25%,。從這樣的角度來看,，如果短期理財產(chǎn)品能夠達到預期，收益就會遠遠高于存款利率,。
年終獎：5萬元以上 主攻方向：貴金屬
低風險者可買Au100g合約
如果今年能拿2萬元年終獎,，用這筆錢做點什么投資最合適？成都市民陳女士說,，她的年終獎不算多,，用來炒股票有些不痛不癢，購買銀行理財產(chǎn)品又達不到“最低購買額5萬元”的門檻,。
西漢志黃金分析師肖磊認為,，金價長期看漲，用黃金做中長期投資比較合適,。目前國際金價已跌到1400美元/盎司以內(nèi),，國內(nèi)金價每克也不到300元，是近段時間一個較低的點,，不如用這筆錢買點實物金條或紙黃金,，今后每年還可用年終獎做黃金定期投資,。
肖磊認為,，在貴金屬投資方面，投資者首先應了解投資風險,，了解自己的風險屬性,，進而選擇合適的投資品種。對于低風險投資者,，可以用年終獎購買Au100g合約,，并且可以使用基金定投的投資理念每年進行投資。
年終獎：5萬—10萬元 主攻方向：股票,、期貨
試水期市
最高獲利20倍
去年,，能源和農(nóng)副產(chǎn)品成為期貨市場的兩大亮點，上半年能源類期貨一路上揚,，進入下半年則是農(nóng)副產(chǎn)品唱“主角”,。期貨投資者如果操作得當，保守估計,，也有30%—40%的收益率,。
期貨分析師庫先生表示，7倍的收益在去年的期貨市場中并不算高,，去年外地一個投資者做期銅交易的收益率高達20倍,。
庫先生分析說，年后可能會有波大的行情出現(xiàn),，如果投資者資金充裕,，年后可以重點關注下期貨市場,。“保護資本第一,，賺錢第二,。期貨投資也要在入場之前就要做好隨時離場的準備�,！睅煜壬ㄗh投資者,，拿住左手盾的同時備好右手劍，在進攻同時做好防守才能最大化地規(guī)避風險,。
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